Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Реструктуризация долга - что это такое, как изменить условия договора

План реструктуризации долгов индивидуального предпринимателя

Бесплатная консультация по банкротству

Начинаем работу с опроса должника/кредитора и со сбора документов, которые необходимы чтобы подготовить заявление о банкротстве ИП.

Нам важно чтобы у клиентов-должников было правильное понимание всех действий, процедур, этапов, поскольку главное для нас взаимопонимание и доверие на протяжении всей процедуры банкротства.

На консультации и при заключении договора юристы компании дадут самые полные инструкции по банкротству предпринимателя. Такая пошаговая инструкция, состоящая из ряда консультаций опытных юристов, позволит вам четко понимать весь ход работы и этапы банкротства.

Утверждение плана реструктуризации долгов ИП в Краснодаре и Краснодарском крае

Действующее законодательство определяет четкий период времени, в течении которого гражданин вправе расплатиться по всем долгам на момент обращения в арбитражный суд, когда произошло введение реструктуризации долгов ИП с долгами.

План реструктуризации долгов индивидуального предпринимателя

Проект плана реструктуризации долгов содержит сведения об обязательных выплатах по требованиям конкурсных кредиторов и налогового органа (ФНС) соразмерно сумме требований кредиторов, которые включены в такой проект.

Юристы компании подготовят удобный для вас план реструктуризации долгов, который соблюдает в том числе и баланс интересов кредиторов. В дальнейшем мы согласуем его содержание с финансовым управляющим, налоговым органом и вашими кредиторами (согласно ст. 213.12 Закона о банкротстве).

В соответствии со статьей 213.17 Закона о банкротстве, в случае одобрения плана реструктуризации долгов собранием кредиторов, план подлежит утверждению арбитражным судом.

Реструктуризация долга при банкротстве предпринимателя предусматривает, что в том случае, если собранием кредиторов не будет одобрен план реструктуризации, то арбитражный суд вправе утвердить его самостоятельно.

Реструктуризация долгов предпринимателя — реабилитационная процедура, в целях восстановления платежеспособности гражданина и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

Иными словами, после того, как арбитражным судом выносится определение о введении реструктуризации долгов гражданина все ваши долги «замораживаются», их состояние фиксируется в специальном документе. Сумма долгов по основному долгу, процентам и иным платежам разбивается на 36 равных платежей равным календарным месяцам.

Инициирование судебного процесса по банкротству физического лица возможно, когда долг гражданина превышает 500 000 рублей, а долговые обязательства не исполняются более 3 (трех) месяцев с положенной для погашения даты. Реструктуризация долга через банкротство возможно и при более меньших суммах.

Требования к должнику

• гражданин имеет постоянный источник дохода на дату представления плана • гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления или быть подвергнутым административному наказанию в сфере экономики • гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов• план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана

Есть три основных вида должников для которых применяется реструктуризация, это:

  1. Государство
  2. Коммерческая организация
  3. Частное лицо.

В первом случае реструктуризация применяется для того чтобы избежать дефолта. В переговорах на государственных уровнях участвуют кредиторы и разные международные организации, например, Международный валютный фонд.

Примером таких реструктуризации может быть списание кредиторами частей долга Греции в 2011 году и Украине в 2015.

Предлагаем ознакомиться:  Как отказаться от доли в квартире в пользу другого собственника, родителей?

Во втором случае коммерческой организацией может выступать, например, банк. Признать банк или другую компанию банкротом, очень трудоемкий процесс, требующий немалых вложений. В таком случае кредиторами часто рассматривается реструктуризация долга, потому как в некоторых случаях они могут оказаться без прибыли вообще, вместо того чтобы просто списать ее часть.

В третьем случае речь идет об обычном гражданине, который взял кредит и не может по нему платить потому, что:

  1. Потерял работу, и временно не может найти.
  2. Взял валютный кредит и случилась девальвация национальной валюты.
  3. У рабочего по тем или иным причинам понизилась зарплата, например, за счет инфляции.
  4. Под эту же категорию попадаю частные предприниматели, у которых упали доходы.

Управляющий по делу о банкротстве

План реструктуризации долгов индивидуального предпринимателя

Финансовый управляющий при банкротстве предпринимателя играет ключевую роль, он соблюдает баланс между арбитражным судом, должником и кредиторами. Управляющий обладает в рамках процедуры серьезными полномочиями, может проверять любые данные о должнике, оспаривать сделки, контролировать доходы должника, ведёт дело о банкротстве в арбитражном суде, выполняет иные полномочия.

Банкротство ИП предусматривает, что управляющий даст своё согласие конкретно по вашему делу. На этом играют многие юристы, которые просто обманывают клиентов-должников, они просто не имеют своих финансовых управляющих и когда дело доходит до утверждения в деле о банкротстве, то в связи с отсутствием кандидатуры управляющего арбитражный суд просто прекращает дело.

Индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам нередко приходится сталкиваться с рисками при ведении своего бизнеса.

На практике, у каждой второй организации возникают финансовые трудности, из-за которых накапливаются задолженности перед банком.

Обеим сторонам выгодно благополучное разрешение проблемы, поэтому важно разобрать, как происходит реструктуризация долга для ИП и предприятий. Банки готовы идти навстречу и предлагать программы по восстановлению платежеспособности своих клиентов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону 7 . Это быстро и !

Предпринимателю, оказавшемуся в непростой ситуации, необходимо найти компромисс и выйти на диалог с банком. Первоочередная задача бизнесмена — это получение согласия на проведение мер по реструктуризации и пересмотр условий договора.

Несмотря на то, что многие финансовые структуры предлагают специальные программы, каждый случай зачастую рассматривается в индивидуальном порядке. Специалисты банка сами расскажут, какие есть формы реструктуризации задолженности предприятий и индивидуальных предпринимателей.

Основная задача реструктуризации долгов — это получить разрешение на перенос очередного платежа или получить временную отсрочку на погашение задолженности. Не стоит допускать просрочку и дожидаться момента, когда начнут начисляться пенни. Начисление штрафа только усугубит ситуацию и усложнит отношения заёмщика и кредитора.

Предлагаем ознакомиться:  Договор покупки квартиры в долевую собственность

Реструктуризация долга касается нескольких ключевых аспектов.

План реструктуризации долгов индивидуального предпринимателя

Все эти меры направлены на облегчение долговой нагрузки заёмщика, что позволяет ему принять необходимые меры и выйти из временного финансового кризиса.

В последние годы на фоне непростой экономической ситуации в нашей стране начали больше уделять внимания программам реструктуризации. Они рассчитаны на различные категории клиентов:

  1. Физические лица, оказавшиеся неплатёжеспособными из-за потери работы, снижения дохода или других непредвиденных обстоятельств.
  2. Клиенты, взявшие кредит в иностранной валюте и пострадавшие из-за изменения курса рубля.
  3. Индивидуальные предприниматели, взявшие кредит на открытие и развитие бизнеса, но полностью или частично лишившиеся дохода.
  4. Различные организации, получившие ссуды для своего бизнеса.

Физическому лицу обычно проще добиться положительного решения.

Для этого достаточно представить документы, подтверждающие временные финансовые трудности — больничный лист, справка от врача, свидетельство о смерти близкого человека, трудовая книжка с выпиской об увольнении.

Юридические консультанты, специализирующиеся на решении кредитных вопросов, говорят о существовании несколько способов. Программа работает достаточно гибко, поэтому многие индивидуальные предприниматели и отдельные организации могут получить наиболее выгодные для себя условия.

Один из наиболее популярных подходов реструктуризации долгов — это изменение условий первоначального договора.

План реструктуризации долгов индивидуального предпринимателя

Такой вариант выгоден для крупных организаций и предпринимателей, у которых крупная задолженность.

Однако такой вариант доступен только в тех ситуациях, когда все стороны нацелены на долгосрочное сотрудничество. В рамках такого соглашения обговариваются различные условия:

  • рассрочка на погашения основной задолженности;
  • пересмотр размера регулярных выплат;
  • создание других условий для оптимального решения проблема и выполнения всех взятых обязательств.

Реструктурируя долг, банковская организация меняет для клиента основные его параметры

Крупные компании часто договариваются об уступке права требования (цессии). Проще говоря речь идёт о продаже долга третьей стороне, с которой заключается новое соглашение. Такой вариант оптимален в тех ситуациях, когда дебиторы и кредиторы совпадают, а все участники сделки занимаются общим делом.

В более редких случаях можно договориться об отступных. В этом случае в счёт всей задолженности или её части предлагаются какие-то активы или производимая продукция.

Главным плюсом такого способа решения проблемы — это фактически моментальное снятие всех обязательств по обслуживанию долга, включая выплату неустоек.

О конкретных условиях можно узнать непосредственно у представителей банка. Физические лица и индивидуальные предприниматели обычно могут рассчитывать на временную отсрочку или перерасчёт задолженности на новый период времени.

Зачастую этого достаточно, чтобы получить передышку и принять необходимые меры. Однако не все точно представляют, как происходит реструктуризация внешнего долга и согласие каких сторон требуется для проведения процедуры.

При возникновении трудностей и при угрозе банкротства желательно сразу обратиться в банк для получения необходимых услуг. Если причины посчитают достаточно уважительным, то сразу начинается процедура реструктуризации. Она осуществляется в несколько шагов:

  1. Назначается ответственный представитель банка, который занимается делом конкретного клиента.
  2. Проводится анализ задолженности и условий кредитования.
  3. Проведение переговоров между клиентом и банком.
  4. Согласование взаимовыгодных условий и плана дальнейших действий.
  5. Выполнение взятых обязательств.
  6. Финансовый управляющий направляет отчет о ходе реструктуризации долга.

Если успешно выполнять план реструктуризации, то по истечении установленного срока клиент освобождается от долгов и перестает быть банкротом

Зачастую процедура согласования и непосредственно реструктуризации может затягиваться на длительный срок — до нескольких месяцев. Особенно если вопросы касаются крупных долгов индивидуальных предпринимателей и частных компаний.

Предлагаем ознакомиться:  Судьба залога и поручителей в случае неуплаты кредитного долга

В случае банкротства ИП или предприятия обычно проводится стандартная процедура:

  • обязательная реструктуризация на три года в судебном порядке;
  • пересмотр условий в соответствии с процентной ставкой по программе «Рефинансирование Центробанка».

Заключение

Банкротство — это крайняя мера, сопряжённая с определёнными рисками. Кредитор может потребовать более жёстких условий, вплоть до изъятия различного имущества в счёт уплаты задолженности.

Лучше до этого не доводить, ведь правильная реструктуризация на раннем этапе позволяет не только избавиться от рисков, но и сохранить своё дело. Чтобы не допустить такого развития событий, важно убедить кредитора в том, что компания восстановит платежеспособность и выполнит все свои обязательства.

• все денежные требования погашаются только в соответствии с планом• кредиторы не вправе предъявлять требования о возмещении убытков• прекращение денежных обязательств гражданина путем зачета встречного однородного требования не допускается, за исключением случаев, если это предусмотрено указанным планом• обеспечение, наложенное арбитражным судом, отменяется• аресты на имущество гражданина и иные ограничения отменяются • неустойки (штрафы, пени) и иные санкции не начисляются• на сумму требований конкурсного кредитора или ФНС, включенных в план реструктуризации долгов гражданина, утвержденный арбитражным судом, начисляются проценты по ставке рефинансирования• гражданин обязан уведомлять всех заинтересованных лиц о существенном изменении своего имущественного положения• в течение срока исполнения плана реструктуризации долгов гражданина и пяти лет после завершения исполнения указанного плана гражданин, в отношении задолженности которого утвержден указанный план, не вправе скрывать факт осуществления им указанного плана при обращении за получением кредита, а равно и при приобретении товаров (работ, услуг), предусматривающих отсрочку или рассрочку платежа.

Как мы работаем

План реструктуризации долгов индивидуального предпринимателя

Наши специалисты анализируют ситуацию каждого конкретного клиента, проводят правовой анализ имеющихся документов, собирают недостающие, вникают во все нюансы. На основании полученной информации готовится проект плана реструктуризации долгов индивидуального предпринимателя.

Мы доказываем веские причины, которые не позволяют должнику выполнять свои обязательства на действующих условиях. Аргументированно показываем, что должник сможет погасить задолженность по другой схеме, демонстрируя банку и другим кредиторам преимущества от реструктуризации на языке цифр и фактов.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector