Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Банк Ренессанс Кредит: отзывы о работе коллекторов - подает ли банк в суд за долги. Что будет, если не платить?

Банк Ренессанс Кредит: отзывы о работе коллекторов

Проблемы должников Ренессанс кредит и пути их решения

К сожалению, многие из нас при оформлении кредита на довольно приличную сумму не способны правильно оценить свои финансовые возможности.

Часто мы забываем о том, что даже один день просрочки может обернуться огромными штрафами и пенями. Согласно имеющимся статистическим данным, две трети от общего количества заемщиков имеют задолженность.

Поэтому вовсе не удивительно, что многих из них интересует, возможно ли законное списание банковских долгов.

Если заемщик на протяжении длительного периода не вносит обязательные ежемесячные платежи, то представители банка вынуждены идти на крайние меры. Единственное, что они могут сделать в таком случае, это инициировать начало судебного разбирательства.

После того как суд вынесет постановление о взыскании задолженности, соответственное решение будет передано в руки судебных приставов. Отныне именно им предстоит тормошить нерадивого заемщика. Но, к счастью, их полномочия не слишком широки.

Согласно действующему законодательству, судебные приставы имеют право:

  • через налоговую инспекцию узнать официальное место работы заемщика и ежемесячно высчитывать половину его заработка;
  • арестовать счета должника, если таковые имеются, и уже с них списывать сумму долга;
  • арестовать оформленный на заемщика автомобиль.

По закону, приставы не имеют права забирать квартиру, которая является единственным жильем. Если заемщик нигде официально не трудоустроен и не имеет банковских счетов и ценного имущества, то единственное, что могут предпринять судебные исполнители, это закрыть выезд за рубеж.

Пристав, убедившийся в безнадежности взыскания, направляет в банк документ, подтверждающий этот факт. В такой ситуации банку приходится соглашаться на законное списание кредитов. Однако не стоит думать, что это широко распространенная практика.

Как правило, подобное происходит в исключительно редких случаях.

Банк Ренессанс Кредит: отзывы о работе коллекторов

Как правило, банки крайне неохотно идут на законное списание просроченных кредитов. Чтобы запустить эту процедуру, нужны очень веские аргументы. Банки соглашаются на столь невыгодный для себя шаг лишь в тех случаях, если:

  • Заем был оформлен на основании поддельных документов. В таких ситуациях делом о мошенничестве начинают заниматься правоохранительные органы.
  • В финансовом учреждении имеется колоссальное количество проблемных кредитов и сотрудники пропустили сроки давности.
  • Банк проиграл суд, который обязал его осуществить законное списание долга по кредиту.

К другим распространенным поводам для начала данной процедуры является смерть или пропажа заемщика.

Если после погибшего не осталось наследства, которое могло бы быть разделено между его родственниками, то никто не будет погашать его задолженность, а банку придется начать законное списание кредитных долгов.

То же самое касается и без вести пропавших заемщиков. Если на протяжении определенного срока органы правопорядка не могут разыскать его, то они выдают банку документ, подтверждающий его исчезновение.

Отечественным законодательством предусмотрено такое понятие, как сроки давности. Именно оно позволяет заемщикам надеяться на законное списание кредитных долгов.

Так, время, на протяжении которого финансовое учреждение вправе в судебном порядке взыскать задолженность с недобросовестного заемщика, составляет три года.

Однако в процессе определения этого периода необходимо учитывать целый ряд важнейших нюансов.

Прежде всего следует уяснить, что точкой отсчета является дата внесения последнего платежа. Кроме того, представители банка начинают работать с проблемными заемщиками по истечении 30-дневного срока после просрочки.

Спустя три месяца к этому процессу подключается юридический отдел. Если через 90 дней должник не произвел необходимые платежи, то банк подает в суд. Вследствие этого происходит обнуление точки отсчета.

С этого момента начинается новый отсчет срока давности.

Некоторые заемщики ошибочно полагают, что законное списание кредитных долгов – это простая процедура. На практике ей предшествует целый ряд определенных мероприятий.

Не стоит забывать, что банк может начать взыскание, воспользовавшись услугами особых отделов, специализирующихся на работе с проблемными активами.

Кроме того, он имеет право избавиться от финансового балласта, продав его коллекторской конторе.

Прежде чем признать задолженность безнадежной, финансовое учреждение может предпринять еще одну, на этот раз последнюю попытку хоть что-то получить от этого просроченного займа. В последнее время появилось множество коллекторских контор, которые за бесценок скупают проблемные активы. Не исключено, что банк решит продать ваш кредит одной из таких компаний.

Поэтому должнику следует быть готовым к новой встрече с коллекторами. Как правило, последние пытаются договориться мирным путем, не оказывая на заемщика чрезмерного давления. Они могут предложить реструктуризацию на довольно выгодных условиях или даже простить какую-то часть долга.

Но если заемщик и в этом случае не поддается влиянию взыскателей, то происходит окончательное и законное списание кредитных долгов.

Заключение

Банк Ренессанс Кредит: отзывы о работе коллекторов

Оформляя кредит, нужно правильно оценивать собственные возможности. Прежде чем отправиться в банк, нужно хорошенько проанализировать ситуацию и реально обдумать, какая сумма не превратится для вас в непосильную ношу.

Тем, кто все же попал в затруднительное положение, можно порекомендовать обратиться за помощью к квалифицированному юристу, который подскажет выход из создавшейся ситуации. Надеясь на списание долга, нельзя забывать о возможных последствиях.

Как правило, недобросовестных заемщиков заносят в так называемый черный список, вследствие чего портится не только его кредитная история, но и репутация.

Если у вас возник кредитный долг, к вам, в соответствии с условиями заключенного кредитного договора и требованиями законодательства, начинает применяться ответственность за несвоевременное выполнение обязательств в виде начисления неустойки (штрафов и пени). Это означает, что сумма задолженности до момента ее погашения будет постоянно увеличиваться.

Помимо этого, просрочка кредита дает банку право требовать досрочного погашения займа, а также инициировать процедуру взыскания задолженности.

Взыскивать долг банк может как в несудебном, так и в судебном порядке.

Банк также может уступить свое право требования долга третьему лицу. Таким третьим лицом чаще всего выступают работающие с финансовыми учреждениями коллекторские компании. Как действуют такие компании – общеизвестно.

Обратите внимание: Контактировать с коллекторами, по крайней мере, до тех пор, пока вы не получите официального, отправленного заказной корреспонденцией, уведомления от банка об уступке им вашего долга по кредиту, совершенно не стоит.

Если банк или лицо, которому был уступлен долг, в судебном порядке взыскивают кредит, должник рискует получить арест имущества, своих счетов, обращение взыскания на них или половину зарплаты.

скачанные файлы

Начнем с того, что списать долг по кредиту в большинстве случаев невозможно. Даже если будут списаны проценты и неустойка, тело кредита погашать все равно придется.

Полное списание долгов возможно только в случаях, если:

  • в течение трех лет с момента, когда у банка или того, кому уступлен долг, возникло право требовать погашения задолженности, первоначальный или новый кредитор не предприняли никаких действий по ее взысканию через суд. По истечении данного срока (срока исковой давности) долг по кредиту переходит в разряд безнадежных и подлежит списанию в полном объеме;
  • в процессе выполнения решения суда о взыскании долга служба судебных приставов не выявит у должника ликвидных активов;
  • заемщик умер, и у него не осталось наследников.

Надеяться на то, что кредиторы станут бездействовать и пропустят срок исковой давности не стоит.

Кроме этого, сам факт невозможности взыскать с должника кредитную задолженность в течение срока исковой давности является основанием для внесения информации о таком должнике как о злостном неплательщике в базу данных БКИ, что практически означает, что на протяжении следующих трех пятилеток должник не сможет получить новый кредит в банковских учреждениях РФ.

Как видно из сказанного, списать задолженность вряд ли удастся, но вот минимизировать ее вполне возможно, и для этого существует масса законных способов.

Первый способ легально уменьшить (списать) кредитный долг – попытаться реструктуризировать его.

Этот вопрос решается по согласованию с банком, который в рамках реструктуризации может предоставить новый график погашения задолженности (уменьшить размер периодических платежей и продлить срок выплаты займа) и самостоятельно списать ее часть (как правило, начисленные штрафы и пени) в случае неукоснительного соблюдения должником графика погашения.

Еще одна возможность минимизировать выплаты – с помощью квалифицированного юриста внимательно проанализировать содержание договора кредита на предмет его соответствия закону.

Предлагаем ознакомиться:  Кто по закону является членом семьи

Часто случается так, что положения стандартных, разработанных банками договоров, идут вразрез с требованиями законодательства о защите заемщиков, выступающих в роли потребителей финансовых услуг. Несоответствие договора положениям закона является основанием для обращения в суд с требованием о расторжении такого договора.

Если подобное требование будет удовлетворено судом, то часть кредитной задолженности (кроме основной) может быть списана по ходатайству должника.

Отмена штрафных начислений со стороны банков

Риск попадания физических лиц в ситуацию с невыплатами со стороны решившего оформить кредит связан как с нестабильной экономической ситуацией, так и с неоправданными скрытыми комиссиями, о которых зачастую умалчивает банк.

Они повышают вероятность того, что клиент окажется неплатежеспособным. Гражданин РФ, попавший в сложное финансовое положение, не всегда находит выход из ситуации с минимальным ущербом для своей репутации.

Если заемщик осознает, что деньги в ближайшее время не удастся заработать, поскольку нет постоянного трудоустройства, что также может быть связано с продолжительной болезнью, увольнением по причине переезда или другой подобной причиной, — нужно сразу пойти в банк и объясниться.

В этом случае лучше не тянуть и официально простить здесь должно быть слово «просить» пересмотреть кредитные обязательства. В данной ситуации клиентам крупного банка страны, включая Сбербанк и банк «Ренессанс кредит», нужно представить следующие документы:

  • справка от врача, подтверждающая прохождение курса терапии и срок реабилитации;
  • распоряжение об увольнении или понижении в должности;
  • свидетельство о смерти одного из близких людей.

Если заемщик правильно все сделает, кредитор вынужден будет идти на уступки с целью предотвращения попадания долга в статус проблемных. Пойдет ли менеджер финансового учреждения на смягчение кредитных условий, во многом определяется правильностью построенного диалога с клиентом и своевременностью подачи пакета необходимых бумаг.

Банк Ренессанс Кредит: отзывы о работе коллекторов

Если россиянин сможет все оформить по закону, банки в большинстве случаев идут на уступки, предоставляя клиенту на несколько месяцев возможность не платить дополнительные комиссии и штрафы, влияющие на общую задолженность.

Какие альтернативы?

Если деньги не выдали, то есть другие финансовые продукты для таких заемщиков. К их числу относятся:

  1. Экспресс-заем. Это небольшая сумма, которая выдается под высокий процент на маленький срок. Высокая ставка по займу – это гарантия возврата денег, они обоснованы высокими рисками компании по не возврату долга. Поскольку клиент имеет непогашенные обязательства, у банка отсутствует доверие к такому заемщику, а завышенные требования выступают дополнительной гарантией для кредитора. Получение небольших микрозаймов и безукоризненное выполнение условий кредитования позволит не только решить финансовый вопрос, но и улучшить кредитный рейтинг.
  2. Товарный заем также является альтернативным решением для клиентов. Такие продукты имеют целевое значение и предоставляются под покупку определенного товара, который, по сути, выступает залогом в сделке.
  3. Кредитные карты. Банк может предоставить заявителю карту с небольшим кредитным лимитом. Карта должна быть именной. Идентификация клиентов с негативной КИ при получении кредитных карт является обязательным условием компании. Карта банка Ренессанс выдается в день обращения.

Реструктуризация просроченного кредита

В большинстве случаев как для бизнеса, так и для обычных граждан РФ единственным способом решить ситуацию является реструктуризация долга. Процедура, связанная с объявлением неплатежеспособности заемщика, будет признана Сбербанком состоявшейся после того, как клиент направил соответствующее письменное заявление о том, что не в состоянии платить.

Подобное обращение к менеджерам финансового учреждения позволяет надеяться на изменение графика выплат на более удобный для клиента. Такая процедура в итоге снижает стремительный рост тела кредита благодаря предоставляемой по закону отсрочке, предусматривающей более низкий процент.

Важно. Если сумма займа большая, как и вероятность того, что вовремя погасить долг не удастся, с процедурой объявления неплатежеспособности затягивать не нужно. Данный шаг позволит предотвратить передачу дела коллекторам, а также избавиться от дополнительных взысканий в пользу банка.

Когда банк подает в суд на заемщика?

Из-за экономической «встряски» конца 2014 – начала 2015г. у многих заемщиков банков возникли серьезные проблемы с оплатой кредитов, особенно тех, что были взяты в валюте. Ну, а кроме новых «проблемных» долгов, на балансе каждого банка есть определенный процент займов, которые не обслуживаются клиентами более года.

Предупреждение!

Но при этом, служба безопасности банка, а также сотрудники сall-центров, которых нанимают финансовые структуры, обычно лишь надоедают должникам телефонными звонками с требованиями возврата денег.

Банк Ренессанс

Вначале сотрудники стараются выяснить, с чем связаны задержки в выплате и пытаются взять с вас слово, что долг будет выплачен через 2–3 дня. Это необходимо им для того, чтобы они могли понять, есть ли у заемщика возможность выплатить долг или нет.

Второй этап начинается чуть позже – банковские сотрудники начинают пугать неплательщиков обращением в суд. И несмотря на то, что финансовая структура защищает свои вполне законные требования, а значит, шансы на положительное рассмотрение дела практически 100%, кредиторы не спешат обращаться в судебные инстанции. Чего же они ждут?

Начнем с самого главного. Банк – коммерческая организация, зарабатывающая деньги «из воздуха». Поэтому, чем дольше времени заемщик не оплачивает свои обязательства, тем большая сумма пени и штрафных санкций «набегает» на кредит.

Естественно, заемщик с радостью согласится, поскольку для него даже такая уступка банка – возможность избежать судебного разбирательства. И банк, что называется «в плюсе», получая на ровном месте 40.000–60.000 рублей.

Еще один вариант – банк начисляет штрафы и пени, угрожая должнику обращением в суд, тот начинает выплачивать их, но все равно – плати не плати – долг не уменьшается, поскольку все средства идут на погашение штрафных начислений.

И тут уже сам заемщик ждет, пока банк подаст на него в суд, поскольку понимает, что для него судебное заседание может стать финальной точкой в общении с банком.

Вторая причина, почему банк не спешит обращаться в суд, заключается в том, что на подготовку документов и банковское заседание требуется время и средства. А зачем банку тратить лишние деньги на судебные издержки, особенно, в том случае, если сумма потребительского кредита невелика.

Внимание!

К тому же, сколько бы мы не ругали наши суды, но согласно закону, долг и все штрафные санкции, начисленные на него, не могут превышать сумму кредита, оформленного заемщиком. И суд тут, обычно, становится на сторону должника, сокращая заявленную банком сумму в несколько раз. Кроме того, многие штрафы банки начисляют с нарушениями законодательства, поэтому суд их также не будет учитывать.

То есть, оказывается, в 90% случаев до окончания срока давности, банкам самим не выгодно обращаться в суды!

Как бы банковская структура не тянула с обращением в суд, существуют ситуации, когда финансовой структуре приходится обращаться к этой крайней мере.

В первом случае, речь идет о ситуациях, когда сумма кредита весьма существенна и без начисленных на него штрафных санкций.

Помня это условие, где-то за полгода до окончания срока исковой давности, банки начинают готовить документы в суд, но этот процесс может начаться и раньше.

Каждый случай является индивидуально рассматриваемым, завися от суммы задолженности, а также того, насколько срочно банку требуются финансовые средства (если он переживает не лучшие времена и ему необходимо рассчитываться по депозитам, организация может обратиться в суд и раньше).

Если говорить о списке структур, то практика показывает, что некоторые организации никогда не подают в суд, предпочитая увеличивать собственные активы максимально возможное количество времени. А есть банки, которые чаще других подают в суд, решая вопросы с «проблемными» заемщиками таким способом. К ним можно отнести:

  • Сбербанк;
  • Альфа-банк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ24;
  • Банк Москвы;
  • Банк Хоум-кредит;
  • Райффайзенбанк.

Оформляя на себя финансовые обязательства, всегда задумывайтесь о том, как вы будете их оплачивать, ведь если у вас возникнет задолженность перед банком, он не будет спешить разрешить дело в суде, а максимально долго «потянет» срок действия договора, чтобы начислить на кредит разнообразные штрафы и пени.

Если же, вам повезет и банк сочтет, что ему проще забыть о долге, не спешите радоваться. Следует понимать, что факт неуплаты кредита, даже на законных основаниях, весьма негативно отразится на вашей кредитной истории.

Почему банк не подает в суд за неуплату кредита?! Когда банк подает в суд на должника по кредиту, неплательщика тут же оповещают об этом повесткой. Однако если неплательщик долгое время не выходит на связь, проценты копятся, а кредитор всё никак не разрешит конфликт в судебном порядке— значит, у него есть на это причины.

Кроме того, судебный процесс может быть затянут по времени на сколь угодно долгий срок — и в интересах получателя ссуды его постоянно откладывать и переносить. Так что банковские работники не спешат обращаться в судебные органы о взыскании долга.

Подача иска на злостного неплательщика зависит вовсе не от суммы долга — основную роль играют сроки просрочки.

Предупреждение!

Впрочем, даже при глобальных задержках по выплатам, кредитор не станет подавать на неплательщика в суд, если сумма кредита была минимальной, ведь судебные издержки могут оказаться несоизмеримо больше, нежели неоплаченный кредит.

Судебного процесса следует ждать тем лицам, которые брали в долг солидные денежные средства — и не выплатили ни тело, ни начисляемых процентов.

Кроме указанных выше причин, существует еще несколько поводов не обращаться в суд:

  • Продажа долга коллекторам. В этом случае кредитор получает около 30% суммы долга и может покрыть часть своих расходов, в то время как судебные издержки могут привести к еще большим тратам. К тому же, коллекторы, действуя на грани закона, гораздо упорнее выбивают из должника деньги, что почти в 100% случаев приводит к погашению долга. Если же и коллекторы окажутся бессильны, то тогда кредитор может обратиться в суд, а за это время долги неплательщика могут вырасти до немыслимых высот — и в случае, если получатель ссуды проиграет, оплачивать ему придется всё;
  • Отсутствие договора по кредиту. Так случается, если заемщик оформляет кредитную карту — ее обычно просто присылают почтой. При этом никаких дополнительных документов оформитель не подписывает. В этом случае заимодателю будет довольно сложно что-то доказать, поэтому такой долг просто передают коллекторскому агентству. В силу того, что коллекторов некоторые должники боятся больше, чем судебных приставов, такая схема работает;
  • Выгода. У кредитных организаций есть возможность на протяжении трех лет начислять проценты и штрафы по выданной ссуде. Но после трех лет подходит срок давности по искам, и большинство банков именно в этот момент подают на своих должников в суд. Поэтому за несколько месяцев до окончания трехлетнего срока злостный неплательщик может получить повестку. Каждый случай в такой ситуации индивидуален и зависит от денежных сумм и от того, насколько кредитору необходимо получить компенсацию.

Если заемщик не знает, почему банки не подают в суд на должников по кредитам, можно самостоятельно обратиться к сотрудникам организации и попробовать разрешить конфликт заранее.

Вынудить кредитора написать заявление практически невозможно — ему этот процесс крайне невыгоден. Однако вместо того, чтобы идти на открытый конфликт, можно написать на адрес организации обращение с просьбой взыскать кредитные долги в рамках судебного разбирательства.

Письмо пишется в произвольной форме, а общая схема выглядит таким образом:

  • В шапке указывается название банка, в который обращается заемщик, и ФИО должника с его статусом;
  • В теле заявления указывают:
    1. Номер договора;
    2. Причины, по которым человек не может вовремя погасить долг (сюда входят только весомые поводы: серьезная болезнь самого заемщика или ближайшего родственника, потеря работы, непредвиденные обстоятельства, не зависящие от должника и повлекшие не
      возможность своевременных выплат (сюда входят войны, локальные конфликты, стихийные бедствия);
    3. Возможность расплатиться с банком по частям также можно указать в заявлении — кредитор, скорее всего, пойдет навстречу;
    4. Намерение получателя ссуды разрешить конфликт и выплатить долг;
    5. Просьба о приостановке начисления пени за просрочку оплаты;
    6. Указание о готовности решить спор в судебном порядке.
  • Дата, подпись.

Готовое заявление лучше лично отнести в банковский офис, зарегистрировать его и потребовать копию номера. Еще один вариант — это отправка заявления заказным письмом с уведомлением — то есть, заявитель точно узнает, что банковские работники письмо приняли.

Списание долга по сроку давности

Решившему объявить банкротство или списать долг по сроку давности нужно учесть ряд ограничений, включая запрет на выезд за границу и другое. Однако это не останавливает многих руководителей компаний, работающих в малом и среднем бизнесе, и обычных граждан нашей РФ.

  • пеня в теле кредита за последние полгода не превысила 25 %;
  • среднемесячная совокупная прибыль проблемного должника за аналогичный период не превысила 50 тыс. рублей;
  • претендующий на банкротство человек имеет не более 10 займов;
  • со стороны заемщика за последние 12 месяцев не было безвозмездного отчуждения имущества, стоимость которого превышает 200 тыс. рублей;
  • у физлица нет судимости в сфере экономики;
  • на протяжении года не зафиксированы факты отчуждения имущества совокупной стоимостью более 2 млн. рублей (кроме залогового);
  • выдержан пятилетний период с момента предыдущего объявления банкротства.

Как проходит судебное рассмотрение дела?

Нестабильность экономической ситуации, снижение курса национальной валюты и рост цен – факторы, способные усложнить жизнь ссудополучателя.

Доход гражданина может не позволять ему рассчитываться по ранее взятым на себя договорам заимствования, поэтому людей интересует вопрос, как поступить в случае образования задолженности перед банком, возможно ли списание долгов по кредитам физических лиц в 2018-2019 году и что для этого потребуется.

Для решения финансовых вопросов, связанных с бытовыми нуждами люди часто прибегают к услугам банковского кредитования. Ряд финансовых учреждений одалживают деньги, даже не поинтересовавшись платежеспособностью гражданина.

Как следствие, не все справляются с долговой нагрузкой, поэтому возникает кредитная задолженность.

Заключая договор с организацией, важно уделить пристальное внимание пункту, где расписывается процесс возврата средств, и какие санкции последуют при невозможности осуществить это.

Поскольку для банковского учреждения важно получение прибыли, в соглашении четко обозначаются возможные варианты:

  • штрафы;
  • пеня;
  • реализация залога и т.п.

Кроме этого, надо учитывать, что при возникновении задолженности страдает и кредитная история гражданина, что впоследствии сказывается на возможности получения займа.

Основой для выдачи денежных средств является подписанный с двух сторон кредитный договор, где прописываются права и ответственности сторон, которые регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации.

Кроме того, при возникновении спорных ситуаций следует обращаться к другим государственным нормативно-правовым актам, среди которых основное внимание важно уделить федеральному закону за номером 127 «О несостоятельности (банкротстве)» и статье 177 Уголовного кодекса.

Банк Ренессанс Кредит: отзывы о работе коллекторов

Каждое физическое лицо, собираясь закредитоваться в банке, должно внимательно подойти не только к выбору продукта и финансового учреждения, но и оценить свои возможности нести долговое бремя.

Если краткосрочные кредиты имеют небольшие суммы и на их обслуживание отводится небольшой период, то в случае с ипотекой и прочими ссудами под залог имущества требуется прагматический подход.

Что касается причин невозможности возврата задолженности по кредитам, можно назвать следующие:

  • потеря места работы в связи с сокращением штата или непродлением контракта;
  • продолжительная нетрудоспособность, вызванная болезнью либо несчастным случаем;
  • инфляционные процессы, приводящие к падению покупательской способности;
  • нецелевое использование заемных средств.

Закон о списании долгов по кредитам в 2018 году определяет варианты, когда процедура может быть выполнена:

  • спустя три года с момента образования непогашенной задолженности (срок давности по российскому законодательству);
  • при смерти заемщика либо невозможности определить его местонахождение;
  • при отсутствии у человека денежных средств или имущества, которое можно реализовать для погашения просрочек;
  • если величина задолженности не способна покрыть затраты, связанные с судебными издержками и работой коллекторов.

Списание долгов по ряду кредитов физическим лицам в 2018-2019 году может производиться банками при кончине гражданина, если наследство (в том числе и по долговым обязательствам) не было принято в течение 6 месяцев с момента получения свидетельства о смерти.

Как уже было отмечено, российским законодательством оговаривается точный период времени, после которого взыскание долгов с физического лица считается невозможным, – три года. Это означает, что если в течение этого времени кредитодатель не предпринял никаких мер по возвращению денег от заемщика и не подал исковое заявление, долг считается аннулированным.

Предлагаем ознакомиться:  Может ли учредитель подписать договор вместо директора

Еще одним способом избавления от задолженности считается объявление себя банкротом. Процедура эта сложная и требует определенных знаний и сбора большого пакета документов в качестве доказательной базы. Для признания человеком банкротом необходимо соблюдение нескольких требований:

  • величина задолженности превышает 500 000 рублей;
  • невыплаты происходят 3 месяцев и более.

При реализации процедуры банкротства имущество кредитополучателя распродается для осуществления расчетов с ссудодателем. Кроме этого, на протяжении трех лет физическое лицо не имеет право занимать руководящие должности, и пять лет ему будут недоступны кредитные продукты.

Списание долгов по кредитам физических лиц в 2018-2019 году может происходить на основании так называемой «безнадежной задолженности». Согласно закону для этого необходимо, чтобы было постановление приставов о прекращении исполнительного производства. Происходит это только по ряду причин:

  • если предпринятые меры и действия не возымели эффекта и деньги вернуть не удалось;
  • при невозможности установить, где находится должник;
  • при отсутствии у кредитополучателя средств и/или собственности;
  • по постановлению суда.

Списание долга по кредиту

Если обратиться к официальной информации, списание долгов у судебных приставов в 2018 году происходило очень редко. Окончание исполнительного производства было зафиксировано лишь у десятой части всех рассмотренных дел.

При образовании задолженности представители банка будут стараться лично наладить контакт с неплательщиком, а в случае невозможности взыскания денег имеют право подать иск в суд.

Некоторые финансово-кредитные учреждения могут прописывать в договоре и больший срок, однако такое положение противоречит всем нормам и не имеет под собой никакого основания.

Отсчет начинается с момента образования задолженности и обнуляется каждый раз, когда кредитополучатель идет на контакт, правда, при судебных разбирательствах это необходимо будет доказать документально.

На практике применяются разные способы списания долгов по кредитам физических лиц в 2018-2019 годах. Некоторые из них, как, например, рефинансирование или реструктуризацию, нельзя назвать полноценным освобождением кредитополучателя от долгового бремени.

Однако в некоторых случаях это может помочь, чтобы не доводить дело до суда.

Кроме этого, необходимо понимать, что банку важно возвратить свои деньги назад, поэтому скрываться нет смысла – лучше пойти на контакт и найти то решение проблемы, которое устроит обе стороны.

Банковским организациям не выгодно иметь проблемных должников, поэтому они всячески пытаются вернуть деньги обратно. Одним из распространенных вариантов является предоставление возможности выкупить долг третьим лицом.

Если кредитор сам предлагает такую сделку, то в качестве «перекупщика» может выступать родственник неплательщика, а организация берет на себя все расходы по документальному оформлению сделки.

Выгода банка здесь очевидна – вернуть хоть какую-нибудь сумму, а не получить очередную задолженность.

Так, например, такую возможность предлагают банки группы ВТБ. Для этого заключается договор цессии – соглашение об уступке прав требования по кредиту.

Такие предложения не имеют массового характера, поэтому предлагаются в индивидуальном порядке. Особенностью соглашения является то, что долг продается не за его номинальную стоимость.

Банк предлагает выкупить задолженность за сумму, которая может составлять любой процент, а уж его размер напрямую зависит от договоренности сторон.

Часто кредитные организации прибегают к услугам коллекторских агентств, которые выкупают задолженность по минимальной стоимости. Эти организации действуют на территории России полностью легально.

Не вся задолженность представляет интерес для коллекторов, а только та, которую, во-первых, можно вернуть, а во-вторых, от возврата которой можно получить прибыль.

Как правило, банки не продают отдельные продукты, а формируют своеобразный портфель из нескольких штук, а потом реализуют их той компании, которая предложит большую цену.

Кредитор имеет право продавать долг без получения согласия физического лица, однако обязан предупредить его об этом минимум за 30 дней до момента подписания документов по сделке.

Важным моментом является то, что при покупке задолженности новый владелец не имеет права менять условия ранее заключенного кредитного договора, по которому имеется задолженность, и налагать дополнительные взыскания в виде пеней и штрафов.

Одним из мирных способов урегулирования вопроса невозможности оплаты долга является подача заявления в суд.

Делает это кредитодатель самостоятельно, но только в ом случае, если ссудополучатель признает за собой наличие задолженности, но погасить ее не имеет возможности.

В этом случае суд может стать на сторону клиента, что считается законным основанием для списания задолженности. Однако и здесь есть свои нюансы:

  • полностью избавиться от имеющегося бремени не удастся, поскольку погасить «тело кредита» все равно придется;
  • надо доказывать свою неплатежеспособность документально;
  • для удовлетворительного исхода слушаний, необходимо привлечь к работе высококвалифицированного юриста, что связано с дополнительными тратами.

Для списания долгов по кредитам физических лиц в 2018-2019 году банковские организации прибегают к такому продукту как рефинансирование. Как правило, оформление кредита происходит в другом банке на более выгодных условиях.

Новый кредитор рассчитывается по задолженности с предыдущим. В некоторых случаях новый кредитодатель имеет право потребовать от клиента принести справку о том, что первоначальный заимодавец не возражает против рефинансирования долга.

Заемщиков интересует вопрос, подает ли в суд Ренессанс банк на своих должников, которые имеют большие просрочки. Стоит учитывать, что рассмотрение вопроса не является выгодным решением для кредитора. Кредитор не готов терпеть дополнительные расходы на судебные издержки.

Судебное разбирательство не просто занимает много времени, но и проводится с учетом интересов обеих сторон. И если претензия банка отклоняется, то его убытки увеличиваются в разы. Поэтому, подача искового заявления не является частой практикой для банка.

Мнения о банке – серьезный показатель

Ренессанс – один из крупных финансовых институтов рынка, который имеет хороший статус и большое количество кредитных предложений. Банк обладает серьезной клиентской базой, которая регулярно пополняется и увеличивается.

Имея хорошую кредитную историю в банке, можно получить кредит на выгодных условиях, а при выполнении всех условий, пользоваться услугами на постоянной основе. Без нарушения своих обязательств, многие клиенты отзываются положительно о вежливом и корректном общении с сотрудниками.

Частыми претензиями со стороны клиентов являются не полная информированность, проблемы с возвратами вкладов, длительное оформление кредитных продуктов.

Мнения сотрудников также не однозначны. В большинстве, работа комфортна, в офисах созданы все условия для работников.

Некоторые заемщики, у которых возникают проблемы по выплатам, говорят, что это плохой банк и недовольны отношением и действиями представителей компании. Желая подать в суд на Ренессанс банк, необходимо учитывать, что на заседании следует представить весомые аргументы и доказательства своей претензии.

Пользоваться услугами банка – это личный выбор каждого. Однако, важно внимательно изучать условия всех предлагаемых сделок и учитывать свои финансовые возможности. Самоанализ всегда поможет сделать правильный, грамотный и безопасный выбор.

14918

Пройдите небольшой опрос и получите полный список документов, необходимых для получения кредита в банке Ренессанс, если у вас негативная КИ, а также справку по форме банка.

Лучше обратиться к юристу

Помимо всех указанных особенностей стоит обратить внимание на то, что банк, получивший уведомление от клиента, который просрочил все выплаты и не в состоянии вернуть полученные средства, тоже не является благодетельной организацией.

В первую очередь банк проверит, не пытаются ли его обмануть, не дожидаясь, пока пройдет срок давности судебного иска. В случае любых подозрений в том, что лицо, обратившееся по поводу списания долга самостоятельно, является мошенником, это грозит отказом в реструктуризации.

Банк всегда старается себя страховать. Но если проблемы предотвратить не удастся, опытные юристы всегда готовы отстаивать интересы кредитора, независимо от того, является им «Тинькофф» или любое другое финансовое учреждение страны.

Дадут ли кредит в другом банке после объявления банкротства?

Могут ли привлекать к уголовной ответственности за банкротство?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector