Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Что такое ипотека в силу закона: ключевые моменты

Регистрационный номер ипотеки в силу закона

Содержание записи в ЕГРП об ипотеке квартиры

Порядок регистрации ипотеки, то есть внесение Росреестром записи об этом в ЕГРП, установлен ст. 20 ФЗ № 102. Государственная регистрация вышеуказанного соглашения, как в силу закона, так и договора, осуществляется на основании совместного заявления сторон сделки, то есть залогодержателя и залогодателя.

Если же такой договор был нотариально заверен, то подать соответствующее заявление в компетентный орган имеет право также и нотариус. Регистрация ипотеки в силу закона происходит одновременно с регистрацией права собственности того лица, чьи права обременяются таким соглашением.

Кроме этого, права залогодержателя по такой сделке могут быть удостоверены закладной. В этом случае, в орган, осуществляющий регистрацию (Росреестр), дополнительно подаются:

  • закладная;
  • те документы, которые указаны в закладной в качестве приложений, а также их копии.

В течение месяца после поступления в Росреестр всех необходимых документов такая сделка должна быть зарегистрирована.

В отношении зданий, сооружений, а также нежилых помещений установлен срок в пятнадцать рабочих дней. В этом случае исключение составляет ипотека, которая была заверена в нотариальном порядке (установлен пятидневный срок для соответствующей регистрации). Кроме этого, отдельный срок предусмотрен для жилых помещений. Он составляет пять рабочих дней.

Пример

Стороны по договору об ипотеке (Лесков и региональный банк) подали в отделение Росреестра совместное заявление, в котором была указана просьба о внесении в ЕГРП записи об ипотеке квартиры. В этом случае была оформлена закладная, поэтому кроме самого договора в регистрирующий орган была предоставлена сама закладная и некоторые другие документы, являющиеся приложениями.

Росреестр принял вышеуказанные документы, произвел необходимую экспертизу и в пятидневный срок произвел соответствующею запись в ЕГРП, как того и требовало законодательство. Таким образом, соглашением об ипотеке между Лесковым и банком было официально зарегистрировано.

День совершения регистрационной записи в ЕГРП является датой государственной регистрации ипотеки. Вышеуказанный процесс осуществляется в соответствии с очередностью, которая формируется на основании дат поступления документов на регистрацию в Росреестр.

Согласно ст. 53 ФЗ № 122, если регистрация происходит на основании нотариально заверенного договора или такой сделки, которая влечет за собой возникновение ипотеки в силу закона, то регистратор, осуществляя экспертизу, проверяет наличие у залогодателя права собственности на заложенное имущество.

Отказано в регистрации может быть, если ипотека в этом случае не допускается законодательством, и, если содержание договора не соответствует установленным требованиям.

Таким образом, порядок внесения записи об ипотеке в ЕГРП содержит несколько особенностей, которые требуют особого внимания. Кроме этого, необходимо опираться сразу на два нормативных акта, регулирующих вышеуказанный процесс.

Регистрационная запись об ипотеке в ЕГРП (на основании вышеуказанного договора либо такой сделки, которая влечет возникновение ипотеки в силу закона), в соответствии со ст. 22 ФЗ № 102, должна содержать следующие сведения о:

  • первоначальном залогодержателе;
  • предмете такой сделки;
  • сумме обеспеченного ипотекой обязательства;
  • закладной (если таковая имеется).

Такая государственная регистрация удостоверяется путем надписи на договоре об ипотеке. Она в обязательном порядке должна содержать:

  • наименование органа, осуществившего регистрацию;
  • дата и место такой регистрации;
  • номер, под которым зарегистрирована ипотека.

Вышеуказанная запись заверяется подписью уполномоченного должностного лица, а также скрепляется печатью того органа, который произвел государственную регистрацию.

Если же недвижимое имущество было приобретено с помощью кредитных средств или целевого займа, то на том договоре, который является основанием возникновения права собственности на имущество у залогодателя необходимо указать название сделки, дату и место ее заключения.

Предлагаем ознакомиться:  Как узнать судебный приказ по номеру

Процесс внесения изменений в регистрационную запись установлен ст. 23 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно этой норме в соответствующей записи возможно изменение технических ошибок по заявлению одной стороны (с обязательным уведомлением второй стороны по сделке) лишь при том условии, что такое исправление не причинит третьим лицам ущерб или не нарушит их права и законные интересы.

Не разрешается вносить подобные изменения в случае удостоверения закладной прав залогодержателя. Однако существует исключение, которое указано в п. 6 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Суть исключения в том, что стороны по закладной также могут изменить ее условия, а, значит, возникает необходимость изменения соответствующей записи.

Однако не только воля сторон может служить основанием для внесения изменений. П. 3 ст. 23 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» гласит о том, что изменения могут быть внесены в связи с утверждением судом мирового соглашения по тому обязательству, которое обеспечено ипотекой.

Таким образом, внесение изменений в регистрационную запись происходит при соответствующем изменении договора, который и послужил основанием для регистрации записи. Это значит, что в этом случае все зависит от воли сторон по такому правоотношению.

Регистрационный номер ипотеки в силу закона

Ст. 25 ФЗ № 102 устанавливает правила погашения регистрационной записи об ипотеке. Эта статья устанавливает круг лиц, которые имеют право на подачу заявления о погашении, а также содержит ряд положений формального характера, связанного с юридическим оформлением такого процесса.

Регистрационная запись погашается в течение трех рабочих дней после поступления соответствующего заявления. Оно может подаваться:

  • владельцем закладной;
  • совместно залогодателем и залогодержателем;
  • залогодателем с предоставлением закладной, которая содержит отметку владельца закладной об исполнении обязательства.

Кроме этого, процесс погашения записи может быть инициирован и решением суда о прекращении такой ипотеки.

Иных правил ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» о заявлении не содержит.

Согласно ст. 25 ФЗ № 102, иных документов кроме заявления (либо решения суда) для погашения записи не требуется. Это прямое указание закона.

Однако вышеуказанные документы обладают некоторыми особенностями, которые должны быть учтены. Так, отметка на закладной об исполнении обязательства должна включать в себя указание на такое исполнение, а также дату этого действия.

Если запись погашается в связи с прекращением ипотеки, то закладная аннулируется в соответствии с требованиями ст. 17 ФЗ № 102.

В случае обращения взыскания на предмет такого соглашения запись погашается одновременно с регистрацией права собственности приобретателя (или залогодержателя, который оставляет предмет за собой) в порядке, установленном ст. 25.4 ФЗ № 122.

Таким образом, погашение регистрационной записи происходит по соответствующему заявлению. При этом иные документы в этом случае предоставлять в соответствующий орган не нужно.

Ипотечная сделка в силу закона

Закон об ипотеке

Любой вид ипотеки предполагает наличие имущественного залога (обременения). Наиболее распространенным видом возникновения ипотеки является покупка недвижимости за счет банковских средств. Банки чаще всего практикуют оформление ипотеки в силу закона.

Данный вид обязательств образуется при регистрации недвижимости в Едином Государственном Реестре. Ипотека в силу закона возникает при переходе прав собственности, это может быть договор купли-продажи, ренты или иной вид сделки.

Как правило, граждане занимаются поиском вариантов жилья, имея на руках уже одобренное решение по кредиту.

Определившись с выбором, подписывается кредитный договор и заключается сделка купли продажи. Следом за оформлением сделки банк переводит средства продавцу недвижимости. В этом случае хоть и официально заемщик становится собственником, но жилье приобретено за счет заемных средств, оно же и выступает залогом.

Описанный случай является наиболее ярким примером, как возникает ипотека в силу закона. При неуплате долга залоговое имущество передается в собственность кредитора.

Предлагаем ознакомиться:  Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

Ипотека в силу закона возникает не только при оформлении ссуды в банковском учреждении.

Например, если в договор купли-продажи предусматривает уплату средств частному лицу по частям (рассрочку), в этом случае недвижимость также находится под обременением продавца. Во время регистрации в ЕГРП РФ в графе обременения ставится соответствующая отметка.

Важно! Наличие залога иногда требуется документально подтвердить, для этого составляется закладная. Она заключается у нотариуса или в банке. Прекращение действия закладной предусмотрено только при выполнении обязательств по договору, а именно погашению долга.

Изменение держателя закладной допустимо. Такая операция может возникнуть при рефинансировании ипотеки в другом банке или продаже закладной. Более подробно о том, что такое закладная и зачем она нужна, можно почитать у нас на сайте.

Теперь необходимо разобраться в особенностях регистрации. Каждый объект недвижимости при смене собственника регистрируется в ЕГРП. Узнать о наличии обременения можно самостоятельно через Росреестр, МФЦ либо онлайн на сайте ЕГРП.

Наиболее быстро и удобно будет сформировать выписку из ЕГРН через интернет, для этого нужно только задать параметры об имеющейся недвижимости. В полученной выписке будут отображены также записи об ипотеке.

Процедура регистрации ипотеки в силу закона:

  1. Клиент оформляет кредит в банке и заключает договор купли-продажи.
  2. Для осуществления регистрации в Едином Государственном Реестре Недвижимости требуется подготовить все документы, включая договор купли-продажи и кредитный договор. Если составлялась закладная, то ее обязательно требуется предоставить, также дополнительно нужны приложения (если есть) и копии. Владелец закладной имеет право потребовать внести его сведения в ЕГРН как залогодержатель объекта недвижимости. Регистрационная запись вносится в течение 1 месяца с момента обращения.
  3. Регистрация осуществляется автоматически, в графе обременения ставится соответствующая отметка. Срок регистрации составляет 5 рабочих дней.
  4. Для третьих лиц возникновение ипотеки считается с момента ее регистрации.
  5. Обременение снимается после погашения долга в банке.

Если у заемщика нет возможности лично подать документы в ЕГРП, то он может воспользоваться помощью нотариуса, который удостоверил договор ипотеки между залогодержателем и залогодателем. Услуги нотариуса, естественно, платные.

Определить, какая схема заключения сделки более удобна, невозможно. Эти две схемы используются в абсолютно разных кредитных программах. Если законная ипотека дается строго на целевое приобретение недвижимости, то при договорной – можно использовать полученные средства по собственному усмотрению.

Ждем ваши вопросы ниже. Будем признательны за оценку поста. Если вам нужна поддержка профессионального юриста по ипотеке, то запишитесь прямо сейчас на бесплатную консультацию в специальной форме в углу экрана.

Чем отличается от ипотеки в силу договора

При ипотеке в силу договора залог возникает согласно взаимному соглашению или отдельно составленному ипотечному договору. При оформлении кредитного договора права и обязанности залогодателя и залогополучателя оговариваются индивидуально.

На сегодняшний день в Российской Федерации немногие банки практикуют оформление ипотеки в силу договора.

Законом предусмотрены все варианты целевого кредитования, но существуют условия, при которых оформление права собственности наступает при выполнении определенных условий. Например, когда участок, требуется приватизировать.

Данный вид целевого кредитования можно разделить на несколько видов:

  • если обременение не накладывают и фактически залога нет;
  • когда в качестве залога выступает уже имеющийся в собственности у заемщика объект недвижимости;
  • когда после оформления кредита заемщик получает право собственности, а уже после предоставляет это имущество банку в качестве залога.

Договорная ипотека не так популярна, поскольку она более рисковая для кредиторов, они не имеют гарантии возврата средств. Если рассматривать пример приведенный выше (кредит в банке одобрен, клиент присматривает жилье).

После заключения кредитного договора заемщику предоставляется определенный срок для переоформления недвижимости на себя, затем он должен оформить залог на это жилье. Соответственно, официально недвижимость не обременена и банк не сможет доказать факт выдачи ипотечного кредита, отсудить право собственности не удастся.

Предлагаем ознакомиться:  Неявка обвиняемого в суд по уголовному делу

Главные отличия договорной от законной ипотеки:

  1. Возникновение. Здесь главное отличие усматривается в самом названии, один вид ипотеки возникает на основании закона, другой – договора.
  2. Регистрация. Ипотека в силу закона регистрируется автоматически во время того, как новый собственник подает документы о сделке в ЕГРП. Документы в инстанцию может подавать и залогодержатель и залогодатель по отдельности. Ипотека в силу договора регистрируется отдельно, причем документы в ЕГРП подаются в присутствии залогодержателя и залогодателя.
  3. Вид залога. При ипотеке в силу закона оформляется целевой кредит, а значит, автоматически залогом становится приобретаемая недвижимость. Договорная ипотека не предусматривает обязательное наличие залога, но также обременением может стать имеющееся имущество заемщика.
  4. Наличие госпошлины. Отсутствует пошлина при законной ипотеке, при договорной – взимается при регистрации сделки.

Законная ипотека также выгоднее, с финансовой точки зрения, за ее оформление не берется пошлина и она не требует дополнительной регистрации. С другой стороны, наличие обременения имеют свои недостатки, так залоговое имущество нельзя продать без согласия банка.

Кроме того, чтобы снять обременение, требуется обращаться в банк и брать документы об успешном погашении долга, а если кредитор за годы существования поменял собственника или был реорганизован, то снять обременение будет довольно проблематично.

Нормативные документы

Законная ипотека возникает:

  1. При оформлении договора ренты (передача недвижимости при условии содержания иждивенца).
  2. Ипотека на приобретение или постройку недвижимости за счет заемных средств.
  3. Продажа товара (недвижимости) в кредит, наличие обременения имущества осуществляется согласно статье 448 Гражданского Кодекса РФ (ГК РФ),

Согласно нормам закона определены такие виды имущества, приобретаемые в ипотеку: квартиры в новостройке или на вторичном рынке, дома (особняки), земельные участки, комнаты (долевое имущество), кооперативы, гаражи, производственные помещения.

Заключение

Внесение соответствующей записи в ЕГРП представляется логичным завершением процесса государственной регистрации ипотеки. Существует определенный порядок, который регламентирует процесс внесения вышеуказанной записи.

Кроме этого, необходимо понимать то, какие положения в нее входят, то есть то, что непосредственно она будет содержать. Логичным представляется то, что изменение самого соглашения об ипотеке приводит к обязательному изменению и записи в ЕГРП. Это происходит по воле сторон и на основании предоставленного заявления.

Такая запись может не только изменяться или дополняться, но и, конечно же, погашаться. Это означает то, что правоотношение по ипотеке было прекращено тем или иным способом. Если перестает существовать сделка, то должна быть погашена и запись о ней.

Это также осуществляется по соответствующему заявлению. Законодательство не требует предоставление иных документов, кроме как того, что было указано выше. Таким образом, рассмотрение всех вышеуказанных положений должно позволить избежать трудностей на практике.

Вопрос

Государственная регистрация договора об ипотеке

Мной был заключен договор об ипотеке квартиры, который по согласию со второй стороной прошел нотариальное удостоверение. После этого возник спор о том, кто должен подавать заявление о соответствующей государственной регистрации такой сделки. Кто в указанном случае должен обращаться в территориальный орган Росреестра с подобным заявлением?

Ответ

Согласно

п. 1 ст. 20

ФЗ

«Об ипотеке (залоге недвижимости)»

заявление с просьбой о регистрации подается совместно сторонами такой сделки. Кроме этого, вышеуказанная статья предусматривает возможность обращения с заявлением нотариуса, если как в Вашем случае соглашение проходило нотариальное удостоверение. Таким образом, у Вас существует два варианта — составить совместное заявление или разрешить нотариусу подать его самостоятельно.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector