Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Как уменьшить долг по кредиту в суде - практика

Как уменьшить долг по кредиту в суде

Чем может обернуться для заемщика оспаривание пени?

Чтобы понять процесс нужно сначала разобрать, как именно банк начисляет процентные ставки. Обычно в расчет принимаются три основных фактора

1. Банковские риски. 

В любом случае банковская структура понимает, что определенный процент клиентов не вернет долг. Если конкретный заемщик предоставляет меньше документов, особенно это касается бумаг, подтверждающих его платежеспособность, ему будет предложена завышенная процентная ставка.

2. Период кредитования. 

Если заемщик желает получить кредит на длительный срок, банк рискует не получить занятные средства, из-за болезни, потери трудоспособности, увольнения с работы и наконец гибели клиента. Все кредитные договора со сроком кредитования менее 3 лет заключаются по меньшей процентной ставке.

3. Ключевые ставки Центробанка России.

Это те факторы, на которые клиенты влиять не могут. Но как раз для финансовых структур они наиболее важные.

Принимая во внимание все указанные выше факторы, банки могут увеличивать процентные ставки в каждом конкретном случае в зависимости от периода, на который выдается кредит и финансового положения клиента.

Обманутый клиент может не ждать когда дело дойдет до судебного разбирательства, а постараться решить все вопросы с банком мирным путем. Есть 3 абсолютно законных метода, которые позволяют уменьшить проценты по существующим кредитам

1. Реструктуризация долга.

2. Рефинансирование ссуды.

3. Погашение займа до окончания срока.

Наиболее действенным считается первый способ. Сотрудники банка могут войти в положение клиента, если тот вовремя сообщил им о возникших финансовых сложностях. Тогда для должника возможен пересмотр графика платежей, либо предоставление специальных «каникул» по кредиту.

Рефинансирование заключается в оформление нового кредита на более выигрышных условиях для клиента, чем старый. При этом стоит избегать подводных камней и тщательно изучать предложенные банком условия.

Например, часто заемщика обязывают страховать свою жизнь. Не стоит соглашаться как такие дополнительные услуги, ведь тогда рефинансирование не будет иметь смысла, и никакой экономии не будет наблюдаться.

Проценты, которые сопровождают денежный займ принято разделять на две категории — ставка, которая прописывается в договоре, и собственно пеня, за неисполнение кредитных обязанностей.

Процент, который определяется до подписания соглашения между цедентом и заемщиком представляет собой сумму, которая добавляется до основного долга плательщика, то есть это размер ежемесячных начислений, которые являются обязательными и не могут быть оспорены или отменены судом.

Начисления в виде пени представляют собой сумму, которая устанавливается кредитором за несвоевременное исполнение обязательств должником. Обязательным условием для банка в этом случае является разумный размер неустойки, который не должен превышать сумму полного долга.

снижения процентов по кредиту

Как показывает практика, нарушения инвесторов чаще всего связаны с преувеличением штрафных начислений, которые на законных основаниях можно минимизировать, обратившись в суд.

Но так или иначе, банковские инвесторы признаются более лояльными и нередко дают свои должникам разрешить ситуацию без привлечения суда, так сказать, разобраться на внутреннем уровне, что нельзя сказать о МФО, где пеня и плата за финансовые услуги растет ежедневно, накапливая неподъемные для клиента суммы.

Предлагаем ознакомиться:  Государственная собственность не разграничена что это значит

Судебная практика снижения процентов по кредиту является популярной, к тому же нередкой. Ведь плательщикам, у которых возникают трудности с выплатой займа и которые не имеют возможности быть решены мирным путем со спонсором, рекомендуют самостоятельно обращаться за помощью в суд.

Почему такие ситуации часто возникают? Да потому, что в силу обстоятельств некоторые заемщики либо вообще не вносят платежи по кредиту, либо платят, когда появляется возможность, либо кладут на счет только проценты.

Ни один из вариантов не признается кредитором как полномерное исполнение обязательств, за что и начисляются штрафные комиссии.

Как уменьшить долг по кредиту в суде

Оспорить начисления банка не получится, если пеня насчитана по основному долгу полностью соответствует его размерам. Если в случае с виной самого кредитного спонсора суд сможет полностью минимизировать пеню, то в случае с с его правотой клиент может требовать лишь рассрочку долга, и то предоставив необходимый пакет документов, где правильно обоснованы, с юридической стороны, обстоятельства, влияющие на неисполнение обязанностей перед кредитором.

Стоит отметить, что многие цеденты, увидев неплатежеспособность должника не думают о том, что он осмелится самостоятельно пойти в суд. Поэтому пользуясь критической ситуацией могут угрожать начислением сверху к долгу, штрафов за весь срок кредитования или за месяцы наперед.

Если же банк превысит свои полномочия, то любой суд станет на сторону должника и удовлетворит иск в полной мере.

Перед тем как обратится в суд с предъявой к некомпетентности инвестора, плательщику нужно хорошо подготовится и лучше всего предварительно проконсультироваться с юристом.

Конечно же все разбирательства правовых инстанций будут строится с учетом закона, но в плюсе заемщик будет лишь тогда, когда его действия будут построены верно и соответствовать действительности.

Обращаться с целью снизить размер пени потребителю необходимо после того, как основной долг по ссуде будет уплачен, это значит с того момента кредитор не имеет законного основания для начисления штрафных санкций и любое денежное начисление является необоснованным.

Если удастся доказать судье такие банковские махинации, то только тогда можно списать оставшийся долг.

Перерасчет суммы долга

Многие банки осуществляют направление полученной от заемщика суммы, недостаточной для полного исполнения обязательства, на погашение неустойки (штрафов, пеней). И только затем, если остаются средства, проводят их в счет погашения процентов и (или) основного долга. К сожалению, о таких действиях банка заемщик узнает далеко не сразу.

Предлагаем ознакомиться:  Какие документы на покупку квартиры с материнским капиталом

Согласно ст.319 ГК РФ, полученная сумма должна быть учтена в следующем порядке очередности: оплата услуг банка (обработка платежа), проценты по кредиту и основной долг. И неважно, что по этому поводу содержится в условиях договора.

Уменьшение неустойки

Как уменьшить долг по кредиту в суде

Начисление неустойки несоразмерной с последствиями нарушения кредитных обязательств – частое явление. Ее размер порой сравним с основным долгом или превышает его, даже с процентами.

Размер неустойки, как правило, определен кредитным договором, и банк может сослаться на его условия. Однако положения ст.333 ГК РФ допускают возможность заемщика заявить в суде требование об уменьшении неустойки, даже если банк с точки зрения договора действует законно.

Будет ли решение положительным – не факт. Но по потребительским кредитам в большинстве случаев удается уменьшить неустойку, иногда существенно – до 90%. Эффективно повлиять на позицию суда можно, доказав, что проблемы с исполнением обязательств по кредиту обусловлены уважительными причинами – болезнь, потеря работы, сложные семейные обстоятельства и т.п.

Требование об уменьшении неустойки обязательно должно быть заявлено заемщиком самостоятельно – устно, с занесением в протокол заседания, или письменно (отзыв на иск, отдельное заявление или ходатайство).

Предотвращение увеличения долга

Нередко банки специально выжидают до конца истечения срока исковой давности (3 года), чтобы за все это время заемщику были начислены дополнительные штрафные санкции, повышенные проценты и другие суммы.

Можно ли предотвратить такую попытку банка обогатиться за ваш счет, если и так очевидно, что долг погасить заемщик не в состоянии? Единственный вариант – судебный иск о досрочном прекращении (расторжении) кредитного договора. Но надежды на принятие судом положительного решения очень мало.

К сожалению, прямо сослаться на то, что банк тянет время, наживается, просто не хочет взыскивать долг в судебном порядке, не получится. Судебное взыскание – право, а не обязанность банка.

Перспективой выигрыша процесса обладают только дела, где есть реальные основания расторгнуть договор. Обычно заемщики ссылаются на положения ст.451 ГК РФ, предусматривающей расторжение договора в результате существенного изменения обстоятельств, наступление которых стороны на момент заключения договора считали невозможными, либо вызванные причинами, которые заемщик не смог преодолеть.

Проблема заключается в том, что ни потерю работы, ни заболевание, ни семейные сложности и т.п., на что традиционно указывают заемщики, нельзя отнести к обстоятельствам, которые нельзя было предусмотреть.

С недавних пор у заемщиков появился более реальный способ предотвращения попытки банка затянуть взыскание – подача заявления о банкротстве. Неплатежеспособность, долг перед банком и (или) другими лицами в общем размере не менее полумиллиона, просрочка три и более месяца – совокупность достаточных условий для обращения в суд. Открытие процедуры гарантированно предотвратит увеличение долга.

Как уменьшить долг до судебных разбирательств?

О том, как уменьшить долг по кредиту говорят многие потребители и эксперты, и нередко настаивая на том, что такого плана проблемы можно решить на начальном этапе их образования и без призыва помощи со стороны.

Предлагаем ознакомиться:  Как оформить правильно приказ по отпуску уходу за ребенком

Столкнувшись с финансовыми затруднениями, которые могут быть связаны с смертью близкого, утерей официального рабочего места или болезнью плательщику следует не избегать общения с цедентом, а наоборот сообщить ему о сложившемся.

Как правило, инвесторы идут на встречу своим потребителям так как надеются хоть и позже, но все же получить денежные средства с процентами обратно.

Как уменьшить долг по кредиту в суде

Если же спонсор отказал в таких услугах, то заемщику нужно попробовать обратится к другому финансовому представителю и оформить реструктуризацию кредита.

Выполняя вот такие досудебные процессы гражданам следует понимать:

  • что все случаи индивидуальны, в силу разной кредитной истории плательщиков, финансовой политики спонсора и его программы лояльности;
  • в законодательстве нужно не просто разбираться самостоятельно, необходимо его еще понимать, но при этом представлять права должен компетентный юрист, даже на стадии переговоров с цедентом;
  • каждое кредитное дело имеет множество дополнительных факторов и любая мелочь как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика может сыграть основательную роль для исхода разбирательств.

Таким образом можно сказать, что должники имею возможность урегулировать проблемы с ссудой на разных этапах ее погашения.

Но есть плательщик сам виноват в невыплате и не сможет доказать свою финансовую несостоятельность, то его обяжут на законном основании, выполнить все обязательства перед инвестором.

Большое количество должников, задумывается над тем как уменьшить платежи или совсем убрать проценты по существующим кредитам. Первое, что нужно сказать – совсем отменить проценты за пользование кредитом невозможно. Это поломало бы всю суть банковских отношений. Проценты представляют собой прибыль финансовых организаций, за счет которой они и существуют. Это своего рода плата за использование заемщиком средств банка.

Что же тогда можно отменить по решению суда? Например, штрафные санкции при расторжении кредитного договора или ненадлежащего исполнения клиентом возложенных на него обязательств. Подобная процедура достаточно сложная.

От заемщика потребуется представить суду доказательства того, что кредитная организации несколько завысила в его конкретном случае проценты за использование банковского кредита. Суд тщательно рассмотрит представленные ему материалы, и если процентная ставка действительно завышена, банку будет запрещено взимать такой высокий процент с должника.

На практике возникают ситуации, когда судья при изучении банковского договора может квалифицировать его как договор присоединения. Что это значит? Одна из сторон договора прописала определенные условия, например дополнительные платежи и услуги, ненужные клиенту.

Подобные соглашения по факту нарушают права клиента (присоединившееся стороны). Банк в ходе судебного процесса будет обязан судом изменить условия договора и понизить процентные ставки по кредиту.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector