Сложности выбора каско и осаго в чем отличия

Сложности выбора: КАСКО и ОСАГО — в чем отличия?

Если водитель хочет понять, что лучше КАСКО или ОСАГО для его шоферской практики, то для этого очень важно изучить отличия между этими двумя страховыми услугами. Для более удобного изучения разницы между двумя видами страховки, представляем читателям информацию в единой сведенной таблице по двум видам автострахования.

Таблица 1. Отличительные характеристики двух страховок для водителей РФ

Параметры автострахования ОСАГО КАСКО
Законодательная база Развита хорошо.

Есть отдельный закон федерального уровня №40-ФЗ от 25.04.2002 г., функционирующий после последней редакции в 2017 году.

Действуют также и статьи российского Гражданского Кодекса, постановления пленумов Верховного суда, законы общества потребительских прав и другое.

 

Развитие в процессе. Нет отдельного закона.

Регулируется следующими правовыми актами:

– Гражданским Кодексом;

– положениями по защите потребительских прав (напр., №2300-1 от 07.02.1992 г.)

– отдельными законами (напр., №4015-1 от 27.11.1992 г.);

– постановления судебной инстанции Верховного суда и др.

Обязанность водителя в покупке полиса Обязательно по закону.

Езда на авто без такой страховки штрафуется.

Необязательно.

Штрафов за отсутствие полиса нет.

Сроки действия страховки 1 год От 1 года
Выплаты При расчетах учитывается износ автотранспортного средства.

Максимум допускается только 50% износа.

Средний износ – 0,04%, 0,05% (правительственным Постановлением РФ №361 от 24.05.10г., в последней редакции от 30.07.14г.)
Предоставляется ли авто при покупке полиса на экспертизу? Да, но не всегда можно пользоваться независимой оценкой (только с согласия страховщика) Да
Требования по хранение застрахованного авто Нет.

Это не имущественное страхование.

Есть.

Это имущественное страхование.

Таблица показала, что разница между двумя продуктами, которые предлагаются страховыми компаниями, существенная. Придется хорошенько подумать, прежде чем решаться на покупку КАСКО, когда уже есть ОСАГО. Если автомобилисту все равно, чем отличается ОСАГО от КАСКО, тогда он рискует попасться на уловки страховых агентов, которые уговорят купить дорогущее КАСКО, которое ему может в будущем даже и не пригодиться.

Нельзя сказать, что есть выбор между двумя видами автострахования. Одно имеет функцию неукоснительного использования автомобилистами, обязательного наличия полиса по «автогражданке». Другое же служит скорее дополнением на добровольных началах, но имеет большее широкий спектр защит, направленный на владельца полиса, защиту его имущества.

Если смотреть с точки зрения обязательств перед законом, чтобы не нарваться на штраф, то выбирать особенно и не приходится. Ответ в этом случае однозначен – наличие автомобильного страхования ответственности гражданина (ОСАГО) обязательно для каждого практикующего водителя!

Если ориентироваться с точки зрения различий по цене и собственной безопасности, то лучше всего заручиться поддержкой КАСКО тогда, когда ты не уверен в собственных навыках вождения. Специалисты по страхованию всем новичкам рекомендуют на первых порах, в течение 2-3 лет управления авто, пользоваться дополнительной добровольной страховкой.

Очень часто также водителям интересно, если есть КАСКО, то получат ли они возмещение при нарушении каких-либо пунктов ПДД, приведших к аварийным случаям на дороге. Здесь не приходится сравнивать, КАСКО или ОСАГО, что лучше по функциональности, а нудно просто смотреть какие страховые случаи совпадают с допущенными нарушениями.

Подытоживая все характеристики и особенности двух страховых направлений в автозащите, можно с уверенностью сказать, что между ОСАГО и КАСКО больше отличий, чем похожестей. Если вы страхуете только свою гражданскую ответственность, следует помнить о том, что собственные потери придется покрывать финансово самому. Самым выгодным будет купить автоКАСКО для защиты автомобиля водителю-новичку. Опытные шофера вполне обходятся одним ОСАГО.

Отличается ОСАГО от Каско немногим, т. к. они оба защищают владельцев автомобилей.

Автострахование очень разнообразно и направлено на защиту:

  • Перевозимого имущества (КАРГО);
  • ТС (Каско);
  • Ответственности (ОСАГО).

Выше мы уже сказали, что такое Каско и ОСАГО простым языком, но проще рассмотреть различия между ними на небольшом примере из жизни. Итак, происшествия на дорогах нередки в наше время, и страхуя свою ответственность, в случае наступления ДТП, где вас признали виновником, страховые компании помогут вам справиться с денежными выплатами третьему лицу (пострадавшему).

Компенсация, получаемая пострадавшим от СК, выплачивается за причинение вреда здоровью (при наличии телесных повреждений), и имуществу в виде автотранспортного средства. В учет стоимости выплат ремонт поврежденного авто не входит.

Когда в идентичной ситуации, вы являетесь виновником ДТП, но оформившим помимо ОСАГО еще и Каско, то вы за счет средств СК покрываете убытки на ремонт своего авто. В учет выплат, не входит покрытие гражданской автомобильной ответственности перед потерпевшими.

Вот базовые отличия ОСАГО и Каско, но давайте разберем, в чем их отличая по пунктам.

Оформив ОСАГО, вас ждет:

  1.  Доброжелательное отношение со стороны работников ГАИ. Поскольку обязательный вид защиты необходимо оформить неукоснительно, то при наличии его в бардачке своей машины вы обезопаситесь на случай проверки.
  2. Сравнительно дешевый и доступный тариф. Правила, по которым рассчитываются тарифы обязательного вида защиты, устанавливаются на законодательном уровне.
  3. За нарушение на дороге в отношении вреда здоровью третьих лиц платит СК.

Оформив Каско, вас ждет:

  • Нейтральное отношение со стороны ГАИ, т. к. вид защиты добровольный и ПДД не предусматривают ее обязательного оформления.
  • Сумма, потраченная на оформление договора комплексной защиты достаточно увесиста. Правила, по которым производится ее расчет, устанавливают СК самостоятельно.
  • Получение денег на восстановление своей машины от страховой компании, независимо от того являетесь ли вы виновником автокатастрофы или нет.

Ни одна из систем страхования не является самодостаточной, чтобы покрыть все случаи, которые могут произойти. Наличие обязательного полиса помогает только в решении проблем с нанесением ущерба другим людям. В случае с крупным ущербом можно не получить полное возмещение. Добровольный полис хоть и обходится дороже, но при этом сможет покрыть полную стоимость ущерба непосредственно клиенту, а не пострадавшим от него людям.

Появился термин ОСАГО в штате Массачусетс в далеком 1925 году. ОСАГО наложило на каждого владельца машины штата обязательство иметь страховой полис. Вскоре, это нововведение распространилось на все штаты США. В наши же дни, всеобщее страхование успешно используется во многих странах мира, и в нашей стране том числе.

При этом, перед многими автовладельцами стоит выбор между полисами КАСКО и ОСАГО, и вопрос о необходимости КАСКО. Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности.

  1. Обязательность: ОСАГО – необходимо по закону, КАСКО – желательно.
  2. Цена страховки: ОСАГО дешевле, чем КАСКО.
  3. Объект страхования: КАСКО страхует ваш автомобиль, ОСАГО – вашу ответственность.
  4. Размер выплат: КАСКО оплатит все, предела нет, ОСАГО – лишь ту сумму, которую законодательно разрешит государство.

Что означают эти слова

Термины активно использует вся страна, но точное значение известно немногим. Оба слова означают страхование, но страхование разное.

Что такое ОСАГО

Смысл становится понятным после расшифровки: обязательное страхование автогражданской ответственности. Выделим самые важные моменты:

  • Обязательность – на всей территории страны ездить без ОСАГО нельзя.
  • Страхование – вы заранее приобретаете полис. Это ваша страховка на случай неприятностей, и перерывов в ней быть не должно. Подходит к концу действие одного полиса (как правило, это один год) – вы заблаговременно заключаете с компанией новый договор страхования. Купили машину – в течение 10 дней (на этом настаивает закон) покупаете страховку.
  • Страхование ответственности – то есть вы платите не за то, чтобы в случае аварии было на что отремонтировать собственный автомобиль. Вы, как водитель, подстраховываетесь от финансовых последствий возможных мелких и крупных аварий, виновником которых будете. Оплатить ремонт чужого автомобиля, возместить ущерб, который будет причинен здоровью пострадавших, вам поможет страховая компания.
  • Ответственность автогражданская – полис ОСАГО действует только для автомобильного транспорта.
Предлагаем ознакомиться:  Получение наследства по завещанию налог

Что такое КАСКО

Это добровольное страхование транспорта от возможного ущерба. Подчеркнем основные моменты:

  • Добровольность страховки – закон не заставляет всех автолюбителей ее получать. Хотите – приобретаете, не хотите – проходите мимо.
  • Застраховать можно не только автомобильный, но и другой транспорт: водный, железнодорожный, воздушный.
  • Страхование от ущерба – в этом случае вы страхуете не ответственность за свои действия, а возмещение от ущерба, который может быть причинен вашей машине.
  • Ущерб включает множество неприятных ситуаций:
    • повреждения в ДТП;
    • поджог;
    • угон;
    • последствия стихийных бедствий;
    • хищение;
    • прочая порча автомобиля.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО

Полисы Каско и ОСАГО оформляются в дистанционном режиме онлайн на сайте СК. Онлайн-оформление выигрывает в цене за счет экономии топлива на поездку до офиса страховой где вы решитесь застраховаться.

Здесь сходства, определяющие цену, заканчиваются. Теперь приходит время выбрать, все таки страхование Каско или ОСАГО и какой вид защиты дешевле для кармана среднестатистического водителя?

Сложности выбора каско и осаго в чем отличия

Прежде чем выбрать, знайте что «автогражданка» априори дешевле комплексной защиты. Расчет стоимости у обоих видов защиты абсолютно разный и регулируются разными органами. Расчет цены «автогражданки» регулирует ЦБ и ФЗ, а вот расчет комплексной защиты осуществляется СК самостоятельно и вопросы их работы регулируются ГК РФ.

Хоть весь учет ведется разными инстанциями, расчет стоимости у полисов отличается кардинально.

Виды критериев, учитывающиеся в расчете стоимости:

  • Сумма зависит от марки и типа автомобиля.
  • От того к какой категории лиц относится страхователь (физическое, юридическое).
  • От возраста авто (чаще не старше 7-10 лет у комплексной защиты).
  • Сумма меняется в зависимости от региона проживания. У столичных шоферов, цена выше, т. к. выше риск ДТП.
  • Количество участий в ДТП, и профессиональный стаж, возраст и пол страхователя.

У обоих видов защиты используются еще критерии, определяющие всю стоимость. Можно рассчитать Каско и «автогражданку» на сайте выбранной СК на специальном онлайн-калькуляторе и узнать предположительную стоимость.

Мы рассчитали небольшой пример, взяв мужчину 35 лет, являющегося владельцем легкового трехлетнего автомобиля, проживающим в МО и не участвовавшим в ДТП. В итоге «автогражданка» обходится в среднем в 8-10 тысяч рублей, а комплексная защита от 68-100 тысяч рублей за 1 год страхования.

Стоимость страховых полисов устанавливается инстанциями, которые не связаны между собой. Это позволяет брать для ценообразования различные аспекты риска и прочие факторы, которые могут относиться к делу. Каждая компания начисляет тарифы исходя из отдельно взятых ими пунктов. При покупке КАСКО итоговая стоимость определяется самим клиентом, так как он сам выбирает, что именно будет входить в его полис.

  • правовая поддержка юристами компании, если клиент попал в спорную ситуацию;
  • эвакуация транспортного средства, если у водителя случилась поломка и он не может починить ее самостоятельно;
  • прочие дополнительные страховые сервисы, которые зависят от самой компании.

Ценообразование ОСАГО производится по заранее определенным государством тарифам и имеет набор обязательных опций, от которых невозможно отказаться. Стоимость обязательной страховки значительно меньше, так как здесь нет столь широкого покрытия и имеются ограничения по количеству выплат. «Обратите внимание! В отличие от КАСКО, в ОСАГО присутствует единый принцип ценообразования.»

Автолюбители новички или те, кто ещё только планирует приобретать автомобиль, задаются иногда даже самыми элементарными вопросами, ответы на которые, тем не менее важно знать.

Например, чем отличается КАСКО от ОСАГО? Какое страхование из этих двух видов лучше выбрать, что является обязательным видом страхования автогражданской ответственности, а что добровольным видом страхования? ОСАГО – это обязательный полис, который по закону должны иметь абсолютно все водители на то транспортное средство, которым они пользуются.

Документ об автостраховании необходимо иметь при себе каждому водителю и предъявлять его следует при первой необходимости сотрудникам автоинспекции.

Если мы посмотрим в полис, то можем сразу увидеть, что перед нами – ОСАГО или КАСКО. В чем разница между этими видами страхования? Документ формата А4 с подписью ОСАГО называется полисом обязательного страхования.

Выбор полиса

Его нужно иметь при себе всем, кто водит собственную автомашину.

Сколько стоят КАСКО и ОСАГО

Цена страховок существенно различается. Стоимость ОСАГО определяет государство, изменить законодательно установленные тарифы страховые компании не могут.

Перед оформлением полиса представитель страховой компании пробьет вас по своим базам и изучит все документы: техпаспорт авто, водительские права, ваш паспорт. Окончательная стоимость сложится из следующих факторов:

  • территории проживания – для каждого региона предусмотрены свои тарифы;
  • вашего возраста и водительского стажа;
  • типа страхуемого транспортного средства.

В этом случае жестких нормативов нет, поэтому в каждой компании существуют свои расценки. Основные показатели:

  • марка, возраст автомобиля;
  • вашего водительского опыта – особенно влияет отсутствие аварий по вашей вине;
  • включения дополнительных услуг:
    • помощи в составлении документов в случае ДТП;
    • эвакуации автомобиля;
    • вызова на место происшествия аварийного комиссара и других.

Чем отличается при оформлении полиса?

Стоит сразу отметить, что выплаты и компенсации по ОСАГО предоставляются только тем водителям, которые не были виновны в случившемся ДТП и признаны пострадавшей стороной, в случае с каско выплаты получает и виновник. Несколько вариантов возможных событий:

  1. Если ваш автомобиль пострадал на сумму более 400 тысяч рублей, или пока точно не определен, но близится к этой сумме (лучше дождаться точных расчётов), то имеет смысл обратиться страховому агенту каско. Мы уже отмечали, что по ОСАГО есть ограничения на ремонт авто – до 400000.
  1. Если вы заключили договор с каско и есть не выплачиваемая часть, называемая франшизой (подробнее рассмотрим чуть ниже), то будет правильным отправиться к страховщику ОСАГО виновного в ДТП, либо в свою страховую компанию, при условии, что обе страховки вы делали в одном месте. Для наглядности пример: ДТП обошлось в сумму 25 тысяч рублей, а каско составлено с франшизой 4% на миллион рублей, то есть ущерб до 40000 не будет оплачен страховой организацией.
  2. Любые другие случаи желательно рассматривать по полису каско. Они скорее всего починят автомобиль самостоятельно, но, может быть и выплата наличными. В этом случае все зависит от организации, выдающей полисы. Если ваше авто было новым, на гарантии, то организация обязана отправить машину в дилерский центр для гарантийного ремонта. Если обязательства нарушаются и СК предлагает ремонт в местном автосервисе, владелец страховки вправе отказаться от предложенного и оспорить действия СК через суд. В противном случае, в будущем, официальные дилеры имеют право досрочно прекратить гарантийное обслуживание.
Предлагаем ознакомиться:  Возврат осаго при продаже автомобиля как это сделать

Сложности выбора каско и осаго в чем отличия

Как вы успели заметить, разница в цене у полисов велика, но и выплаты по Каско и ОСАГО также отличаются существенно. Сложно выбрать, что лучше Каско или ОСАГО, поскольку выбор зависит от возможностей страхователя, и того, какой вид выплаты он рассчитывает получить в случае дорожно-транспортного происшествия. Цена двух полисов, зависит от вида компенсаций, получаемых потерпевшей стороной.

Возмещение по ОСАГО в 2018 году характерно:

  • Во-первых, при доказанной вине в ДТП, СК выплатит пострадавшему сумму в размере не более 400 000 рублей за причинение вреда автомобилю;
  • Во-вторых, потерпевший получивший в результате аварии телесные повреждения, вред здоровью, получит не более 500 000 рублей;
  • В-третьих, в случае больше одного пострадавшего, все получат соответствующие суммы в зависимости от вида причинённого ущерба.

Возмещение по Каско выплачивается:

  1. В случае ДТП с вашей виной, вам полагается выплата на устранение ущерба автомобиля.
  2. Размер выделяемой суммы зависит от проведенной оцени повреждений.
  3. Автомобиль является пострадавшим в ДТП, а полис виновника не покрывает всю сумму.
  4. Автомобиль стал объектом кражи в целях сбыта (хищение), угона. Тогда вам положена страховая сумма в размере не превышающим стоимости самой машины.
  5. Предусмотрены дополнительные выплаты, установленные в соответствии с индивидуальным договором включенных в общий пакет полиса.

Между ОСАГО и каско имеются существенные отличия. Если у вас полис КАСКО, то возмещение ущерба, причиненного автомобилю, вы получите в любом случае. Если у спровоцировавшего ДТП водителя есть полис ОСАГО, то по нему будут возмещены убытки, нанесенные пострадавшей стороне.

Обязательность

Существенным отличием между каско и ОСАГО является то, что полис обязательного страхования должен быть у каждого водителя, а страхование по каско – абсолютно добровольное дело. Зато при покупке автомобиля в кредит банк, занявший вам денег, скорее всего, обяжет застраховать авто по каско.

Объект страхования

Объектом страхования по ОСАГО является гражданская ответственность (нанесение ущерба третьим лицам). Это означает, что в случае причинения ущерба чужому автомобилю или другому имуществу, а также нанесения вреда здоровью при совершении ДТП, возмещение ложится на страховщика. Если вы имеете страховой полис ОСАГО и попали в ДТП не по своей вине, а виновник не застрахован или неизвестен, то выплаты от страховой компании вам не положены.

Объектом страхования по каско является сам автомобиль. При этом возраст застрахованных автомобилей ограничивается, как правило, 7-10 годами.

Страховой случай

Страховым случаем по ОСАГО является ДТП, в котором виновен владелец полиса. В этом случае ущерб, нанесенный виновником другим участникам движения, покрывается страховой компанией (при этом законом установлена максимальная сумма выплат — если ущерб ее превышает, то доплачивать виновнику ДТП придется самостоятельно).

Последний вариант нередко выбирают дачники, которые пользуются автомобилем только в тёплое время года

Страховым случаем по каско является не только ДТП (независимо от того, кто его виновник), но и угон авто, его умышленное повреждение, порча в случае пожара или стихийного бедствия.

Ценовая политика

Полис каско стоит намного дороже ОСАГО, так как он покрывает любой ущерб, нанесенный автомобилю. Цена полиса каско зависит от модели автомобиля, возраста, стоимости его ремонта, статистики по угонам, а также от многих других факторов, и устанавливается страховой компанией. Он обойдется примерно в сумму от 40 до 200 тысяч рублей (5-10% от стоимости автомобиля).

Стоимость полиса ОСАГО зависит от стажа вождения, стоимости автомобиля и ряда других факторов, но коэффициенты, с учетом которых его цена может увеличиваться или уменьшаться, устанавливаются законом. За безаварийное вождение при покупке полиса ОСАГО положена скидка. Стоимость этого полиса для среднестатистического автомобиля находится в пределах 6-15 тысяч рублей.

Если вы, являясь владельцем полисов ОСАГО и каско, спровоцировали ДТП, то возмещение ущерба, нанесенного второму автомобилю, его водителю и пассажирам, ложится на страховую компанию, продавшую вам полис ОСАГО, а компания, продавшая вам полис каско, оплачивает ремонт вашего автомобиля.

Если у вас есть полисы ОСАГО и каско, но ДТП спровоцировали не вы, то ремонт вашего автомобиля может быть покрыт полисом каско (при этом страховая, продавшая вам этот полис, взыщет уплаченную вам сумму с виновника ДТП или его страховой компании) или полисом ОСАГО виновника аварии. Получить возмещение по обоим полисам нельзя, так как это будет расценено как мошенничество.

Если у вас есть только полис ОСАГО и вы устроили ДТП, то ущерб водителю второго автомобиля и его пассажирам будет покрываться этим полисом. Если полиса ОСАГО у вас нет, то выплачивать ущерб пострадавшим придется из своего кармана.

ОСАГО позволяет автомобилистам не бояться финансовых последствий ДТП

Страховой договор ОСАГО регулируется Федеральным законом «Об ОСАГО». Сумма покрытия по нему не может превышать 500 тысяч рублей. Увеличить ее можно, заключив со страховщиком ДСАГО.

Страховой договор каско регулируется Правилами страхования наземного транспорта и Законом «О защите прав потребителей». Ограничений на сумму покрытия по нему нет.

По полису ОСАГО выплата производится в течение 30 дней с момента получения страховщиком всех необходимых документов. Сроки выплаты по каско определяются условиями договора и правилами, установленными страховщиком.

Сложность оформления

Для оформления полиса ОСАГО владелец автомобиля может обратиться в любую страховую компанию, имеющую право выдавать этот вид полисов. Отказать автовладельцу в данном случае не имеет может ни один страховщик.

Оформление договора происходит довольно быстро. Для этого страховой компании нужно предоставить:

  • заявление о заключении договора;
  • документы, удостоверяющие личность (для физического лица) или свидетельство о государственной регистрации (для юридического лица);
  • документы на автомобиль;
  • водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению авто;
  • диагностическая карта, талон ТО.

Каско и ОСАГО: cравнение, особенности и различия страховок

Так как полис ОСАГО страхует только гражданскую ответственность, то предъявлять свое транспортное средство страховщику не нужно. Поэтому оформить полис можно в офисе компании, через Интернет или по телефону. При дистанционном оформлении полиса доставить его может курьер.

На оформление каско уйдет до 40 минут. Перед заключением договора страховщику нужно предъявить сам автомобиль. Без предварительного осмотра оформление возможно только в том случае, если новый автомобиль забирается из салона. Если страховщику что-то не понравится, в выдаче полиса каско имеют право отказать.

Во время оформления полиса клиенту предлагается не единый вариант, обязательный для всех. Даже при получении ОСАГО можно выбрать один из трех различных типов страховки:

  • Страховка на определенную машину. В данном случае страхуется транспортное средство, вне зависимости от того, какой водитель им управляет. Это полезно для тех, у кого оформлена доверенность на других пользователей автомобиля.
  • Страховка оформляется на одну машину определенного водителя. Сюда относятся те виды транспортного средства, которые принадлежат ему или на которые оформлена доверенность.
  • Страховка на конкретный автомобиль и ограниченную группу водителей, имеющих к нему доступ.

Все это хоть и дает разнообразие, но все же является ограниченным. Оформление происходит исключительно по выбору клиента, какой из вариантов ему будет удобнее. Стоимость и условия для всех трех пунктов будут различными, но всегда можно подобрать наиболее выгодное предложение. Ведь здесь есть большая разница в выплатах, зависящая от того, кто стал виновником ДТП.

Условия оформления КАСКО зависят от конкретной компании, предоставляющей услуги страхования. Здесь уже нет разницы, что именно стало причиной повреждения машины. Даже если виновником дорожно-транспортного происшествия стал сам клиент, то выплаты все равно будут. Здесь в любом случае страхуется автомобиль, а не человек, который им управляет.

Виды договоров зависят от степени риска, который они могут покрыть. Чтобы снизить стоимость некоторые выбирают минимальное покрытие. Клиенту при оформлении позволяется выбрать максимальную сумму покрытия расходов за нанесенный ущерб, а также случаи, в которых это будет происходить. Все услуги носят пакетный характер и продаются в комплексе выбранного тарифа.

Плюсы и минусы Каско

Так как на выбор ОСАГО никто повлиять не может (обязателен на федеральном уровне), но для виновника ДТП эта страховка бессмысленна и восстановить автомобиль не поможет, лучше будет добавить и каско. Особенно это предпочтительно для новых, дорогих автомобилей.

Предлагаем ознакомиться:  Что необходимо знать о страховых полисах каско осаго и дсаго

Предлагаем ко вниманию сравнительную таблицу, в которой просто и в доступной форме показаны все плюсы и минусы обоих страховок.

ПАРАМЕТРЫ: ОСАГО каско
Что страхуем? Гражданская ответственность, страховка обязательна Транспортное средство
Кому оплата? Пострадавшим Владельцу страховки
Максимальная выплата 400-500 тыс. рублей Стоимость авто на момент страхования
Авто характеристики: любое До 10 лет
Не получаете выплаты при:
  • виновник скрылся;
  • у виновника нет полиса;
  • у водителя нет прав или доверенности;
  • умышленная авария;
  • не проведена собственная экспертиза.
  • злостное нарушение правил движения;
  • алкогольное или наркотическое опьянение;
  • авария по злому умыслу.
Если ликвидирована СК Обратиться в РСА или с заявлением в суд Только заявление в суд
Стоимость страховки примерно: 3000-19000 30000-2000000

Подробнее о страховке 2017-18 года, о тонкостях страховых случаев и способе добиться справедливости в этом видео

Несомненный плюс, комплексного полиса — широкий выбор услуг и предусмотренные выплаты. Став виновником или потерпевшим происшествия на дороге и получив повреждение автомобиля, в итоге вы восстановите ущерб за счет средств, выделенных СК. Еще плюсом является добровольность.

Выбор страховой компании и самой защиты остается за вами. И выбирая один определенный вид полиса, вы не сможете чувствовать себя в полной защищенности, т. к. каждый из них отвечает за разные функции, на первый взгляд, кажущимися одинаковыми.

Поэтому советовать один определенный полис бессмысленно, ведь «автогражданка» должна быть в бардачке у водителя обязательно. Пытаясь сэкономить, не приобретая скажем «автогражданку», ответственность за причинение вреда ляжет целиком на вас. В добавок инспекторы ГАИ взыщут с вас 800 рублей, каждый раз когда поймают без полиса.

К плюсам каско и ОСАГО можно отнести пункт в договоре, в котором прописывается, что, если водитель на момент совершения ДТП был пьян (или если вред автомобилю был нанесен его владельцем умышленно), страховая компания освобождается от всех выплат. Это в определенной мере стимулирует водителей, особенно тех, кто приобрел дорогостоящий полис, садиться за руль только в трезвом виде.

Несомненным плюсом полиса ОСАГО является то, что в случае банкротства страховой компании, продавшей вам полис, при наступлении страхового случая выплаты вместо нее осуществит Российский союз автостраховщиков. Минусом каско является то, что в случае банкротства страховщика никакой компенсации ущерба в случае наступления страхового случая вы получить не сможете.

К минусам ОСАГО и каско можно отнести их стоимость. Несмотря на то что ОСАГО стоит намного дешевле каско, многим автомобилистам страхование даже гражданской ответственности бьет по карману. Из-за цены полиса каско его покупают в основном только владельцы очень дорогих автомобилей и те, кто берет авто в кредит.

Чтобы понять, насколько вам необходимы обе страховки, ответьте на ряд вопросов:

  • насколько часто вы садитесь за руль;
  • живете вы в маленькой деревушке или мегаполисе;
  • как плотно загружены улицы и трассы, по которым вы ездите;
  • велик ли ваш стаж в качестве водителя;
  • сколько лет вашему автомобилю;
  • имеют ли доступ посторонние к вашей машине.

Если высоки шансы попасть в ДТП, передвигаетесь вы в плотном потоке транспорта, автомобиль дорогой – лучше потратиться на оба полиса.

Когда нужен КАСКО

Случаев, когда экономить на этом полисе не стоит, два:

  1. Покупка автомобиля в кредит.
  2. Приобретение новой и очень дорогой машины.

Каско и ОСАГО: cравнение, особенности и различия страховок

С полной уверенностью можно сказать, что отмены обязательного страхования ответственности в России не будет. Значит, что полис ОСАГО автовладельцы по-прежнему будут менять каждый год. Теперь вы знаете разницу страховками, решайте, что важнее: экономия денег на КАСКО или уверенность в финансовом благополучии в случае ДТП.

Могут ли полисы заменить друг друга

Страхование по КАСКО пойдет по выбранному вами сценарию. Договор составляется под вас, это гибкий инструмент.

Форма страховки

Возможны два варианта:

  1. Полная форма.
  2. Частичная форма.

В первом случае в договоре предусматриваются все виды риска, от возможного пожара до угона. При страховании по второму варианту в полис прописываются те виды рисков, которые вы пожелаете. Если машина ночует во дворе – включайте пункты о возможном угоне и хищении, ставите авто у подъезда – не забудьте о стихийных бедствиях (сосульках, сходе снега с крыши). Частичное КАСКО гораздо дешевле полного.

Франшиза

Это еще одно средство удешевления страховки. Франшиза означает оплату не полной стоимости страховки, а лишь ее части. К примеру, франшиза в 10 тысяч означает, что ремонт мелких повреждений автомобиля, который обойдется меньше, чем в 10 тысяч, вы оплатите самостоятельно. Если машина пострадала сильно, и ее восстановление стоит дороже этой суммы, ремонт оплатит страховая компания.

Ответ один – обязательно. ОСАГО – это первичная страховка, без нее обойтись нельзя. А вот КАСКО – это своеобразное дополнение к ней. Поэтому нельзя ответить на вопрос, что лучше: ОСАГО или КАСКО. Обе страховки – гарантия вашего финансового благополучия, только от вас зависит, купите вы лишь обязательную или приобретете обе.

Достоинства и недостатки ОСАГО

К достоинствам «автогражданки» относят выплаты, положенные третьим лицам, и спасающие виновников от расходов. Без обязательной защиты вы обязаны выплачивать нанесенный ущерб третьему лицу и штраф за отсутствие полиса.

Минусом можно назвать принуждение. Поскольку защита является обязательной, и не имея ее вы не вправе находиться за рулем автомобиля. Еще минус — отсутствие выплат вам. В ситуациях когда вы повредите свое авто в ДТП или на него упадет фонарный столб (дерево, сосулька, стена дома и т. п.), то чинить и восстанавливать свою машину придется из собственных средств.

Рейтинг компаний ОСАГО

Конечно, доверяя защиту своего имущества и, тем более гражданской ответственности определенному страховщику, необходимо узнать о нем побольше.

Для упрощения поиска и сравнения компании существуют специальные сервисы, помогающие узнать о рейтинге СК относительно нескольких критериев. Основные моменты, влияющие на рейтинг — отзывы клиентов, суммы выплат, а также проценты отказов.

Исходя из сведений, полученных по Каско, список страховых организаций по выплатам в порядке убывания и сумме от 14 млн до 883 тысяч рублей за 3 последних месяца предыдущего года выглядит так:

  1. Ингосстрах;
  2. РЕСО-Гарантия;
  3. Росгосстрах;
  4. Согласие;
  5. АльфаСтрахование;
  6. ВСК;
  7. Ренессанс Страхование;
  8. СОГАЗ;
  9. СГ УралСиб;
  10. ЭРГО;
  11. Энергогарант;
  12. Югория;
  13. МАКС;
  14. Зетта Страхование;
  15. Либерти Страхование.

Взяв тот же рейтинг, заключающийся в оценке данных по страховым выплатам, но уже по «автогражданке», то список выглядит совершенно иначе. А еще и сумма выплат по обязательному страхованию намного больше и равна от 70 до 1,5 млн рублей.

Рейтинг выглядит так:

  • Росгосстрах;
  • РЕСО-Гарантия;
  • ВСК;
  • Ингосстрах;
  • АльфаСтрахование;
  • СОГАЗ;
  • Согласие;
  • МАКС;
  • СГ УралСиб;
  • Южурал-АСКО;
  • Ренессанс Страхование;
  • Югория;
  • Энергогарант;
  • СТРАЖ им. С. Живаго;
  • НАСКО.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector