Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Как рассчитать проценты по займу, расчет по договору займа калькулятором

Как рассчитываются проценты по договору займа

Простые проценты

Чаще всего, договорах прописывают выплату процентов ежемесячно, реже — ежеквартально. Также часта практика выплаты процентов в конце срока, когда сумма займа целиком должна быть возвращена (в один платеж).

Процентная ставка в договоре может быть указана годовая или месячная. Если в договоре указать ставку процента 12% годовых, с помесячной выплатой процентов, то на сумму займа будет начисляться 1% в месяц (12% /12 месяцев).

Рассчитать простые проценты по договору займа поможет калькулятор процентов по займу

Размер процентов по договору займа

Если в расписке (договоре займа) проценты не предусмотрены, тогда размер процентов за пользование вашими денежными средствами равен действующий на период вашего займа ставкой рефинансирования Центрального Банка РФ. Сколько составляет ее ставка, можно всегда узнать в интернете, набрав в строку поиска фразу «Чему равна ставка рефинансирования цб рф.» С 14 сентября 2012 года до настоящего момента (лето 2014 года) она равна 8,25%.

На сегодняшний день (26 мая 2017 года) ставка рефинансирования равна 9,25%. Но пересчитывать приведенные ниже примеры я не стану, т.к. смысл остается тот же.

На 03 января 2019 года ставка рефинансирования составляет 7,75% годовых.

[spoiler show=»Просмотреть»]

  1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
  2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
  3. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:
    • договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности, хотя бы одной из сторон;
    • по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
  4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Как рассчитываются проценты по договору займа

[/spoiler]

Если по расписке проценты предусмотрены, то, разумеется, расчет ведется исходя из указанной в расписке процентной ставки.

В расписке или договоре займа могут быть предусмотрены проценты за просрочку возврата займа (неисполнение денежного обязательства), а могут быть, и не предусмотрены.

Если в договоре или расписке указаны проценты за просрочку, то рассчитывать надо исходя из этой процентной ставки.

Если же проценты за просрочку возврата долга не предусмотрены, но вам не отдают деньги, тогда вновь прибегаем к ставке рефинансирования ЦБ РФ, о которой говорилось выше и рассчитываем, исходя из ее размера, действующей на день предъявления иска в суд или на день вынесения решения (решать вам).

Другими словами, в случае неисполнения заемщиком денежного обязательства, на сегодняшний день вы имеете право на прибавку к размеру вашего займа 8,25% от суммы займа в год.

  1. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
  2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.
  3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

[/spoiler]

Калькулятор процентов по займу, для расчета процентов за неисполнение денежного обязательства http://upjobs.ru/395gk-calculator/

Пользуйтесь калькулятором с учетом НДС, так как без учета НДС неправильно. Об этом уже много думали, спорили, выносились постановления Высшего Арбитражного суда, и все-таки решили, что расчет суммы задолженности за неисполнение денежного обязательства следует считать именно с НДС.

Например, сумма займа составляет 300.000 (триста тысяч) рублей под 8,25% годовых.

Чтобы рассчитать проценты по займу, нам нужно высчитать, сколько же в рублях составляет 8,25% от суммы займа.

Для этого сначала посчитаем, сколько в рублях составляет 1%, а потом умножим все это на 8,25.

как рассчитываются проценты по договору займа

300.000 рублей разделим на 100% и получаем, что 1% = 3000 рублей.

Предлагаем ознакомиться:  Договор займа обеспечен залогом недвижимого имущества

Теперь 8,25% * 3000 рублей = 24750 рублей.

То есть 8,25% от 300.000 рублей составляет 24750 рублей.

Таким образом, при таком займе и таком размере процентов, за пользование займом в год мы можем требовать с заемщика 24750 рублей к общей сумме долга.

Если поделить 24750 рублей на 12 месяцев, то получим, что за один месяц проценты составляют 2062,5 рублей.

Проценты со временем имеют тенденцию накапливаться. Поэтому это следует иметь ввиду. Но при этом нужно помнить, что через три года после невозврата долга кредитор теряет право обратиться в суд за взысканием долга, так как срок давности по таким делам составляет 3 года.

Другими словами: если в расписке указано, что долг должен был возвращен 5 марта 2014 года, то 5 марта 2017 года – последний день требования возврата денег по этой расписке. Если же в расписке не указан срок возврата долга, то считается, что вы с должником договорились о том, что деньги будут возвращены по первому вашему требованию.

Требовать возврата своего долга вы можете любым удобным для вас способом, но, если вы намерены впоследствии обращаться в суд, то суду будут необходимы подтвержденные сведения о том, что вы требовали вернуть вам долг. Поэтому требовать возврата долга лучше всего в письменной форме и по почте. Как написать такое требование читайте здесь.

Все соглашения о возмездном предоставлении займов можно условно разделить на 2 категории:

  1. Займы, плата за которые начисляется в процентах от выданной суммы.
  2. Займы с фиксированной платой, не зависящей от суммы и других условий.

Проценты по займам

Второй вариант встречается реже и обычно не применяется в рамках коммерческих отношений.

Более распространены и разнообразны займы с начислением процентов. Но и для них существует своя классификация по существенным признакам:

  1. Займы, плата за которые начисляется в процентах в зависимости от суммы, но без учета срока и порядка погашения. Это чаще касается разовых займов, с возвратом всей суммы в назначенный срок или при наступлении определенных условий.
  2. Займы, проценты по которым зависят от суммы и срока возврата. Тут действуют принципы расчета, применяемые для банковских кредитов. Этот подход используется в коммерческих займах у профессиональных финансовых организаций.

Проценты, начисляемые исходя из срока и суммы также различаются, по механизму расчета на простые и сложные.

Простые проценты начисляются на первоначальную сумму займа или на остаток, если заем погашается несколькими платежами.

Сложные проценты тоже применяются при поэтапном погашении займа, но рассчитываются по другому принципу – если очередной платеж не вносится в назначенный срок, то к процентам на следующий период добавляются еще и проценты от суммы невыплаченных процентов.

Последний способ напоминает уплату неустоек, но не заменяет их.

Неустойки и другие штрафные санкции в договорах займа также используются. Однако их размер, как следует из «Закона о потребительском кредите (займе)» в пересчете на годовую ставку не может быть выше 20%.

Согласно ч.2 ст.309 ГК РФ, в том случае, когда срок и порядок уплаты процентов в договоре займа или долговой расписке не указан, проценты начисляются и выплачиваются ежемесячно. Например, если дата передачи займа 05.09.2014г., то уже 05.10.2014г. заемщик обязан уплатить проценты, даже если порядок их выплаты договором займа не установлен.

Ежемесячный платеж = сумма займа * (процентная ставка в мес. процентная ставка в мес./((1 процентная ставка в мес.)^(количество месяцев) — 1))

2200 = 10 000 * (процентная ставка в мес. процентная ставка в мес. / ((1 процентная ставка в мес.)^5-1))

Теперь путем подбора (можно воспользоваться Excel), вычисляем процентную ставку, чтобы уравнять левую и правую части уравнения.

Процентная ставка = 0,0326348

Или 3,26% в месяц

Или (0,0326348 1)^12 = 47% годовых

Некоторые заимодавцы предпочитают прописывать вместо неустойки (или даже наряду с ней) повышенные проценты за несвоевременный возврат суммы займа или его части и делать акцент в договоре что они являются повышенным процентом за пользование суммой займа, а не неустойкой. Такое условие необходимо прописывать с особенной тщательностью, чтобы у судьи не возникло желание «порезать» эти проценты.

Иначе суд может усмотреть в этих повышенных процентах за пользование займом неустойку, а неустойки суды снижают только в путь. Проценты же за пользование суммой займа суды не имеют полномочий снизить, будь это хоть 1000% годовых. Подробно о том, как прописать в договоре разные процентные ставки в зависимости от периода возврата займа, прописано в статье Скрытая неустойка по договору займа (повышенные проценты).

Сложные проценты и капитализация займа.

Наращенная сумма займа = сумма займа начальная * (1 r)n

где r — процентная ставка в месяц (год), выраженная в долях  (для этого нужно поделить процент на 100, к примеру, 5% в долях будет 5% /100 = 0,05)

n — количество прошедших периодов (месяцев, лет)

Фактически, долг растет по закону геометрической прогрессии, первый член которой равен начальной сумме займа, а знаменатель — (1 r)

Начисление сложных годовых процентов происходит так же как и начисление месячных сложных процентов, с той лишь разницей, что в формуле указывается годовой процент, а n — будет количеством прошедших лет.

долг заемщика через год = сумма займа * (1 0,03 * 12 мес.)  = 1,36 первоначальной суммы займа

долг заемщика через год = сумма займа * (1 0,03)12 = 1,4258 первоначальной суммы займа

Разница довольно ощутима и является сильным дисциплинирующим фактором заемщика платить проценты всегда в срок, чтобы сумма займа росла в геометрической прогрессии. Поэтому начисление сложных процентов и включение в договор соответствующего условия нами рекомендуется. Однако, со вступлением в силу федерального закона № 42-ФЗ от 08.03.2015, с 01.06.

Предлагаем ознакомиться:  Как вернуть налог при покупке автомобиля

2015 существует законодательное ограничение начисления сложных процентов — только если обе стороны выступают в договоре как субъекты предпринимательского права (ИП или коммерческие организации). Условие договора о начислении сложных процентов, если хотя бы одна из сторон — физическое лицо — ничтожно. Поэтому, если Вы — заимодавец или заемщик, выступаете как физ.лицо, дальше можно не читать.

Чтобы было легче делать вычисление сложных процентов, вот таблица сложных процентов (1 r)n

При желании, сложные проценты можно рассчитать в excel или даже на простом калькуляторе Windows.

Проценты начисляют на денежные
средства, переданные в пользование заемщику. В случае, если заемщик
возвращает займ периодическими платежами, проценты насчитывают на
оставшуюся сумму долга. Если заемщик в оговоренное время не возвращает
займ, процент продолжает начисляться до реального погашения долга.

Важно отметить: в случае, если наступит просрочка возврата займа,
то кроме процентов за пользование средствами, на долг дополнительно
начисляют проценты по 395 статье ГК РФ. Взимание данных процентов
является необходимой мерой ответственности за нарушение взятых
обязательств заемщиком.

Порядок и примеры расчета (начисления) процентов по договору займа

10 июля 2011 года Савельев занял у Борта 300.000 рублей без процентов. Обязался вернуть долг 10 июля 2012 года.10 июля 2012 года наступило, но деньги Савельев не вернул.Наступило уже 15 мая 2013 года, Савельев с деньгами так и не объявился, и Борт решил взыскивать с Савельева долг «по полной».Рассчитываем проценты за пользование денежными средствами:Так как по расписке проценты не предусмотрены, считаем 8,25%.

Получаем, что 8,25% от 300.000 рублей — это 24750 рублей в год, 2062,5 рублей в месяц или 68,75 рублей в день.С 10 июля 2011 года по 15 мая 2013 года прошло 2 года 9 месяцев и 15 дней.За весь период займа с 10 июля 2011 года по 15 мая 2013 года за пользование займом Савельев должен Борту 69093,75 рублей.

За просрочку займа проценты в расписке также не предусмотрены. Поэтому отталкиваемся снова от 8,25%.Мы помним, что 8,25% от 300.000 рублей — это 24750 рублей в год, 2062,5 рублей в месяц или 68,75 рублей в день.Просрочка займа с 10 июля 2012 года по 15 мая 2013 года – 1 год, 9 месяцев и 15 дней = 44343,75 рублей.

Общая сумма задолженности Савельева складывается теперь из основной суммы займа 300.000 рублей пользование денежными средствами (ст.809 ГК РФ) 69093 рублей 75 копекк неисполнение денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ) 44343 рубля 75 копеек. Итого 413.437 рублей и 50 копеек! Также Борт посчитает госпошлину, прибавит ее размер к этой сумме взыскания и предъявит в суд иск к Савельеву на взыскания суммы долга. Как посчитать и оплатить госпошлину читайте в статье: оплата госпошлины в суд.

В качестве примера рассчитаем проценты и размер платежа по микрозайму. Эти вычисления удобно сделать в программе Excel.

Условия таковы:

  1. Сумма займа – 50 тыс. р.
  2. Дневная процентная ставка – 0,48%.
  3. Срок займа – 84 дня.
  4. Оплата процентов и части основного долга осуществляется один раз в две недели.

Сумма процентов рассчитывается единовременно за весь период. Далее равномерными платежами распределяется по срокам гашения, согласно договору микрозайма.

Сумма % за весь период = 50 тыс. р. * 0,48% * 84 = 20 160,00 р.

По договору платежи осуществляются один раз в две недели. Таким образом, договор предусматривает 6 периодов оплаты (84 дня / 14 дней в двух неделях).

Сумма % в одном платеже = 20 160,00 р. / 6 = 3 360,00 р.

Основной долг уплачивается равными частями каждый период.

Размер платежа в счет гашения займа = 50 тыс. р. / 6 = 8 333,33 р.

В последний (шестой) период сумма оплаты основного долга будет равна 8 333,35 р.

8 333,33 р. 3 360,00 р. = 11 693,33 р.

8 333,35 р. 3 360,00 р. = 11 693,35 р.

Проценты начисляются только на сумму основного долга.

где: П — сумма начисленных процентов;

СЗ — сумма займа;

Ст — ставка в годовых процентах;

Дн — количество дней в платежном периоде.

Пример расчета простых процентов по фиксированной ставке

Сумма займа — 100 000 руб. Годовая процентная ставка — 7%. Срок займа — 212 дней. Количество календарных дней в году — 365. Проценты начисляются в конце срока займа. Заем и проценты погашаются единовременно по окончании срока действия договора.

Расчет сложных процентов по фиксированной ставке

Проценты начисляются на сумму займа с учетом ранее начисленных процентов.

Сложные проценты нельзя применять при выдаче займов физическим лицам, не являющимся индивидуальными предпринимателями (п. 2 ст. 317.1 ГК РФ).

где: СЗ — сумма займа;

Т — количество дней, за которые происходит начисление.

Пример расчета сложных процентов

Сумма займа — 100 000 руб. Годовая процентная ставка — 7%. Срок займа — 212 дней. Количество дней в году — 365. Проценты начисляются ежедневно. Заем и проценты погашаются единовременно по окончании срока действия договора.

Расчет процентов по плавающей ставке

При использовании плавающей процентной ставки необходимо определить, сколько раз менялась ставка в течение периода начисления процентов. Затем нужно исчислить проценты отдельно за каждый промежуток применения одной ставки и сложить вместе все начисленные проценты.

Пример расчета процентов с применением плавающей ставки

Сумма займа — 100 000 руб. Срок займа — 5 месяцев. По договору применяется плавающая ставка: первые два месяца пользования займом (март — апрель) — 9%, последующие месяцы (май — июль) — 14%. Договором установлена формула расчета простых процентов. Заем и проценты погашаются единовременно по окончании срока действия договора.

Предлагаем ознакомиться:  Неограниченный срок действия договора

1 504,11 руб. 3 528,77 руб. = 5 032,88 руб.

Порядок и примеры расчета (начисления) процентов по договору займа

Что представляет из себя порядок расчета
начисления процентов по договору займа? Начисление процента по
действующему договору займа начинается на вторые сутки после передачи
денег заемщику. Процент высчитывается по день возврата займа.
Периодичность уплаты, обговаривается в договоре. Если данный момент
соглашением не урегулирован, проценты начисляются и выплачиваются в
каждые 30 дней.

Если в договоре не указан порядок уплаты, проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Период уплаты установлен договором

Стороны могут определить следующий порядок уплаты процентов:

  • единовременная (однократная) уплата процентов. Сумма процентов рассчитывается за весь период действия договора;
  • уплата процентов с определенной периодичностью (еженедельно, ежеквартально). Сумма процентов рассчитывается за каждый период;
  • уплата процентов по графику. График может предусматривать разную периодичность уплаты. Сумма процентов рассчитывается за каждый период по графику.

Срок уплаты процентов

Срок уплаты процентов определяется одним из следующих способов (ст. 190 ГК РФ):

  • календарной датой;
  • истечением периода (в годах, месяцах, неделях, днях или часах);
  • указанием на событие, которое неизбежно должно наступить.

Если установлен ежеквартальный срок уплаты процентов, нужно учесть, что отсчет кварталов ведется с начала года (п. 2 ст. 192 ГК РФ). Поэтому срок уплаты процентов исчисляется не с момента получения займа, а с начала следующего после даты предоставления займа квартала, то есть с 1 января, 1 апреля, 1 июля или 1 сентября.

СЗ — сумма займа;

Одновременное применение ст. 809 ГК РФ и ст. 395 ГК РФ.

Если по расписке или договоре займа предусмотрены проценты за пользование денежными средствами, но не предусмотрены проценты за неисполнение денежного обязательства, то считаем соответственно: за пользование займом по тем процентам, которые указаны в расписке (договоре), а за неисполнение денежного обязательства — по общей ставке рефинансирования, которая на сегодняшний день составляет 8,25% от суммы займа.

Среди юристов бытует мнение, что при расчете процентов и взыскании суммы долга, использование одновременно ст.395 и ст.809 ГК РФ не применимо, так как при этом допускается двойная ответственность за одно нарушение (просрочку возврата долга). Но в действительности же, проценты, предусмотренные по ст.

809 ГК РФ (за пользование деньгами) начисляются именно за пользование деньгами и рассчитываются до момента возврата долга (а не до момента, когда заем должен был быть возвращен), а проценты, предусмотренные по ст.395 ГК РФ – за нарушение срока возврата долга. Ведь, пока деньги не возвращены, за их пользование надо платить (регулятивная обязанность закона). А за просрочку возврата долга предусматривается отдельная дополнительная санкция (охранительная обязанность закона).

Будьте уверены.

Вышеприведенный абзац призван оградить вас от заблуждений судов и прочих лиц, которые зачастую ошибочно считают такое применение закона двойной ответственностью. Сложившаяся порочная практика своей ошибочностью обязана низкой квалификации истцов, которые обращаются в суд за взысканием процентов по договору займа и неверно трактуют нормы закона.

Если вы считаете, что заемщик уже давно не прав и явно злоупотребляет вашим терпением, попробуйте начать действовать. Посчитайте, сколько составляет уже долг вашего заемщика, напомните ему об этом. Напишите ему письмо с предупреждением о том, что вы намерены обратиться в суд, в общем, напомните ему о себе, пусть не забывает.

Хоть изменилась ставка рефинансирования, что происходит в связи с государственными делами, в остальном вся процедура взыскания долга остается прежней.

На этом я, пожалуй, остановлюсь, и так получилась гораздо больше, чем планировал. Надеюсь, все рассказал понятно.

Следующим шагом будет составление и подача искового заявления в суд. Об этом можете узнать в нашем пошаговом плане взыскания долга.

Сумма% = Сумма З х Ставка % / 365 х Количество Д.

где Сумма% — сумма начисляемых процентов, Сумма З — непогашенная
сумма, Ставка% — процентная ставка, 365 (366) — количество дней в году,
Количество Д — количество дней в периоде, за который рассчитывают
проценты.

  • Сумма кредита 150 тысяч. руб.
  • Дата получения займа — 24.09.2012.
  • Срок возврата — не указывается.
  • Процент за пользование — 10% годовых.
  • Процент за просрочку — не указывается.

На форме «Расчет процентов» надо заполнить только одно поле — дату возврата суммы займа — выставим дату 22.10.2012.

Процент за пользование. В соответствии
со статьей 809 ГК РФ, если другое не предусмотрено законом или договором
займа, займодавец может претендовать на получение с заемщика процента
на сумму займа в объеме/в порядке, который определяется в договоре.

В данном случае проценты за использование установлены в объеме 10% за
год. При отсутствии другого соглашения данные проценты должны быть
выплачены ежемесячно до последнего дня возврата всей суммы займа.

  • Размер процентов указан в договоре, ставка — 10 %.
  • Период с 24.09.2012 до 22.10.2012;

Сумма процентов = 150000 рублей * 29 д. * 10/36000 = 1208 руб.

18.03.2019

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector