Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Как вернуть комиссию за выдачу кредита. Скрытые комиссии по кредиту: как вернуть неправомерно удержанные суммы

Скрытые комиссии по кредиту как вернуть неправомерно удержанные суммы

Комиссия банка за выдачу кредита

Законодательство РФ такого понятия как банковская комиссия ни Гражданский кодекс РФ, ни закон «О банках и банковской деятельности» не содержит.

Как же так? — спросите Вы.

Что же тогда платит каждый клиент банка?

А я отвечу — банки настолько оборзели, что попутали уже все понятия, а законы, получается, — для них не писаны. Законодательством предусмотрены лишь:

  • плата в виде процентов по кредиту (статья 819 ГК);

  • проценты по вкладу (статья 838 ГК);

  • плата за услуги банка (статья 851 ГК).

Как мы видим, никакой «комиссии» нигде нет, но слово «комиссия» уже настолько глубоко вошло в наш обиход, что банки в какой-то момент стали брать деньги не за свои банковские услуги, а за любой чих — в этом, на мой взгляд и кроется основная причина незаконности действий банка по взиманию денег за любые свои действия (услуги).

Тем не менее, в банковских документах достаточно часто можно встретить формулировку: комиссия банка – плата за услуги, которую он взимает со своих клиентов. Раз уж это слово так въелось в наш быт, в этой статье я буду называть любую плату в пользу банка комиссией или банковской комиссией.

Комиссии банка

Из сказанного выше уже можно понять, что законной является такая плата банку, которая взимается за реально предоставленные услуги. К таким услугам можно отнести:

  • переводы денежных средств;

  • снятие наличных;

  • пересчет банкнот и монет;

  • конвертацию валюты;

  • документарные операции и др.

В большинстве банков взимаается плата и за те банковские операции, без которых предоставление основной услуги невозможно — это и есть незаконные комиссии. К таким операциям можно отнести плату за:

  • выдачу кредита;

  • рассмотрение заявки на предоставление кредита;

  • перечисление средств на счет заемщика;

  • выдачу денежных средств со счета;

  • поступление безналичных денежных средств;

  • досрочное погашение кредита;

  • услугу персонального ипотечного консультанта;

  • открытие и ведение ссудного счета и многие другие.

Незаконность указанных комиссий банков подтверждает и судебная практика. Так признавая незаконной комиссию за выдачу кредита, суд обосновал свои доводы следующим:

  • при определении правомерности взимания банком комиссий за отдельные операции необходимо исходить из того, что комиссия является платой за финансовые
    услуги, оказываемые банком своему клиенту;

  • в рассматриваемом случае комиссия, определенная в п.1.9 договора, установлена банком за совершение таких действий, которые непосредственно не создают для клиента банка какого-либо самостоятельного имущественного блага, не
    связанного с заключенным сторонами кредитным договором, или иного полезного
    эффекта. Следовательно, предоставление кредита, не может являться самостоятельной
    услугой в смысле 779 Гражданского кодекса РФ. Комиссии за указанные действия
    охватываются предметом договора кредита, заключенного сторонами;

  • Верховный Суд РФ в своем обзоре судебной практики № 2 (2015) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 26.06.2015) разъяснил, что:
    • исходя из положений статьи 421 ГК РФ, ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банк по соглашению с заемщиком наряду с условием о процентах, начисляемых на сумму займа (кредита), вправе включить в кредитный договор условия об уплате заемщиком комиссий за оказание банками каких-либо услуг (совершение действий или операций) в рамках исполнения кредитного договора. Содержание таких условий определяется по усмотрению сторон кредитного договора, кроме случаев, когда иное предписано законом или другими правовыми актами.
      Одним из таких условий может являться условие об уплате заемщиком комиссии за ведение ссудного счета.
      Если обязанность по уплате комиссии за ведение ссудного счета является периодической, а сумма определяется как процент от остатка задолженности заемщика перед банком на дату платежа, то такое условие договора само по себе в силу п. 2 ст. 170 ГК РФ является притворным: в совокупности с условием о размере процентов на сумму займа (кредита) оно представляет собой договоренность сторон о плате за кредит. Поскольку при заключении кредитного договора с данным условием воля сторон направлена на то, чтобы включить условие о плате за предоставленный кредит с такой формулировкой, а закон, запрещающий включение подобных условий в кредитные договоры, заключаемые в сфере предпринимательской деятельности, отсутствует, данное (прикрываемое) условие договора не может быть признано недействительным, в связи с чем отсутствуют основания для возврата сумм комиссии за ведение ссудного счета, уплаченных заемщиком — юридическим лицом.
      В то же время, если сумма комиссии за ведение ссудного счета не зависит от остатка задолженности заемщика перед банком, то такое условие договора не может быть квалифицировано как прикрывающее условие о плате за кредит, поскольку отсутствует необходимая связь между объемом невозвращенных кредитных средств и платой за пользование ими;
    • принимая во внимание, что ведение ссудного счета не является услугой в смысле ст. 779 ГК РФ, поскольку непосредственно не создает для клиента банка какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами кредитным договором, или иного полезного эффекта, условие договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета, не зависящей от остатка задолженности заемщика перед банком, является недействительным. Суммы, уплаченные заемщиком во исполнение такого условия договора, подлежат возврату на основании п. 2 ст. 167 ГК РФ;
    • установление подобных комиссий в договорах потребительского кредита вне зависимости от того, каким образом определяется их сумма, прямо запрещено п. 17 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в силу чего на основании п. 2 ст. 168 ГК РФ соответствующее условие является ничтожным.

Такую же точку зрения высказывают и арбитражные суды, указывая, что условия кредитного договора об уплате комиссии за совершение стандартных действий, без которых банк не смог бы заключить и исполнить договор, недействительны.

Достаточно часто возникает вопрос о законности получения кредитными организациями платы за выдачу выписок по счетам и справок о состоянии задолженности (как следствие наличия отношений между кредитной организацией и клиентом и ведения кредитной организацией соответствующих лицевых счетов).

В части выдачи выписок по счетам правовое регулирование осуществляется законодательством о бухгалтерском учете и договорами.

В соответствии с п. 2.1 части III Положения от 16 июля 2012 г. № 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» выдача клиентам выписок из лицевых счетов и приложений к ним осуществляется в порядке и сроки, которые предусмотрены соответствующим договором, на бумажном носителе либо в электронном виде (по каналам связи или с применением различных носителей информации).

Изменение порядка выдачи выписок может быть допущено только в случаях, если выписку желают получить распорядители счета (один из них). В других случаях отступление от согласованного с клиентом порядка могут разрешить главный бухгалтер, его заместитель, начальник отдела.

Владелец счета обязан в течение 10 дней после выдачи ему выписок в письменной форме сообщить кредитной организации о суммах, ошибочно записанных в кредит или дебет счета. При непоступлении от клиента в указанные сроки возражений совершенные операции и остаток средств на счете считаются подтвержденными.

При этом необходимо учитывать, что речь идет о выписках не только по банковским счетам, но и по иным лицевым счетам, к банковским счетам в смысле, употребляемом в гражданском и налоговом законодательстве, не относящимся (например, о ссудных счетах).

Т.е. — это публичная обязанность кредитных организаций по предоставлению информации клиентам, влекущая определенные последствия, порядок и сроки исполнения которой устанавливаются договорами.

Полагаю, что в данном случае нельзя применять разъяснения Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ, содержащиеся в п. 4 информационного письма от 13 сентября 2011 г. № 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре», согласно которым банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту, т.к.:

  • данным разъяснением в судебную практику перенесены доктринальные споры по вопросам, которые не имеют однозначного понимания. В частности, что является предметом кредитного договора, который с точки зрения гражданского права является договором на передачу имущества, а с точки зрения законодательства о защите прав потребителей — договором на оказание финансовой услуги. По мнению Курбатова А.Я., предмет кредитного договора — это имущество, т.е. сумма кредита. Следовательно, выдача кредита — это одно действие, направленное на исполнение договора, но которое может совершаться в разном порядке (выдача наличными или в безналичном порядке с использованием определенных способов кредитования). Соответственно, однозначно не являются самостоятельной услугой только действия кредитной организации, связанные с выдачей кредита. Все иные действия кредитной организации нужно оценивать отдельно;

  • данное разъяснение не учитывает наличия публичных обязанностей кредитных организаций.

Поэтому не могут оцениваться действия, вообще к сделкам не относящиеся, к которым и относится предоставление юридически значимых сообщений.

При исполнении таких обязанностей кредитной организацией в отношении клиента, во-первых, понятие «порядок», который упоминается в актах Банка России и устанавливается договором, подразумевает и возможность взимания платы, во-вторых, запрета ее взимать нигде не установлено.

Те же суждения Арбитражный суд использует для всех подобных платежей, будь то плата за рассмотрение заявки, выдачу кредита или обслуживание займа. Эти процедуры являются стандартными, и без их выполнения невозможен сам акт предоставления кредита.

  • Во-первых, потому, что стоимость услуг входит в процентную ставку по кредиту, и формально все эти дополнительные функции для клиента бесплатны
  • Во-вторых, заемщику никто не мешает судиться с банком, и велика вероятность, что суд удовлетворит иск, обязав банк вычесть из процентной ставки стоимость дополнительных услуг. Эти дела рассматриваются в индивидуальном порядке
  • Единовременная комиссия за выдачу кредита. Заключается в том, что при оформлении займа вас попросят оплатить некий процент от суммы. По сути вы купите себе деньги в долг. При этом процент бывает весьма высок (до 15% от суммы займа). Такая комиссия используется крайне редко, так как мало кто готов отдать свои деньги за то, чтобы быть должником;
  • Комиссия за погашение кредита досрочно. Еще один весьма наглый способ обобрать должника. При этом служит он для того, чтобы урвать с него побольше денег “напоследок”. Используют такую комиссию для того, чтобы не дать должнику расплатиться по займу и собирать с него проценты как можно дольше.
  • Комиссия за открытие и обслуживание счета. Такой счет может называться либо личным, либо кредитным, либо ссудным. Суть такой комиссии в том, чтобы открыть и содержать за ваши деньги счет, который открыт в самом банке для получения ваших же выплат по кредиту. То есть банк требует от вас оплачивать возможность погашения вашего же кредита.
  • Комиссия за РКО. РКО расшифровывается как рассчетно – кассовое обслуживание. То есть под этой аббревиатурой подразумевается самое обычное обслуживание заемщика и работа с его выплатами и деньгами. То есть банк берет деньги за то, что оказывает вам самые обязательные и базовые услуги, для составления которых даже не требуется договора и без которых сам банк не может функционировать.

Какие из банковских комиссий являются незаконными? (Росиков А

Комиссия за выдачу кредита – это уже нарушение закона. Почему?

Потому что человек платит проценты. Он изначально берет кредит, понимая, что будет платить проценты.

Если банк взимает комиссию за выдачу займа, он заставляет человека 2 раза платить за одну и ту же услугу.

Высший арбитражный суд еще в 2009 году запретил банкам устанавливать такую комиссию, и они перестали это делать.

Вместо нее в договорах появились другие опции. Перечислим дополнительные услуги, которые, по сути, также можно отнести к разряду незаконных:

  • Выдача кредитной карты заемщику
  • Обслуживание банковского счета
  • Зачисление в ряды «почетных клиентов»

Всё очень просто:

  1. Заемщик пользуется своим банковским счетом только тогда, когда платит по кредиту. Он приносит деньги в банк или кладет их на счет банка, а банк понижает задолженность на банковском счете заемщика. Поэтому можно сказать, что заемщику навязали услугу, которую он не использует, и взяли за это деньги
  2. В заявлении о выдаче кредита просто нет опции отказа от кредитной карты, банковского счета и других бесполезных вещей. Подписывая заявление, заемщик автоматически подписывает подключение этих услуг. Такое навязывание, опять же, идет вразрез с законом

Многие банковские организации устанавливают комиссию и регистрацию страховки по кредиту в виде самостоятельных услуг. Клиента заставляют оплачивать эти денежные сборы, хотя он и не видит в них необходимости.

На законных основаниях требовать от заемщиков платы за страховку по кредиту и комиссию сотрудники банка не могут (поэтому, в ходе судебного разбирательства все может дойти даже до арбитражного суда, с обжалованием и его решения).

Скрытые комиссии по кредиту как вернуть неправомерно удержанные суммы

Например
, гражданин открыл кредитный счет. На его обслуживание требуются денежные средства. Заемщику начисляется процентная ставка, которую он должен оплатить. Следовательно, требовать денежные средства за подобные операции банковская организация не имеет права.

Еще одним видом комиссий по кредиту, которые действуют вне рамок закона, считаются платежи за кассовое и расчетное обслуживание, куда входит и начисление процентов в результате снятия со счета денежных средств.

Достаточно грубым нарушением считаются и комиссии банков по кредиту в случае передачи пользователем заявки на рассмотрение или выдачи денежных средств в кассе. Если клиент оплачивает потребительский кредит и банковская организация изымает с него дополнительную комиссию, этот факт также является незаконным.

На основании выше сказанного, гражданин вправе обратиться в судебную инстанцию с жалобой о изъятии незаконных комиссионных выплат банком.

В ходе заключения кредитного договора финансовая структура может навязать своему клиенту разные выплаты, которые по факту имеют несколько противоречий действующему законодательству.

Вот перечень изъятий, которые носят нелегальный характер:

  • выплата за предоставление ссуды;
  • за досрочное погашение обязательства;
  • сбор за обслуживание по расчетным действиям;
  • взнос за ведение счета в фин. институте;
  • выплата за страхование жизни, риска.

Все эти взимания вам не составит труда отследить в кредитном договоре и соответствующем платежном графике.

Когда физическое или юридическое лицо получает ссуду, на его имя происходит открытие счета, на который вносятся платежные суммы. Каждый месяц оттуда происходит денежное списание.

Порядки, в рамках которых заключается соглашение между заимодавцем и заемщиком, определены в ГК РФ. Статья этого документа под номером 819 свидетельствует о том, что прямое обязательство кредитора – предоставить ссуду, а непосредственная обязанность заемщика – своевременно обеспечить ее финансирование.

Что касается других обязательств, они не прописываются, то же самое касается и выплаты вознаграждений. Эти суммы как бы предполагают оплату дополнительных услуг, но заемщик априори не может выступать в качестве их заказчика, поскольку не нуждается в них.

Все просто: доп. сервисы, которые были навязаны вам, незаконны, поскольку они нужны только кредитору (из-за финансовой выгоды), но отнюдь не заемщику. Поэтому при оплате вознаграждений подобного плана вы финансируете услуги, которые по факту не оказаны.

В связи с этими моментами возврат комиссии по кредиту является актуальным вопросом. И от будет подробно освещен в этом материале.

В первую очередь необходимо остановиться на комиссии за открытие и ведение ссудного счета, на котором отражается задолженность клиента перед банком по кредитному договору. Такой счет не является банковским и не может использоваться клиентом для других целей (Информационное письмо Банка России от 29.08.

Однако на практике, если вы откажетесь подписывать соглашение с такими условиями вам, вероятнее всего, просто откажут в получении займа. Впрочем, и верить в безнаказанность кредитора тоже не стоит. Если договор уже вступил в силу, и большинство комиссий оплачено, вы можете потребовать обратно свои средства, доказав незаконность банковских поборов.

В противном случае судья может не удовлетворить это исковое заявление. Однако в отношении этого аспекта можно быть спокойным.

Согласно статистике такие случаи до сих пор не имели место. Несомненно это связано с Федеральным законом «О персональных данных», нарушать который банки не хотят, поскольку органы надзора могут применить к ним серьезные санкции. Ежедневно количество клиентских

Скрытые комиссии по кредиту как вернуть неправомерно удержанные суммы

К примеру, если вы вдруг захотите сделать внутренний перевод с одной вашей карты в банке «Русский стандарт» на другую  в этом же банке, то можете столкнуться с комиссией в размере 1%, о которой банк не будет вас предупреждать (хотя по закону — обязан предупредить еще до совершения банковской операции).

Не смотря на то, что банк уже привлекался к административной ответственности за такую комиссию, «воз и ныне там».

Другой пример отношения к клиентам — это действия банка «Русский стандарт» к клиентам, которые начинают отстаивать свои права. В ответ банк без объяснения причин может просто заблокировать ваши карты, опять же — не предупредив вас об этом, что может сыграть неприятную «шутку» в тех случаях, когда денег на карте достаточно много и вы расчитывали ими воспользоваться.

Также к разряду необъяснимых глупостей банка «Русский стандарт» можно отнести невозможность пользоваться одновременно двумя картами MastrerCard GOLD и Visa Gold этого банка (зачем тогда предлагать и выпускать эти карты для одного и того же клиента???).

Статья написана и размещена 25 июля 2012 года. Дополнена — 02.06.2013, 26.10.2014, 04.09.2015, 26.07.2016

ВНИМАНИЕ!

Копирование статьи без указания прямой ссылки запрещено. Внесение изменений в статью возможно только с разрешения автора.

Статья отосится к разделу о защите прав потребителей. Данный раздел сайта состоит из следующих статей, образцов документов и рекомендаций:

  1. Как защитить свои права, покупая товар в интернет-магазинеКак защитить свои права, покупая товар в интернет-магазине

  2. Продавец, изготовитель, исполнитель

  3. Товары, работы, услуги

  4. Перечень технически сложных товаров

  5. Перечень непродовольственных товаров надлежащего качества не подлежащих возврату или обмену на аналогичный товар других размера формы габарита фасона расцветки или комплектации

  6. Информация о товарах и услугах, маркировка

  7. Срок службы и срок годности

  8. Гарантийный срок

  9. Право потребителя на обмен товара надлежащего качества – правило 14 дней

  10. Замена товара ненадлежащего качества

  11. Безвозмездное предоставление аналогичного товара на период ремонта

  12. Последствия продажи товаров ненадлежащего качества

  13. Сроки удовлетворения отдельных требований потребителя

  14. Ответственность за просрочку требований потребителя

  15. Моральный вред и основания для его возмещения

  16. Защита прав потребителей

  1. 03.03.2018 — Блокировка счета

  2. Если банк не отдает вклад

  3. Черынй список банков

  4. Как написать иск и подать иск в суд

  5. Как написать претензию

  6. Как и кому написать жалобу

  7. Образец претензии банку

Возврат банковских комиссий и страховок по кредитам

Кредитные организации также могут попытаться помешать своему клиенту обратиться в суд. К примеру, испортить кредитную историю.

Предлагаем ознакомиться:  Как уволить сотрудника если он не хочет увольняться на госслужбе

Порядок действий при обращении в суд:

  1. Заемщик подает исковое заявление на кредитора в Арбитражный суд.
  2. К иску он прилагает пакет собранных документов и уплачивает госпошлину. Ее минимальный размер составляет 400 рублей. Стоимость госпошлины зависит от суммы иска.
  3. Судья назначает слушание, на котором изучает все предоставленные факты вины ответчика. Выслушав стороны и изучив материалы, выносится решение об удовлетворении иска или об отказе.
  4. В случае, если принимается положительное решение в сторону истца, ответчик должен его исполнить в течение месяца.

Для обращения в суд, следует подготовить пакет документов:

  1. Кредитный договор. Профессиональный юрист разберется в допущенных в нем нарушениях, если они присутствуют.
  2. График платежей и копия справки кредитного счета. Второй документ будет иметь приоритетное значение в суде. На его основе подтверждается оплата комиссии даже в случае закрытия кредитного договора. Такая справка предоставляется в банковской организации. Если сотрудники банка отказывают в предоставлении подобного документа, он будет запрошен судом.
  3. Претензия в банк в письменном виде. Если профессиональный юрист обнаружил в кредитном договоре нарушения, в первую очередь в банк отправляется письменная претензия. В случае несогласия банка вернуть эту сумму клиент обращается в суд.
  4. Исковое заявление. Дело передается в суд. Клиент получает письменное согласие и исполнительный лист. Документы предоставляются в банк и пользуются службой судебных приставов. На базе исполнительного листа гражданин получит законные ему денежные средства.

Образец иска заявитель может получить в канцелярии Арбитражного суда. Заявление оформляется в письменном виде и должно содержать следующие положения:

  • полное наименование суда;
  • ФИО истца и его личные данные;
  • наименование кредитной организации и юридическая информация о ней;
  • стоимость иска;
  • сумма госпошлины;
  • наименование документа;
  • основания, на которых истец считает, что ответчик виноват;
  • номер кредитного договора;
  • перечень прилагаемых документов;
  • дата и подпись заявителя.

Суммы взыскания за назначенные незаконным путем ежемесячные банковские комиссии и выплаты по страховке, исчисляются для каждого платежа в отдельности.

К примеру
, если кредитный договор был заключен в 2008 году в марте, а иск был подан в апреле 2011 г, то срок исковой давности на его оспаривание считается пропущенным. Поэтому взыскание положенных средств возможно в течение трех лет после заключения договора или выдачи страховки по кредиту.

Скрытые комиссии по кредиту как вернуть неправомерно удержанные суммы

Важно! В случае, если гражданин пропустил срок исковой давности, в рассмотрении дела в суде ему будет отказано.

Их размер обычно варьируется в пределах 0,1 – 0,5% и существенно увеличивает полную стоимость (эффективную процентную ставку). переплата за 5 лет по кредиту под 11% с комиссией составит 302 273 руб., по кредиту под 19% без — 278 217 руб; эффективная процентная ставка в первом случае составляет 22,5 %, во втором — 20,7 %.

Он изначально берет кредит, понимая, что будет платить проценты. Если банк взимает за выдачу займа, он заставляет человека 2 раза платить за одну и ту же услугу.

Высший арбитражный суд еще в 2009 году запретил банкам устанавливать такую комиссию, и они перестали это делать.

Вместо нее в договорах появились другие опции.

На основании выше сказанного, гражданин вправе обратиться в судебную инстанцию с жалобой о изъятии незаконных комиссионных выплат банком. Возврат банковских комиссий и страховок по кредиту можно осуществить следующим образом: Ни один банк в добровольном порядке не захочет вернуть денежные средства клиенту.

Поэтому для успешного завершения дела обратитесь к профессиональному юристу, а затем отстаивайте позицию в суде. Кредитные организации также могут попытаться помешать своему клиенту обратиться в суд.

К примеру, испортить кредитную историю. Порядок действий при обращении в суд: Для обращения в суд, следует подготовить пакет документов: Образец иска заявитель может получить в канцелярии Арбитражного суда.

Заявление оформляется в письменном виде и должно содержать следующие положения: Суммы взыскания за назначенные незаконным путем ежемесячные банковские комиссии и выплаты по страховке, исчисляются для каждого платежа в отдельности. Важно!

Возвратить излишне оплаченные денежные средства можно:

  • Сразу после подписания договора и получения кредитных денежных средств;
  • Во время выплаты кредита;
  • После погашения кредита.

Комиссия за выдачу кредита

Упустив какую-нибудь деталь, можете получить отказ.

Отказ банка от добровольного возвращения незаконной комиссии – это не беда. В суде вы наверняка победите. Но немногим людям хочется тратить время на суд, особенно если «на кону» не очень большие деньги.

При этом следует учесть, что возврату подлежат лишь те расходы, которые вы понесли менее трех лет назад (срок исковой давности).

Заявление составляется в двух экземплярах. Один банк принимает для рассмотрения. Второй возвращает вам с отметкой о дате приема и подписью принявшего лица.

Если у вас нет возможности прийти в банк самостоятельно, воспользуйтесь услугами Почты России.

Возможна ли обратная ситуация? Как добиться возврата комиссий, удержанных банками, расскажет эта статья.

До недавнего времени банки активно практиковали взимание с клиентов дополнительных платежей, когда:

  • выдавали кредит;
  • вели обслуживание займа;
  • открывали ссудные счета и занимались их последующим ведением;
  • рассматривали заявку.

Скрытые комиссии по кредиту как вернуть неправомерно удержанные суммы

Это решение было оспорено в апелляционной и кассационной инстанции, но в итоге признано верным Президиумом Высшего арбитражного суда.

  1. В правом верхнем углу заявления напишите должность и ФИО руководителя подразделения, официальное название и адрес банка (подразделения). Здесь же указываются ваши ФИО, адрес и номер контактного телефона.
  2. В тексте заявления (претензии) нужно в обязательном порядке прописать:
  • реквизиты кредитного договора (дата выдачи, номер, условия);
  • вид и размер комиссии, подлежащей возврату;
  • ссылку на нормы права, обосновывающие незаконность комиссии;
  • само требование о возврате незаконно взятой комиссии.

3. В конце претензии поставьте дату составления заявления, вашу подпись и ее расшифровку.

Претензия в банк на возврат комиссии за обслуживание кредита составляется аналогично предыдущему заявлению. Говоря о расходах, необходимо упомянуть и те платежи, которые не подлежат взысканию: Конечно, исключения могут быть во всём, но это уже частные случаи. В обычной практике указанные платежи законны и обоснованы.

Недавно закончился очередной судебный процесс по взысканию комиссии за выдачу банком кредита. Итогом рассмотрения дела стало решение о взыскании с банка 15 000 рублей. По нашему делу суд провел два заседания – подготовку и основное.

На втором заседании уже было вынесено решение об удовлетворении исковых требований.

Ответчик: Наименование банка И С К О В О Е З А Я В Л Е Н И Е о защите прав потребителей В соответствии со ст.29 ГПК РФ иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены в суд по месту жительства истца. Согласно ст.333.

16 ФЗ «О защите прав потребителей», ст.167, 168, 819 ГК РФ, ст.131, 132 ГПК РФ, 1. Признать недействительным пункт ______ кредитного договора № ____ от ____г., заключенного между (ФИО истца) и (наименование банка).

— копия кредитного договора № ____ от ___ г.; — копия квитанции об оплате услуг адвоката; — копии иных документов, имеющих отношение к делу

  • комиссия за открытие счета;
  • комиссия за обслуживание счета;
  • комиссия за предоставление кредита;
  • иные виды комиссий.

Скрытые комиссии по кредиту как вернуть неправомерно удержанные суммы

Когда вы получаете кредит, вам открывают ссудный счет, на который впоследствии вы вносите платежи по кредиту, и откуда ежемесячно списываются деньги.

Однако вы не можете выступать заказчиком таких услуг — потому что вы в них не нуждаетесь.

Вернуть излишне уплаченное и предотвратить такие выплаты в дальнейшем вы можете в любой момент: сразу после получения кредита, в процессе выплаты кредита, или вообще после погашения всей суммы кредита. Таким образом, по поводу возврата комиссий закон полностью на вашей стороне.

Существует несколько способов того, как вернуть комиссию по кредиту. Первое требование в претензии должно быть сформулировано как признание недействительным того пункта договора, который предусматривает уплату комиссии. Второе требование — это возврат уплаченных комиссий.

В любом случае проценты на какую-либо сумму начисляются со дня, который следует за днем оплаты комиссии. Формула расчета процентов проста: Уплаченная сумма комиссии х Ставка рефинансирования ЦБ РФ х Количество дней просрочки / 360 х 100% К претензии приложите копию кредитного договора и копии документов, подверждающих оплату комиссии.

Ничто не лишает вас права обратиться в суд самостоятельно. Сделать это нужно после того, как претензия банком проигнорирована. Исковое заявление должно содержать примерно то же самое, что и претензия.

Копии документов такие же. От уплаты госпошлины вы будете освобождены, так как обращаетесь в суд как потребитель, права которого нарушены. Не бойтесь — закон на вашей стороне! Предлагаем ознакомиться с видеороликом по теме.

Возврат комиссии за выдачу кредита многим гражданам кажется нереальным занятием. Это возможно. Зачастую банки незаконно присваивают личные средства, включая в проценты клиентов, скрытые комиссии и штрафы. Различные кредитные организации продумывают систему платных услуг, не предусмотренные законом.

Кредитор может взимать:

  • доплату за рассмотрение вашей заявки по кредиту;
  • комиссию за открытие счета и за его обслуживание;
  • комиссию за выдачу кредита, то есть получение наличных денег.

Обращаясь в банк, ради одобрения заявки, люди готовы подписать любые бумаги. Не все знают, что каждый клиент кредитного учреждения вправе отказаться от всех комиссий, взимаемых незаконно. Это прописано в законе «О защите прав потребителей».

Обращаясь в банк, ради одобрения заявки, люди готовы подписать любые бумаги. Не все знают, что каждый клиент кредитного учреждения вправе отказаться от всех комиссий, взимаемых незаконно.Скрытые комиссии по кредиту как вернуть неправомерно удержанные суммы

Это прописано в законе «О защите прав потребителей».

Добровольно ни один банк не захочет вернуть средства клиенту.

Нужно обратиться к профессиональному юристу и добиваться правды через суд. Банкам не выгодны подобные дела, иначе все захотят потребовать возвращения комиссии банка за выдачу кредита.

ВНИМАНИЕ!

Однако банковские специалисты могут профессионально вводить клиентов в заблуждения, и тот уже обнаружит обязательства по выплатам уже после подписания договора кредитования. В этом случае возврат комиссии по кредиту уже придется проводить в суде.

Если банк обязывает клиента выплачивать какие-либо денежные средства поверх основных платежей, то первое что необходимо сделать, это перечитать свой кредитный договор. Скорее всего, в нем было прописано условие, в котором отображено, что заемщик обязан оплатить комиссию за обслуживание и ведение ссудного счета, единоразовым платежом. Естественно, все это прописано мелким шрифтом.

Согласно закону 16 «О защите прав потребителей», условия договора ущемляющее права таких потребителей, признаются недействительными.

В том случае, если клиент исполнил договор, который ущемил его права, и от этих действий он понес какие-либо убытки, то сторона, составившая, такой договор, обязана возместить их в полном объеме, согласно законодательству.

Ст. 219 ГК РФ гласит, что по кредитному договору банк обязуется предоставить заемщику деньги, а он обязуетесь вернуть их с полагающимися процентами. В соответствии с этой статьей, ему не должны навязывать еще и обслуживание ссудного счета.

Как следует из информационного письма ЦБ РФ от 2003 г. Ссудные счета не являются расчетными счетами банка по смыслу и служат для отображения отчетности.

Открытие такого счета, является исключительно обязанностью банка перед Банком России по закону. Соответственно если клиенту навязывают оплачивать такие счета, то это идет нарушение ст. 779 и 819 ГК РФ и ст.

  • необходимо найти грамотного юриста, который составит исковое заявление со ссылками на статьи;
  • заказать выписку по счету;
  • подготовить все квитанции по оплате кредита;
  • в исковом заявление к банку, необходимо указать комиссию причитавшеюся клиенту за пользование его денежными средствами(примерную сумму можно рассчитать в Роспотребнадзоре.

Весь процесс возврата комиссии, мы описали в ст. « «.

Главное, помните, вернуть комиссию по кредиту
можно. Почему мы обязаны платить всем подряд? Боритесь за свои деньги, ведь они не достаются просто так.

alt

Комиссия может взыматься за прием/пересчет наличных при внесении денежных средств в счет погашения кредита в кассу банка. Некоторые банки берут за зачисление денежных средств на ссудный счет.

В настоящее время, пожалуй, самой распространенной (к слову сказать, сравнительно недавно появившейся на рынке кредитования в России) является принуждение к страхованию заемщиков (жизни, здоровья, потери работы и т.д.).

Подборка наиболее важных документов по запросу Комиссия за выдачу (нормативно-правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

(ред. от 03.07.2018)

«О потребительском (займе)» 3.

Рассмотрение заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) и иных документов заемщика и оценка его кредитоспособности осуществляются бесплатно.

Незаконные комиссии в банке «Русский стандарт»

ВНИМАНИЕ!

Многие банки взимают у заемщиков вполне законную комиссию за снижение процентной ставки.

alt

За этой нелогичной формулировкой кроется выбор нескольких кредитных программ.

  • Одна программа – бесплатная, но при этом в ней очень высокие проценты
  • Другая – с процентами пониже, зато с большой комиссией за снижение. В этой ситуации у клиента есть формальный выбор. Он может отказаться, а то, что в этом случае он получит сильно завышенные проценты, никого не интересует

Пока что всё законно, и клиентам банков остается ждать, когда арбитражный суд еще раз восстановит справедливость.

Не все комиссии незаконны. Банк имеет право взимать с вас деньги за те услуги, которые делают оплату и обслуживание кредита удобней. Такие услуги обычно заранее указаны в договоре и вынесены в отдельную графу. И заемщик может от этих услуг добровольно отказываться. Законные комиссии бывают следующими:

  • За открытие и обслуживание банковской карты;
  • За выдачу наличных денег в банкомате;
  • За услуги курьера (например если кредит выдается дистанционно);
  • За рассылку уведомлений.

Эти комиссии законны только потому, то эти услуги банку не нужны. Они делают жизнь заемщика проще, поэтому он их и оплачивает. Отказаться от этих услуг по договору можно в любой момент.

Можно ли возвратить переплаченные проценты с потребительского кредита

Поскольку потребительский заем завоевывает все большую популярность среди населения, почти в каждом банке на территории Российской Федерации предлагают данный вид финансовых услуг.

А самым популярным видом погашения ссуды является аннуитетный платеж. Наивный потребитель, который не разбирается в тонкостях банковского дела или не внимательно читающий договор потребительского займа (а таких большинство) даже не догадывается о том, что при заключении финансовой сделки он уже обманут.

Банк его уже обсчитал, не только искусно завуалировав скрытую комиссию, но и при начислении процентов и установлении графика выплат долга, предложив выбрать такой популярный аннуитетный платеж.

«Рыбка» на крючке

alt

А что такое аннуитетный платеж? Какой принцип его начисления? И почему такой популярный у банка и заемщиков? Давайте разбираться.

Аннуитетный вид погашения задолженности по ссуде отличается от других тем, что в начале срока погашения долга ежемесячные начисления процентов очень большие, и к концу периода выплаты снижаются до минимальных значений.

Но при этом номинальный ежемесячный платеж неизменен до конца срока выплаты.Конечно, заемщику очень удобно выплачивать долг равными платежами, размер которых можно спланировать в затратах будущего периода.

Особенность такого вида платежа в том, что в начале выплаты процент составляет 1,67, а к концу ее – только 0,15%. Тогда как тело займа увеличивается с минимального значения 7,60 рублей до максимального 9,11 рублей.

Если сопоставить этот расчет со взятым в заем, например, 1 миллионом рублей, то разница будет внушительной.

А теперь допустим, что ссуда досрочно погашена за 4 месяца, тогда в составе аннуитетного погашения окажется переплата по процентам.

Если бы сумма была погашена за 12 месяцев, то проценты за пользование займом были бы уплачены согласно условиям договора кредитования. Но так как произошла выплата за 4 месяца, то, исходя из вышеприведенных расчетов сумма переплаты составила 2,18 рублей, а из 1 000 000 рублей, взятого в ссуду, эта разница составит уже 2180 рублей, что весьма ощутимо.

В связи с тем, что при досрочном погашении займа, в составе выплаченных платежей по аннуитету уже заложены проценты за тот период, в котором заемщик не пользовался деньгами заимодавца, возникает юридическое право истребовать с банка переплаченную сумму.

Некоторые банки предупреждают исковые требования заемщиков в случае досрочного возврата задолженности по ссуде, оговаривая отдельным пунктом договора правомерность своих действий.

Взыскание банком процентов за пользование ссудой за тот период, когда заемщик не распоряжался деньгами заимодавца, является незаконным.

И если этот договор будет подписан заемщиком, то он не вправе будет впоследствии обратиться в суд с требованием возврата излишне переплаченных денег. Ведь своей подписью он согласился с условиями финансовой организации. Поэтому никакой суд не вынесет положительное решение в пользу истца.

Но если такого пункта в договоре нет, тогда и наступает законное право заемщика требовать от банка возврата излишне переплаченной суммы по процентам. Позиция Высшего арбитражного Суда, опираясь на требования нижеприведенной статьи 809 ГК РФ, также подтверждает законное право заемщика требовать возврата денег.

Чтобы вернуть свои «кровные», необходимо обратиться в банк, в котором был заключен договор с просьбой вернуть переплаченные проценты за досрочное погашение кредита. Некоторые крупные банки, хоть и с неохотой, но возвращают незаконно взятые деньги.

Если в течение 10-ти дней со дня подачи письма-требования вы ответа не дождались или же по какой-то причине банк не хочет удовлетворить вашу просьбу, то время обращаться в суд.

В исковом заявлении необходимо указать:

  • сумму переплаты;
  • расходы на юридическую консультацию (если таковая имела место);
  • сумму возмещения морального ущерба.

Чтобы правильно провести все свои действия по досрочному погашению взятого потребительского займа, необходимо следовать определенному алгоритму, а именно:

  • за 30 дней до досрочного погашения всей задолженности по ссуде, обязательно следует уведомить банк о принятом решении;
  • закрываете всю сумму ссуды обычным для вас способом, через кассу банка или онлайн;
  • в день наступления очередного платежа обращаетесь в финансовую организацию, выдавшую ссуду, с заявлением о признании вашего долга погашенным;
  • если оплата произведена правильно, банк полностью списывает с вас долг.

Однако нужно учесть, что некоторые банки берут штраф (до 5000 рублей) за досрочное погашение или предупреждают о невозможности в течение 3-х месяцев с момента начала действия договора досрочно его погасить, о чем в договоре прописывается отдельными пунктами.

Предлагаем ознакомиться:  Выплата основной суммы долга

Но, согласно пункта 12 Информационного письма ВАС от 13.09.2011 № 147, выдержка из которого предлагается ниже, банком запрещено устанавливать какие-либо штрафы за досрочное погашение займа.

Кроме того, следует иметь ввиду, что по существующему негласному правилу банков, такие заемщики заносятся в так называемый «черный список», поэтому наверняка получат отказ при следующем обращении за ссудой.

А самым популярным видом погашения ссуды является аннуитетный платеж.

Наивный потребитель, который не разбирается в тонкостях банковского дела или не внимательно читающий договор потребительского займа (а таких большинство) даже не догадывается о том, что при заключении финансовой сделки он уже обманут.

Аннуитетный вид погашения задолженности по ссуде отличается от других тем, что в начале срока погашения долга ежемесячные начисления процентов очень большие, и к концу периода выплаты снижаются до минимальных значений. Но при этом номинальный ежемесячный платеж неизменен до конца срока выплаты.

*Кредитная карта может быть выдана после одобрения и получения потребительского. Максимальный лимит по карте моментальной выдачи Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum — 150 000 рублей, для персонализированной кредитной карты — 200 000 рублей.

Скрытые комиссии по кредиту: как вернуть неправомерно удержанные суммы

Среди типичных способов получения дополнительной прибыли с кредита:

  • Комиссия за услуги по оформлению и выдаче кредита
  • Комиссия за открытие и (или) ведение ссудного счета
  • Комиссия за проведение отдельных операций или комплексное расчетно-кассовое обслуживание
  • Комиссия за досрочное полное (частичное) погашение кредита

alt

Брать такую плату банк не вправе.

Возвратить ее достаточно легко. Проблемы могут возникнуть, если она скрыта под проведением другой банковской операции или процедуры.

  • Плата за выпуск и обслуживание кредитной карты

Указанные платежи – повсеместно распространенная практика.

Оспорить законность их взимания можно, но вероятность выигрыша невелика. К сожалению, суды пока неоднозначно подходят к рассмотрению подобного рода ситуаций.

  • Мелкие комиссии, косвенно относящиеся к кредиту

Для этого нужно проделать ряд простых мероприятий: внимательно провести ознакомление с графиком платежей и условий, оговоренных в кредитном соглашении. Почти всегда в рамках аннуитетов можно отыскать эти дополнительные выплаты.

Некоторые сборы отображаются не в таблице, а в банковских тарифах. Для правомерности взимания выплат в документе должна стоять пометка о том, что клиент согласен на любые расходы. Но они могут постоянно меняться, и заемщик не в курсе таких перемен.

Изучая вопрос, как вернуть комиссию по кредиту, стоит обратить внимание на временной период, выступающий в качестве срока исковой давности. В нашем отечественном законодательстве он составляет 3 года, то есть в течение этого времени клиент вправе вернуть комиссию по кредиту.

Если погашение произошло заблаговременно, придется отказаться от получения суммы, которая была выплачена. Если срок вот-вот подходит к трем годам, можно смело идти в суд, игнорируя предшествующие операции, ведь они могут превратиться в бесполезную трату времени.

Кредитование – сфера, которая приносит банкам серьезную прибыль, даже в условиях наличия проблемной задолженности. В связи с этим вполне понятно их стремление получить с каждого кредита максимально возможный доход с поправкой на допустимое законом и диктуемое рынком.

Еще несколько лет назад проблема скрытых комиссий, сопутствующих каждому кредитному договору, привела к ужесточению законодательного регулирования. На сегодняшний день наличие скрытых комиссий признается нарушением требований закона. Однако существует и используется очень много вариантов обхода правовых ограничений.

Являясь по своей сути скрытыми комиссиями по кредиту, разного рода истребуемые банками платежи трансформировались в оплату услуг. Они выходят за рамки условий кредитного договора, а нередко в них и вовсе не указываются, но стоит обратиться в банк за совершением определенного действия, обусловленного кредитными отношениями, как окажется, что за это придется заплатить энную сумму.

Сегодня мы говорим о том, какие комиссии банков незаконны, и как вернуть скрытые комиссии по кредиту.

Прежде чем рассматривать возврат удержанных банком или выплаченным заемщиком сумм, вытекающих из кредитных и сопутствующих им отношений, но не являющихся возвратом долга и процентов, необходимо указать на наиболее распространенные варианты скрытых комиссий. Это важно для понимания заемщиком, какие платежи с него, в принципе, могут взять в банке.

Такой платеж сегодня встречается редко из-за своей очевидной неправомерности и высокой вероятности возврата через суд. Сумма комиссии (процент от кредитной суммы) взимается единовременно, вычитаясь из выдаваемых заемщику (перечисляемых на счет) средств.

Это из того же разряда, что и указанный выше платеж. Взимание платы незаконно, правда, и не используется сегодня в чистом виде. Заемщику следует обратить внимание, что комиссия может быть скрыта под совсем другим названием, например, как оплата услуги. Доказать неправомерность действий банка в суде, как правило, не составляет труда.

Под этим наименованием услуги нередко скрывается как раз плата за ведение кредитного счета, но неправомерность действий банка от этого не исчезает. При возврате комиссии может возникнуть проблема с доказыванием принадлежности платежа кредитным правоотношениям.

Дело в том, что в целях обхода требований закона, банк нередко обосновывает взимание комиссии проведением операции по другому счету, например, карточному, дебетовому и иному, с которого выполнен платеж в счет погашения кредита.

Брать такую плату банк не вправе. Возвратить ее достаточно легко. Проблемы могут возникнуть, если она скрыта под проведением другой банковской операции или процедуры.

Указанные платежи – повсеместно распространенная практика. Оспорить законность их взимания можно, но вероятность выигрыша невелика. К сожалению, суды пока неоднозначно подходят к рассмотрению подобного рода ситуаций.

Их может быть достаточно много. Расчет банка делается на то, что в силу очень небольшой суммы каждой комиссии и косвенного отношения к кредиту клиент просто проигнорирует факт ее взимания, посчитает как должное или не захочет оспаривать.

Примерами таких комиссий являются, например, обналичивание средств по кредитной карте или плата за СМС-информирование (мобильный банк). Оспорить такие комиссии практически нереально. Они прямо не противоречат закону и, более того, оставляют клиенту право выбора – использовать услугу или нет, не ограничивая серьезно в правах и допуская возможность отказа без последствий.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: 7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: 7-812-467-37-54
  • Федеральный: 7-800-350-84-02

В принципе, существует возможность оспорить любые комиссии и платежи по кредиту, которые заемщик считает неправомерными или излишними. Но важно понимать, что банк вернет средства, только если его действия очевидно идут в разрез с законом, а суд – дело долгое и затратное. Так какие же комиссии банков являются незаконными?

есть ли у него выбор – платить или не платить без последствий, ухудшающих его положение. В случае, когда установление комиссии прямо не противоречит закону и, кроме того, предусмотрено условиями кредитного договора, то оспорить взимание такой платы очень сложно.

​Возврат комиссии – денежное требование, поэтому первоначально предъявляется банку в виде письменной претензии. Порядок ее принятия и рассмотрения регулируется внутрибанковскими правилами. Если нет возможности с ними ознакомиться, подготовить претензию можно в свободной форме, указав основания и подтверждение своих требований, а также основанную на расчетах сумму, которую банк должен вернуть. При отказе банка в возврате комиссии этот вопрос разрешается в судебном порядке.

Один из существенных вопросов, который возникает у заемщиков, желающих вернуть комиссии, – срок подачи претензии и (или) иска. В данном случае действует общий 3-х летний срок исковой давности. Но проблема зачастую кроется в другом – когда наиболее эффективно будет обращение?

Все зависит от вида комиссии и суммы:

  1. Если речь идет о единовременно выполненном платеже, скажем, при выдаче кредита, то можно обращаться с требованием о возврате в любое время. Это никак не отразиться на условиях кредитования – они уже согласованы, договор подписан, а кредит выдан.
  2. Если комиссии небольшие, уплачиваются на регулярной основе, например, за ведение ссудного счета и т.п., то можно подождать их накопления и вернуть всю сумму в полном объеме. Однако разумнее сразу же обратиться в банк или в суд.

    Это позволит в случае признания вашей правоты прекратить взимание незаконных комиссий, признать соответствующий пункт договора незаконным, а значит – сберечь ваши средства.

  3. Если вы разово заплатили небольшую сумму комиссии, то оцените свои реальные выгоды от обжалования действий банка в суд. Возможно, проще обходить варианты проведения операций, предусматривающих комиссии, как, например, обналичивание средств с кредитной карты, чем идти на длительный судебный процесс.

Сумма комиссии (процент от кредитной суммы) взимается единовременно, вычитаясь из выдаваемых заемщику (перечисляемых на счет) средств.

При этом процент по кредиту будет начисляться исходя из всей суммы кредита, без вычета комиссии, что увеличивает ущерб. Это из того же разряда, что и указанный выше платеж. Взимание платы незаконно, правда, и не используется сегодня в чистом виде.

Заемщику следует обратить внимание, что комиссия может быть скрыта под совсем другим названием, например, как оплата услуги.

Прежде чем рассматривать возврат удержанных банком или выплаченным заемщиком сумм, вытекающих из кредитных и сопутствующих им отношений, но не являющихся возвратом долга и процентов, необходимо указать на наиболее распространенные варианты скрытых комиссий.

Такой платеж сегодня встречается редко из-за своей очевидной неправомерности и высокой вероятности возврата через суд.

Чтобы найти банк, который не взимает никаких дополнительных комиссий, действуйте поэтапно:

  1. Точно определите, зачем вам нужен кредит, и какую сумму вы хотите получить
  2. Найдите несколько кредитных предложений с наиболее низкими (но не подозрительно низкими!) ставками
  3. Изучите информацию на официальных сайтах банков об этих кредитных предложениях. Как правило, различные сборы указаны стандартным шрифтом, а вот низкие проценты выделены очень крупно. Из-за этого многие потенциальные заемщики просто не уделяют внимания мелкому тексту
  4. Подобрав безопасное, как вам кажется, кредитное предложение, почитайте о нем отзывы в интернете. Не будет лишним опросить знакомых. Если кто-то из них пользовался этим кредитом, то вас не обманут

Скрытые комиссии по кредиту: как вернуть неправомерно удержанные суммы

Кредит я брала в 2007 г под 18.5 %.

Банк предложил мне понизить ставку по этому кредиту и выдать еще один по такой же низкой ставке ( 14,5%). Но т.к. я с кредитами связываться больше не хочу, стали искать другую альтернативу. Уплаченную комиссию они естественно добровольно возвращать не хотели( хотя я 100% могла вернуть через суд), но мне в этом году просто необходим хороший депозитный счет-о чем я и сказала банку.

Можно ли вернуть проценты по кредиту и когда это возможно

Любой заемщик имеет полное право произвести возврат процентов по потребительскому кредиту. Законодательство предусматривает перерасчет средств при досрочном погашении кредита, либо в случае целевого кредитования, направленного на получение образования, медицинские услуги или ипотеку.

Вернуть проценты по кредиту можно для любого целевого кредита, либо, если потребительский нецелевой кредит был погашен досрочно. В остальных случаях, возврат процентов невозможен.

Вернуть переплату при досрочном погашении кредита можно через банк, путем подачи соответствующего заявления. Возврат части средств, уплаченных в счет процентов при целевом кредите требует более тщательного подхода, сбора документов и обращения в госорганы.

Вычет производится через налоговую и доступен для дееспособного и официально трудоустроенного гражданина. Например, находясь в декретном отпуске, произвести перерасчет переплаты невозможно.

Чтобы получить вычет, при соблюдении упомянутых условий, необходимо собрать и предоставить в налоговую следующие документы:

  • Паспорт;
  • Справка о процентах из банка;
  • Договор-соглашение;
  • Налоговая декларация, справка с места работы;
  • Документы касаемо покупки жилья.

Перед обращением убедитесь, что ипотека бралась на приобретение первого жилья, а общая сумма заемных средств не превышает 3 млн. руб. Если займ был больше, переплаченные проценты выше этого порога учитываться не будут.

«Рыбка» на крючке

Незнание собственных прав и отношения закона к завышенным процентам по кредиту является серьезной проблемой для российских заемщиков. Вопреки расхожим мнениям банки не всегда кристально честны перед законом и могут предоставлять заем на заведомо невыгодных условиях.

В последнее время данной проблемой всерьез обеспокоен Высший арбитражный суд России, который при выявлении подобного отношения со стороны банкиров зачастую становится на сторону потребителя. На самом деле переплаченные проценты и не только можно вернуть законным путем.

О том, как это сделать и что еще можно вернуть после погашения кредита подробно расскажем в этой статье.

Ситуация, сложившаяся сегодня на кредитном рынке РФ в первую очередь не выгодна самим банкам. Огромная сумма денег «находится» на руках у заемщиков. По данным Центрального Банка РФ большинство кредитов, которые были погашены без задержек, в то же время были оплачены досрочно.

Тем временем физические лица, не сумевшие погасить долг в заранее отведенный срок, в большинстве случаев не способны погасить его полностью и в дополнительные сроки. Такие должники возвращаются в банки или прочие кредитные организации и попадают  долговую яму.

В конечном счете, такое положение дел невыгодно, как потребителям, так и банкам. При этом большинство заемщиков даже не подозревают, что при заблаговременном погашении долга переплаты по процентам можно вернуть.

Большинство российских банков работают по следующей системе: заемщик выплачивает сумму, взятую у банка равными (аннуитетными) платежами обычно раз в месяц. При этом большая часть данной суммы уходит на погашение процентов по задолженности, а не на непосредственную сумму займа.

Львиная часть тела займа погашается ближе к окончанию отведенного срока. На начальном этапе больше средств уходит на погашение процентов. Постепенно платежи по телу кредита и процентам сравниваются, и лишь в конце погашается основная задолженность.

Таким образом, заемщик на деле переплачивает за тот период пользования кредитом, которого фактически не было. То есть, взимание данных процентов является незаконным обогащением банка, так как тело долга погашено и уплачены проценты за реальный срок использования кредита.

Заемщик в соответствии с законами РФ имеет право вернуть задолженность досрочно, по собственному усмотрению. Именно в данных случаях и возникает переплата по кредиту. Фактически физическое лицо полностью возвращает сумму, равную сумме тела задолженности и проценты, связанные с пользованием кредитом.

Практика показала, что вернуть деньги по кредиту возможно. Однако, банки неохотно идут на уступки клиентам и отстаивать собственные права приходится через суд. Вернуть деньги можно согласно закону о правах потребителей.

Если физическое лицо желает возвратить сумму переплат по кредиту, необходимо отправить в банк соответствующие заявление. Кредитная организация обязана в течение 10 рабочих дней ответить отказом или удовлетворить требования потребителя. В противном случае следует обращаться в суд.

Также самостоятельно рассчитать сумму переплат не всегда возможно: банк может не предоставить информацию о соотношении выплат в пользу погашения процентов и тела долга, может неправильно рассчитать сумму переплат.

В тех случаях, когда судебный орган признает законность претензий потребителей, банк обязуется также вернуть переплаченную сумму, деньги потраченные на судебные издержки и экспертизу. При этом переплаченная сумма будет считаться займом у потребителя и будет возвращена с процентами.

При одобрении кредита, в договоре может быть указанно, что проценты, начисленные за пользование кредитными средствами, уплаченными заемщиком на дату досрочного и полного погашения, пересчету и возврату не подлежат.

Обязательно обращайте внимание на данный пункт. При выдаче кредита физическим лицам суд может признать данный пункт недействительным. Юридические лица также могут быть защищены от данного пункта и/или потребовать его исключения из договора в соответствии с законом — ст. 165 ГК РФ «Недействительность сделки, нарушающей требования закона или другого правового акта».

Жалоба, связанная с наличием данного пункта может быть представлена не только в суд, но и в Роспотребнадзор.

В вопросе возвращения переплат необходимо обратиться к квалифицированной помощи юристов. Не стоит опасаться того, что банк привлечет более квалифицированных профессионалов. Зачастую суд становится на сторону потребителей. Юристы высоко оценивают шансы на положительный исход для заемщиков.

Оформление потребительского кредита дает заемщику право самому принимать решение о страховании залогового имущества или источника доходов. При ипотечном кредите или кредите на приобретение автомобиля практически все банки требуют в обязательном порядке оформить страховку жизни и здоровья, залогового имущества, источника доходов.

Если потребителя буквально вынуждают оформить страховку, то необходимо обратиться в соответствующие органы. В тех случаях, когда страховка все же была оформлена под давлением банка или страховой компании, потребитель имеет право обратиться для возмещения потраченных средств.

Чтобы не стать жертвой нечестного отношения необходимо знать собственные права. Наиболее значимые из них:

  • Оформление страховочного полиса основывается на добровольном решении клиента. Тем не менее банки нечасто оглашают причину отказа в выдаче кредита, а отсутствие страховки может стать его веской причиной, что, увы, доказать в суде будет невозможно.
  • Страховка предназначена в первую очередь, чтобы помочь клиенту в непредвиденных ситуациях погасить задолженность.
  • Существует возможность отказаться от страховки уже после одобрения займа. Для этих целей банк отводит две недели. Сумма страховочных выплат будет возвращена за исключением денег, потраченных на оформление страхования.

Следует обратить внимание и убедиться в том, что в договоре нет пункта, согласно которому заемщику не возвращается часть суммы при досрочном погашении задолженности.

Порядок действий для возврата страховки при досрочном погашении кредита:

  • Изучите договор, если он не исключает невозможность возврата страховки при досрочном погашении, значит вернуть страховочные средства возможно.
  • Если в договоре есть пункт о возврате части суммы за тот период, когда страховка вам была не нужна, то можно вернуть данную сумму без помощи юристов.
  • Обращаться для возврата необходимо в банк-кредитор. Зачастую требуется написать заявление о досрочном погашении кредита.
  • Далее необходимо также написать заявление о возврате денег для страховой компании, к которой вы обращались.

Документы, которые необходимо предоставить в страховую фирму:

  • Паспорт;
  • Договор о получении кредита;
  • Страховой полис;
  • Документ об отсутствии задолженности по данному кредиту.

В самом заявлении о возврате средств обязательно необходимо указать:

  • Паспортные данные;
  • Актуальные контактные данные;
  • Наименование банка-кредитора
  • Номер договора и реквизиты вашего счета;
  • Куда можно вернуть денежные средства.

Важные моменты:

  • Для эффективности стоит обращаться сразу в страховую компанию, а не в кредитную организацию. Обращение в банк актуально только в тех случаях, когда страхование – это одна из услуг банка.
  • В случае отказа можно обратиться в суд. В последнее время судебные органы в вопросах кредитования все чаще принимают сторону заемщика.
  • Заемщик имеет право запросить все необходимые документы, которые подтверждают справедливость выплаченной суммы возврата. Если потребитель сомневается, в случаях, когда дело доходит до суда, следует запросить независимую экспертизу.
Предлагаем ознакомиться:  Образец заявления в прокуратуру о преднамеренном банкротстве Образцы и шаблоны заявлений в прокуратуру

Вернуть деньги, заплаченные за страховку можно законным путем. Страховая компания должна пойти вам на встречу и не препятствовать процессу возмещения. Более того потребитель в праве уточнить всю необходимую ему информацию и запросить документы или разъяснения, которые доказывают актуальность возвращаемой суммы денег. При нежелании страховой компании сотрудничать смело обращайтесь в суд.

Подписывая заявление, заемщик автоматически подписывает подключение этих услуг.

Возврат комиссий по кредиту: практика и различные ситуации в 2019 году

Вопрос: При получении кредита у меня удержали комиссию за обслуживание и выдачу кредита? Как можно оформить возврат комиссии по кредиту?

Что такое комиссия по кредиту? Самые известные комиссии по кредиту: Берется один раз, во время получения денег.

Стоит недорого, но взимается ежемесячно.

В услугу входит напоминание о том, что пришло время платить кредит. В некоторых банках от этой услуги можно отказаться на стадии получения кредита. Эту комиссию сейчас уже банки взимают нечасто.

Все дело в том, что Высший Арбитражный Суд признал ее неправомерной, нарушающей гражданское законодательство. Возврат комиссий по кредиту. Однако не стоит забывать о сроке исковой давности. Если с момента выплаты последнего платежа по комиссии прошло более трех лет, то вернуть ее уже не удастся.

Кредитная комиссия представляет собой оплату услуг, предоставляемых банком. Это могут быть: досрочное погашение, обслуживание кредита, выдача кредита, рассмотрение кредитной заявки, открытие и ведение ссудного счета.

Комиссионный платеж может исчисляться фиксированной суммой или в виде процентов. Возврат комиссий по кредитам возможен, если они взимались незаконно.

Законодательство РФ признает возможным возврат любой вышеупомянутой комиссии.

В какие сроки можно осуществить возврат комиссий и страховок по кредитам? Как именно осуществляется возврат банковских комиссий и страховок по кредитам? Как осуществить возврат комиссии за выдачу кредита через суд?

В какой срок происходит возврат комиссии банка за кредит? Средний срок возврата комиссий составляет 3-4 месяца.

Этот срок включает следующее:

  • Возврат комиссии в добровольном порядке банком при получении клиентской претензии в течение 10 суток.
  • При сумме иска более 50 тысяч дело рассматривает районный суд в течение 2 месяцев.
  • Мировой судья рассматривает иск при сумме меньше 50 тысяч в течение месяца.
  • Судебное постановление вступает в силу в течение 1 месяца.
  • Исполнительный лист производится в течение 10 суток.

Если клиента не устраивает комиссия за досрочный возврат кредита, он вправе обратиться в частный центр правовой помощи населению. Возврат банковских комиссий по кредиту сейчас очень популярен.

Можно сделать вывод о том, что вернуть комиссию за выдачу кредита реально, но потребует некоторые временные затраты.

Прежде чем обращаться в банк за кредитом, необходимо тщательно взвесить все отрицательные моменты.

В ходе заключения кредитного договора финансовая структура может навязать своему клиенту разные выплаты, которые по факту имеют несколько противоречий действующему законодательству.

Вот перечень изъятий, которые носят нелегальный характер:

  • выплата за предоставление ссуды;
  • удержание за обслуживание долга ;
  • за досрочное погашение обязательства;
  • сбор за обслуживание по расчетным действиям;
  • взнос за ведение счета в фин. институте;
  • выплата за страхование жизни, риска.

Все эти взимания вам не составит труда отследить в кредитном договоре и соответствующем платежном графике.

В связи с этими моментами возврат комиссии по кредиту является актуальным вопросом. И от будет подробно освещен в этом материале.

К сожалению, не каждый заемщик, который проживает в РФ, владеет информацией об особенностях и порядках возврата денег по ссуде.

А есть всего 2 варианта добиться этого результата:

  • обратиться в организацию, которая выступает в качестве вашего партнера-кредитора;
  • затеять разбирательство в суде.

В целом процесс отнимает порядка 3-4 мес.

ВНИМАНИЕ!

При получении заявления или судебного решения банк обязан вернуть всю взысканную комиссию по указанным основаниям. Зачастую платежи расцениваются как «скрытые», то есть об их существовании заемщик узнать только при получении уведомления об образовании задолженности или при списании определенной суммы в счет комиссии.

То что касается навязывания услуги страхования, следует руководствовать нормами действующего законодательства.

Вернуть незаконно полученную банком комиссию можно даже в том случае, если вы уже выплатили кредит.

Единственное условие возврата вашим банком – срок исковой давности не должен превышать 3 года. Действуйте по такому алгоритму:

  1. Отправьте в банк претензию о досудебном (добровольном) возврате незаконно полученной комиссии
  2. В случае отказа обращайтесь в суд

Как правило, банки отказывают в добровольном возврате, но вам может повезти. Если у банка недавно было несколько проигранных судебных процессов, то они могут вернуть деньги, так как судебный процесс и очернение репутации – явно не то, чего они хотят.

Возврат банковских комиссий и страховок по кредиту можно осуществить следующим образом:

  • Напишите в банковскую организацию претензию (две копии). Она пишется в виде стандартного заявления. В углу следует указать, кому пишется этот документ, юридический адрес компании и собственную фамилию, имя и отчество с контактной информацией для обратной связи. Затем в основном тексте напишите причину подачи заявления и требования о возврате уплаченной комиссии в соответствии с постановлением президиума ВАС;
  • Отнесите претензию администрации банковского учреждения, которое обязало вас платить за страховку по кредиту и комиссию. Один экземпляр предоставляется самой администрации, а на втором сотрудники должны сделать отметку о принятии документа, после чего он остается у заявителя. В течение 10 дней гражданин должен получить ответ от банковской организации. В ином случае гражданину следует обратиться в Роспотребнадзор, который оштрафует организацию;
  • В крайнем случае для возврата незаконно изъятой банком комиссии заявитель обращается в суд.

Куда обращаться?

Чтобы вернуть незаконно изъятые деньги за обслуживание кредита, требуется кредитный договор, подписанный с банковской организацией. Квитанции, подтверждающие оплату комиссии и страховки по кредиту, будут весомым доказательством. После сбора документов, следуйте инструкции:

  • Оформите жалобу в банк. Ряд банковских организаций возвращают комиссию сразу же после принятия претензии;
  • Подайте исковое заявление в суд. Делается это самостоятельно. В сложных делах клиент банка вправе обратиться в местное общество по защите прав потребителей. К примеру, Роспотребнадзор всегда идет навстречу;
  • После постановления суда в пользу истца возьмите с собой исполнительный лист;
  • Предъявите документ в банковскую организацию, в которой был взят кредит;
  • Получите свои денежные средства.

Если представитель банка в период подписания договора предлагает оплатить комиссию и приобрести страховку по кредиту, и клиент отказывает, то в дальнейшем денег он не получит. Появляется вопрос, в течение которого времени возможен возврат денежных средств, выплаченных банковской организации за страховку по кредиту?

Банк — это платежеспособная организация. Получить денежные средства после решения суда удается весьма быстро. Трудность заключается лишь в сроках возврата денежных средств. Выполнять решение суда банковская организация будет лишь после вступления документа в законную силу и получения исполнительного листа.

Большинство граждан, когда либо оформлявших заем, встречались с такой вещью, как банковская комиссия. Это – еще один способ собрать с неопытных или невнимательных граждан побольше денег. Банковские комиссии невероятно разнообразны, сотрудники банка могут заставить вас обманом платить за что угодно.

Если вы после оформления займа обнаружили то, что вам начисляют несправедливые проценты, то стоит начать требовать возврата комиссии по кредиту. Сам по себе возврат комиссии – процесс несложный, но к нему стоит подойти с умом.

Для начала неплохо будет обратиться к юристу за бесплатной консультацией. Грамотный специалист расскажет, действительно ли начисления не законны, и подскажет наиболее эффективную стратегию возврата комиссии.

В любом случае начать следует c мирного урегулирования конфликта. Начните возврат комиссии с претензии банку. Укажите на незаконность комиссии или её отсутствие её описания в договоре. Так же не забудьте указать информацию о договоре в целом.

Полезно так же будет отметить то, что в случае отказа в возврате комиссии сам банк ожидает судебное разбирательство. Претензии на возврат комиссии за обслуживание кредита бывают весьма эффективны – как показывает практика, имеющий некую “независимость” от общей банковской системы претензионный отдел достаточно часто удовлетворяет просьбы клиентов.

Однако если в банке отказались идти вам на встречу, то для возврата банковских комиссий вам следует обратиться в суд.

Если вы просто проигнорируете небольшую комиссию, то банк может навязывать вам дополнительные услуги и дальше. И в конце концов такие услуги, подобно снежному кому, станут ежемесячно забирать у вас приличные суммы денег.

Помните, что банк может брать с кредита только проценты за использование денег, сами ежемесячные выплаты и законные комиссии, которые берутся за услуги, которые заемщик может оформить по желанию. Ну и, конечно же, банк может брать штрафы и начислять пени при просрочке.

Возврат комиссии по кредиту актуален для людей, с которых эти выплаты были удержаны. К сожалению, большинство российских банков в процессе своей деятельности нарушает потребительские права в плане взимания дополнительных сумм при выдаче ссуды.

Доказать факт незаконности подобных взносов можно легко, обратившись к нормам законодательства, и опираясь на них в процессе разбирательства.

К сожалению, не каждый заемщик, который проживает в РФ, владеет информацией об особенностях и порядках возврата денег по ссуде.

Изучим общий процесс действий по выдаче кредита и возмещению «лишних» выплат. Сначала подается запрос указанного образца, содержащий просьбу о возмещении сборов. При этом важно, чтобы к нему были приложены документы, свидетельствующие о явной уплате этих «лишних» сумм.

Возврат комиссии по кредиту

Если точно знаете, что она незаконна, то шанс удовлетворения вашего иска близок к 100%. Помешать может лишь чудовищное невезение.

Кроме возврата уплаченной комиссии, вы можете получить:

  • Неустойку, составляющую 20-50%, а иногда и до 100% уплаченной Вами суммы
  • Проценты за то, что Ваши деньги находились в банке (обычно 8,25% годовых)
  • Компенсацию морального ущерба (не больше 10 000 рублей)

Суд рассматривает спор в течение 1 месяца. Еще 1 месяц нужен для того, чтобы решение суда вступило в силу. Если банк упрямо откажется исполнять решение суда, то вместо него за дело возьмутся судебные приставы. Чтобы получить деньги через судебного пристава, потребуется еще 1 месяц.

Таким образом, между обращением в суд и получением денег проходит не более 3 месяцев. Помните, что с адвокатом шанс выиграть намного выше. Если будете судиться сами и не сможете правильно оформить иск, то есть риск проигрыша дела по причине недостаточных доказательств. Но грамотный подход поможет победить и своими силами.

Со времени получение кредита должно пройти не более 3 лет, также нужны чеки, квитанции об оплате, кредитный договор.

При несогласии банка вернуть деньги, заемщик вправе обратиться в суд самостоятельно либо через отдел по защите прав потребителей (как и где подать жалобу ), который будет заниматься решением проблемы вплоть до судебного разбирательства.

За последние годы, самым популярным видом платежей при кредитовании физических лиц стал аннуитетный платеж — равный по сумме ежемесячный внос в уплату задолженности по кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга.

Особенность этого платежа в том, что в начале срока проценты очень большие (они могут выплачиваться вперед), а для погашения основного долга – маленькие.

Разберемся. Согласно решению Высшего Арбитражного Суда, кредитная организация может установить комиссию только на дополнительные услуги, в число которых не включается действие в виде ведения ссудного счета, рассмотрения заявки, предоставления займа и прочие.

Вернуть излишне уплаченное и предотвратить такие выплаты в дальнейшем вы можете в любой момент: сразу после получения кредита, в процессе выплаты кредита, или вообще после погашения всей суммы кредита. Скорее всего, придется обращаться в суд.

Общий срок давности по подобным искам составляет три года. Соответственно, и вернуть вы сможете только те комиссии,которые платили последние три года.

На основании ст. 48 ГК РФ услуга страхования отделена от кредитного обслуживания.

В связи с этим решение о выдаче заемщику средств не должно связываться с согласием или его отказом от оплаты страховых услуг.

Заемщик, принявший решение произвести весь комплекс мероприятий самостоятельно, должен обязательно следовать алгоритму действий. Сначала идет создание претензии, затем – подача жалобы, и только впоследствии – обращение в судебные инстанции.

Это не просто документ, а претензия, которая направляется в адрес банковской структуры. Ее подготовка осуществляется в двух экземплярах, в рамках документа должна быть четко расписана суть проблематики.

Также отмечается факт запроса на возврат денег, ссылка на решение от суда. Важно точно указать адресные данные и инициалы банковского клиента. Этот документ должен быть направлен в головной офис компании. На рассмотрение дела уходит не более 10 дней, в этот срок должно быть принято конкретное решение.

Изучая вопрос, как вернуть комиссию по кредиту, стоит отметить и данный аспект. Если в установленные законом сроковые рамки реакция на ваше заявление со стороны банка отсутствует, вы имеете право на обращение в эту организацию.

Письмо обязательно содержит копию претензии, на которой имеется отметка с банковской организации. Если банк сам допустил такое явление, ему будет представлен штраф от этой инстанции, это говорит лишь о том, что получатель ссуды может поставить себе еще один плюсик в разбирательстве с банком.

Эта организация ответственна за защиту прав потребителей, поэтому в 90% она находится на стороне заемщиков.

Подача иска в суд

Эта мера актуальна в случае, если банк игнорирует первое обращение, и возврата комиссии так и не произошло в досудебном порядке. Не стоит пугаться сумм расходов, ведь при вашем выигрыше организация по кредиту будет обязана возместить их.

Здесь не предусматривается никаких госпошлин, дополнительных выплат. Клиент вправе получить процент за просрочку, а также компенсацию морального вреда. Единственное, на что должен потратиться заемщик безвозвратно, это услуги адвоката, если он решит ими воспользоваться.

Получение денег

В целом процесс отнимает порядка 3-4 мес. Данный срок включает в себя несколько пунктов:

  • если происходит добровольное возвращение комиссии после получения претензии, на все это уходит около 10 суток;
  • если дело рассматривается силами районного суда, а сумма иска равняется величине большей, чем 50 тыс. р., то вернуть средства можно за 1 мес.;
  • если возвращение осуществляется на основании вступившего в силу добровольного постановления, то возвращение происходит за 1 мес.;
  • на производство исполнительного листа уходит 10 суток.

Вот, как происходит возврат комиссий по кредиту своими силами, если следовать общему алгоритму, можно получить неплохой результат и вернуть свои кровные деньги быстро и без проблем.

В России кредиты стали одной из самых популярных банковских услуг. Ведь не всем людям доступна единоразовая, что называется, безотлагательная, покупка какой-либо дорогостоящей вещи или туристической путевки.

Но банки стремятся получить максимально большую выгоду от заемщиков, в том числе при помощи разного рода комиссий. Эти действия со стороны банков далеко не всегда носят законный характер, поэтому важно знать алгоритм действия при возврате комиссии по кредиту, чтобы не платить лишних денег.

И вот вроде бы, в стоимость кредита уже входит сумма долга и проценты, начисляемые на нее. Но это не так: в кредитном договоре практически всегда приписано условия, касающееся оплаты банку разных комиссий, которые бывают единоразовыми или же ежемесячными. В договоре могут присутствовать такие комиссии:

  • за то. Что вам открывается счет;
  • за то, что счет обслуживается;
  • за выдачу кредита;
  • прочие типы комиссий.

При выдаче клиенту кредита, ему открывается ссудный счет, на который в дальнейшем он должен вносить платежи по кредиту, и откуда каждый месяц будет осуществляться списание денег. В Гражданском кодексе РФ четко прописан порядок, при котором заключается кредитный договор и договор банковского счета.

Если вы до того, как кредитный договор будет заключен, выскажетесь по поводу незаконности взимания комиссий, то кредита вам не видать. Поэтому разумнее подумать о возврате комиссии уже после того, как кредитный договор заключится.

Вернуть все. Что была уплачено сверх необходимого и избежать таких же выплат в будущем можно в любой момент: как только вы получите кредит, в процессе его выплаты, или вообще после того, как вы погасите всю сумму кредита.

Вероятнее всего, придется обратиться в суд. Если говорить об общем сроке давности по таким искам, то он составляет 3 года. Соответственно, и возврат возможен только тех комиссий, которые были уплачены в течение последних трех лет. Поэтому, при большом сроке кредита лучше подумать о том, чтобы вернуть комиссию раньше.

В вопросе о возврате комиссий закон полностью на стороне заемщика. Существует несколько вариантов возврата комиссии по кредиту.

Претензия достаточно кратка: в ней нужно указать факт заключения кредитного договора между вами и банком и его реквизиты. Потом приводится пункт договора, предусматривающий комиссии. После этого нужно указать ссылку на ст. 819 ГК РФ и на ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В претензии первое требование важно сформулировать как признание недействительным пункта договора, предусматривающего уплату комиссии. Второе требование связано с возвратом уплаченных комиссий.

Если после того, как заемщик уплатил комиссию, прошло какое-то время, нужно обратиться в банк с просьбой о возмещении процента за использование чужих денег. Расчет процентов достаточно прост, но порядок расчета будет разным: для единоразовой уплате комиссии, и для ежемесячной.

Также стоит указать, что, если ваши законные требования не будут выполнены в разумный срок (лучше заранее позаботиться об установлении конкретного срока, допустим, 10-дневного), вы подадите обращение в суд, и тогда банк возместит вам еще и расходы на государственную пошлину, помощь юристов, компенсацию за моральный вред и штраф в размере 50% от присужденной суммы комиссии.

В чем суть комиссии по кредиту?

Её смысл прост – банк оказывает вам какую – либо услугу, связанную с кредитованием, и за это берет с вас деньги. То есть вы платите банку за дополнительное обслуживание вашего займа. Комиссии по кредиту – один из самых незаконных и наглых способов собирать деньги с должников, и они полностью незаконны.

Связано это с тем, что банк оказывает вам услугу, выдавая заем. И все дополнительные выплаты, не прописанные в договоре или указанные там незаконно, по сути являются нарушениями. Поэтому комиссию за обслуживание кредита не просто можно, но и нужно вернуть. Лишь в самых редких случаях существуют комиссии, которые банк имеет право взимать.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector