Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Где взять стартовый капитал для вашего бизнеса?

Где взять деньги на бизнес в 2019 году

Можно ли обойтись без стартового капитала

Каждый, кто решил начать свое дело с нуля, должен позаботиться о составлении планов деятельности. Следует учитывать, что без каких либо финансовых вложений путь к успеху может быть слишком долгим. Однако, не имея большой суммы денег в кармане, можно стать предпринимателем, даже если банки не дают кредит.

У многих возникает закономерный вопрос – где взять деньги на бизнес? В первую очередь подаются заявки в банки на получение займа, но это не всегда верный путь. Сегодня государство выделяет различные субсидии для малого бизнеса, и ими следует воспользоваться.

Основной целью предпринимательства для начинающего бизнесмена всегда должна быть перспективная, хорошо продуманная и уникальная бизнес – модель. Необходимо иметь несколько вариантов реализации идеи, рассчитать величину получаемого дохода, и не забыть при этом обо всех возможных рисках.

Граждане, которые решили начать свое дело, не имея на руках даже начального капитала, должны следовать действующему алгоритму:

  1. Выбрать то направление бизнеса, которое будет не только интересным для человека, но и простым, перспективным.
  2. Тщательно изучить ту нишу рынка, которую планирует занять.
  3. Освоить азы ведения своего дела и выбранной сферы.
  4. Составить четкий, простой и понятный бизнес план. на начальном этапе можно не составлять расчетную часть, поскольку инвестиционные средства полностью отсутствуют.
  5. Провести рекламную кампанию с помощью доступных инструментов – социальных сетей, СМИ, баннеров.

Без вложений можно начать некоторые виды бизнеса: компьютерные услуги (по ремонту оборудования), услуги мастера, пошив одежды. Кроме того, допустимо ведение информационного бизнеса, торговли в соцсетях и хэнд – мейд.

Кроме того, сегодня большую популярность получает бизнес на партнерских программах. При этом происходит развитие коммерческих отношений между владельцем продукта, и партнером, занимающимся распространением. Так, существует множество способов для того, чтобы начать свой бизнес без вложений.

На что идет стартовый капитал

Чтобы запустить новый проект, нужен стартовый капитал. Без вложений бизнес не будет работать. По мнению многих новичков, главное – найти средства на закупку первой партии материалов, сырья или готовой продукции, и дело само собой начнет развиться, но это не так.

  1. Деньги на юридическое оформление бизнесмена или компании (нужно зарегистрироваться в ФНС, открыть расчетные счета и т. д.). В 2018 году в ФНС за регистрацию ИП необходимо заплатить 800 рублей.
  2. Получение разрешительных документов (особенно, если предприниматель планирует производить или продавать подакцизную продукцию). К примеру, для открытия небольшой пекарни бизнесмен должен позаботиться о том, чтобы все работники имели санитарные книжки. Также нужно разработать технические условия, получить разрешения от СЭС и других органов.
  3. Аренда, покупка рабочего места и его оснащение. Если бизнесмен собирается продавать фаст-фуд на улице, то должен приобрести палатку или киоск и арендовать место. Не стоит забывать и о покупке столов, стульев и холодильного оборудования.
  4. Приобретение франшизы (при необходимости).
  5. Заработная плата сотрудникам на первое время. Бизнес не начнет окупаться и приносить желаемый доход в первые месяцы. При этом зарплату персоналу нужно платить сразу. Для этих целей следует предусмотреть средства заранее. Если вы не планируете нанимать персонал, а собираетесь работать в одиночку, выделите также деньги для личных нужд.
  6. Самый затратный пункт – покупка оборудования и транспортных средств. Если такие вложения необходимы, тщательно продумайте каждую деталь, чтобы не ошибиться.
  7. Приобретение производственного сырья или продукции для перепродажи.
  8. Расходы на рекламные цели и налаживание сбытовых каналов. Об этом пункте начинающие бизнесмены часто забывают. Именно поэтому множество перспективных идей не получает развития – на складе образуются залежи нереализованной продукции, сырье теряет срок годности и становится непригодным к использованию. Бизнесмен при этом несет существенные затраты. Помните: ваше дело станет успешным и начнет приносить доход лишь в том случае, если вы заранее продумаете варианты продвижения товаров, вложите средства в разработку сайта, оформление сообществ в социальных сетях и рекламные кампании.
  9. Еще один важный момент – средства на обучение и развитие сотрудников. Особенно это актуально, если ваш бизнес связан с производством или предоставлением услуг. Если вы вложите средства в развитие ключевых навыков до начала проекта, то получите значительные преимущества перед конкурентами.

ТОП-6 самых важных статей для руководителя:

Способы

Существуют различные варианты для занятости, но при этом нужно накопить определенную сумму, даже минимальную.

Для того, чтобы собрать накопления, можно:

  1. Собирать деньги в течение длительного периода времени самостоятельно. Для этого нужно просчитать бюджет, и ежемесячно, либо еженедельно откладывать определенную сумму. Для того, чтобы воспользоваться этим способом, достаточно лишь устроиться на любую работу. Однако со временем может возникнуть необходимость в увеличении дохода, поскольку со средней зарплаты по России, которая составляет 20-30 тысяч рублей, накопить крупную сумму очень сложно.
  2. Можно копить деньги, имея уже действующий небольшой бизнес. Как правило, в этом случае откладывать легче, ввиду большего размера дохода.
  3. Банковский кредит. Крупные банки выдают кредиты на открытие собственного бизнеса только после предоставления залога или большого первоначального взноса. Если у гражданина есть имущество, которое можно использовать как залог, то получить кредит будет не сложно. В остальных случаях этот вариант не является подходящим. Если нужна не слишком большая сумма – до 200-300 тысяч рублей, то можно оформить обычный кредит – его получить легче. Кроме того, начинающий бизнесмен должен быть уверен в том, что дальнейшая прибыль окупит не только сам займ, но и проценты по нему. Следует выбрать тот банк, который дает кредиты с фиксированной процентной ставкой, обозначенной в рублях.
  4. Занять у родственников или близких друзей. Этот вариант может оказаться наилучшим, в случае, если у бизнесмена есть родные или друзья, которые располагают нужной суммой денег. В данном случае не придется переплачивать большие проценты, и можно сразу же начать заниматься раскруткой бизнеса, не задумываясь о ежемесячной оплате долга банку. Проблема заключается в том, что зачастую близкие люди не могут оценить перспективность бизнеса, и полагаются на того, кто его открывает. В случае, если дело прогорит, и средств, которые можно будет вернуть, не окажется, то могут испортиться отношения с близкими, или придется оформлять кредит.
  5. Займ у незнакомых людей – бизнес – ангела или инвестора. Это может быть как отдельно взятый человек, так и организация, занимающаяся развитием бизнеса в стране, и выделяющая средства для начинающих. В данном случае получить необходимую сумму можно только при условии, что инвестор оценит предложение, его рентабельность, и сочтет дело заслуживающим вложений. Необходимо составить действующий, хорошо продуманный бизнес – план. В нем, кроме расчетов по ожидаемой окупаемости бизнеса, необходимо предоставить данные по исследованию предложения и спроса на рынке. Так, в случае, если планируется производство новой продукции, необходимо провести опрос населения и зафиксировать полученные результаты в виде ответов и диаграммы. При этом необходимо учитывать, что на начальном этапе около 90% прибыли может отходить инвестору, и только 10% — владельцу бизнеса.
  6. Поиск партнера. В данном случае подразумевается совместное ведение бизнеса. Человек вкладывает свои средства, и становится полноправным владельцем. В дальнейшем прибыль будет делиться в зависимости от того, кто сколько денег вложил. Если бизнес требует больших вложений, то необходимо заблаговременно оформить партнерские отношения должным образом. При форме ООО оба партнера могут выступить как учредители.
  7. Открытие смежного бизнеса без каких – либо вложений. Существует множество идей, используя которые можно начать свое дело, не вкладывая средства. Однако, в данном случае потребуется уже имеющееся помещение, клиентская база, а иногда – и определенное оборудование.
  8. Другой способ – запуск бизнеса с минимальными объемами. Почти все крупные компании, работающие сегодня, были основаны с малого – с производства только одной единицы товара, или работы с одним клиентом.
Предлагаем ознакомиться:  Возврат денег через суд ошибочно отправленных

Кроме того, некоторые начинающие предприниматели имеют возможность получить помощь от государства – при соблюдении некоторых условий.

Основные виды стартового капитала

Форма стартового капитала для открытия дела бывает денежной и материальной. В первом случае речь идет о наличных или безналичных средствах, полученных из разных источников. Что касается материального стартового капитала, это может быть:

  • личная собственность (транспортные средства, недвижимость, оборудование);
  • интеллектуальные наработки (изобретения, патенты, уникальные разработки) – идеи без стартового капитала;
  • объект культурного и научного творчества;
  • личное время, затраченное на создание и реализацию бизнес-идеи.

Стартовый капитал в нематериальной форме полностью или частично дает возможность существенно снизить объем инвестиций в организацию бизнеса, а нередко – начать дело без вложений. Помимо этого, предприниматель может несколько сэкономить, если выполнит ту или иную процедуру своими силами, к примеру, организует и проведет рекламную кампанию, маркетинговые исследования, будет вести отчетную документацию. Благодаря этому можно также существенно сократить затраты на открытие дела.

Как получить деньги на стартовый капитал от государства

На сегодняшний день начинающим бизнесменам доступны три программы по субсидированию:

  1. Пособие от центра занятости. Выдается для открытия собственного дела.
  2. Грант от организации, осуществляющей поддержку малого бизнеса.
  3. Субсидия, выдаваемая районными администрациями, на благоустройство территорий.

Наиболее простым вариантом является получение денег от центра занятости. Однако следует учесть, что эта программа действует лишь в некоторых регионах. Перед тем, как подавать документы, следует выяснить, действует ли данная программа, подходит ли план под требования, и какую сумму можно получить.

В случае ,если программа действует, то необходимо встать на учет в качестве безработного и заняться оформлением документов. Право на получение субсидии наступает только после того, как по нескольким вакансиям будет дан отказ в приеме на работу.

Кроме того, можно получить грант. Основное его отличие от субсидии заключается в том, что он оформляется на уже действующий бизнес – ИП или ООО. При этом с момента регистрации должно пройти не больше одного года.

Сложность заключается в том, что для получения гранта нужно пройти конкурс и защитить бизнес – план. Кроме субсидии потребуется не менее 30% вложений собственных средств. В крупных городах размер выплаты может достигнуть до 2-5 миллионов рублей.

Инструкция по получению денежных средств:

  1. Оформление на учет в центре занятости. Статус безработного оформляется не раньше, чем через 10 дней после подачи документов. При постановке на учет нужно сказать диспетчеру службы, что есть желание начать собственное дело.
  2. Затем нужно составить бизнес – план. Просто так деньги никто не выдаст, план должен быть качественным, хорошо оформленным и продуманным.
  3. С помощью бухгалтера следует рассчитать каждую копейку – что и куда будет направлено.
  4. Рассчитывается заработная плата для сотрудников. Она не должна быть ниже прожиточного минимума.
  5. Следующий этап – прохождение тестов.
  6. Происходит защита бизнес – плана. Необходимо доказать комиссии, что дело не будет убыточным, и принесет пользу городу.
  7. Если бизнес – план был одобрен, то необходимо зарегистрироваться как ООО или ИП.
  8. После получения свидетельства можно забрать денежные средства, начать найм работников и запустить деятельность.

Основной момент, который нужно учитывать – человек должен обладать деловой хваткой и доказать комиссии, что он способен поднять дело, получать высокую прибыль.

Грант. Источник данной государственной субсидии на развитие бизнеса – малый или областной бюджет. Получить ее можно лишь в том случае, если у предпринимателя есть утвержденный бизнес-план. Сумма материальной помощи в данном случае не может превышать 300 тысяч рублей.

Кроме того, следует подчеркнуть, что стартовый капитал для малого бизнеса от государства в 2018 году вправе получить лишь те предприниматели, у которых есть возможность вложить в проект 50 % суммы, необходимой для его реализации.

Денежные государственные субсидии на развитие предпринимательства. Этот вид финансовой поддержки доступен, как правило, опытным бизнесменам, заинтересованным в расширении своего бизнеса и создании новых рабочих мест.

Назначение субсидии носит целевой характер. Выдают ее предпринимателям для приобретения оборудования или активов иного рода. В ряде случаев сумма материальной поддержки составляет 90 % от общей стоимости. Максимальный объем субсидии для малого бизнеса от государства в 2018 году – 10 млн рублей.

Грант от центра занятости для безработных. Гражданин, ставший безработным в силу тех или иных обстоятельств, может получить все выплаты и компенсации за год от территориального центра занятости. В обмен он должен открыть свое дело.

Отметим, что бизнесмен, официально принимающий на работу гражданина, состоящего на учете в центре занятости, также может рассчитывать на получение за него такого гранта. Сегодня субсидию выдают в размере 58 тысяч рублей.

Помощь в выплате процентов по кредиту. Допустим, бизнесмен взял кредит на приобретение оборудования. В этом случае он может рассчитывать на то, что государство компенсирует ему ¾ или 50 % от суммы набежавших процентов. При этом непосредственно кредит он должен будет погашать самостоятельно.

Субсидия на участие в ярмарках и выставках. Если предприниматель арендует выставочное или торговое оборудование, то вправе получить от государства компенсацию в размере ½ или ⅓ от суммы, потраченной на эти цели. Максимальный размер государственной субсидии – 300 тысяч рублей.

Где взять деньги на бизнес в 2019 году

Фермеры могут рассчитывать на дополнительную помощь. Государство компенсирует им средства, затраченные на покупку посевного материала, племенного скота, техническое оборудование, а также расходы на развитие инфраструктуры.

Получить стартовый капитал для малого бизнеса от государства бизнесмен может лишь после того, как официально зарегистрирует свою предпринимательскую деятельность. После регистрации он должен подать заявление в письменном виде на получение субсидии.

Вероятнее всего, предпринимателю предложат поучаствовать в конкурсе. В этом случае потребуется предоставление копий уставной документации и бизнес-плана. Он будет рассмотрен специальной комиссией, которая, основываясь на результатах, вынесет свое решение.

Для оценки бизнес-плана применяют следующие критерии:

  1. Сумму, которую бизнесмен сможет вернуть в бюджет в виде выплат по налогам.
  2. Количество новых рабочих мест, созданных бизнесменом.
  3. Степень востребованности такого рода деятельности в определенном регионе.

К примеру, если город небольшой, и цехов по выпуску полуфабрикатов там несколько, маловероятно, что бизнесмен получит средства на открытие еще одного предприятия. А вот что касается социально ориентированной и оригинальной идеи, ее государство точно поддержит и предоставит предпринимателю стартовый капитал для реализации.

Перед получением государственной субсидии предпринимателю нужно детально изучить каждую действующую региональную программу. В разных регионах Российской Федерации они могут значительно отличаться друг от друга.

Государственное финансирование малого бизнеса имеет свою особенность. Она состоит в предоставлении такой помощи на безвозмездных условиях. В обмен государство получает новую ячейку в рыночной экономике и новые рабочие места для российских граждан.

Перед получением стартового капитала для реализации проекта от государства в 2018 году бизнесмен должен подписать специальное соглашение и дать обязательство отчитываться за израсходованные средства. По истечении трех месяцев после получения стартового капитала на развитие малого бизнеса он должен предоставить документально подкрепленный отчет о целевом использовании денег.

Предлагаем ознакомиться:  За что можно вернуть подоходный налог: способы и сроки

В качестве подтверждения можно пользоваться:

  • товарными чеками;
  • счетами;
  • платежными поручениями;
  • квитанциями и т. п.

Между отчетом и финансовыми расчетами в бизнес-плане не должно быть противоречий. Если бизнесмен не сможет предоставить документальные доказательства целевого использования субсидии, его обяжут вернуть всю сумму выданных средств.

Еще одна важная деталь в соглашении – время, в течение которого компания ведет свою деятельность. Чтобы государство выдало стартовый капитал, предприятие должно проработать не меньше года.

Далее мы рассмотрим, какая сфера деятельности наиболее предпочтительна для начинающего бизнесмена с точки зрения получения государственной субсидии.

Чаще всего государство отказывается выдавать финансовую помощь в связи с тем, что компания неверно выбрала направление деятельности. То есть, если вы начнете вести бизнес в неприоритетной для государства сфере, стартовый капитал вы вряд ли получите.

Что же касается приоритетных отраслей, это:

  • инновации;
  • сельское хозяйство;
  • медицина;
  • туризм;
  • образование.

Государство не выдает субсидии компаниям, работающим в сфере страхования, кредитования и банковских услуг. Если бизнесмен просит слишком большую сумму или передает для рассмотрения «сырой» и непроработанный бизнес-план, ему также могут отказать в финансовой поддержке. Еще один важный момент – государство не выделяет субсидии для реализации проектов за рубежом.

Где найти деньги на стартовый капитал без кредита

Современная банковская система не стремится связывать свою деятельность с начинающими предпринимателями. Почему? Всё просто: их умения, возможности и навыки не имеют документального подтверждения, а основанием для открытия собственного дела является банальное желание легко заработать большие деньги.

Относя такой вид кредитования к операциям с высоким уровнем риска, банкир, если и согласится рассмотреть заявку на кредит, то только на определенных условиях.

Не знаете где взять деньги на создание бизнеса? Читайте как открыть бизнес без вложений —/otkryt-biznes-bez-vlozhenij/

1) Физическое лицо, претендующее на кредитование задуманного бизнеса, должно соответствовать строгим требованиям банка:

  • заемщик должен быть резидентом страны;
  • предыдущая трудовая деятельность должна быть сопряжена либо с организаторскими функциями, либо обязана иметь тесную связь с предстоящим направлением деятельности;
  • отсутствие судимости или подозрений в мошенничестве;
  • безупречная кредитная история.

2) Рассчитывая на получение финансовой поддержки со стороны банковского учреждения, потенциальный заёмщик обязан предоставить банку полный пакет документов в соответствии с требованиями данного финансового учреждения.

Кредитование бизнеса банком

Сквозь банковскую бумажную волокиту к открытию собственного дела

3) В подтверждение своей компетентности, в области предполагаемой предпринимательской деятельности, заёмщик предлагает банкирам на рассмотрение подробный бизнес-план.

В нем должны быть детально раскрыты такие направления, как:

  • точная сумма первоначального вложения;
  • этапы развития бизнеса;
  • сопутствующие расходы;
  • амортизация;
  • предполагаемый доход и возможность дальнейшего развития.

4) Так как каждый кредит обязан иметь своё обеспечение, ни один банк не предложит своему клиенту денег без ликвидного и востребованного заложенного имущества.

На этот залог впоследствии будет наложен запрет, цель которого — не дать возможности заёмщику перепродать предмет залога.

Рассматривая кредитную заявку, скрупулезные банкиры будут искать возможный подвох в замысле предприимчивой особы, подозревая его в мошенничестве. Но убедившись в серьёзности его намерений, и удостоверившись в точности его подсчётов, предложат кредит, сумма которого будет ограничиваться предполагаемой прибылью и себестоимостью залога.

Значимым недостатком кредитования является завышенная процентная ставка, которая превращает такую помощь, в долгий и утомительный возврат занятого денежного ресурса.

Где взять деньги на бизнес в 2019 году

Как открыть успешную пиццерию, читайте здесь: /otkryvaem-picceriyu-s-chego-nachat-i-chto-uchest/

P2P. P2P – это равноправное кредитование (Peer-to-Peer). Клиенты банка, как физические лица, так и юридические, предоставляют кредит фирме, нуждающейся в деньгах. На сайте банка действует специальная площадка, где инвестор и заемщик получают сведения друг о друге.

Банк, помимо того, что создает и поддерживает площадку, еще и оценивает работоспособность, следование правовым нормам и перевод средств от инвестора к заемщику. Весь процесс ведется в режиме онлайн, а начисление денег занимает несколько дней.

ICO. ICO (Initial Coin Offering) – это, по сути, краудфандинг в новом формате. Компания специализируется на выпуске собственных купонов (так называемых токенов) в виде криптовалюты. Токены распродают на открытом рынке в обмен на инвестиции.

Kраудинвестинг. Еще один вариант собрать стартовый капитал для малого бизнеса. Краудинвестинг отличается от краудфандинга тем, что инвестор становится собственником доли в организации, пусть даже небольшой.

Кроме того, такое финансирование подходит нетехнологическим организациям, нуждающимся в небольших инвестициях, чтобы запустить или расширить бизнес. Но при этом фондам, которые инвестируют в IT-проекты, такие организации неинтересны.

IPO. IPO (Initial Public Offering) – это процесс, в рамках которого предприятие предлагает акции всем желающим. Статус компании меняется с частного на публичный. Подготовка к первичному размещению ценных бумаг IPO длится несколько месяцев, а то и год. Данное мероприятие очень затратно.

Софинансирование процентной ставки от МСП. Софинансирование процентной ставки от МСП – это проект Министерства экономического развития Российской Федерации и Банка России. Цель его заключается в обеспечении малого и среднего предпринимательства доступными кредитами, имеющими фиксированные процентные ставки в сумме не менее 5 млн рублей.

Полезные советы

Где взять деньги на бизнес в 2019 году

Советы для начинающих бизнесменов:

  1. Следует иметь дополнительный источник дохода, лучше всего – пассивный, для того, чтобы покрывать расходы по новому бизнесу.
  2. В самом начале следует участвовать во всем – придется побыть в роли и продавца, и администратора.
  3. Развитие – это то, что необходимо бизнесмену. Придется прочесть несколько книг по маркетингу, продвижению.
  4. Следует постоянно следить за новостями, отмечать новые тенденции.

Кроме того, бизнесмен должен понять, какие у него есть конкурентные преимущества, и использовать их.

Сегодня начать свое дело можно, даже не имея денег, но занятые средства придется возвращать. Поэтому, основная задача бизнесмена – составление работающего плана, и его поэтапная реализация.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как рассчитать размер стартового капитала

Очень часто бизнесмены решают вопрос со средствами на развитие бизнеса при помощи займа. Здесь встает вопрос: какой потребуется стартовый капитал, сколько денег будет достаточно для открытия дела? Есть ли формула для расчета оптимальной суммы стартового (авансированного) капитала для более быстрого развития бизнеса и возврата заемных средств при минимальных издержках на выплату процентов?

Остановимся на ключевых факторах, влияющих на необходимость получить стартовый капитал для начала бизнеса.

  1. Чтобы излишне не «раздувать» заем, в соответствии с данной моделью дополнительные средства вводятся по месяцам тогда, когда они на самом деле нужны. Для этого необходима непрерывная кредитная линия или серия займов от нескольких кредиторов.
  2. Предположим, срок оборачиваемости собственных оборотных средств (продукции) при продажах равен одному месяцу. То есть покупатели могут брать отсрочку платежа в среднем на месяц. Вся выручка от реализации продукции ежемесячно направляется на покупку новых партий продукции от поставщиков.
  3. Выдача заработной платы персонала и уплата вносов в социальные фонды производится в месяце начисления.
  4. Чтобы упростить расчеты, примем, что выплата процентов по займу (авансированному капиталу) осуществляется по завершении периода расчета плюс возврат самого авансированного капитала или кредитных средств.

С учетом всего сказанного ранее в размер авансированного капитала входят:

  • текущие расходы и налоги по заработной плате в каждом расчетном месяце;
  • первоначальная стоимость закупаемой продукции от поставщиков (в первом месяце).
Предлагаем ознакомиться:  Не успел взять деньги из банкомата сбербанка

Остановимся на двух способах получения и расходования авансированного капитала.

Способ №1.

Предположим, для оплаты всех текущих затрат будет использоваться авансированный капитал. Начальный оборот компании в течение первого месяца ее работы может быть равен 500 тысячам рублей. Далее, в течение последующих месяцев относительно объема продаж ограничений нет – зависит он лишь от объема средств на закупку продукции.

Средний размер наценки на покупную стоимость продукции от поставщиков составит 25 % с НДС. В этом случае сумма первоначальной стоимости товара с НДС будет составлять 500 тысяч рублей : 1,25 = 400 тысяч рублей.

На расчетном счете компании есть 10 тысяч рублей как вклад в уставной капитал. Необходима покупка кассового аппарата за 5 тысяч рублей. Остальные средства нужно оставить как резерв для непредвиденных затрат.

Примем такие текущие затраты в каждом месяце (за счет применения стартового капитала):

  • 45 тысяч рублей на аренду офисных и складских помещений (в том числе грузоподъемник);
  • 70 тысяч рублей на аренду техники для офиса (факс, компьютер, ксерокс);
  • 75 тысяч рублей на аренду транспорта для перевозки продукции потребителям;
  • 5 тысяч рублей – управленческие затраты;
  • 59,4 тысячи рублей – фонд заработной платы (штат восемь человек);
  • 75,6 тысячи рублей для отчислений в фонды (26,2 % от зарплаты плюс отчисления в ФСС по травматизму).

Сумма текущих расходов равна в общей сложности 150 тысячам рублей.

На первый месяц стартовый капитал будет соответствовать цене на товар и сумме текущих затрат: 400 тысяч рублей  150 тысяч рублей = 550 тысяч рублей.

В следующие месяцы авансированный капитал будет увеличиваться лишь благодаря покрытию текущих затрат. Всю выручку от реализации товаров в конце каждого месяца будут направлять на приобретение продукции для продажи в течение следующего месяца.

Нужно установить, до какого месяца нужно применять и увеличивать авансированный капитал для дальнейшего погашения займа и процентов по нему. При этом оставшихся средств должно хватить на дальнейшее развитие проекта.

Выполним расчет получаемой выручки, авансированного капитала и процентов по нему по месяцам. В таблицу 1 включены величины выручки (продажной цены продукции) и себестоимости (покупной цены продукции вместе с НДС) в расчете на восемь месяцев.

Выручка при этом в каждом предыдущем месяце – это себестоимость (закупочная стоимость) для следующего месяца. В этом случае выручку в каждом расчетном месяце определяют, умножая величину покупной цены продукции на коэффициент наценки в 1,25.

Что касается расчетов авансированного капитала по месяцам, то в первом месяце потребуется, как было отмечено, 550 тысяч рублей. В следующие месяцы величина авансированного капитала будет возрастать лишь на 150 тысяч рублей ежемесячно на покрытие текущих затрат.

Где взять деньги на бизнес в 2019 году

Проценты по авансированному капиталу в соответствии с принятой в этом случае ставке займа – 18 % годовых за каждый месяц использования капитала – определялись по ежемесячному остатку по формуле: АК х 1 мес. / 12 мес. х 18 % / 100 %

Месяцы

1

2

3

4

5

6

7

8

Итого

Выручка, тыс. руб.

500

625

781,3

976,6

1220,8

1526

1907,5

2384,4

9921,6

Себестоимость, тыс. руб.

400

500

625

781,3

976,6

1220,8

1526

1907,5

7937,2

АК, тыс. руб.

550

700

850

1000

1150

1300

1450

1600

Проценты по АК, тыс. руб.

8,2

10,5

12,8

15,0

17,2

19,5

21,8

24

129

907,5 тысячи рублей — 1450 тысяч рублей — 105 тысяч рублей = 352,5 тысячи рублей. Это намного меньше, чем для закупки продукции даже в первом месяце (400 тысяч рублей). А ведь нужно еще оставить средства на текущие затраты (150 тысяч рублей) для реализации деятельности компании в следующем месяце (после погашения авансированного капитала).

Допустим, авансированный капитал планируется погасить в восьмом месяце. Тогда оставшиеся свободные средства в девятом месяце составят в сумме 2384,4 тысячи рублей — 1,6 тысячи рублей — 129 тысяч рублей — 150 тысяч рублей = 505,4 тысячи рублей.

Эти средства позволят обеспечить уровень продаж: 505,4 тысячи рублей х 1,25 = 631,8 тысячи рублей. То есть эта выручка лишь превысит ее сумму для второго месяца использования займа (625 тысяч рублей).

Этот способ имеет определенный минус. Он заключается в том, что позволяет компании возвращаться после погашения займа практически к первоначальному состоянию, когда объем ее продаж был крайне ограничен (631,8 тысячи рублей).

Чтобы далее проанализировать варианты расчета, приведем аналитическую зависимость для авансированного капитала.

АК=Ст Р1 хt,

  • Ст здесь является первоначальной покупной стоимостью товара;
  • Р1 – текущими расходами;
  • t – количеством месяцев.

Способ №2.

Авансированный капитал используют, чтобы покрыть текущие затраты. Но, помимо этого, его еще и применяют для единовременной (в первом месяце) покупки основных средств. Планируется, что авансированный капитал в первые месяцы будет больше, чем при использовании способа №1.

К приобретаемым основным средствам можно отнести:

  • грузовой автомобиль ценой 45 тысяч рублей;
  • компьютер стоимостью 30 тысяч рублей;
  • грузоподъемник – 42 тысячи рублей;
  • сейф – 75 тысяч рублей;
  • ксерокс – 5 тысяч рублей;
  • факс – 3 тысячи рублей.

В общей сложности на покупку основных средств уйдет 140 тысяч рублей.

Что касается текущих затрат, это:

  • аренда офисного и складского помещения (без аренды грузоподъемника) – 30 тысяч рублей;
  • транспортные расходы (ГСМ, запчасти, техобслуживание машины) – 5 тысяч рублей;
  • управленческие затраты – 5 тысяч рублей;
  • фонд заработной платы – 59,4 тысячи рублей;
  • отчисления в фонды (26,2 %) – 75,6 тысячи рублей.

Общая сумма – 115 тысяч рублей.

Объем авансированного капитала в первом месяце:

  • покупная стоимость продукции – 400 тысяч рублей;
  • расходы на основные средства – 740 тысяч рублей;
  • текущие затраты – 750 тысяч рублей.

Всего: 400 тысяч рублей 140 тысяч рублей 115 тысяч рублей = 655 тысяч рублей.

Авансированный капитал представлен в таблице 2. Как из нее ясно, уже на четвертом месяце его сумма (1 млн рублей) сравняется с той же суммой капитала в способе №1 в таблице 1.

На восьмом месяце ее сумма (1460 тысяч рублей) уже на 140 тысяч рублей меньше, чем в варианте 1 (1600 тысяч рублей). Сумма процентов по авансированному капиталу в таблице 2 (127 тысяч рублей) также немного ниже, чем в варианте 1 (129 тысяч рублей).

Эта схема более оптимальна, если сравнивать ее со схемой 1, поскольку свободных средств по окончании расчетного периода остается больше. И правда: заплатим из выручки за месяц (2384,4 тысячи рублей) величи­ну авансированного капитала (1460 тысяч рублей) и процентов по авансированному капиталу (127 тысяч рублей), после чего зарезервируем средства на текущие затраты (115 тысяч рублей).

Остаток будет равен: 2384,4 тысячи рублей — 1460 тысяч рублей — 127 тысяч рублей — 115 тысяч рублей = 682,4 тысячи рублей. Это свободные деньги, которые будут использованы в предстоящем месяце для закупки продукции.

Чтобы рассчитать авансированный капитал, воспользуемся формулой, как в схеме №1.

АК= Ст  Пз  Р2 хt,

  • Ст здесь является покупной стоимостью продукции;
  • Пз ‒ единовременными (постоянными) затратами на приобретение ОС и МБП;
  • Р2 ‒ текущими расходами;
  • t ‒ количеством месяцев.

Ст Р1 хt = Ст Пз Р2 хt.

https://www.youtube.com/video/lbwS6kdIUZs

400 тысяч рублей 150 тысяч рублей х 8 месяцев = 400 тысяч рублей 140 тысяч рублей Р2 х 8 месяцев

Где взять деньги на бизнес в 2019 году

Отсюда можно найти величину Р2, равную 132,5 тысячи рублей. Если текущие затраты будут меньше 132,5 тысячи рублей, то схема №2 останется еще более выгодной, по сравнению с вариантом 1. Иначе, напротив, в приоритете будет вариант №1.

Месяцы

1

2

3

4

5

6

7

8

Итого

АК, тыс. руб.

655

770

885

1000

1115

1230

1345

1460

Проценты по АК,

тыс. руб.

9,8

11,6

13,3

15

16,7

18,5

20,2

21,9

127

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector