Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Расторгнуть договор страхования жизни при ОСАГО

Расторжение договора страхования жизни при ОСАГО

Страхование автомобиля и сопутствующие услуги: надо ли?

Многие страховые фирмы нашей страны в последние несколько лет отказывают клиентам в выдаче полисов ОСАГО без составления договора на сторонние услуги — к примеру, страхование здоровья и жизни. Таким навязыванием грешат даже крупные и авторитетные СК, отличающиеся особой надежностью.

Как ни странно, страховщики не боятся того, что подобным принуждением своих клиентов они нарушают не только гражданское законодательство Российской Федерации, но и основной документ страны — Конституцию.

К сожалению, далеко не все автовладельцы горят желанием отстаивать собственные права и не прибегают к обращениям в правоохранительные органы. Во многом это связано с тем, что большинству владельцев авто предпочтительнее заплатить лишнюю сумму и не тратить деньги, время и нервы, в то время как обращение в правоохранительные органы повлечет за собой необходимость прекращения эксплуатации транспортного средства по причине закончившейся страховки, посещения судебных заседаний и отстаивания собственных прав.

Изменения законодательства об обязательном страховании

ГК РФ в ст. 958 утверждает, что страхователь может претендовать на возврат части денег, оплаченных по страховому договору за соответствующий неиспользованный период времени в случае, когда вероятность наступления страхового случая утрачена.

Также ГК РФ разрешает преждевременное расторжение страхового договора по желанию страхователя, но при этом оплаченные страховые взносы не возвращаются.

Правила расторжения договора, оговоренные в законе, подлежат неукоснительному соблюдению, если в самом договоре не указаны дополнительные нюансы расторжения.

В августе 2014 года в свод законов, касающихся страховой деятельности и страхования в целом, были внесены изменения. Проведенные корректировки позволили вступить в силу следующим поправкам:

  1. Участник ДТП теперь обязан в случае ДТП обращаться только в ту компанию, с которой у него заключен договор, то есть выбрать организацию на свое усмотрение автовладелец теперь не может.
  2. Если участники аварии составили документы, не приглашая на место происшествия комиссаров или представителей ГИБДД, то сотрудники СК, заключившие договор до 2 августа, обязуются выплатить повышенные лимиты по европротоколам. Стоит отметить, что делает это не позднее чем по истечении пяти суток с момента аварии.
  3. Хранить собственные деньги страховщики могут только в определенных кредитных учреждениях, список которых утвержден на законодательном уровне.
  4. СК штрафуются на сумму в 50 тысяч рублей в двух случаях: если клиенту был дан отказ в составлении договора без предъявления каких-либо причин и если при подписании договора его принуждали к составлению соглашения на сторонние услуги.

Обязательно ли нужно страховать жизнь полисом ОСАГО?

Досрочно расторгнуть полис ОСАГО можно по нескольким причинам:

  • Смерть хозяина машины;
  • Дефекты и неисправности транспортного средства, в результате которых его невозможно восстановить;
  • Смена владельца авто;
  • СК не продлила лицензию на оказание услуг.

Действие полиса ОСАГО прекращается автоматически после смерти владельца авто. Наследники либо родственники отправляют в СК недействительную страховку и свидетельство о смерти. После получения данных документов заключенный договор также перестает действовать.

Еще одной причиной может быть государственная программа утилизации машин. В таком случае страхователь отправляет в отделение СК акт утилизации автотранспорта и документ, подтверждающий факт оплаты услуг.

Страховой полис ОСАГО для лица, купившего б/у автомобиль, будет представлять собой бесполезную бумагу. Выгоднее для бывшего владельца авто будет расторгнуть договор со страховщиками и получить выплаченные деньги обратно.

Остановить действие соглашения можно и без владельца полиса и договора – достаточно иметь при себе нотариально заверенное разрешение с прописанным пунктом о том, что будут возвращены выплаты от частных лиц и организаций.

Страховая компания может досрочно разорвать страховой договор в том случае, если при оформлении полиса ОСАГО были указаны неверные сведения. Зачастую уменьшается реальный пробег транспортного средства с целью снижения стоимости документа и выплат.

Страховать жизнь при заключении договора ОСАГО не обязательно. Вы должны в обязательном порядке застраховать своё транспортное средство, а все дополнительные услуги, которые вам могут предложить являются добровольными и необязательными.

Если страховая компания подаёт какую-либо дополнительную услугу (дополнительную страховку) под видом обязательной – это является незаконным.

Если страховая фирма отказывает вам в оформлении вашего страхового полиса по причине отказа оплаты дополнительных услуг, то вы имеет право подать на взыскание морального ущерба, также на взыскание суммы упущенной выгоды (например, если машина рабочая), и на взыскание реального ущерба (например, если не вы являетесь владельцем транспорта).

После возвращения убытков, страховая фирма будет должна на законных основаниях оформить вам страховой полис.

Что такое «период охлаждения»?

В 2005 году Банком России был введен новый указ № 3854-У, устанавливающий период охлаждения. На его основе застрахованным гражданам дается 14 дней после подписания страховки. В течение этого периода возможно аннулировать страховой договор, не неся каких-либо потерь.

Но здесь важно, чтобы не наступила страховая ситуация. Но если расторжение договора осуществляется после 14-дневного срока, то страховщику дается право не возвращать сумму, на протяжении периода, когда страховка действовала.

До недавнего времени «период охлаждения» равнялся 5 дням. С 2018 года его продлили до двухнедельного периода. Страховщик вправе его увеличить, при этом он обязательно должен обозначить данный факт в страховом договоре.

Предлагаем ознакомиться:  Агентский договор - бланк образец 2019

Расторжение договора страхования жизни при ОСАГО

Также следует отметить, что «период охлаждения» действует на страхование:

  • накопительное;
  • пенсионное;
  • добровольное;
  • инвестиционное;
  • страхование от болезней и несчастных случаев;
  • КАСКО, ОСАГО;
  • имущественных ценностей;
  • финансовых рисков;
  • водного транспорта.

Чтобы воспользоваться правом на разрыв договора страхования, потребуется написать заявление от руки в свободной форме и передать его в офис компании-страховщика.

Если в заданном населенном пункте представительство отсутствует, то заявление с данными счета и описью содержимого отправляется в основное отделение страховщика заказным письмом.

ЦБ РФ не указывает точного перечня требуемых документов, поэтому этот список должен отражаться в правилах страхования. Если его нет, то будет достаточно заявления с указанием данных о страхователе и номере расторгаемого соглашения.

Документы для разрыва договора ОСАГО

В разбирательствах по поводу отказа от продажи ОСАГО или навязывания страхования жизни и здоровья (за это предусмотрен штраф в размере 50 тыс. руб.) нарушители подчеркивают: гражданин имел право отказаться и вообще не защищать свою автомобильную гражданскую ответственность, а если его подпись стоит в нескольких полисах, то действия – сугубо добровольны.

Пример

Несколько лет назад в Екатеринбурге женщина, которой была навязана страховка, попала с семьей в ДТП. Поскольку у авто «выстрелили» подушки, она получила ушиб и сотрясение головного мозга. Обратившись за компенсацией по утрате здоровья, гражданка получила отказ: по словам сотрудников, полис, приобретенный одновременно с договором ОСАГО, в случаях с ДТП не действует. Вскоре автовладелица наняла адвоката и отсудила 400 тыс. руб.

В случае, если компания отказывает в возврате ранее уплаченной премии за незаконную страховку, страхователь имеет право обратиться в следующие инстанции:

  • Службу по защите прав потребителей финуслуг и миноритариев ЦБ РФ;
  • Головной аппарат Центрального банка России;
  • Федеральную антимонопольную службу и (или) РСА;
  • Мировой или арбитражный суд.

Остановить действие соглашения непросто. В некоторых случаях страховая фирма может отказать. Речь идет о ситуациях, когда:

  • заявление на расторжение договора содержит в себе ошибки;
  • в документе не отображено соответствующее условие;
  • наступил конкретный страховой случай.

Иногда страховые фирмы безосновательно отказывают в выплате. В таком случае нужно обратиться с претензией в Центробанк России либо решать проблему при помощи судебной инстанции.

Расторжение договора страхования жизни при ОСАГО

Исковое заявление о возврате страховой премии

Исковое официальное заявление отсылают в арбитражный судебный орган с просьбой остановить действие соглашения. Если после оформления кредита прошел всего месяц, есть вероятность того, что удастся вернуть практически 100% суммы страховки. Если прошло два месяца и более, размер возврата будет существенно меньше.

Законом предусмотрено несколько ситуаций, в которых возможно досрочная остановка действия договора со страховой организацией:

  • В согласованные сроки застрахованное лицо не вносит оговоренные страховые взносы;
  • Обеими сторонами были выполнены все обязательства, ни у одной из них нет никаких споров и претензий;
  • Судебным решением была подтверждена фиктивность документа;
  • По согласию сторон в форс-мажорных ситуациях;
  • Страхователь исказил данные при оформлении договора.

За месяц до расторжения договора и остановки действия страхового полиса вторая сторона получает уведомление об окончании действия соглашения. За минувший период страховая компания обязуется вернуть страхователю все выплаченные взносы за исключением расходов в том случае, если расторжение договора осуществляется по просьбе застрахованного лица. Если условия соглашения были нарушены страховщиком, то он выплачивает все деньги без вычетов.

Застрахованное лицо обязано сразу же обратиться к страховщику в случае наступления страхового момента. В договоре прописываются конкретные сроки и способ оповещения СК. Если застрахованное лицо получило серьезные травмы либо наступил летальный исход, то обращение в страховую компанию должно состояться в течение 30 дней.

В случае ДТП пострадавшее лицо должно в течение 15 суток обратиться в страховую компанию за оформлением заявления и получением выплаты. Рассмотрение полученного обращения страховщиком осуществляется в течение одного месяца. За последующие дни просрочки компания выплачивает неустойку.

Для прекращения действия заключенного договора необходим пакет документов:

  • Заверенная нотариусом копия паспорта;
  • Реквизиты застрахованной стороны в случае безналичного возмещения денег;
  • Свидетельство о смерти, справки из медицинского учреждения и извещение об аварии;
  • Выписанная инспектором ГИБДД справка об аварии;
  • Квитанция об оплате штрафа или копия протокола об административном нарушении;
  • Копия постановления о нарушении, если оно имело место быть;
  • Копия отказа в возбуждении дела;
  • Заключение экспертов;
  • Квитанции об оплате услуг независимого эксперта;
  • Оригинал свидетельства о регистрации транспортного средства;
  • Платежные документы на услуги эвакуатора и ремонтные работы.

Расторгнуть договор страхования жизни при ОСАГО, навязывание страхования жизни при ОСАГО

Согласно пункту 2 статьи 958 ГК РФ право на досрочное расторжение договора страхования жизни имеет как застрахованная сторона, так и выгодополучатель полиса. Для того, чтобы остановить действие соглашения, необходимо обратиться в страховую организацию с заявлением, в котором указывается:

  • Адрес и данные страховщика;
  • Паспортные сведения застрахованного лица;
  • Номер договора;
  • Реквизиты договора страхования;
  • Составленное в свободной форме заявление о прекращении договора;
  • Если в договоре указано, то требование о возвращении части страховой премии.

Владелец полиса ОСАГО в случае досрочного прекращения договора лишается возможности получить капитал по соглашению. При оформлении договора ОСАГО страховщик не имеет права навязывать дополнительные услуги, поскольку они являются добровольными.

При отказе, полученном от страховщика и обоснованном отсутствием желания у клиента оформлять сопутствующие услуги, вероятны следующие действия со стороны страхователя:

  1. Гражданин решает не оформлять страховку и просит представителя страховой компании повторно озвучить причину отказа, записав ее на аудионоситель либо позвав для освидетельствования несколько человек. После этого транспортное средство помещается в гараж или на стоянку, а его владелец отправляется в суд с целью защиты собственных прав. Собранные доказательства отказа прикладываются к исковому заявлению и направляются в суд. Весь процесс будет длиться порядка 2-3 месяцев – в результате можно будет взыскать со страховой компании моральную компенсацию в связи с использованием общественного транспорта, а не личного автомобиля, величину упущенной выгоды, особенно если истец зарабатывает на автомобиле и размер реального ущерба (сюда относят расходы на передвижение на стороннем транспортном средстве). Судебный процесс достаточно сложный, однако в итоге можно получить внушительную сумму денег, а страховщик будет принужден к заключению договора без дополнительных услуг.
  2. Заключение страхового договора с дополнительной припиской, говорящей о том, что страховщик отказал в выдаче полиса без согласия на оформление сторонних услуг (страхования жизни). С такими экземплярами договора можно отправляться в Роспотребнадзор, который и должен урегулировать ситуацию и восстановить права обратившегося. Обращение в отдел по защите прав потребителей связано с тем, что страхование является одной из разновидностей услуг, предоставляемых населению. Соответственно, страхуемое лицо может в одностороннем порядке не только расторгнуть соглашение с СК, но и получить материальную компенсацию за моральный ущерб и понесенные убытки.
  3. Весьма сомнительный вариант, но работающий. Принимаются все условия страхового договора компании, получается полис ОСАГО, заключается дополнительно соглашение о, к примеру, страховании жизни, а спустя несколько дней застрахованное лицо возвращается в офис СК и расторгает договор, выплачивая определенную неустойку. Однако этот вариант сомнителен, и его практичность зависит от итоговой суммы неустойки.
Предлагаем ознакомиться:  Материнский капитал на второго ребенка в 2019 году: сумма, какие документы нужны, как оформить

Можно ли вернуть деньги за дополнительную страховку

Однако тут тоже есть ряд нюансов, не зная которые вы рискуете потерять право на использование данного правила, да и страховщики уже успели придумать новые уловки. Обо всем этом читайте ниже, и вы сможете успешно решить свою проблему с допами по самому легкому сценарию.

Если хотите узнать, как решить вашу проблему или решить проблему гарантированно — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам: 7 (499) 403-35-47 — МСК и область 7 (812) 602-74-17 — СПБ и область 7 (804) 333-72-17 — для регионов (звонок бесплатный) Это быстро и бесплатно!

Теперь можно отказаться от навязанных страховых услуг и в течение 10 дней получить деньги обратно за ненужный, но оплаченный страховой продукт.

С 1 июня все страховые компании обязаны соблюдать 5-дневный «период охлаждения» за навязанный страховой полис.

В этот срок человек может расторгнуть договор и полностью вернуть деньги.

Отказаться можно будет практически от всех популярных видов страхования: жизни, от несчастных случаев и болезней, медицинского страхования, страхования финансовых рисков и некоторых других.

В качестве доказательной базы можно записывать общение с сотрудником СК на диктофон или видеокамеру, запрашивать основания для отказа в продаже ОСАГО или навязывания страхования жизни и здоровья. Если в отделении СК есть внутренний нормативный документ – необходимо попросить его принести и показать. Когда специалист отказывается от общения, можно позвать управляющего офисом.

Расторжение договора страхования

Совершаемое правонарушение лучше засвидетельствовать не только электронными средствами, но и с помощью очевидцев. Если навязывание ненужной услуги все же произошло, необходимо отправить заявление на расторжение договора заказным письмом с уведомлением о вручении.

Тема о расторжении страхового соглашения с возвратом денег нередко поднимается после получения кредита с одновременным страхованием жизни. Чтобы понимать, получится ли вернуть часть денег при расторжении страхового договора, следует знать, что существует два вида страховых соглашений:

  • страховой индивидуальный полис;
  • коллективная программа страхования.

В первом случае возврат денег возможен. Во втором случае кредитная и страховая организация заключают между собой договор о страховании жизни заемщиков. В результате чего большая сумма страхового отчисления будет являться погашением комиссии банку за присоединение заемщика к программе страхования. При таких условиях «период охлаждения» не предусмотрен, поэтому и разорвать договор не получится.

Отказаться от страхования и возвратить часть денег при условии оформления страхового индивидуального полиса возможно, если правила это позволяют. Обычно банки возвращают часть средств тогда, когда клиент полностью погасил долг.

И в таких случаях обычно возвращается не вся цена страховки, а только сумма, пропорциональная неиспользованному сроку за вычетом банковской комиссии. Клиенту банка, который имеет страховой индивидуальный полис и хочет от него отказаться, позволяется сделать это в течение «периода охлаждения».

Расторжение договора страхования жизни при ОСАГО

Образец заявления при досрочном погашении кредита

Мало кто из водителей задумывается о страховании собственной жизни, когда обращается за полисом гражданской ответственности, а страховщик по умолчанию включает в базовую программу дополнительные опции.

Наиболее частыми опциями автогражданской страховки служат:

  • страхование жизни;
  • от несчастного случая;
  • от финансового риска;
  • медицинский полис.

Страховые компании спокойно предлагают расширить спектр предоставляемых услуг, так как, в большинстве случаев, никаких последствий данное предложение не имеет: водители не замечают дополнительную страховку, либо мирятся с новой услугой, как с неизбежностью, либо, заметив добавленную услугу, отказываются от оплаты.

В то же время действия СК, так или иначе, нарушают права потребителя, установленные ч. 2 ст. 16 Закона №2300.

Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей»

Статья 16. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя

2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).

Предлагаем ознакомиться:  Как найти границы земельного участка по координатам ⋆ Citize

Противодействовать самоуправству компаний призваны новые изменения в законодательстве. Начиная с 2016 года, благодаря «сроку охлаждения», появилась возможность вернуть средства, уплаченные не по своей воле при оформлении расширенного страхового покрытия по ОСАГО.

Как вернуть навязанную страховку жизни по ОСАГО

Согласно разъяснениям со стороны Центробанка, незаконно навязанные страховки можно отменить по упрощенной схеме только в случае, если между страхователем и компанией был оформлен дополнительный полис.

Дело в том, что в период охлаждения деньги будут возвращены только по тем услугам, которые оформлены в виде полиса. На различные дополнительно включенные в автостраховку услуги право возврата по-прежнему не распространяется.

Кроме того, положения п. 4

ограничивают сферу применения срока охлаждения по следующим услугам:

  1. Полис международного автострахования.
  2. Обязательное страхование для иностранцев.
  3. Страховка при использовании авто в профессиональной деятельности.
  4. Мед. полис при выезде за рубеж.

Получается, что можно потребовать возврат денег по периоду охлаждения только при оформлении отдельного полиса на навязанную услугу, если установлен факт отказа в продаже ОСАГО без нее. Если у водителя сохраняется право отказаться от покупки дополнительных услуг, и он может самостоятельно выбрать, оформить ли расширенное автострахование с большой скидкой и оплатой дополнительной опцией, либо отказаться, в таком случае действия СК квалифицируются как кросс-продажи.

Расторжение договоров по добровольным видам страхования

Если возникла необходимость в расторжении соглашения по добровольному виду страхования, с момента подписания которого прошло больше 14 суток, следует руководствоваться правилами страхования. Многие страховщики уточняют спецусловие, согласно которому при аннулировании соглашения клиент может частично вернуть ранее уплаченные деньги пропорционально неиспользованному периоду.

С обязательными видами страхования проще, так как принцип возврата денег в таких случаях прописан в подзаконных актах.

Можно ли вернуть деньги за дополнительную страховку

Некоторые ошибаются, полагая, что вернуть деньги по страховке возможно в течение «периода охлаждения» даже тогда, когда наступил страховой случай. На самом деле это не так. Страховой случай является поводом для отказа в выплате.

Примером возврата денег может стать такая история. Физлицо застраховало свою жизнь на 20-летний период. Через 5 лет оно решило расторгнуть соглашение. Согласно просчетам, возврату подлежит чуть больше 70% суммы.

Каждый ответственный автомобилист, заключая договор по полису ОСАГО, обязан проверить подписываемые бумаги. Однако если навязали ненужную страховку, а водитель установил данный факт позже, важно успеть подать обращение о возврате средств в течение ближайших 5 дней.

Процедура возврата должна быть инициирована страхователем через подачу заявления, составляемого в трех экземплярах. Обращение подкрепляют документами, доказывающими, что услугу навязывают — это может быть любая бумага, файл с видео- или аудиозаписью. Также готовят новый пакет бумаг:

  • гражданский паспорт;
  • СТС/ПТС (копии);
  • диагностическая карта (копия);
  • права (плюс копия).

К бланку еще прикладывают копию соглашения и реквизиты для перечисления денежных средств.

Письмо направляют заказным отправлением с уведомлением, что позволит подтвердить факт вручения обращения и соответствие сроков. Заявление на возврат также можно передать лично, однако в таком случае придется написать еще одну копию, чтобы при передаче документа на ней поставили отметку о получении оригинала.

Так как расторгнуть договор по навязанным услугам можно только при официальном обращении водителя, письмо с заявлением о расторжении договора надежнее всего направлять в адрес компании заказным отправлением с уведомлением.

Рекомендуется сделать опись отправки всех вложенных документов, чтобы впоследствии можно было подтвердить факт того, что вы расторгаете договор со страховой компанией. Никаких особенных требований к бланку документа не предусмотрено.

Достаточно в свободной форме выразить свое намерение вернуть навязанную услугу обратно, ссылаясь на законодательные нормы. Полезно также в тексте заявления указать, что разрыв соглашения с компанией происходит в период охлаждения, на основании Указаний ЦБ РФ (3854-У).

Использование готовых образцов подобных заявлений облегчит процесс грамотного составления обращения. Предваряя намерения страховщика отказать заявителю в просьбе, рекомендуется в письме сообщить о своем намерении подать иск в суд и обратиться в соответствующие надзорные службы.

Если СК все же вынесет отрицательное решение в ответ на обращение, мотивированная жалоба в Центробанк грозит гораздо более серьезными проблемами для СК – полным отзывом лицензии. Понимая всю серьезность последствий, страховщик, как правило, идет на уступки и возвращает уплаченные ранее средства.

Благодаря введению в действие периода охлаждения, каждый водитель, ставший жертвой навязывания услуг страховой компании, сможет расторгнуть ненужный договор по упрощенной схеме.

Благодаря РСА в страховом законодательстве появился термин «период охлаждения». Суть этого термина проста: в течение срока 5 рабочих дней после приобретения ненужной услуги гражданин вправе обратиться к страховщику с паспортом и оригиналом полиса, и написать заявление на расторжение договора. Теоретически, спустя 10 рабочих дней ему вернут всю сумму.

А вот если прийти на шестой день или позже, о возврате суммы в «периоде охлаждения» речь не идет. Поскольку он уже завершился, лицо вправе требовать лишь досрочного расторжения договора. Пойдет ли на это СК, каковы основания для прекращения правовых отношений и есть ли штрафные санкции — стоит смотреть в договоре.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector