Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Как списать долги по кредитам законно в 2019 году

Списать кредит по закону

Способ 4: Пройти процедуру банкротства физического лица

Для решения финансовых вопросов, связанных с бытовыми нуждами люди часто прибегают к услугам банковского кредитования. Ряд финансовых учреждений одалживают деньги, даже не поинтересовавшись платежеспособностью гражданина.

Как следствие, не все справляются с долговой нагрузкой, поэтому возникает кредитная задолженность. Заключая договор с организацией, важно уделить пристальное внимание пункту, где расписывается процесс возврата средств, и какие санкции последуют при невозможности осуществить это.

Поскольку для банковского учреждения важно получение прибыли, в соглашении четко обозначаются возможные варианты:

  • штрафы;
  • пеня;
  • реализация залога и т.п.

Кроме этого, надо учитывать, что при возникновении задолженности страдает и кредитная история гражданина, что впоследствии сказывается на возможности получения займа.

Основой для выдачи денежных средств является подписанный с двух сторон кредитный договор, где прописываются права и ответственности сторон, которые регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации.

При работе с клиентами банковские сотрудники используют внутренние инструкции. Кроме того, при возникновении спорных ситуаций следует обращаться к другим государственным нормативно-правовым актам, среди которых основное внимание важно уделить федеральному закону за номером 127 «О несостоятельности (банкротстве)» и статье 177 Уголовного кодекса.

Каждое физическое лицо, собираясь закредитоваться в банке, должно внимательно подойти не только к выбору продукта и финансового учреждения, но и оценить свои возможности нести долговое бремя. Если краткосрочные кредиты имеют небольшие суммы и на их обслуживание отводится небольшой период, то в случае с ипотекой и прочими ссудами под залог имущества требуется прагматический подход. Что касается причин невозможности возврата задолженности по кредитам, можно назвать следующие:

  • потеря места работы в связи с сокращением штата или непродлением контракта;
  • продолжительная нетрудоспособность, вызванная болезнью либо несчастным случаем;
  • инфляционные процессы, приводящие к падению покупательской способности;
  • нецелевое использование заемных средств.

На практике применяются разные способы списания долгов по кредитам физических лиц в 2017-2018 годах. Некоторые из них, как, например, рефинансирование или реструктуризацию, нельзя назвать полноценным освобождением кредитополучателя от долгового бремени.

Однако в некоторых случаях это может помочь, чтобы не доводить дело до суда. Кроме этого, необходимо понимать, что банку важно возвратить свои деньги назад, поэтому скрываться нет смысла – лучше пойти на контакт и найти то решение проблемы, которое устроит обе стороны.

Банковским организациям не выгодно иметь проблемных должников, поэтому они всячески пытаются вернуть деньги обратно. Одним из распространенных вариантов является предоставление возможности выкупить долг третьим лицом.

Если кредитор сам предлагает такую сделку, то в качестве «перекупщика» может выступать родственник неплательщика, а организация берет на себя все расходы по документальному оформлению сделки. Выгода банка здесь очевидна – вернуть хоть какую-нибудь сумму, а не получить очередную задолженность.

Так, например, такую возможность предлагают банки группы ВТБ. Для этого заключается договор цессии – соглашение об уступке прав требования по кредиту. Такие предложения не имеют массового характера, поэтому предлагаются в индивидуальном порядке.

Особенностью соглашения является то, что долг продается не за его номинальную стоимость. Банк предлагает выкупить задолженность за сумму, которая может составлять любой процент, а уж его размер напрямую зависит от договоренности сторон.

Часто кредитные организации прибегают к услугам коллекторских агентств, которые выкупают задолженность по минимальной стоимости. Эти организации действуют на территории России полностью легально. Не вся задолженность представляет интерес для коллекторов, а только та, которую, во-первых, можно вернуть, а во-вторых, от возврата которой можно получить прибыль.

Кредитор имеет право продавать долг без получения согласия физического лица, однако обязан предупредить его об этом минимум за 30 дней до момента подписания документов по сделке. Важным моментом является то, что при покупке задолженности новый владелец не имеет права менять условия ранее заключенного кредитного договора, по которому имеется задолженность, и налагать дополнительные взыскания в виде пеней и штрафов.

Одним из мирных способов урегулирования вопроса невозможности оплаты долга является подача заявления в суд. Делает это кредитодатель самостоятельно, но только в ом случае, если ссудополучатель признает за собой наличие задолженности, но погасить ее не имеет возможности.

  • полностью избавиться от имеющегося бремени не удастся, поскольку погасить «тело кредита» все равно придется;
  • надо доказывать свою неплатежеспособность документально;
  • для удовлетворительного исхода слушаний, необходимо привлечь к работе высококвалифицированного юриста, что связано с дополнительными тратами.

Для списания долгов по кредитам физических лиц в 2017-2018 году банковские организации прибегают к такому продукту как рефинансирование. Как правило, оформление кредита происходит в другом банке на более выгодных условиях.

Новый кредитор рассчитывается по задолженности с предыдущим. В некоторых случаях новый кредитодатель имеет право потребовать от клиента принести справку о том, что первоначальный заимодавец не возражает против рефинансирования долга.

В случае рефинансирования сумма задолженности не уменьшается, и физическому лицу придется уплачивать процентное вознаграждение новому кредитодателю. Главная цель рефинансирования – уменьшение ежемесячных платежей за счет увеличения срока предоставления займа и(или) уменьшения процентной ставки.

Реструктуризация

Если возможности рефинансировать долг в другом банке нет, можно обратиться в свой с просьбой реструктуризировать кредит. Чем раньше это будет сделано, тем проще будет решить проблему. Кроме этого, нет необходимости доводить дело до суда.

скачанные файлы

На сайтах кредитно-финансовых учреждений редко можно найти информацию по условиям реструктуризации, поскольку все вопросы решаются в индивидуальном порядке и в расчет берутся все обстоятельства – от финансового состояния должника до его собственного желания.

Программа предусматривает разные варианты развития событий:

  • кредитор может списать часть задолженности (цифра оговаривается индивидуально, достигая 75 и более процентов);
  • увеличение срока для погашения кредита;
  • предоставление отсрочки на полгода – год по уплате тела займа (необходимость ежемесячной оплаты процентов остается).

Списание долгов по кредитам физических лиц в 2017-2018 году может происходить после проведения процедуры банкротства. Такая возможность для граждан появилась лишь с 2015 года, причем воспользоваться ей не имеют право люди, у которых есть судимость, в том числе и за экономические преступления.

При проведении конкурсного производства должнику не начисляются штрафы по невыплаченной задолженности, по всем кредитным договорам замораживается процентная ставка. Для погашения долгов реализуется имеющееся в наличии имущество физического лица, а деньги от его продажи распределяются согласно очередности кредиторов. Не вся собственность может быть реализована, есть и исключения:

  • жилье неплательщика, если оно является единственным и не выступает в качестве залога;
  • бытовая техника, при условии, что она была приобретена не на кредитные средства;
  • личные вещи;
  • деньги в размере прожиточного минимума;
  • продукты питания;
  • награды;
  • приборы отопления и пр.

К сожалению, многие из нас при оформлении кредита на довольно приличную сумму не способны правильно оценить свои финансовые возможности.

Часто мы забываем о том, что даже один день просрочки может обернуться огромными штрафами и пенями. Согласно имеющимся статистическим данным, две трети от общего количества заемщиков имеют задолженность.

Поэтому вовсе не удивительно, что многих из них интересует, возможно ли законное списание банковских долгов.

Если заемщик на протяжении длительного периода не вносит обязательные ежемесячные платежи, то представители банка вынуждены идти на крайние меры. Единственное, что они могут сделать в таком случае, это инициировать начало судебного разбирательства.

Предлагаем ознакомиться:  Смартфоны закон о вахврощение

После того как суд вынесет постановление о взыскании задолженности, соответственное решение будет передано в руки судебных приставов. Отныне именно им предстоит тормошить нерадивого заемщика. Но, к счастью, их полномочия не слишком широки.

Согласно действующему законодательству, судебные приставы имеют право:

  • через налоговую инспекцию узнать официальное место работы заемщика и ежемесячно высчитывать половину его заработка;
  • арестовать счета должника, если таковые имеются, и уже с них списывать сумму долга;
  • арестовать оформленный на заемщика автомобиль.

По закону, приставы не имеют права забирать квартиру, которая является единственным жильем. Если заемщик нигде официально не трудоустроен и не имеет банковских счетов и ценного имущества, то единственное, что могут предпринять судебные исполнители, это закрыть выезд за рубеж.

Пристав, убедившийся в безнадежности взыскания, направляет в банк документ, подтверждающий этот факт. В такой ситуации банку приходится соглашаться на законное списание кредитов. Однако не стоит думать, что это широко распространенная практика.

Как правило, подобное происходит в исключительно редких случаях.

Как правило, банки крайне неохотно идут на законное списание просроченных кредитов. Чтобы запустить эту процедуру, нужны очень веские аргументы. Банки соглашаются на столь невыгодный для себя шаг лишь в тех случаях, если:

  • Заем был оформлен на основании поддельных документов. В таких ситуациях делом о мошенничестве начинают заниматься правоохранительные органы.
  • В финансовом учреждении имеется колоссальное количество проблемных кредитов и сотрудники пропустили сроки давности.
  • Банк проиграл суд, который обязал его осуществить законное списание долга по кредиту.

Как списать свои долги — процедура банкротства

Закон о списании долгов по кредитам в 2018 году определяет варианты, когда процедура может быть выполнена:

  • спустя три года с момента образования непогашенной задолженности (срок давности по российскому законодательству);
  • при смерти заемщика либо невозможности определить его местонахождение;
  • при отсутствии у человека денежных средств или имущества, которое можно реализовать для погашения просрочек;
  • если величина задолженности не способна покрыть затраты, связанные с судебными издержками и работой коллекторов.

Списание долгов по ряду кредитов физическим лицам в 2017-2018 году может производиться банками при кончине гражданина, если наследство (в том числе и по долговым обязательствам) не было принято в течение 6 месяцев с момента получения свидетельства о смерти.

Как уже было отмечено, российским законодательством оговаривается точный период времени, после которого взыскание долгов с физического лица считается невозможным, – три года. Это означает, что если в течение этого времени кредитодатель не предпринял никаких мер по возвращению денег от заемщика и не подал исковое заявление, долг считается аннулированным.

Еще одним способом избавления от задолженности считается объявление себя банкротом. Процедура эта сложная и требует определенных знаний и сбора большого пакета документов в качестве доказательной базы. Для признания человеком банкротом необходимо соблюдение нескольких требований:

  • величина задолженности превышает 500 000 рублей;
  • невыплаты происходят 3 месяцев и более.

При реализации процедуры банкротства имущество кредитополучателя распродается для осуществления расчетов с ссудодателем. Кроме этого, на протяжении трех лет физическое лицо не имеет право занимать руководящие должности, и пять лет ему будут недоступны кредитные продукты.

Списание долгов в 2018 году может быть урегулировано кредитной амнистией. Она проводится с целью недопущения роста задолженности физических лиц, поскольку зачастую причиной возникших долговых обязательств является не остаток по кредиту, а суммы начисленных пеней и штрафов за не вовремя исполненные обязательства. По этой причине основными целями программы можно назвать:

  • ограничить возможность банков требовать немедленную уплату всего долга в случае возникновении просрочки;
  • ограничить начисление штрафных санкций, а разрешить клиенту первоначально погасить тело займа и проценты по нему;
  • невозможность увеличения процентной ставки по кредитному договору.

Не все заемщики могут воспользоваться программой – каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, принимая во внимание финансовое положение неплательщика. Важно иметь положительную кредитную историю, чтобы ссудодатель увидел, что образование долга – это лишь стечение не зависящих от гражданина обстоятельств.

Если подвести небольшой итог, становится понятным, что списание долгов по кредитам физических лиц в 2017-2018 году имеет как положительные, так и отрицательные моменты. С одной стороны человек избавляется от задолженности, погасить которую не в силах, или же получает некоторые послабления и возможность выплачивать остаток по индивидуальному графику.

  • финансовая история испорчена, а для ее исправления потребуется приложить немало усилий;
  • можно лишиться части имущества;
  • невозможность получения займов в ближайшую пятилетку и много другого.
  • Сам должник;
  • Кредитное учреждение;
  • Государственный орган, как налоговая служба.

Заявление подается по последнему месту жительства должника. Заинтересованная сторона оплачивает государственную пошлину. К ходатайству прикладывается комплект документов:

  • Удостоверение личности гражданина, в отношении которого открывается процедура;
  • Справки с подтверждением суммы задолженности;
  • Основание для выдачи займа – кредитный договор;
  • График платежей;
  • Выписки об открытых на гражданина банковских счетах;
  • Список находящегося в собственности имущества заемщика с указанием недвижимости, транспортных средств, драгоценностей и др.;
  • Свидетельства о заключении брака и режиме имущества – совместном или раздельном.

Помимо списания долга с наложением санкций на гражданина есть возможность достижения договоренностей между сторонами по направлениям:

  1. Отсрочка или рассрочка платежа;
  2. Реструктуризация или рефинансирование долга;
  3. Реализация имущества с целью возврата средств.

Для индивидуальных предпринимателей – физических лиц установлены особенности признания несостоятельными федеральным законом №127. В частности, вынесение постановления о взыскании долгов приостанавливает расчеты с поставщиками и другими контрагентами. Часть сделок признается недействительной, средства по ним возвращаются.

Доход гражданина может не позволять ему рассчитываться по ранее взятым на себя договорам заимствования, поэтому людей интересует вопрос, как поступить в случае образования задолженности перед банком, возможно ли списание долгов по кредитам физических лиц в 2018-2019 году и что для этого потребуется.

Если у вас возник кредитный долг, к вам, в соответствии с условиями заключенного кредитного договора и требованиями законодательства, начинает применяться ответственность за несвоевременное выполнение обязательств в виде начисления неустойки (штрафов и пени). Это означает, что сумма задолженности до момента ее погашения будет постоянно увеличиваться.

Помимо этого, просрочка кредита дает банку право требовать досрочного погашения займа, а также инициировать процедуру взыскания задолженности.

Взыскивать долг банк может как в несудебном, так и в судебном порядке.

Списать кредит по закону

Банк также может уступить свое право требования долга третьему лицу. Таким третьим лицом чаще всего выступают работающие с финансовыми учреждениями коллекторские компании. Как действуют такие компании – общеизвестно.

Обратите внимание: Контактировать с коллекторами, по крайней мере, до тех пор, пока вы не получите официального, отправленного заказной корреспонденцией, уведомления от банка об уступке им вашего долга по кредиту, совершенно не стоит.

Если банк или лицо, которому был уступлен долг, в судебном порядке взыскивают кредит, должник рискует получить арест имущества, своих счетов, обращение взыскания на них или половину зарплаты.

Начнем с того, что списать долг по кредиту в большинстве случаев невозможно. Даже если будут списаны проценты и неустойка, тело кредита погашать все равно придется.

Полное списание долгов возможно только в случаях, если:

  • в течение трех лет с момента, когда у банка или того, кому уступлен долг, возникло право требовать погашения задолженности, первоначальный или новый кредитор не предприняли никаких действий по ее взысканию через суд. По истечении данного срока (срока исковой давности) долг по кредиту переходит в разряд безнадежных и подлежит списанию в полном объеме;
  • в процессе выполнения решения суда о взыскании долга служба судебных приставов не выявит у должника ликвидных активов;
  • заемщик умер, и у него не осталось наследников.
Предлагаем ознакомиться:  Правила проведения ремонта в многоквартирном доме 2019

Надеяться на то, что кредиторы станут бездействовать и пропустят срок исковой давности не стоит.

Списать кредит по закону

Кроме этого, сам факт невозможности взыскать с должника кредитную задолженность в течение срока исковой давности является основанием для внесения информации о таком должнике как о злостном неплательщике в базу данных БКИ, что практически означает, что на протяжении следующих трех пятилеток должник не сможет получить новый кредит в банковских учреждениях РФ.

Как видно из сказанного, списать задолженность вряд ли удастся, но вот минимизировать ее вполне возможно, и для этого существует масса законных способов.

Первый способ легально уменьшить (списать) кредитный долг – попытаться реструктуризировать его.

Этот вопрос решается по согласованию с банком, который в рамках реструктуризации может предоставить новый график погашения задолженности (уменьшить размер периодических платежей и продлить срок выплаты займа) и самостоятельно списать ее часть (как правило, начисленные штрафы и пени) в случае неукоснительного соблюдения должником графика погашения.

Еще одна возможность минимизировать выплаты – с помощью квалифицированного юриста внимательно проанализировать содержание договора кредита на предмет его соответствия закону.

Часто случается так, что положения стандартных, разработанных банками договоров, идут вразрез с требованиями законодательства о защите заемщиков, выступающих в роли потребителей финансовых услуг. Несоответствие договора положениям закона является основанием для обращения в суд с требованием о расторжении такого договора.

Если подобное требование будет удовлетворено судом, то часть кредитной задолженности (кроме основной) может быть списана по ходатайству должника.

Также, в процессе принудительного взыскания банковским учреждением долга по кредиту в суде, можно списать часть задолженности, предоставив суду доказательства добросовестности должника и наличия у него объективной невозможности погашать кредит.

Еще один способ частично избавиться от долгов – попытаться выкупить его у банка. Сделать это могут близкие должнику люди или организации. Продажа банком такого долга в случае достижения соответствующего соглашения будет проводиться с дисконтом (как правило, до 50%), что фактически будет являться частичным списанием задолженности.

Последствия списания долгов для заемщика

  • пеня в теле кредита за последние полгода не превысила 25 %;
  • среднемесячная совокупная прибыль проблемного должника за аналогичный период не превысила 50 тыс. рублей;
  • претендующий на банкротство человек имеет не более 10 займов;
  • со стороны заемщика за последние 12 месяцев не было безвозмездного отчуждения имущества, стоимость которого превышает 200 тыс. рублей;
  • у физлица нет судимости в сфере экономики;
  • на протяжении года не зафиксированы факты отчуждения имущества совокупной стоимостью более 2 млн. рублей (кроме залогового);
  • выдержан пятилетний период с момента предыдущего объявления банкротства.

– истек срок подачи искового заявления банком в суд

– невозможно взыскать долг по объективным причинам(смерть, инвалидность и прочие)

– судебные приставы не смогли обнаружить заемщика и имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Если кредитор не обратится в суд в течение 3 лет, а этот срок зафиксирован в законе, то вряд ли кредитор сможет вернуть долг через суд. Важно знать, с какого числа начинается исчисление данного срока.

Любой кредитный договор имеет определенный срок исполнения, соответственно течение исковой давности начинается по окончании действия кредитного соглашения.

– при заключении соглашений с банком;

– при частичной оплате своего долга;

– при письменном признании своих долгов.

В любом случае заемщику не стоит надеяться на то, что банк о нем забудет, или умышленно уклоняться от контактов с финучреждением. Важно отметить, если списание задолженности произошло по сроку давности, банк уведомляет «Бюро Кредитных Историй», которое заносит должника в черный список.

Это испортит кредитную историю заемщика и надолго исключит возможность получения займов и кредитов.

14918

В сложной ситуации не стоит сразу же искать варианты полного списания своих долгов. Полное списание долга возможно в редких случаях, поэтому следует искать более оптимальные варианты.

Лучше самостоятельно, не дожидаясь обращения кредитора в суд, проконсультироваться с юристом и уведомить кредитора о возникших затруднениях с выплатами.

Тогда будет проще договориться об отсрочке или уменьшении выплат – реструктуризации долга перед банком. Подробнее о процедуре реструктуризации можно узнать здесь.

Не придя к соглашению с заемщиком, банк или другая кредитная организация подает на него в суд.

Можно ли списать долг по кредиту через судебное разбирательство? Если должник участвует в судебных разбирательствах, не скрывается и представляет объективные доказательства своей неплатежеспособности, шансы на уменьшение долга велики. Часто судья решает, что заемщик должен выплатить только сам кредит, а штрафы и пени списываются.

Если суд признает долг безнадежным, банк отказывается от претензий. Эта процедура может быть полезна и банку, так как банк освобождается от необходимости держать нужные резервы, освобождая свои средства для доходных активов.

Списать долги заемщику можно через процедуру банкротства. Инициировать процедуру банкротства может гражданин, задолжавший официальным организациям (и это подтверждено договором) более 500 тысяч рублей и не платит по кредиту более трёх месяцев.

В процедуре банкротства физического лица и ее последствиях есть много подводных камней, разобраться в которых поможет грамотный юрист. Без правовой поддержки можно попасть в различные неприятные ситуации.

Более подробно о процедуре банкротства можно узнать тут.

– вас перестают беспокоить судебные приставы и коллекторы

– снимаются аресты с вашего имущества

– снимаются аресты с зарплаты и пенсии

– отменяются ограничения на выезд из страны

Мужчина под камнем

– можно применять неограниченное количество раз

– ваши данные не внесут в реестр граждан признанных банкротами

– доступна каждому, даже при совершении сделок по отчуждению имущества

Финансовые проблемы каждого застают врасплох. Но если Ваши ежемесячные траты включают не только еду и проживание, а так же выплату кредита или ипотеки, нехватка средств может привести к очень серьезным последствиям:

  • телефонным угрозам;
  • порче имущества;
  • постоянному наблюдению коллекторов;
  • оказанию психологического давления;
  • обращение в суд кредитором;
  • росту суммы долга.

Столкнувшись с такой проблемой, немедленно обращайтесь к юристам узкого профиля, специализирующимся на вопросах списания долга по кредиту, ипотеки, кредиторской задолженности. Стоит обратить внимание именно на специализацию Вашего юриста во избежание появления дополнительных трудностей и усугубления ситуации.[/attention]

Срок давности начинает отсчитываться со дня последнего действия по данному кредиту. А вот если должник начал вести переговоры с банковским учреждением, поставил подпись на документе или произвел даже незначительный платеж, то происходит возобновление срока давности.

Мужчина изучает таблицу

Законом предусмотрено списание кредитов по причине пропуска срока. И происходит данное списание ровно через три года. Но это может быть, только если были соблюдены следующие условия:

  • На протяжении трех лет нельзя связываться с банковским учреждением;
  • Не должна проводиться оплата по кредиту, даже маленькая;
  • Не должно быть никаких контактов с коллекторами;
  • Нельзя ставить подписи, ни на каких документах из банка, например при получении письма от банка.

Но реально это сделать можно только в следующих случаях:

  • Должник был лишен свободы при наличии уголовного преступления;
  • Должник уехал в другую страну;
  • Должник поменял место жительства, и его невозможно найти.
Предлагаем ознакомиться:  Кому переходит доля в квартире после смерти одного из собственников

Перед тем, как списать долги по кредитам физических лиц данным способом, стоит узнать и недостатки метода:

  1. Для этого должно сильно повезти должнику, ведь банки тоже знают о данных сроках, поэтому обращение в судебные органы производят заранее.
  2. Чаще всего, для взыскания долгов банк обращается к коллекторам, а работа таких агентств известна почти всем.
  3. Даже если кредит будет списан таким образом, надеяться на новый займ будет уже бессмысленно, так как кредитную историю быстро испортят.

Как правило, после истечения срока давности кредитный долг подлежит списанию, но до этого целых три года.

Но данный метод, в отношении того, как законно списать кредит, имеет и подводный камень, который заключается в постоянном изменении начальной точки для отсчета давности.

То есть, если после проведения последнего платежа, должник взаимодействовал с банком, неважно был ли это телефонный разговор или минимальный платеж по кредиту, то будет новая точка для отсчета срока давности. И такое смещение будет происходить после каждого общения с представителем банка.

Прятаться от банка на протяжении трех лет очень сложно. По закону, у кредитной компании есть право подать в судебный орган иск и после окончания данного срока. Тогда для прекращения дела должнику потребуется заявить о том, что данный срок был пропущен, иначе требования истца суд удовлетворит.

Также стоит сказать еще об одном важном нюансе. Если пропуск данного срока со стороны банка был по уважительной причине, то суд может его восстановить.

Если же списать долги по кредитам в 2019 году таким способом получилось, то банк занесет такого заемщика в черный список и направит информацию в БКИ. Тогда о новом займе можно даже не мечтать.

Работать данный метод может только в критической ситуации. В других случаях будут постоянно звонить, и приходить работники коллекторских агентств, да и работать в таких условиях будет очень сложно.

К тому же, списание долгов данным методом является просто счастливой случайностью. Банк, конечно же, может забыть о кредите и обратиться в судебный орган только после окончания данного срока давности, но фактически такое невозможно.

То есть, если у человека есть ипотечный долг, погасить который нет возможности, то списать можно сумму до 600 000 рублей. И для этого потребуется выполнить следующие действия:

  1. Осуществить вход на сайт госпрограммы;
  2. Проверить, все ли условия для данной программы были соблюдены;
  3. Подготовить пакет документации и отдать их в банковское учреждение;
  4. Подождать, пока будет принято решение.

Но даже такая программа от государства обладает рядом недостатков:

  1. Воспользоваться ей могут не все, программа имеет ряд ограничений;
  2. Использовать ее можно только для ипотечных долгов;
  3. Для ее использования нужен огромный пакет документации;
  4. В данном случае не происходит полного освобождения от ипотеки, платежи придется проводить, а также оплачивать все другие дополнительные пакеты по кредиту.

Через сколько лет списывается кредитная задолженность

Списание долгов по кредитам физических лиц в 2017-2018 году может происходить на основании так называемой «безнадежной задолженности». Согласно закону для этого необходимо, чтобы было постановление приставов о прекращении исполнительного производства. Происходит это только по ряду причин:

  • если предпринятые меры и действия не возымели эффекта и деньги вернуть не удалось;
  • при невозможности установить, где находится должник;
  • при отсутствии у кредитополучателя средств и/или собственности;
  • по постановлению суда.

Если обратиться к официальной информации, списание долгов у судебных приставов в 2018 году происходило очень редко. Окончание исполнительного производства было зафиксировано лишь у десятой части всех рассмотренных дел.

При образовании задолженности представители банка будут стараться лично наладить контакт с неплательщиком, а в случае невозможности взыскания денег имеют право подать иск в суд. Некоторые финансово-кредитные учреждения могут прописывать в договоре и больший срок, однако такое положение противоречит всем нормам и не имеет под собой никакого основания.

Отсчет начинается с момента образования задолженности и обнуляется каждый раз, когда кредитополучатель идет на контакт, правда, при судебных разбирательствах это необходимо будет доказать документально.

И методов воздействия на неплательщика достаточно: подача искового заявления в суд, продажа имущества должника, удержание части долга из зарплаты, перепродажа долга коллекторским агентствам, требование погашения займа от поручителей.

Законодательством по гражданским делам установлены временные рамки для подачи искового заявления в суд. Этот срок равен трем годам. Значит, что только в течение этого периода истец (финансовое учреждение) может подать в суд на должника.

Банк после истечения срока давности не может выставлять на продажу имущество, которое было залогом, перепродать долг или списывать деньги с зарплатного счета без разрешения владельца. Если это произойдет, то уже должник может защищать свои права в суде, обвинив кредитное учреждение в присвоении имущества незаконным образом.

Через сколько лет банки списывают задолженности по кредитам? Трехгодичный срок считается с момента, когда кредитная организация узнала о несоблюдении заемщиком своих обязательств по погашению долга или с последнего контакта с должником.

Если юристам удалось дозвониться и поговорить с должником или уведомить заказным письмом, то начинается новый отсчет времени. Хотя доказать в суде будет сложно, что по телефону разговаривал заемщик или он прочитал письмо. То есть факт донесения информации ставится под сомнение.

Срок исковой давности не начинается заново, если произошла смена кредитора или заемщика. Если заемщик умирает, а долг переходит к наследникам, или банк переоформил право на взыскание долга на коллекторское агентство, то отсчет давности все равно идет с того момента, как был последний платеж или подтвержденный контакт с заемщиком.

Теоретически можно ходить в должниках у банка десятки лет. Если в течение трех месяцев кредитному учреждению не удается договориться о выплатах, то оно подает исковое заявление в суд. Каждый контакт должника и банка будет обнулять отсчет срока давности.

Человек ведет подсчеты на калькуляторах

Приказ о взыскании долга банк чаще получает от мирового судьи (при этом присутствие должника необязательно). На основании исполнительного листа работают судебные приставы.

Они придут в дом к должнику и опишут его имущество.

Если у заемщика нет имущества и дохода, а квартира, где он проживает, — его единственная недвижимость, то приставы выносят постановление о приостановлении судебного производства в связи с невозможностью взыскать долг.

Со дня просрочки или неполного погашения выплаты банк начисляет неустойку, которая существенно выше процентной ставки. Поэтому если не напоминает банк о долгах, то это не говорит, что он не проинформирован, возможно, бездействие умышленно. С момента подачи искового заявления начисление штрафных санкций приостанавливается.

В суде ответчик имеет право предоставить дополнительную информацию о финансовом положении или другие имеющие значения сведения.

Можно обратиться с ходатайством об уменьшении пени и штрафа, которое будет частично или полностью выполнено.

Если в ходе судебного разбирательства не будет обнаружено мошенничество, а обстоятельства, ввиду которых долг перестал погашаться, будут признаны уважительными, то банк все же обяжут списать долг.

Долг по кредиту аннулируется, если:

  • заемщик умер или же считается пропавшим без вести, а наследники не пожелали вступить в права наследства;
  • заем был взят по поддельному паспорту (это преступление);
  • есть постановление суда, в котором отказано в выплате долга, так как ответчик признан банкротом, истек срок подачи иска по гражданским делам, сделка признана недействительной или не соблюдены правовые нормы при составлении и подписании кредитного договора.

У человека не получится в течение трех лет, скрываясь от сотрудников банка, службы судебных приставов и правоохранительных органов, делать вид, что он ничего не знает о непогашенной задолженности. Единственный законный способ добиться списания долга — это прохождение процедуры банкротства.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector