Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Ответственность за неуплату кредита

Что грозит за неуплату кредита

Реакционные меры и вопрос их законности

Если гражданин не в состоянии погасить кредит, одним из действенных инструментов разрешения конфликта станет наложение ареста на имущество должника. Такая мера законна после вступления в силу судебного решения по конкретному кредитному делу.

Приставы могут арестовать имущество двумя способами.

  1. Имущественные объекты могут оставаться на хранении у владельца без права ими распоряжаться. Например, продать, подарить, сдать в аренду квартиру под арестом нельзя.
  2. Арестованные ценности изымают у лица, которому они принадлежали.

Соответственно, манипуляции документально подтверждаются. Есть некоторые ограничения в случае, если у должника единственное жилье — тогда суд может изъять часть недвижимости. Однако на ипотечные квартиры это ограничение не распространяется.

С недавних пор у неплательщиков появилась возможность признать себя банкротом, освободившись тем самым из «кредитных сетей». При сумме долга свыше полумиллиона рублей организация или физическое лицо могут объявить о банкротстве и передать имущество для продажи на аукционе в счет погашения долговых обязательств. Процедура не из приятных, но для многих она стала единственным спасением.

Наказание за невозврат кредита в Украине во всех банках похож. Если речь идет о потребительском кредите на небольшую сумму, чаще всего применяют штраф и пеню; для ипотечного – арест и продажу имущества; для договоров с поручительством могут предъявить претензии к поручителю.

Не предусмотренные соглашением действия банка при невыплате кредита не могут быть реализованы, т.е. если уже произошла передача кредита коллекторам, на фразы «Не оплатите, в четверг оштрафую на 2000 грн», можно не реагировать.

Меры финансового взыскания при неуплате зависят как от норм действующего законодательства в целом, так и от текста конкретного подписанного с банком договора. Условия последнего могут быть любыми, но в правовом поле.

Следует читать даже то, что написано мелким шрифтом, ведь информирование клиента о действиях в случае невозврата займа входит в обязанности банка. Финансовое учреждение не может законно требовать от клиента выполнения условий, принятие которых он не подтвердил подписью.

В договоре прописывается, в частности, размер пени за просрочки различной длительности. Если есть условие полной выплаты ссуды при невнесении нескольких платежей в оговоренное время, оно также должно быть зафиксировано письменно. Согласно ст.

14 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353, действие возможно при задолженности на протяжении более 60 из 180 календарных дней. Тогда кредитор вправе поднимать вопрос о досрочном возврате одолженных денег с начисленными процентами.

Возникают сомнения в том, может ли банк подать в суд за неуплату кредита? Безусловно, если действительно нарушены условия кредитного договора. К примеру, не выплачена процентная пеня или другие обозначенные в этом документе платежи.

Закон позволяет банку или другой финансовой организации принимать так называемые реакционные меры. Это значит, что информация о долге переадресуется в Бюро кредитных историй и впоследствии может стать препятствием для получения ссуды в другом банке.

Заимодавец имеет законное право прибегать к помощи коллекторов или продать долг другому банку, если в договоре займа не был прописан запрет на цессию (уступку права требования). То, что за неуплату кредита могут посадить в тюрьму, ипострадавшая сторона часто этого добивается ‒ правда.

Но если тактика коллекторов противозаконна (например, они позволяют себе угрозы, преследование и т. д.), должник может направить встречный иск на заимодавца. Жалобы на действия конкретного банка можно адресовать ЦБ РФ.

Что грозит за неуплату кредита

В некоторых случаях судебной практики неосторожные действия кредитора приносили пользу неплательщику. Он получал дополнительное время на поиск денег, а то и более мягкие условия выплаты. Неправомерные поступки банка или коллекторов станут весомым аргументом при подаче апелляции.

‒ остаток на банковских счетах;

‒ вклады, в т. ч. в кредитных организациях;

‒ электронные деньги;

‒ трудовые, социальные и гражданско-правовые выплаты (кроме тех, которые не подлежат взысканию по действующему законодательству) и т. д.

Но есть одна важная оговорка. Такие действия, как гласит упомянутая выше статья за неуплату кредита, осуществляются только при постановлении суда. Если звонит коллектор и начинает рассказывать о произвольной конфискации вашего депозита, смело кладите трубку или просите предъявить судебное решение.

1)     присужденное взыскателю имущество (залог), даже при нахождении у третьих лиц;

2)     ценные бумаги;

3)     жилое помещение (при наличии другой недвижимости);

4)     нежилое помещение и хранилище;

5)     имущественные права (платежи по найму, плоды интеллектуальной деятельности, лицензии и пр.).

При аресте имущества производится его опись по месту жительства должника. Должны присутствовать понятые и должник или его представители. При желании заемщика может быть приглашен его адвокат. Обязательно составляется соответствующий акт или аналогичный документ.

Что будет если не платить кредит

Не могут арестовываться вещи индивидуального пользования, которые не являются предметами роскоши и драгоценностями. Если стоимость вашего профессионального оборудования составляет менее ста минимальных окладов, оно также останется с вами.

Помните, что никто посторонний со стороны кредитора не уполномочен совершать какие-либо действия относительно вашего имущества. Если такое все же произошло ‒ немедленно уведомите об инциденте правоохранительные органы.

Случаи, когда человек берет в банке кредит на определенные нужды, а затем не оплачивает его – не так уж и редки. При этом регулярные уведомления и предупреждения от банка о необходимости платить требуемую сумму будут совершенно бесполезными, если человек даст понять, что не собирается платить.

Как правило, при неуплате долга банк ожидает 60 дней, а затем переходит к более решительным действиям по отношению к неплательщику. При этом большинство из них не особо задумывается, что грозит за неуплату кредита, если вы вдруг перестанете платить. Итак, давайте узнаем подробно, чем грозит неуплата кредита заемщику.

Естественно, неуплата долга по кредиту может быть следствием финансовых проблем или прочих форс-мажоров, если человек перестал работать и не может платить по счетам. Но банки дают человеку определенные срок на решение этих проблем, чтобы в течение двух месяцев он мог собрать требуемую сумму и, если он не смог найти выход, тогда к нему применяются более радикальные методы.

Затем, через два месяца, если человек ничего не заплатил, то банк имеет право подать на него жалобу в коллекторное агентство, которое затем и будет взыскивать долги с него. Однако, такое обращение – уже крайняя мера, если сотрудники банка видят, что человек старается собрать сумму, то к этому методу не прибегают.

При желании заемщика, в банке могут пересмотреть расписание выплат, это возможно, если разбить выплаты на более длительный срок и на более приемлемые суммы, а также будет проведена разъяснительная беседа на тему того, что грозит за неуплату кредита.

Естественно, при разных долгах и длительности срока неуплаты ответственность, которая грозит, будет разной. Однако нередко случается так, что в коллекторную компанию передают данные людей, у которых не такие уж и крупные долги, в некоторых случаях пеня была настолько незначительной, что человек мог даже о ней забыть.

Полезная информация

Но выявить настоящих мошенников зачастую бывает непросто. Согласно действующему законодательству, мошенником считается лицо, которое овладевает чужим имуществом, применяя при этом обманные схемы и, если он отказывается погашать долг.

  • оформляет кредит по поддельным документам;
  • не предоставляет о себе полную или правдивую информацию;
  • не платит регулярные взносы.

Очень часто факт мошенничества обнаруживается уже на последнем этапе, когда банку или коллекторной службе следует взыскать долг, но обнаруживается, что взыскивать не с кого.

  • предоставление неверных сведений при получении кредита;
  • хищение в размерах от 1,5 млн. рублей и выше;
  • хищение в особо крупных размерах от 6 млн. рублей.
  • штраф в эквиваленте годового дохода человека;
  • штраф в размере до 120 тысяч рублей;
  • год исправительных работ;
  • принудительные работы сроком на два года;
  • два года лишения свободы условно;
  • 360 часов принудительных общественных работ;
  • 4 месяца нахождения под арестом.
Предлагаем ознакомиться:  Что делать если управляющая компания подает в суд за неуплату коммунальных услуг?

Случаи, если люди признавались виновными по статье за мошенничество, в судебной практике существуют. Однако, чтобы предъявить обвинения в мошенничестве, факт самого мошенничества следует сперва доказать.

Уголовная ответственность против мошенника может быть открыта как при участии кредитной структуры, так и без такового.

Важная информация

Заявление против мошенника может быть подано от имени коллекторов, сотрудников банка или же ревизоров банковской структуры, обнаруживших факт мошенничества.

Вовлечение третьих лиц в кредитный конфликт

Как определить законность действий привлеченного банком специалиста по взысканию долгов?

  • звонки и СМС (но не на работу и не близким неплательщика, а только ему);
  • письма по добровольно предоставленным банку адресам;
  • личные встречи и беседы.

00 в выходные и 22:00 ‒ 08:00 в будни ‒ время, когда телефонное беспокойство нелегально. Если коллектор игнорирует это требование, желательно сделать скриншот телефонной истории для судебного разбирательства.

К непосредственному назначению меры взыскания ни банк, ни специалисты по возврату долгов прямого отношения не имеют. Они в состоянии лишь повлиять на мотивацию неплательщика, побудить его расплатиться по кредитному счету или обратиться в компетентные органы. Любое давление должно пресекаться, как и прочее грубое вмешательство.

Просроченный платеж и неуплата кредита банку: ответственность

Последствия невыплаты кредита могут не применяться к должникам, которые смогли договориться с кредитором и найти выход из ситуации, например, когда речь идет о подаче иска в суд. Банку всегда легче и дешевле вернуть долг, когда заемщик сам что-то выплачивает (на досудебной стадии, даже если оплаты небольшие, зато стабильные и вносятся).

Кредитные организации используют следующие санкции за неуплату кредита: финансовые (штрафы, пени, снижение кредитного лимита по кредитной карте и т.п.), имущественные (отчуждение недвижимого и движимого имущества, арест банковских счетов и т.п.) и уголовные (штраф, арест, принудительные работы и пр.).

Что грозит за неуплату кредита

С момента зачисления вас в разряд злостных неплательщиков, стоит подготовиться к тому, что события начнут развиваться по следующему сценарию.

  1. Вначале кредитное дело направят в отдел взысканий банка, с которым заключен кредитный договор. Сотрудники банка начнут разыскивать должника всеми доступными способами — будут звонить, присылать письма, через Почту России и интернет, приходить домой и на работу.
  2. Параллельно с этим, сведения о просрочке передают в Бюро кредитных историй, с которым сотрудничает банк. Следовательно, при следующей попытке взять деньги в долг, гражданин столкнется с трудностями.
  3. Кредитор может продать долг коллекторам, которые, скорее всего, будут не столь вежливы и обходительны, как работники банковской сферы.
  4. Другой вариант – банк незамедлительно направляет исковое заявление в суд.

Каждый шаг кредитора в отношении должника при возникновении просрочек, будет влиять на его репутацию среди коллег и близких, накладывать новые финансовые обязательства и влиять на кредитный рейтинг. В некоторых случаях, наказание за неуплату кредита может стать реальным уголовным сроком.

Обязательно информируйте банк о затруднениях с очередным платежом. Махнуть рукой на ежемесячные взносы ‒ распространенная и фатальная ошибка российских граждан.

Ошибочно считать, что не стоит вносить даже небольшие суммы денег, если не хватит и на покрытие процентов. Зато наличие таких взносов докажет отсутствие мошеннических намерений и с большой вероятностью повернет дело в пользу заемщика. Не думайте без конца, могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредитов. Просто не допустите этого!

Неуплата кредита: возможные последствия для должника

Взять кредит или микрозайм и не платить. Какие бывают последствия? Рассмотрим их в этой статье.

Важная информация

Если с банком ситуация гражданам примерно ясна, то в отношении микрофинансовых организаций порой возникает в головах ошибочное мнение, что если не выплачивать микрозайм, то ничего страшного не произойдет, подождут.

Прежде чем у микрофинансовой организации взять деньги взаймы, наверняка у каждого возникает мысль о том, что же будет, если вдруг у вас не окажется средств для своевременных выплат по кредиту. Ответ на вопрос “что будет?” напрямую вытекает из ваших действий после того как вы осознали, что платить больше нечем.

Обратите внимание

Попытка договориться.

Самая частая ситуация это когда должник приходит в МФО с просьбой продлить срок выплат. Однако, будьте готовы к тому, что вас не погладят по головке и не скажут: “А, ну раз нечем сегодня оплатить, то принесите деньги завтра”.

Вернее, не совсем так. Вам, конечно, продлят срок выплаты, но при этом будут начислены дополнительные проценты по просрочке. Сколько? Все зависит от МФО и от вашей репутации в данной организации. Если вы уже брали заем и благополучно выплатили его, тем самым подтверждали статус добросовестного плательщика, то вам могут пойти навстречу и начислить минимальный процент.

Однако, если ваша репутация не настолько чиста или вы пришли в эту организацию впервые, то готовьтесь к внушительной переплате. Штрафы, которые начисляют микрофинансовые организации, могут в несколько раз превышать общую сумму займа.

Коллекторские конторы.

Вторая по частоте ситуация это когда вы побоялись обратиться с просьбой продлить срок выплаты кредита и просто не выходите на связь с организацией. А ей нужно возвращать данные вам деньги. Что будет в этой ситуации?

Ничего для вас хорошего. Начнутся звонки с требованиями погасить задолженность, визиты к вам домой и по месту работы. Звонки будут доставлять неудобства не только вам, но и вашим родственникам и близким.

Полезная информация

И будьте готовы, что сор из избы будет вынесен сразу же после перепродажи долга. О ваших деяниях узнают не только родственники и коллеги по работе, что тут говорить, даже ваши соседи по расклеенным объявлениям у вашего подъезда поймут, что у вас проблемы. Таким образом давление от коллекторов усиливается давлением со стороны родственников и близких людей. В этом и есть суть психологической атаки коллекторских контор. Хорошо, если эта атака не перешла грань и не переросла в физическое преследование. На этом этапе лучше все таки связаться с организацией, которая дала вам деньги взаймы и договориться о мире. Конечно, вы можете и выдержать давление коллекторов, но тогда дело о вашей задолженности передадут в суд.

 Судебная практика.

Важная информация

На самом деле, практика передачи в суд дела от МФО это редкий случай, так как зачастую расходы на разбирательство гораздо выше, чем долг по микрозайму. Если это произошло, то в этом случае вам не стоит уповать на милость государства. Оно не спасет вас от последствий невыплаты кредита. Выиграть данное дело для микрофинансовой организации не составит большого труда, так как договор подписывался обеими сторонами и там все ситуации по штрафам и начислению дополнительных процентов указаны.

Выигрыш заемщика заключается в том, что суд в большинстве случаев может списать существенные суммы, тем самым помогая выбраться из долговой ямы. То есть гражданин не выигрывает суд, а просто уменьшает сумму по долгу.

После того, как МФО подал на вас в суд и выиграл дело, и вам по возможности снизили сумму выплат, она остается фиксированной, то есть проценты больше не будут начисляться. Процесс будут теперь контролировать не коллекторы и МФО, а судебные приставы.

Обратите внимание

Если и после этого у вас остались силы на сопротивление, то будет направлен запрос на место вашей работы. У вас будут удерживать 50% от общей суммы заработной платы до тех пор, пока микрозайм не будет погашен полностью. А если вы не имеете постоянной или официальной работы, будет описываться и арестовываться имущество и счета.

Есть, конечно, ситуации, когда должник не платит по причине увольнения с работы или проблем со здоровьем, но тогда МФО сама пойдет вам на встречу и даст время на реабилитацию.

Что же делать, если средств для выплаты займа нет? Ответ здесь всего один — не усугублять ситуацию и как можно скорее договориться с микрофинансовой организацией.

Важно разобраться и в том, что грозит за неуплату кредита, если нет имущества. Прежде всего, должнику будет запрещен выезд за пределы страны. Если вынесено решение суда о взыскании долга, пристав обращается в налоговую инспекцию и добывает сведения о месте работы неплательщика займа. После этого может взыскиваться до половины заработной платы до выплаты всей задолженности.

Предлагаем ознакомиться:  Как подтвердить неофициальный доход для банка. Какими способами можно подтвердить дополнительный доход в банке, при оформлении кредита?

Судебные приставы подают запросы и в финансовые учреждения, клиентом которых является заемщик. Результатом проверки денежных счетов становится их арест. Исключением из правила являются банковские счета для социальных выплат ‒ например, детского пособия.

Как уменьшить свою ответственность за неуплату банковской ссуды

Способ есть только один ‒ вести себя так, чтобы у суда было больше оснований решить вопрос в пользу заемщика. Подобные случаи в судебной практике нередки. Но для благоприятного исхода дела придется убедить суд в том, что ответчик ‒ жертва сложных обстоятельств, а не опытный кредитный мошенник.

Некоторые должники пускаются в небезопасные авантюры с кредитными учреждениями, даже не занимаясь мошенничеством. Они набираются сомнительных рекомендаций по первому поисковому запросу «за неуплату кредитов что может быть» и начинают намеренно тянуть до суда.

Не верьте «специалистам» насчет судебных перерасчетов, в результате которых сумма займа якобы уменьшается. И слухам о грядущем банкротстве банка тоже верить не рекомендуется. Получают экспериментаторы не списание процентов, а испорченную репутацию, конфискацию имущества или даже тюремное заключение.

Что грозит за неуплату кредита

Бывают и противоположные случаи. «Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита?» ‒ постоянно и мучительно спрашивает себя человек, паникует, начинает скрываться от сотрудников банка, а порой и от судебных приставов. А это существенно усугубляет проблему неуплаты долга.

Своевременное внесение платежей по кредитам или досрочное их закрытие исключают возникновение каких-либо проблем для заемщика. Только лишь в случае невозможности погашения задолженности люди оказываются в неприятной ситуации.

  • применяются такие санкции, как штрафы, пени (в случае однократной или повторной просрочки платежа);
  • выдвигаются требования об оплате кредита в письменном виде или в момент совершения соответствующих звонков (при отсутствии результата от начисления пени, штрафа);
  • подается судебный иск с целью осуществления принудительного взыскания долга (считается крайне мерой).

Выбор банковской организацией меры воздействия зависит от периода просроченных платежей и образовавшейся вследствие этого суммы долга. Варианты взыскания денежных средств и размер пени указываются в кредитном договоре в момент его подписания и оформления, поэтому каждый заемщик ознакомлен с возможными последствиями неисполнения своих обязательств. Варианты взыскания долга:

  • досудебное урегулирование посредством привлечения коллекторов или службы безопасности банка;
  • судебное разбирательство.

По происшествию 3 месяцев просрочки банк может обратиться в суд и подать исковое заявление, чтобы принудительно взыскать с неплательщика образовавшуюся задолженность. Такие действия со стороны кредитора могут повлечь за собой не только начисление штрафов, но и необходимость выплаты дополнительных сумм.

Заемщику, который не может совершать выплаты, следует заранее оповестить банк о сложившейся ситуации. В таком случае может быть предоставлена отсрочка клиенту или же изменен график платежей. Если же такие меры предприняты не были, банк подаст в суд иск. С этого момента пени по кредиту не будут начисляться. Что нужно сделать заемщику:

  1. Обратиться в суд, чтобы выяснить подробности дела и выдвинутые банком требования.
  2. Подготовить доказательства отсутствия возможности внесения платежей по кредиту.
  3. Явиться в назначенное время в суд, чтобы отстоять и защитить собственные интересы.
  4. Обратиться при наличии возможности к профессиональной помощи адвоката.

Если плательщик отсутствует на суде, дело рассматривается без него, и решение выносится в заочной форме. Присутствуя на слушании, ответчик имеет право:

  • доказать неспособность оплаты кредита по уважительной причине;
  • снизить штрафные санкции (пеню и неустойку);
  • изменить график погашения;
  • получить полную информацию о задолженности, появившейся вследствие несоблюдения обязательств по договору;
  • при обоюдном согласии сторон заключить мировое соглашение для дальнейшего погашения долга.

Могут ли посадить в тюрьму если не платить кредит

Если дело рассматривается в отсутствии ответчика, то суд вправе вынести положительное решение в пользу банка с максимальным удовлетворением выдвинутых им требований. В итоге возбуждается исполнительное производство.

В случае непогашения плательщиком суммы, определенной судом, дело передается исполнительным органам – приставам. Они обладают правом взыскания долга со всех средств, имеющихся у должника (счета, заработная плата, имущество), в пользу образовавшейся кредитной задолженности.

Подписание кредитного договора с банком обязывает заемщика неукоснительно исполнять его условия. Невыплата кредита грозит неблагоприятными последствиями. Именно поэтому каждому человеку следует оформлять заем только тогда, если его финансовое положение позволяет вносить ежемесячные платежи согласно установленному сроку и с учетом риска наступления форс-мажорных обстоятельств.

Все методы взыскания, предусмотренные договором или законом, являются допустимыми. Но невыплата по кредиту не обязательно может заканчиваться санкциями. В том случае, если удалось договориться, их можно избежать.

На стадии досудебного взыскания банк имеет право звонить, высылать СМС и письма и даже выезжать. Также имеет право контактировать с 3-ми лицами (без разглашения банковской тайны) с целью информирования клиента о необходимости связаться с кредитором.

Невыплата кредита не может стать поводом действовать незаконно: угрожать клиенту, переходить на личности, информировать 3-х лиц о сумме долга и шантажировать их. Нет также законного права выезжать на дом и забирать имущество, насчитывать штрафы и пеню, не предусмотренные соглашением.

Что могут сделать если не заплатить кредит

За невыплату кредита может быть наложена гражданско-правовая или уголовная ответственность. Информация о мерах финансовой ответственности содержится в кредитном договоре. Законом предусмотрено два типа финансовой ответственности:

  • начисление должнику неустойки. Неустойка определяется в процентах от всей суммы кредита или начисляется в виде фиксированного платежа. Кредитный договор может предусматривать неустойку или штрафные санкции за каждый день просрочки;
  • досрочное погашение всего кредита. Данная мера применяется банковским учреждением в случае, если должник допускал просрочку на 60 дней в течение трех месяцев.

В случае просрочки не следует скрываться от банка и избегать контактов с его сотрудниками.

Кредитные учреждения заинтересованы в возврате собственных средств, поэтому для таких ситуаций предусмотрены специальные программы рефинансирования или реструктуризации кредита.

Это позволит избежать начисления штрафов и неустоек и сохранит положительную кредитную историю.

Если у должника появились финансовые средства, и он желает погасить задолженность, нужно обратиться в службу безопасности банка.

В этом отделе можно договориться с сотрудником о том, чтобы вновь войти в график платежей и не выплачивать образовавшуюся неустойку.Вероятно, что банк пойдет навстречу и частично спишет штрафные санкции при условии полного погашения просрочки. Такое соглашение оформляется в письменном виде.

Если банк не согласился списывать неустойку, можно разрешить спор в судебном порядке.

В данном случае нужно ориентироваться на размер неустойки: несколько тысяч можно спокойно выплатить, но если речь идет о крупной сумме, спор следует разрешать только через суд.

Размер штрафных санкций может быть снижен судом более чем в 20 раз.

При подготовке к судебному разбирательству с банком нужно:

  • составить письменное возражение на иск с требованием уменьшить размер начисленной банком неустойки;
  • доказать факт того, что сумма неустойки несоразмерна последствиям неисполненных обязательств;
  • допускать, что судебное решение может отличаться от указанных требований в большую или меньшую сторону.

Заключение с банком кредитного договора (независимо от его суммы) – обязательство, требующее от должника неукоснительного исполнения. Длительные просрочки могут обернуться для заемщика самыми негативными последствиями, вплоть до ареста и реализации имущества в счет погашения долга.

Источник

Когда вы берете кредит, на вас возлагаются обязательства по его возврату. Любые обязательства подразумевают наличие санкций, которые могут быть применены в случае их невыполнения. Не будут являться исключением и кредитные. В нашей статье мы в полном объеме ответим на конкретный вопрос, чем грозит неуплата кредита.

  • Финансовая ответственность (пеня в виде процентов или фиксированной суммы, досрочное погашение полной суммы кредита);
  • Имущественная ответственность (недвижимостью, движимым имуществом, счетами в банке);
  • Уголовная ответственность (штраф, принудительные работы, арест и т.д.).
  • предупредительные (всячески настаивать на выплате долга и предупреждать об ответственности: звонить, писать и т.д.);
  • реакционные (передать данные о вашем долге в бюро кредитных историй, где вас занесут в черный список заемщиков);
  • меры по продаже вашего долга (по сути «продать вас» коллекторам, не ставя вас в известность);
  • обратиться за защитой в суд (подать иск против вас).
Предлагаем ознакомиться:  Кредит взятый в браке при разводе делится

Остановимся подробнее на конкретных примерах.

В силу различных жизненных обстоятельств ваше финансовое положение может изменится. Если на момент оформления кредита вы были уверены, что сможете его выплатить, то с течением времени ваши доходы могут уменьшиться или перестать быть постоянными.

  • звонок по телефону
  • напоминание «о себе» в виде смс-сообщений
  • рассылка писем по электронной или обычной почте.

Просроченный платеж и неуплата кредита банку: ответственность

Важно правильно общаться с коллекторами, чтобы не стать «жертвой» постоянных манипуляций. Главное правило – договориться на оплату (не нужно обещать большего, чем можете оплатить) и обязательно внести ее.

Важно также не вестись на провокации, повышать голос, грубить, бросать трубку – звонки будут до тех пор, пока не будет договоренности на оплату. Блокировать или менять номера смысла нет – актуальный номер будет найден.

Являться на судебные заседания не обязательно, если вы согласны с суммой долга. Если нет, представляйте суду свои расчеты, квитанции и оспаривайте доводы истца. Даже если не посещать заседания, суд может вынести заочное решение в пользу истца, а для его выполнения дело после перейдет в исполнительную службу.

Только исполнители имеют законное право описывать, арестовывать и конфисковать имущество, а после продавать его с публичных торгов. Конфискации подлежит заработная плата и стипендия, банковские счета, депозиты, автомобили, дома, квартира, техника.

Согласно гражданско-процессуальному законодательству дело не может рассматриваться судом не более 2-х месяцев, но на практике рассмотрение может продолжаться даже несколько лет. Перенос судебных заседаний может быть инициирован сторонами путем подачи ходатайства в случаях, когда нужно предоставить доказательства (время на их получение), вызвать свидетелей, время на расчёты и т.п. В одном случае могут оттягивать дело специально, в другом – действительно по необходимости.

Последний вариант – самый оптимальный, доступный и быстрый. Онлайн-сервисы стали очень популярны в Украине, потому что предлагают условия выгоднее, чем банки и практически не отказывают в выдаче. Большинство из них кредитуют в режиме 24/7.

Получить кредит без справки о доходах можно, например, в МайКредит. Максимальная сумма к выдаче для новых клиентов – 3000 грн, для повторных – до 10000 грн. Такой суммы будет вполне достаточно, чтобы если не погасить долг полностью, то хотя бы внести частичный платеж и повысить доверие к себе со стороны кредитора.

Чтобы занять денег в интернете, понадобится всего 20 минут, по истечении которых средства автоматически засчитываются на карту. Сервис предлагает выгодные условия и программу лояльности (скидка до 20%).

Чтобы получить средства на карту, достаточно заполнить заявку, указав ФИО, номер карты и мобильного телефона. Оформление допустимо на любые цели (не только, чтобы погасить долг): на обучение, лечение, до зарплаты, на путешествие, ремонт техники или покупку новой. Также советуем прочесть статью «Как погасить просроченный кредит?».

Сервисы постепенно вытесняют банковское кредитование и действительно помогают быстро решить финансовые проблемы.

Варианты реализации уголовной ответственности

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Согласно 177 статье УК РФ, уголовное наказание за неуплату предусмотрено. Но могут ли посадить за неуплату кредита? Такой прецедент был лишь единожды, т.к. по закону сумма долга должна превысить размер в 1,5 млн рублей, а заёмщик – особенно злостно уклоняться.

Конечно, если в дополнение к невыплате будет доказан факт мошенничества и незаконного получения кредита, то гражданин с этими нарушениями вполне может стать вторым.

Если банку удалось доказать в суде вашу недобросовестность при заключении договора, то меры пресечения могут быть такими:

  • штраф в размере 5000-200000 либо удержание части денег из заработной платы за 18 месяцев;
  • обязательные (60-480 часов) или принудительные работы (2-24 мес.);
  • арест на 1-6 месяцев;
  • лишение свободы на 2-24 мес (при обнаружении поддельных документов).

Несложно заметить, что перечень наказаний за неуплату кредита не так уж мал, а вот посадить в тюрьму за это деяние, скорее всего, не удастся. И всё же допускать невыплату должнику не рекомендуется.

Следующее, к чему ведет неуплата кредита, ‒ уголовная ответственность. Она обозначена в ст. 177 Уголовного кодекса. Там идет речь об уклонении от погашения кредиторской задолженности в злостной форме.

Сколько заплатит должник при решении суда удовлетворить иск заимодавца о взыскании задолженности? На него накладывается штраф в размере зарплаты или аналогичного дохода за 18 месяцев, но не больше 200 000 рублей.

А что может быть за неуплату кредитов, кроме штрафов? Это принудительные работы до двух лет сроком или обязательные ‒ до 480 часов. Некоторые эксперты считают такую меру уголовного наказания наиболее эффективной по отношению к должнику и полезной для общества.

Крайний случай ‒ когда за кредиты могут посадить в тюрьму. Ст. 177 УК РФ регламентирует срок ареста до шести месяцев, а лишения свободы ‒ до двух лет. Но при просрочке обыкновенного потребительского кредита до такой меры доходит редко.

Уголовная ответственность за просрочку по кредиту наступает в следующих случаях:

  • злостное преднамеренное уклонение от выплаты долга в размере свыше полутора миллионов рублей после вступления в силу соответствующего судебного решения;
  • оформление кредита посредством мошеннических действий или злоупотребления доверием.

Для привлечения к уголовной ответственности должны быть доказаны факты получения кредитных средств на основании предоставленной должником заведомо ложной или недействительной информации.

Наказание в рамках УК (Уголовного кодекса) наступает не так часто по сравнению с применением имущественных или финансовых обязательств. Несмотря на это, всем потенциальным заемщикам следует перед оформлением кредита ознакомиться с тем, какое наказание за неуплату кредита в России может возникнуть.

Случаи возникновения уголовной ответственности:

  1. Преднамеренное уклонение от платежей по займу, сумма которого превышает 250000 рублей. Такие ситуации регламентирует статья 177 УК. Если виновником выступает юридическое лицо, то его действия рассматриваются в рамках ст. 176. Для применения установленных мер определяется сначала факт уклонения от выплаты задолженности. Суд на основании предоставленных кредитором доказательств решает, умышленными ли были действия неплательщика в каждой конкретной ситуации.
  2. Совершение мошеннических действий при оформлении кредита. Такие правонарушения регулируются ст.159 УК РФ. К ответственности привлекаются заемщики, взявшие денежные средства в рамках кредитования обманным способом и не желающие их возвращать.
  3. Намеренное причинение ущерба. Такие действия регламентируются ст. 165 УК РФ. Заемщик считается виновным, если в процессе получения кредита злоупотребил доверием банка.

Наказание в рамках ст.177 влечет за собой:

  • штраф, размер которого может достигать 200000 рублей;
  • выплаты полной суммы заработной платы в течение 1,5 лет с момента вынесения судом приговора;
  • назначение обязательных работ в количестве до 480 часов;
  • привлечение к принудительным видам работ до 2 лет;
  • арест до полугода;
  • лишение свободы, которое может достигать 2 года.

Меры наказания согласно ст.159:

  • принудительные работы, назначаемые на 1 год;
  • назначение штрафа до 120000 рублей;
  • лишение свободы до 2 лет.

Наказание в рамках ст.165:

  • заключение под стражу на срок 2-5 лет;
  • штраф, сумма которого не может превысить 80000 рублей;
  • выплаты полной суммы заработной платы в течение 2 месяцев с момента вынесения судом приговора;
  • привлечение к обязательным работам, которые могут быть назначены на весь период пребывания под арестом.

Ответственность за чужие кредиты

Может ли человек быть ответственным за заем, взятый его другом или родственником? Да, если он согласился на поручительство при заключении договора займа (кредита). Могут ли посадить за неуплату кредитов того, кто поручился за неплательщика?

Законодательством предусмотрен и ряд других случаев, в которых взыскание задолженности с нерадивого заемщика так или иначе коснется близких. Они относятся к совместному имуществу. Собственность неплательщика будет арестована и, возможно, конфискована и продана при невозврате займа.

Но после продажи имущества совладельцу должника должна быть возвращена принадлежащая ему часть денег. Если члена вашей семьи могут посадить в тюрьму за неуплату кредита, подстрахуйте себя хотя бы так.

Мы ответим на все Ваши вопросы и обязательно поможем! Позвоните нам прямо сейчас по телефону «Горячей линии» (812) 425 31 40 и получите юридическую консультацию!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector