Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Что делать после погашения ипотеки в Сбербанке

Какой срок выдачи закладной после погашения ипотеки? Все нюансы процедуры получения бумаги

Как забрать закладную из Росреестра другого региона (Сбербанк) « Коммерческая недвижимость — Тула

Недавно знакомые столкнулись с такой проблемой: брали ипотечный кредит Сбербанка в одном регионе, а квартиру покупали — в другом.

И при сдаче документов выяснилось, что закладную (которая сдается на регистрацию в Росреестр) может получить обратно только сотрудник Сбербанка с доверенностью. Нетрудно предположить, что ехать в другую область из отделения Сбербанка, выдавшего кредит на покупку, никто не собирался.

Основной особенностью ипотечного займа является взятие кредитором в залог приобретаемого на заемные средства недвижимого объекта. Закладная выступает документальным подтверждением существования этого залога.

Для кредитора данная бумага выступает гарантией получения назад выданных им клиенту средств. Если ипотечный договор позволяет просто продать недвижимость при неуплате кредита клиентом, закладная дает банку намного больше вариантов действий:

  1. Использование документа в обороте кредитора.
  2. Возможность частично переуступить права на истребование долга другому лицу.
  3. Возможность продажи долга коллекторам или другому банку.
  4. Обмен задолженностями с другими кредиторами и т. д.

Что касается ипотечного клиента, для него закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка может быть полезна только по части снижения ставки по займу. В программе кредитования новостроек Сбера предусмотрено понижение ставки на один пункт после изготовления закладной клиентом и предоставления ее в ипотечный отдел.

Процедура возврата ценной бумаги, обеспеченной ипотечным займом, после его оплаты

При покупке вторички составление закладной производится одновременно с подписанием договора о займе. В ней указывают данные залогодателя и реквизиты залогодержателя, а также сведения о недвижимом объекте, который выступает предметом залога.

Но при покупке строящегося дома возникает небольшая заминка – предмета залога как такового еще не существует. Здесь возможен только такой вариант, как оформление закладной по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома. Рассмотрим особенности данного процесса.

Итак, мы выяснили, что такое закладная на квартиру при ипотеке Сбербанка. Подготовкой ее обычно занимается банковская организация, поскольку она в большей степени заинтересована в ее существовании. После принятия заемщиком построенного для него жилья и подписания акта приема-передачи он должен принести этот акт вместе с пакетом прочих документов в ипотечный отдел Сбера. Там на основании предъявленных бумаг будет составлена и подписана закладная.

Итогом всех проведенных и описанных выше мероприятий для заемщика становится получение выписки, документа из ЕГРН. Данная бумага и становится документом, свидетельствующим о вступлении плательщика в права владения ипотечным имуществом. Данную выписку можно заказать и в онлайн-варианте.

после закрытия ипотеки в Сбербанке
Что необходимо делать заемщику после погашения кредита

Стоит знать, что если по жилищной ссуде проплачивалась недвижимость, приобретенная напрямую от застройщика (новостройка), а сам дом не сдан в эксплуатацию, процедура получения документа из ЕГРН меняется.

  • передаточная документация;
  • разрешение комиссии на ввод дома в эксплуатацию;
  • протокол, по которому распределялись жилплощади;
  • паспорт возводимого здания (технический/кадастровый);
  • сведения, подтверждающие присвоение зданию индекса/почтового адреса.

Весь подготовленный пакет документации с договором о долевом участии пересылается собственником в отделение МФЦ или Росреестра для оформления подтверждения прав владения и выдачи регистрационного документа.

Зачем оформляется залоговая бумага перед кредитными учреждениями? Все мы понимаем, что банку нужна гарантия возврата на выданную сумму займа. Самыми популярными формами обеспечения являются поручительство физических лиц или залог имущества — закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка.

Если говорить о потребительских кредитах, то к залогу имущества прибегают при невозможности привлечения поручителей. Недостатком такого обеспечения является то, что необходим более объемный пакет документов, а также регистрация сделки в Росреестре.

При ипотечном кредитовании залог имущества неизбежен, так как выданные суммы и срок кредитования довольно внушительны, что повышает риски невозврата для кредитного учреждения. Тогда банком на объект залога, например, недвижимость, оформляется специальная документация.

При этом, в залог может остаться сам предмет ипотеки – приобретаемое имущество, либо другое, рыночная стоимость которого превышает сумму займа не менее, чем на треть. Залогодателем может выступать третье лицо.

Где получить

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка изготавливается кредитным учреждением по своей форме.doc. Заемщику же следует тщательно проверить правильность занесенных в нее данных. Участники сделки, условия, суммы и даты не должны отличаться от кредитного договора, хотя и выглядит иначе.

Оформление закладной при выдаче ипотеки производится специалистами Сбербанка по установленному образцу, и далее после регистрации документа в Росреестре он остается на хранение в кредитной организации

После этого Росреестр регистрирует обременение на приобретаемую квартиру. Таким образом, ее собственник не сможет продать, подарить, либо обменять недвижимость, пока не рассчитается с банком. Оформление залоговой документации является обязательным условием, хотя это и не прописано законодательно.

Срок оформления

Срок оформления закладной не должен превышать срока подготовки полного пакета документов для выдачи кредита. Закладная на квартиру оформляется в одном экземпляре по образцу, но заемщик может попросить ее копию.

После проверки всех условий, стороны ставят свои подписи, и сдают закладную в органы Росреестр для государственной регистрации. По истечении срока, ее получение из органа Росреестра совершает представитель банка.

Хранение документа

Каждое территориальное отделение самостоятельно определяет место, где хранится такая документация. Это может быть отдел кредитования, либо специально выделенное для этого место. Срок хранения равен дате полного возврата займа.

За оформление закладной по ипотеке в Сбербанке никаких комиссий с заемщика не взимается.

При регистрации закладной по ипотеке в Росреестре заемщику необходимо будет оплатить госпошлину

При ее регистрации в органах Росреестра, стороны сделки оплачивают государственную пошлину, которая на сегодня составляет 1 000 рублей. Юридические лица производят оплату государственной пошлины с расчетного счета в банке, физические имеют возможность оплатить в кассах, терминалах, либо личных кабинетах различных интернет-сервисов. При подаче документов обязательно сдается оригинал и копия платежного документа.

Закладная подтверждает право ее владельца на имущество, взятое по ипотеке. Она оформляется в банке во время подписания ипотечного договора. Закладная по ипотеке в установленный срок должна быть зарегистрирована в государственных органах, иначе она становится фиктивной.

Документ содержит в себе информацию о залогодателе и залогодержателе, о кредитном договоре и об объекте недвижимости. Он может использоваться для принудительной продажи квартиры в случае, если заемщик не выплачивает денежные средства.

В соответствии со

статьей 17 закона «Об ипотеке»

банк после погашения платежа обязан выдать заемщику закладную с записью, что все обязательства исполнены. Выдается оригинал документа.

Каким образом происходит возврат?

  1. Заемщик подает заявление на выдачу закладной. Заявление подается в банк, где был выдан кредит. Заявление включает в себя следующие пункты:
    • Данные банка и заемщика.
    • Наименование документа.
    • Данные кредитного договора.
    • Данные о регистрации имущества.
    • Сумма долга.
    • Упоминание, что кредитные обязательства были исполнены.
    • Просьба выдать закладную.
    • Дата и подпись.
  2. Банк принимает запрос клиента. Клиенту сообщается местонахождение закладной (если она была передана иному лицу). Также оговаривается срок возврата. Заявке присваивается номер, по которому можно отследить ее статус.
  3. Составляется акт приема передачи закладной. Акт включает в себя следующие пункты:
    • Наименование документа.
    • Какой срок выдачи закладной после погашения ипотеки? Все нюансы процедуры получения бумагиИнформация о сторонах.
    • Информация о кредитном договоре.
    • Факт передачи закладной.
    • Упоминание, что стороны не имеют претензий друг к другу.
    • Количество экземпляров.
    • Подписи сторон.
  4. В назначенный срок заемщик получает закладную. На ней должна стоять отметка о погашении кредита, печать и подпись должностного лица. Для получения документа необходимо прийти в банк с паспортом.

Сбербанк оформляет закладную до 18 календарных дней. Если по документам полный порядок – «зеленка», как её называют в банке, будет готова в течение недели.

Важно! Внимательно проверяйте все данные закладной – после заверения этот документ не подлежит корректировкам!

Особенности документа

Когда заемщик погасил кредит, то банк, выдавший денежные средства, или текущий владелец закладной делает на ней отметку, что кредит погашен. Заемщик должен получить на руки закладную и справку о полном погашении кредита.

  • Заявление о снятии обременения.
  • Кредитный договор.
  • Справка, подтверждающая, что кредит погашен.
  • Закладная на квартиру.
  • Документ о праве владения.
  • Паспорт.

Подробно о том, как снять обременения по ипотеке в Росреестре, МФЦ и Госуслугах, читайте в этой статье.

Обременение предполагает, что заемщик не может распоряжаться квартирой без контроля банка. Так он не может продать квартиру, сдать ее в аренду, вписать туда новых жильцов. После снятия обременения по ипотеке заемщик становится полноправным владельцем недвижимости.

Банк может не выдавать закладную только в том случае, если ссудный счет не закрыт. Такое может произойти, если ипотека погашена досрочно, а последний платеж был подсчитан неверно.

После внесения остаточной суммы необходимо обратиться в кредитную организацию, чтобы получить выписку по счету. Даже если остался долг в 5 рублей, ипотека закрыта не будет.

Предлагаем ознакомиться:  Допрос свидетеля в суде

Если все в порядке, а банк не выдает документ, необходимо предпринять следующие действия:

  1. Написать письмо банку со ссылкой на 17 статью закона «Об ипотеке». В письме можно установить срок в 2 недели для получения письменного ответа.
  2. При подаче письма в банк получить номер входящей корреспонденции.
  3. Дождаться ответа банка. Ответ будет получен на почтовый адрес, указанный в письме.
  4. Если банк отказывается выдать закладную, со всеми доказательствами можно обращаться в суд. Письменный ответ банка также можно приложить к исковому заявлению.

Какой срок выдачи закладной после погашения ипотеки? Все нюансы процедуры получения бумаги

Т.к. банк может передавать закладную иным лицам, документ может быть попросту утерян. В случае утери закладной банк обязан выдать дубликат.

При получении дубликата важно удостовериться, что он соответствует прежнему документу. Для этого важно своевременно запрашивать у банка копию закладной, чтобы было с чем сравнивать. На выданном документе должна стоять отметка, что это дубликат.

Регистрация закладной в Росреестре требует затраты денежных средств. Кредитная организация может возложить оплату расходов по составлению дубликата на заемщика. Однако не стоит на это соглашаться, если подобное обязательство не указано в договоре.

Где хранится закладная после оформления? До недавнего времени все ценные ипотечные документы передавались банковскими организациями в депозитарий для ответственного хранения и ведения учета. Депозитарии могли быть образованы как дочерние предприятия банков либо являться отдельными организациями, имеющими лицензию на ведение депозитарного учета.

Перед помещением документа на хранение сотрудники депозитария проверяли его с точки зрения соответствия ипотечному законодательству, правильности оформления и орфографии, наличия реквизитов, обязательных для данной формы. Далее бумага либо направлялась на доработку либо принималась на депозитарный учет.

Сегодня закладные чаще всего хранятся в том отделении банка, где был оформлен жилищный заем. Но учет этих ценных бумаг по-прежнему ведется через депозитарий, только в электронном виде. Без разрешения депозитария банк не имеет права совершать с закладной какие-либо действия – продавать, передоверять управление, передавать в судебные инстанции и т. д.

Дом сдан и поставлен на учет, а квартира оформлена клиентом в собственность? Можно составлять закладную. Этот процесс требует наличия следующих бумаг:

  • договор об участии в долевом строительстве;
  • акт приема покупателем квартиры у застройщика;
  • выписка из ЕГРП;
  • кредитный договор;
  • экспликация помещения (техпаспорт или кадастровый паспорт);
  • отчет о рыночной оценке;
  • договор заемщика со страховой компанией.

Также на процедуру оформления владелец новостройки должен захватить с собой паспорт. Можно доверить процедуру кому-то из родственников или сторонних лиц, но для этого необходимо будет составление у нотариуса доверенности на них.

Какой срок выдачи закладной после погашения ипотеки? Все нюансы процедуры получения бумаги

В ипотечных договорах Сбер указывает срок, в который гражданином должны быть предоставлены все необходимые для закладной документы. Несоблюдение данного периода может быть чревато санкциями от банка. Что касается самого процесса составления документа, он состоит из двух этапов:

  • заполнения бланка – занимает не более получаса;
  • регистрации закладной – от 5 до 7 рабочих дней.

В ходе составления документа можно обойтись без специального бланка. Главное, чтобы в него входили следующие сведения:

  • о владельце объекта – ФИО, данные паспорта, реквизиты и т. д.;
  • о залогодержателе – полное наименование, реквизиты, номер лицензии;
  • описание заложенного объекта;
  • об оценке объекта (цена по отчету, кто проводил оценку, номер отчета);
  • о займе – размер, процент, срок возврата, остаток на момент подписания документа;
  • о других зарегистрированных владельцах объекта (при наличии таковых);
  • о дополнительных обременениях.

Кроме перечисленного, на документе следует отметить дату его формирования.

Последний платеж по займу внесен. После этого заемщику следует подать в Сбер письменный запрос о предоставлении ему на руки закладной. В срок от 14 до 30 дней банк поднимает этот документ из хранилища и передает его клиенту.

  • саму закладную;
  • свой договор долевого участия;
  • регсвидетельство на недвижимый объект либо выписку из ЕГРП, где он указан как собственник.

Снятие обременения занимает около 10 рабочих дней. По окончании этой процедуры клиент получит залоговый документ с отметкой о погашении, а также выписку из ЕГРП с прочерком в графе обременений.

Аннулирование обременения подтверждает переход жилой недвижимости в право владения заемщика. Также этот документ свидетельствует о том, что банковская структура, оформлявшая ссуду, не имеет к плательщику претензий.

  • закладной;
  • договора жилищной ссуды (копия);
  • справки об отсутствии невыплат по ссуде;
  • свидетельства права собственности (оригинал);
  • договора купли/продажи жилого объекта (оригинал);
  • письма от Сбера с ходатайством для аннулирования обременения;
  • учредительная документация от Сбербанка (нотариально заверенные копии).

Какой срок выдачи закладной после погашения ипотеки? Все нюансы процедуры получения бумаги

За само проведение процедуры аннулирования обременения госпошлина не взимается. Но при необходимости получения повторного свидетельства собственнику придется оплатить 200 рублей пошлины. Затем плательщику необходимо посетить Росреестр для получения записи о закрытии жилищной ссуды. Вся подготовленная документация пересылается в УФРС (отделение по месту регистрации плательщика).

Одновременно с регистрационной записью аннулируется и закладная на объект приобретаемой недвижимости. И только после этого ипотечное жилье переходит в полные права владения бывшим плательщиком.

Закладная на ипотечную недвижимость – ценный документ, подтверждающая право заемщика на владение жильем, взятым по жилищному займу. Данная бумага подтверждает и права банка-займодавца на приобретаемое жилье, то есть имеет залоговые права.

Эта ценная бумага по закону должна храниться у займодавца (банковской организации). Плательщик имеет право забрать ее только после погашения полной задолженности по жилищному займу.

как оформить квартиру после ипотеки
Суть закладной

Стоит учитывать, что ипотечная ссуда оформляется на довольно долгое время. За долгие года выплат организация-займодавец может изменить и собственную регистрацию, и место хранения бланков/документов/выписок.

Оценка квартиры для закладной Сбербанку необходима для числового выражения стоимости залога. Неважно – покупаете ли вы жилье в пол-цены «за срочность» или наоборот: переплачиваете продавцу, банку нужна реальная рыночная цена. Цена, за которую он сможет реализовать вашу квартиру, если вы перестанете платить.

Список документов

  • Паспорт залогодателя, паспорта других собственников;
  • Выписка из ЕГРП в оригинале;
  • Свидетельство о регистрации прав собственности на заемщика;
  • Подтверждение возникновения права собственности — договор купли-продажи, мены;
  • Отчет об оценке имущества;
  • Техпаспорт на закладываемое жильё;
  • Согласие супруга на залог жилья (заверенное нотариально);
  • Оригинал разрешения органов опеки на залог жилья, если один из собственников – несовершеннолетний ребенок.

Также может потребоваться (для новостроя): договор долевого участия в строительстве, копия разрешения на ввод, акт приема-передачи.

Продажа закладной Сбербанком — переуступка права

Для многих заемщиков является неожиданностью новость о том, что Сбербанк продал закладную на квартиру по ипотеке. Кредитор обязательно должен информировать об этом своих заемщиков.

На самом деле, сами заемщики при подписании кредитного договора выражают согласие на совершение подобной сделки. На финансовым рынке, сегодня продажу закладной практикуют практически все кредитные учреждения, включая Сбербанк. Передача прав может быть как частичной, так и полной.

Какой срок выдачи закладной после погашения ипотеки? Все нюансы процедуры получения бумаги

Переуступка права — цессия, может осуществляться как другому банку, так и физическому лицу. При этом залогодержатель получает от другой стороны сумму, равную остатку задолженности заемщика по основному долгу и процентам на день подписания соответствующих документов, либо происходит обмен закладными.

Для заемщика условия договора после того, как Сбербанк продал закладную на квартиру по ипотеке, не меняются. Но реквизиты для погашения станут другими. Например, при переуступке прав другому банку, получателем будет уже не Сбербанк, хотя бывший залогодержатель может самостоятельно производить перечисления, в то время как заемщик вносит средства по прежним реквизитам.

Как выглядит закладная?

Закладную заёмщик видит один раз при заключении договора, это документ для банка, там он и остается. Это стандартный документ, в который внесены сведения о залогодателе, залогодержателе, собственниках, а также все данные о предмете залога.

Иногда наступают случаи, когда заёмщику необходим номер закладной по ипотеке — где он указывается? Например, по истечении трех лет участия в НИС — как узнать номер закладной по военной ипотеке для субсидирования?

Если у вас нет при себе договора (в нем указаны сведения по закладной), вы можете обратиться в представительство банка или даже на горячую линию – сотрудник банка обязан предоставить номер закладной по вашему запросу.

Возврат закладной после погашения ипотеки

25 апреля 2017 г. я полностью досрочно погасила ипотечный кредит в Сбербанке, кредит был оформлен в ипотечном центре по адресу ул. Большая Якиманка д.18. В тот же день я обратилась в центр ипотечного кредитования, в котором я оформляла ипотечный кредит (ул.

По договору между мной и Сбербанком срок возврата аннулированной закладной – не позднее 30 календарных дней с момента погашения кредита. А дальше началась история длиною в 51 день, в течение которых я пыталась вернуть закладную на квартиру.

Предлагаем ознакомиться:  Оформление переуступки прав собственности на квартиру в новостройке

1.    (1) В ипотечном центре мне было отказано в выдаче закладной. В качестве причины было сказано, что закладными занимается отдельное подразделение, контакты: тел. (495) 665-86-36 (доб.1), почта [email protected]

2.    (2) На указанный адрес я писала трижды. Суть моих писем: кредит погашен полностью, справка об отсутствии задолженности прилагается, отдайте, пожалуйста, закладную. Мне ни разу не ответили письменно.

Правда, звонили дважды. Один раз барышня пыталась меня убедить, что закладная мне не нужна, т.к. по её мнению она у меня всё-равно не останется на руках. Второй раз мужчина, представившийся сотрудником Сбербанка, предложил услуги по снятию обременения с квартиры.

3.   (3) Телефон. Дозвониться невозможно в принципе. Мне это не удалось ни разу. Схема следующая: при звонке включается автоответчик, приятый голос говорит, что мой звонок очень важен для Сбербанка, но все сотрудники сейчас заняты.

Вас ставят в очередь ожидания: 14, например. Через час ожидания на проводе звонок автоматически обрывается. Я дважды дождалась этого момента: в очереди я была на момент обрыва звонка 4 – 5. Перезваниваешь тут же, и все с начала: «вы …дцатый в очереди».

Ипотека – это официальный долгосрочный займ на приобретение конкретного вида недвижимости. Не секрет, что ипотечный кредит выдается строго под залог объекта, соответственно чтобы в дальнейшем стать его полным собственником, клиенту необходимо обязательно полностью выплатить остаточную задолженность и получить закладную после погашения ипотеки.

Закладная на квартиру (дом) после погашения ипотеки – это документ, свидетельствующий снятие обременения с квартиры (дома, коттеджа), выдаваемый банком после выполнения всех обязательств.

Какой срок выдачи закладной после погашения ипотеки? Все нюансы процедуры получения бумаги

Выдача закладной после погашения ипотеки происходит в разных банковских учреждениях по-разному.

Сам принцип един:

  1. Клиент уточняет сумму для внесения остаточной задолженности по кредиту. Выполняет погашение по ипотеке.
  2. Обращается в банк для получения специальной справки, подтверждающей погашение и отсутствие задолженности заёмщика. В данном документе обязательно наличие фразы о том, что кредитор не имеет каких-либо претензий к клиенту.
  3. Осуществляется выдача закладной исключительно оригинала по специально сформированному акту приема  – передачи. Закладная в свою очередь содержит отметку примерного текста – «Обязательства по закладной выполнены полностью, претензий не имеем». Проверьте, чтобы на закладной была указана подпись, ФИО и расшифровка должностного лица, выдававшего документ.

Закладная при получении ипотеки на квартиру

Далее возникает вопрос, что делать с закладной после погашения ипотеки? Подготавливается перечень обязательных бумаг, нужных для Регистрационной палаты (или МФЦ). В них входит: закладная на квартиру, справка о закрытии кредита, письмо от банка о ходатайстве, ипотечный договор или его копия, договор купли-продажи квартиры, оригинал свидетельства (выписка), оплаченная госпошлина. Погашение закладной выполняется в течение трех рабочих дней.

Чтобы получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки, следует придерживаться схеме выше.

Но данный кредитор имеет свои нюансы и условия:

  • Учреждение лояльным заёмщикам предлагает следующее: наличие абсолютно доступной услуги подготовки всех необходимых документов для предоставления закладной в Росреестр.
  • Клиент пишет заявление, о том, что он намерен получить закладную в сбербанке после погашения ипотеки. В заявлении обязательно указать площадь объекта, этаж, тип собственности, свой телефон.
  • Спустя семь – десять дней сотрудник Сбербанка связывается с гражданином и договаривается о совместной встрече, в процессе которой они совместно составят заявление на погашение записи по ипотеке.

Порядок получения закладной, после погашения ипотеки на квартиру в Сбербанке

Какой срок выдачи закладной после погашения ипотеки? Все нюансы процедуры получения бумаги

Бесплатная помощь, предлагаемая Сбербанком, играет большую роль для заёмщиков и упрощает всю процедуру выдачи закладной после погашения ипотеки.

Согласно федеральному закону об ипотеке владелец закладной обязан предоставить оригинал документа залогодателю по его требованию. Как же происходит на практике, и каков реальный срок выдачи?

Разные учреждения в данном отношении ведут себя по-разному, но заёмщик должен знать, что срок государственной регистрации прекращения регистрационной записи об ипотеке — 3 рабочих дня.

Размер пример конкретного кредитора. Сроки выдачи закладной после погашения ипотеки Сбербанком зависят от ситуации. Если клиент и банк договорились о совместной подачи документов в Росреестр, то происходит это примерно через 2-3 недели после того, как должник написал заявление в отделении.

В некоторых случаях Сбербанк физически не может предоставить закладную, так как оригинал этого документа хранится в отделении Екатеринбурга. Поэтому, придется выдерживать сроки выдачи закладной около месяца, либо согласовывать выдачу по сканам со Сбербанком.

Заключение

Закладная после погашения ипотеки – это основной документ,  отсутствие которого опровергает снятие обременения с залога, даже если кредит уже выплачен. Пошагово выполняя все необходимые действия, клиент быстро может зарегистрировать свое жилье в свою личную собственность.

ipoteka.zone

Добрый день. 18 мая 2017, мной, С-ным М.В., было подано заявление о досрочном погашении ипотечного кредита в полном объеме. В этот же день 18 мая я получил справку об отсутствии задолженности за мной.

19 мая я обратился в отделение вновь для получения закладной(именной ценной бумаги), т.к. согласно 102 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» статье 17 пункту 1: «При осуществлении своих прав владелец закладной обязан предъявить закладную обязанному лицу (должнику или залогодателю), в отношении которого осуществляется соответствующее право, по его требованию».

Какой срок выдачи закладной после погашения ипотеки? Все нюансы процедуры получения бумаги

То есть по закону я имею право ее (закладную) получить. Причем для погашении регистрационной записи об ипотеке по тому же 102ФЗ достаточно ТОЛЬКО моего заявления при обращении в Кадастровую палату или МФЦ с предоставлением закладной с отметкой банка о выполнении мной обязательств перед банком.

Для меня этот вариант подходил как нельзя лучше, но… 19.06.2017 сотрудник по работе с ипотечными заемщиками отдела Курск, улица Дзержинского, 42 Б-на К.В. выдала мне еще одну справку об отсутствии задолженности, записала меня в какой-то журнал, сказала, что в течение месяца со мной свяжется сотрудник банка, запишет меня на прием для совместного обращения в ТО Кадастровой палаты или МФЦ.

На мой вопрос: «Получу ли я закладную?» сотрудник ответил, что достаточно совместного обращения и предъявления справки об отсутствии задолженности, причем закладная не нужна. А будет ли вообще подаваться закладная решить вопрос можно с сотрудником, который мне перезвонит.

Я терпеливо подождал месяц, сегодня уже 20.06.2017 и со мной никто не связался. Буду оставлять жалобу и это уже точно! НО, если в ближайшее время моя проблема решится, я изменю свое мнение, т.к. Сбербанк мне всегда нравился и ранее претензий никаких не было.

Прошу решить мою проблему, а именно: выдать мне закладную или обеспечить ее выдачу при погашении регистрационной записи об ипотеке. Обеспечить связь со мной в ближайшее время для подачи документов на снятие обременения.

Хотелось бы отметить, что согласно закона об ипотеке 102-ФЗ погасить регистрационную запись об ипотеке возможно без моего участия на основании заявления владельца закладной с предоставлением самой закладной.

Добрый день!

Смотрите содержание ч.2. ст 17 закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»: тут четко прописано «незамедлительно». Смело пишите претензию в банк, в претензии сошлитесь на закон об ипотеке и установите 10 дней для добровольной передачи Вам закладной.

Если по истечени 10 дней с момента получения претензии закладная не передана — обращайтесь в суд с требованием о понуждении банка выдать закладную с отметками об исполнении обязательства, обеспеченного закладной.

Статья 17. Осуществление прав по закладной и исполнение обеспеченного ипотекой обязательства

при залоге закладной она передана в депозит нотариуса;

закладная заложена с передачей ее залогодержателю закладной;

на закладной до или после ее выдачи сделана отметка о ее депозитарном учете, обязанное лицо об этом было уведомлено и уведомление о прекращении такого учета не поступило.

как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома

В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, должник вправе потребовать от владельца закладной в подтверждение его прав выписку по счету депо, заверенную подписью уполномоченного лица, исполняющего функции единоличного исполнительного органа депозитария, или иного лица, имеющего право действовать от имени депозитария по доверенности, и печатью депозитария, указанного в закладной.

(п. 1 в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 264-ФЗ)

2. Залогодержатель по исполнении обеспеченного ипотекой обязательства полностью обязан незамедлительно передать закладную залогодателю с отметкой об исполнении обязательства в полном объеме, а в случаях, когда обязательство исполняется по частям, — удостоверить его частичное исполнение способом, достаточным для залогодателя и очевидным для возможных последующих владельцев закладной, в том числе приложением соответствующих финансовых документов или совершением на закладной записи о частичном исполнении обязательства.

Выводы

Закладная по ипотеке – это ценная бумага, подтверждающая права кредитора на заложенный объект и позволяющая управлять им. При приобретении в кредит строящегося дома оформление такой бумаги возможно только после сдачи его в эксплуатацию и подписания покупателем акта приема-передачи.

Предлагаем ознакомиться:  Заявление в сбербанк на расторжение договора страхования жизни по кредиту

Каждому заемщику следует учитывать, что внесение последней проплаты по ипотечному займу – это не окончание, а новая дорога на пути к полному владению недвижимостью. Причем стоит досконально знать собственные последующие шаги быть готовым к появлению неожиданных подводных камней.

Как получить закладную в Сбербанке?

Порядок получения закладной, после погашения ипотеки на квартиру в Сбербанке

Наверное, моя история не будет оригинальной… Сбербанк вообще славится своим наплевательским отношением к клиентам.

Мы с мужем взяли ипотечный кредит в Сбербанке в 2016 году. Поскольку сейчас ставки по ипотеке стали гораздо меньше, мы решили, что самое время рефинансировать кредит. В Сбере ставки по ранее выданным кредитам не пересматривают, поэтому мы выбрали другой банк, который предлагает рефинансирование ипотеки по выгодной ставке.

Ну и, соответственно, запустили процесс. Деньги на ипотечный счет в Сбербанке перевели, досрочно полностью кредит погасили. Далее нам нужно взять справку о полном погашении задолженности по ипотеке и закладную.

Со справкой проблем не возникло, а вот закладную мы не можем получить уже больше недели!!! И даже понятия не имеем, когда ее получим, потому что, как нам сказали в отделении Сбербанка на Дмитровском ш.

, где мы брали кредит, нам нужно связаться со специалистом по номеру (495) 665 86 36 и назначить встречу с ним, чтобы он взял нашу закладную и передал нам (самостоятельно мы не имеем права забрать закладную).

Или, как нам сказали в отделении, специалист свяжется с нами сам в течение недели. Поскольку до перерегистрации обременения в пользу нового банка мы платим по повышенной ставке за пользование кредитом, мы, естественно, стали звонить по указанному номеру с момента погашения кредита.

Какой срок выдачи закладной после погашения ипотеки? Все нюансы процедуры получения бумаги

Но по этому чудесному номеру НЕВОЗМОЖНО ДОЗВОНИТЬСЯ! После двух-полуторачасового(!!!) ожидания в очереди звонок почти всегда срывается! Мы также пробовали писать на адрес электронной почты, который автоинформатор любезно предлагал для связи по причине того, что все операторы заняты, но на письмо также нет НИКАКОГО ответа, т.е.

Вчера муж все-таки смог дозвониться по этому злосчастному номеру, провисев на линии в очереди 2 часа. Но, как оказалось, новости не утешительные. Нам сообщили, что мы не одни такие, нас таких у них до фига и больше, и это нормальная ситуация.

У нас, говорят, по договору они должны предоставить закладную в течение 30 (!!!) дней! Так что – ждите, товарищи!  Пересмотрела условия индивидуального кредитного договора, там про сроки возврата закладной ничего не написано. Зато в ч.2. ст.

17 закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» написано следующее: «Залогодержатель по исполнении обеспеченного ипотекой обязательства полностью обязан незамедлительно передать закладную залогодателю с отметкой об исполнении обязательства в полном объеме…».

Завтра идем писать претензию в банк и грозить судом. И нам очень интересно когда, наконец, мы получим закладную и сможем двигаться дальше с процессом рефинансирования, а соответственно, перестанем платить за пользование кредитом по повышенной ставке. И кто нам возместит этот дополнительный расход??

В общем, мораль сей басни такова: очень хорошо подумайте, прежде чем брать ипотеку в Сбербанке! Сейчас куча банков предлагает очень хорошие условия ипотечного кредитования. Лучше заплатить немного больше, но сэкономить нервы!

Я постоянный клиент Сбербанка. Сейчас захотел продать квартиру, которая куплена в ипотеку, потому что срочно нужны деньги. Данная ипотека оформлена в отделении Сбербанкапо адресу: г.Мытищи, Новомытищинский проспект, 5.

Обратился туда, сказали, гасите кредит, а потом продавайте. Занял деньги, погасил кредит, и хочу как можно быстрее продать квартиру, а Банк намеренно или нет, но после погашения кредита задерживает выдачу закладной для снятия обременения.

У знакомого ипотека в другом банке, после погашения кредита через 3 дня выдали документы для снятия обременения. Сбербанк же, в ответ на обращение в отделение, отвечает, чтобы я не торопился, раньше чем через 3 недели после передачи заявления в их департамент и не рассчитывал, а вообще и до 30 дней бывает!

К тому же прошло уже 13 дней после погашения кредита и написания заявления на выдачу закладной, а в Банке даже не могут сказать, где находится закладная (в центральном архиве в Туле или где-то еще). Также никто не знает, как долго еще потом эту самую закладную будут везти из Тулы (это при условии, что она вообще там)!

Это как, почему, зачем? Мой потенциальный покупатель квартиры каждый день меня спрашивает, что у нас с документами для договора купли-продажи. А я из-за действий (или бездействий) Банка я вынужден постоянно оправдываться и откладывать заключение сделки.

Ситуация сейчас на рынке такая, что найти серьезного покупателя на вторичном рынке, который готов купить квартиру по приемлемой для обоих сторон цене, крайне трудно! К тому же, у этого покупателя на руках одобрение на ипотеку в Сбербанке, которое также имеет свой срок актуальности.

Какой срок выдачи закладной после погашения ипотеки? Все нюансы процедуры получения бумаги

Видя такое отношение Сбербанка к своим клиентам, у моего покупателя возникают сомнения по поводу целесообразности ипотеки в данном Банке! Конечно, можно было просто переоформить ипотеку с меня на этого покупателя (есть такая процедура в Банке), но тут есть один существенный момент.

Мы уже пробовали так делать и Банк после рассмотрения такой заявки в течение МЕСЯЦА ответил одобрением с повышенной процентной ставкой по сравнению с аналогичной заявкой на квартиру, которая не находится у них в залоге (разница в 1.5% годовых).

Поэтому, оперативное получение закладной — это единственный выход в данной ситуации, который выгоден для всех сторон – меня, покупателя и Банка. Кредитный договор № 1570939 от 5 декабря 2013г. Заявление о снятии обременении написано мной 10 июня 2016г.

Добрый день!

3. Нахождение закладной у залогодержателя либо отсутствие на ней отметки или удостоверения иным образом частичного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства свидетельствует, если не доказано иное, что это обязательство или соответственно его часть не исполнены, за исключением случая, указанного в пункте 2 статьи 48 настоящего Федерального закона.

(в ред. Федерального закона от 11.02.2002 N 18-ФЗ)

Какой срок выдачи закладной после погашения ипотеки? Все нюансы процедуры получения бумаги

В закладной может быть указано, что частичное исполнение обязательства по закладной не удостоверяется. Обязанность по доказыванию неисполнения должником обязательства в таком случае возлагается на кредитора в соответствии с гражданским законодательством.

(абзац введен Федеральным законом от 22.12.2008 N 264-ФЗ)

4. Должник по обеспеченному ипотекой обязательству погашает свой долг полностью или в части надлежащим исполнением своих обязанностей по закладной в соответствии с планом погашения долга ее законному владельцу или лицу, письменно уполномоченному законным владельцем закладной на осуществление прав по ней.

5. В случае передачи закладной в депозит нотариуса при залоге закладной должник по обеспеченному ипотекой обязательству исполняет свое обязательство внесением долга в депозит нотариуса.

судом принят к рассмотрению иск о признании недействительной передачи прав на данную закладную либо о применении последствий недействительности этой сделки;

(в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 264-ФЗ)

предъявленная закладная недействительна в связи с ее утратой законным владельцем и выдачей дубликата закладной (статья 18) либо в связи с нарушением порядка выдачи закладной или ее дубликата, за которое обязанные по ним лица не отвечают;

должник по основаниям, указанным в пункте 2 статьи 48 настоящего Федерального закона, признается частично исполнившим обязательство.

(абзац введен Федеральным законом от 11.02.2002 N 18-ФЗ)

Обязанное по закладной лицо не вправе приводить против требований законного владельца закладной об осуществлении прав по ней никаких возражений, не основанных на закладной.

7. Нахождение закладной у любого из обязанных по ней лиц или в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав, свидетельствует, если иное не доказано или не установлено настоящим Федеральным законом, что обеспеченное ипотекой обязательство исполнено.

(в ред. Федерального закона от 30.12.2004 N 216-ФЗ)

В случаях, когда в соответствии с настоящим Федеральным законом закладная аннулируется, орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, незамедлительно по получении им закладной аннулирует ее путем простановки на лицевой стороне штампа «погашено» или иным образом, не допускающим возможности ее обращения, за исключением физического уничтожения закладной.

(в ред. Федерального закона от 30.12.2004 N 216-ФЗ)

Порядок получения закладной по ипотеке, после ее полного погашения в Сбербанке

Список документов

Вы можете получить документ на руки только после полного погашения задолженности.

Согласно

ФЗ «Об ипотеке»

владелец закладной должен предоставить ее по требованию, т.е. незамедлительно.

Какой срок выдачи закладной после погашения ипотеки? Все нюансы процедуры получения бумаги

На практике же этот срок растягивается. Срок возврата после оплаты всех платежей по ипотеке может составлять от нескольких дней до нескольких недель. Зависит это от банка, выдавшего кредит и от сопутствующих факторов. Если документ был утерян, понадобится время на его восстановление.

Закладная оформляется не во всех банках. Крупные банки могут пойти на риск выдать кредит без ее оформления. Если документ не оформлялся, то погашение записи об ипотеке происходит на основании совместного заявления заемщика и представителя банка.

Закладная дает банку возможность вернуть свои деньги, если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту. Банк имеет свои права на имущество и без его согласия нельзя совершать какие-то действия с недвижимостью.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector