Расчет долга по договору займа с процентами

Базовые принципы расчета процентов

Расчет процентов по договору займа не каждому под силу…

Займ – это вид кредитного обязательства, по которому одна сторона – займодавец, передает другой стороне – займополучателю, некоторую сумму средств в долг на конкретных условиях. Как правило, основным условием является начисление на возвращаемую сумму средств некоторой процентной ставки.

Стоит отметить, что размерность процентов определяется по-разному. Всего возможно три варианта определения процентной ставки:

  1. По договору, если налагаемое на возвращаемую сумму процентное начисление указано в нем.
  2. По ставке рефинансирования, если в договоре не указана процентная ставка и нет пометки, что займ является беспроцентным.
  3. Опять же по договору, если в нем указано, что займ является беспроцентным. В таком случае проценты не начисляются.

Дополнительные проценты возвращаются займополучателю вместе с частью возвращаемой суммы займа по условиям, оговоренным в договоре. Если порядок возврата средств в соглашение не указан, то займополучатель обязуется возвращать займ ежемесячно и в равных размерах с учетом налагаемых процентов.

Расчет процентов по займу осуществляется исходя из условий договора или же действующих ставок ЦБ РФ. Вне зависимости от варианта расчета для проведения данной процедуры необходимо знать:

  1. сумму займа, облагаемою процентной ставкой;
  2. размерность самих процентов и их вид (дневной, месячный, годовой, частичный и т.д.);
  3. количество дней за тот период времени, за который начисляются проценты.

Помимо этого, при расчете процентов по договору займа необходимо учитывать и тот фактор, имеет ли место быть просрочка платежа или же иной порядок расчета и выплаты процентов, что может быть дополнительно оговорено в договоре.

Так, к примеру, наличие просрочки обязует займополучателя уплатить, без учета процентов, неустойку, определяемую либо договором, либо законодательством (та же ставка рефинансирования).

Предлагаем ознакомиться:  Порядок и последствия признания договора незаключенным

Как рассчитать проценты по договору займа в валюте

При заключении договора о займе возможно рассмотрение суммы процентов, реально договориться на своих условиях, взаимовыгодных для обеих сторон. Только нужно все это грамотно указать в договоре займа.

Законодательством РФ предусмотрены такие ситуации и есть соответствующие пункты, в которых указаны порядок начисления и расчетов процентов, а также основные права и обязанности сторон. Все расчеты производятся по формулам.

Расчет долга по договору займа с процентами

Подписание документов договора не накладывает на обе стороны никаких обязательств, до тех пор пока Вы не получили сумму займа на руки. Только после этого он вступает в силу и начинают начисляться проценты. Договор становится действующим.

Проценты начинают начисляться Вам на счет на следующий день после его открытия, то есть после оформления кредита. Также начисление происходит в зависимости от дальнейшего способа погашения задолженности.

Если в договоре предусмотрена выплата займа частями (ануитентно — оплата кредита равными частями на весь срок кредитования), то начисление процентов сначала происходит на всю сумму, а после на остаток тела по мере его погашения. Как рассчитать проценты по займу?

Законодательством РФ предусмотрены дополнительно иные варианты расчета, а именно:

  • начисление процентов одной суммой, не меняется весь срок пользования кредита, в независимости от способов погашения;
  • твердая сумма с ежемесячной выплатой.
  • В договоре могут быть не указаны проценты, тогда начисление происходит по ставке рефинансирования банка ( с 01,01,2016 года равна ключевой ставке займа).

Для правильного расчета начисления процентов следует точно знать сумму кредита, срок и процентная ставка, порядок выплаты. Все это будет описано в Вашем договоре с указанием графика платежей.

Расчет долга по договору займа с процентами

Различают два способа начисления процентов — простой и сложный. А теперь подробнее о каждом. Начисление процентов происходит на оставшуюся сумму по кредиту — это простой способ.

Предлагаем ознакомиться:  Как правильно заполнить договор купли продажи автомобиля

Считатьможно по следующей формуле:

  • Сумма % = сумма З * ставка %/365(366)* кол-во Д
  • где: сумма % — сумма начисленных процентов;
  • сумма З — оставшаяся(непогашенная) сумма займа;
  • ставка % — процентная ставка по договору;
  • 365(либо 366) — кол-во дней в году(либо на какой срок заключался договор);
  • кол-во Д — число дней (месяц, квартал) начисления процентов(период времени пользования).

Сложный способ представляет собой немного иную формулу начисления. Тут расчет производится еще и на не выплаченную часть долга за прошлый период, помимо очередного установленного платежа.

В основном такой вид начисления используется в банках, соглашения между предпринимателями, в крупных инвестициях, во вкладах, депозитах(тут формула показывает выгоду вкладчика).

Сложный способ еще называют капитализацией. Таким образом банки пытаются стимулировать заемщика выплачивать долг вовремя, завлекая его не переплачивать за просрочку.

Попробуем вывести формулу сложных процентов:

  • где: С — итоговая сумма;
  • Д — начальная сумма, инвестированная в банк или взята в кредит;
  • Х — процентная ставка по договору за период(месяц).
  • п- кол-во периодов, за которое происходило начисление процентов(период заключения договора).

Формула может отличаться от того какая ставка указана в договоре, фиксированная или плавающая. Последняя встречается крайне редко. В основном все банки, МФО работают с фиксированной ставкой, она более практична и по ней гораздо проще рассчитывать формулу.

Размер процентов

Расчет долга по договору займа с процентами

Размер процентов по займу (кредиту) можно указать в договоре. Если такой оговорки нет, организация должна выплатить заимодавцу (кредитору) проценты по ставке рефинансирования, действующей на дату возврата займа (или его части).

Заем может быть предоставлен без условия об уплате процентов (в отличие от кредитов). Если заимодавец предоставил беспроцентный заем, это условие должно быть прямо указано в договоре. Исключение – займы, предоставленные в натуральной форме.

Предлагаем ознакомиться:  Ходатайство об оставлении искового заявления без рассмотрения

Порядок уплаты

Порядок уплаты процентов можно указать в договоре. Но если это условие отсутствует, организация должна выплачивать проценты ежемесячно до полного погашения займа (кредита). Это следует из положений статей 809, 819 и 822 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, размер и периодичность уплаты процентов полностью зависят от условий, на которых организация и заимодавец (кредитор) заключили договор займа (кредита).

Форма уплаты процентов

По договору займа проценты можно заплатить как в денежной, так и в натуральной форме (п. 1 ст. 809 ГК РФ). Аналогичное правило распространяется на товарные кредиты (ст. 822 ГК РФ). По кредиту в денежной форме предусмотрена уплата процентов только деньгами (безналичным способом) (п. 1 ст. 819 ГК РФ, п. 3.3 Положения ЦБ РФ от 26 июня 1998 г. № 39-П).

Расчет процентов по займу

— сумму займа, на которую начисляются проценты; — ставку процентов (годовую или месячную); — количество календарных дней в периоде, за который начисляются проценты.

Расчет долга по договору займа с процентами

Как правило, в расчете нужно учесть действительное число календарных дней в году – 365 или 366 и, соответственно, в месяце – 30, 31, 28 или 29 дней. Проценты следует начислить со дня, следующего за днем предоставления займа, по день его возврата включительно.

Такой порядок подтвержден пунктом 3.14 Положения ЦБ РФ от 4 августа 2003 г. № 236‑П. Для организаций он не является обязательным, поэтому в договоре можно предусмотреть и другой порядок (например, установить фиксированную сумму процентов).

Проценты по полученному займу =

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector