Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Особенности договора страхования, Виды страховых договоров - Страхование

Страхование и договор страхования виды страховых договоров

16. Государственный контроль за страховой деятельностью в рф.

Франшиза
(льгота) – это освобождение страхователя
от возмещения убытков, не превышающих
определенный размер. Размер франшизы
означает часть убытка, не подлежащую
возмещению со стороны страховщика.

Под
условной франшизой понимается освобождение
от ответственности страховщика за
ущерб, не превышающий установленной
суммы, и его полное покрытие, если размер
ущерба не превышает франшизу. (если)
Т.е.

Безусловная
(эксцедентная) франшиза означает, что
данная франшиза применяется в
безоговорочном порядке без всяких
условий. При безусловной франшизе ущерб
во всех случаях возмещается за вычетом
установленной франшизы. (свободно от)

Страховые
агенты – это физические или юридические
лица, действующие от имени страховщика
и по его поручению в соответствии с
предоставленными полномочиями.Основная
функция страхового агента заключается
в продаже страховых продуктов.

Взаимоотношения между страховым агентом
и страховой организацией оформляются
агентским договором, в котором
оговариваются права и обязанности
сторон. Деятельность страхового агента
оплачивается в форме комиссионных, т.е.
по фиксированным ставкам от объема
заключенных договоров или страховых
премий по ним.

Страховые
брокеры – это юридические или физические
лица, зарегистрированные в установленном
порядке в качестве предпринимателей,
осуществляющие посредническую
деятельность по страхованию от своего
имени на основании поручений страхователя
либо страховщика.

Страховые
брокеры обязаны направить в федеральный
орган исполнительной власти по надзору
за страховой деятельностью извещение
о намерении осуществлять посредническую
деятельность по страхованию за 10 дней
до начала этой деятельности.

Особенность
брокерской деятельности, в отличие от
агентской, состоит в том, что он
представляет интересы страхователя, а
не страховщика.Задача брокера
– подобрать для страхователя наилучший
вариант страхования его рисков и самого
подходящего страховщика.

Государственный
надзор за страховой деятельностью в РФ
осуществляется Федеральной службой
страхового надзора Министерства финансов
РФ.

Цели
государственного надзора состоят в
обеспечении:

  • Соблюдения
    требования законодательства РФ о
    страховании,

  • Эффективного
    развития страхового рынка,

  • Защиты
    прав и интересов страхователей,

  • Защиты
    прав и интересов страховщиков, иных
    заинтересованных лиц и государства.

Основные
функции органов страхового надзора
следующие:

  • Выдача
    лицензий страховщиками на осуществление
    страховой деятельности,

  • Ведение
    единого Государственного реестра
    страховщиков, их объединений и реестра
    страховых брокеров,

  • Контроль
    за обоснованностью страховых тарифов,

  • Контроль
    платежеспособности страховщиков,

  • Установление
    правил формирования и размещения
    страховых резервов,

  • Установление
    показателей и форм учета страховых
    операций и отчетности о страховой
    деятельности,

  • Разработка
    нормативных и методических документов
    по страхованию.

Для
того чтобы выполнять эти функции,
надзорные органы наделены соответствующими
правами.

Страховщики
обязаны представлять им установленную
отчетность о страховой деятельности и
информацию о своем финансовом положении.
Органы надзора могут проводить проверки
страховщиков на предмет соблюдения ими
законодательства о страховании и
достоверности представляемой отчетности.

20. Первичное страхование. Сострахование.

Первичное
страхование – это предоставление
страховой защиты клиентам страховых
компаний.Первичное
страхование может осуществляться на
индивидуальной или коллективной основе.
В первом случае по договору страхования
ответственность перед страхователем
несет один страховщик, во втором –
несколько страховых компаний.

Сострахование
– это страхование, когда объект
страхования застрахован по одному
договору страхования совместно
несколькими страховщиками. Если в таком
договоре не определены права и обязанности
каждого из страховщиков, они солидарно
отвечают перед страхователем
(выгодоприобретателем) за выплату
страхового возмещения по договору
имущественного страхования или страховой
суммы по договору личного страхования.

Предлагаем ознакомиться:  Заявление в суд о порче имущества юридических лиц

Риск
выплаты страхового возмещения или
страховой суммы, принятый на себя
страховщиком по договору страхования,
может быть им застрахован полностью
или частично у другого страховщика
(страховщиков) по заключенному договору
перестрахования.

Страховщик,
который свои обязательства по страхованию
не покрывает за счет собственных средств
и резервов, обязан обеспечить покрытие
этих обязательств путем перестрахования.

26. Значение и сущность страхования рисков

Страхование
экономических (предпринимательских)
рисков – это страхование предпринимательской
деятельности: страхование финансовых
рисков; страхование упущенной выгоды;
страхование от простоев;
страхование
от не поставок продукции.

Объект
страхования – коммерческая деятельность
страхователя, под которой понимается
инвестирование денежных и материальных
ресурсов в какой-либо вид производства
или бизнеса и получение от этих вложений
соответствующей финансовой отдачи в
виде прибыли.

В страховании экономических
рисков выделяют две подотрасли:
страхование риска прямых и косвенных
потерь. К прямым потерям могут быть
отнесены потери от недополучения
прибыли, убытки от простоев оборудования
и другие.

а) остановка
производства или сокращение объема
производства в результате оговоренных
событий; б) потеря работы (для физических
лиц); в) банкротство; г) непредвиденные
расходы; д) неисполнение (ненадлежащее
исполнение) договорных обязательств
контрагентом застрахованного лица,
являющегося кредитором по сделке; е)
понесенные застрахованным лицом судебные
расходы (издержки); ж) иные события.

Страховой риск –
вероятность наступления ущерба жизни,
здоровью, имуществу застрахованного в
результате страх случая.

Событие,
рассматриваемое в качестве страхового
риска, должно обладать признаками
вероятности и случайности его наступления.

Опираясь на данные
статистики предшествующих страховых
случаев, андеррайтер (страховщик) может
с достаточной степенью достоверности
предсказать страховой риск. Для оценки
страхового риска, как вероятностной
категории, широко используется теория
вероятностей и закон больших чисел. На
основании математических расчетов
строятся страховые тарифы.

17.Лицензирование в страховании.

Страхование и договор страхования виды страховых договоров

страх жизней – это
обязанность страховщика выплатить
страх сумму, если в теч срока действия
договора произойдет страх случай в
жизни застрахованного.

Страх случаем
считается достижение до определенного
возраста или смерти. Страх на случай
жизни назыв сберегательным. Риск в этом
случае – это продолжительность жизни
застрахованного с учетом уменьшения
доходов с достижением преклонного
возраста.

1.страхование
замедленной выплаты капитала, когда
выплата начисляется с определенного
числа по прошествии определенного
периода

2.рента – сумма
регулярных выплат ч/з определенные
промежутки времени это желание
застраховаться на выплату определенных
сумм, когда застрахованный проживет
дольше чем указано в договоре страхования.

3.жилищная рента –
операция по страхованию, по кот страх
компания в обмен на недвижимое имущество
гарантирует пожизненные выплаты
застрахованному при этом позволяя
пользоваться имуществом и нести расходы
по его содержанию.

4.пенсионное страх
– это создание частного резерва с
выплатами из него в форме капитала или
ренты в случае, если происходит одно из
следующих событий: выход на пенсию,
полная или частичная инвалидность,
смерть.

Смешанное страх
жизней – это комбинация страхования
на случай жизни и случай смерти. Страховщик
обязуется выплатить страховую сумму
немедленно после смерти застрахованного
если она произойдет во время действия
договора, выплатить страх сумму в момент
окончания договора страхования.

Существует несколько
разновидностей смешанного страхования:
с удвоенной защитой, страх на фиксированный
срок, страх по бракосочетанию.

Предлагаем ознакомиться:  Предварительный договор коммерческой концессии образец

Обязательное
страхование от несчастных случаев на
производстве покрывает риски
производственного травматизма и
профессиональных заболеваний. Сфера
его действия ограничивается последствиями
несчастных случаев, происходящих во
время исполнения обязанностей по
трудовому договору.

Страховые
взносы полностью оплачивает работодатель.
Тарифы страховых взносов дифференцируются
по отраслям и предприятиям в зависимости
от условий труда и уровня производственного
травматизма. Обязательное государственное
страхование жизни и здоровья
распространяется на те категории
государственных служащих, чья
профессиональная деятельность связана
с повышенным риском несчастного случая
при исполнении своих служебных
обязанностей.

В РФ обязательному
страхованию подлежат военнослужащие,
сотрудники МВД, налоговых инспекций,
государственной противопожарной службы,
системы судов и прокуратуры, спасатели.
Обязательное личное страхование
пассажиров включает страхование граждан,
перевозимых воздушным, железнодорожным,
морским, внутренним водным и автомобильным
транспортом по междугородним и
туристическим маршрутам.

Медицинское
страхование – это совокупность видов
страхования, предусматривающих
обязанности страховщика по осуществлению
страховых выплат (выплат страхового
обеспечения) в размере частичной или
полной компенсации дополнительных
расходов застрахованного, вызванного
обращением застрахованного в медицинские
учреждения за медицинскими услугами,
включенными в программу медицинского
страхования.

ДМС покрывает две группы
расходов, возникающих в связи с
заболеванием или травмой: затраты на
медицинские услуги по восстановлению
здоровья, реабилитации и уходу; потерю
трудового дохода во время лечения,
реабилитации и наступления инвалидности.

Различают следующие виды ДМС: 1. По
экономическим последствиям для
человека:страхование затрат на оплату
медицинских услуг, страхование потери
дохода, вызванной наступлением
нетрудоспособности. 2.

на стоматологию,
протезирование, оптику, родовспоможение,
уход и др. 3. По объему страхового
покрытия:полное страхование (на
амбулаторное и стационарное лечение),
частичное страхование (либо амбулаторное,
либо стационарное), страхование расходов
по одному риску.

Исключения из страхового
покрытия: заболевание – результат
военных действий (службы), заболевание
вследствие преднамеренных действий
застрахованного, лечение производилось
методами, не признанными официальной
медициной, лечение производилось в
учреждениях, не имеющих официальной
лицензии или аккредитации.

Страхование
транспорта (страхование каско) – это
страхование средств транспорта,
предусматривающее возмещение только
ущерба, нанесенного страхователю
(выгодоприобретателю) при повреждении,
уничтожении (гибели), утрате только
самого транспортного средства без
страхования груза или багажа.

Не
принимаются на страхование транспортные
средства:имеющие истекший срок
эксплуатации, техническое состояние
или условия эксплуатации которых
предопределяют высокую вероятность
наступления страхового случая,
арестованные, конфискованные, подлежащие
изъятию по решению органов государственной
власти, находящиеся в зоне объявленного
стихийного бедствия, кроме случаев
заключения нового договора перед
истечением срока действующего договора
страхования.

Предметы страхования:
средства наземного транспорта –
автомобили, автобусы, мотоциклы, средства
железнодорожного транспорта и т.д.,
средства водного транспорта – пассажирские
суда, торговые суда, промысловые суда
и т.д.

с
ответственностью за полную гибель
судна, с ответственностью за повреждение
судна, с ответственностью за гибель и
повреждение судна. При страховании
железнодорожного и автомобильного
транспорта применяются следующие виды
ответственности страховщика:

  • своевременно
    вносить страховые взносы;

  • при
    заключении договора страхования
    сообщить страховщику о всех известных
    обстоятельствах, имеющих значение для
    оценки риска, а также о всех заключенных
    договорах страхования в отношении
    данного объекта;

  • принимать
    меры в целях предотвращения и уменьшения
    ущерба застрахованному имуществу и
    сообщить страховщику о наступлении
    страхового случая в оговоренные сроки.

Страхователь может:

  • заключить
    со страховщиком договоры о страховании
    третьих лиц в пользу застрахованных;

  • при
    заключении договора страхования
    назначить физических и юридических
    лиц (выгодоприобретателей) для получения
    страховых выплат по договорам страхования.

Предлагаем ознакомиться:  Дела рассматриваемые мировыми судьями сумма

Страховая
сумма – это определенная договором
страхования или установленная законом
денежная сумма, исходя из которой
устанавливаются размеры страхового
взноса и страховой выплаты. (Т.е. страховая
сумма – это денежная сумма, на которую
застрахованы материальные ценности (в
имущественном страховании), жизнь,
здоровье, трудоспособность (в личном
страховании)).

При страховании
имущества страховая сумма не может
превышать его действительной стоимости
на момент заключения договора (страховой
стоимости).

Страховое
возмещение не может превышать размера
прямого ущерба застрахованному имуществу
страхователя или третьего лица при
страховом случае, если договором
страхования не предусмотрена выплата
страхового возмещения в определенной
сумме.

Страхование и договор страхования виды страховых договоров

Условиями
договора страхования может предусматриваться
замена страховой выплаты компенсацией
ущерба в натуральной форме в пределах
суммы страхового возмещения.

В
договоре личного страхования страховая
сумма устанавливается страхователем
по соглашению со страховщиком.

Убыточность
страховой суммы показывает вероятность
ущерба и используется для контроля за
изменением риска, для чего сопоставляются
фактический и тарифный уровень
убыточности.

Показатель
убыточности страховой суммы формируется
под влиянием следующих факторов: числа
застрахованных объектов и их страховой
суммы, числа страховых случаев, числа
пострадавших объектов и суммы страхового
возмещения.

Убыточность страховой суммы определяется
по каждому виду страхования. Фактические
показатели убыточности страховой суммы
сопоставляются со средними, заложенными
в тарифах. Если показатели убыточности
страховой суммы приближаются к абсолютным
размерам нетто-ставки или превышают
его, то это свидетельствует о высоком
уровне убыточности страховой суммы и
необходимости принятия мер по ее
сокращению.

Страховое
обеспечение – это часть страх оценки
по отношению к стоимости имущества.

В
организации страхового обеспечения
различают систему пропорциональной
ответственности, предельной ответственности
и систему первого риска.

Система
пропорциональной ответственности
предусматривает выплату страхового
возмещения в заранее фиксированной
доле (пропорции). Страховое возмещение
выплачивается в размере той части
ущерба, в какой страховая сумма составляет
пропорцию по отношению к оценке объекта
страхования.

Например, если страховая
сумма равна 80% оценки объекта страхования,
то и страховое возмещение составит 80%
ущерба. Оставшаяся часть ущерба (в данном
примере 20%) остаются на риске страхователя.
Указанная доля страхователя в покрытии
ущерба называется франшизой или
собственным удержанием страхователя.

Система
предельной ответственности –
предусматривает возмещение ущерба как
разницу между заранее обусловленным
пределом и достигнутым уровнем дохода.
Если в связи со страховым случаем уровень
дохода страхователя оказался ниже
установленного предела, то возмещению
подлежит разница между пределом и
фактически полученным доходом.

37. Автокаско, особенности

все виды легковых и грузовых автомобилей
и автобусов, мотоциклы, мотороллеры и
др. При установлении страховой стоимости
транспортного средства учитывают марку
автомобиля, модель, год выпуска и величину
пробега.

марка и модель машины,
условия хранения, наличие и тип защитного
устройства, регион страхования,
квалификация и стаж водителя, цели
использования транспортного средства.
Обычно
используется франшиза, т.е.

собственное
участие страхователя в ущербе. Различают
два варианта страхового покрытия: полное
и частичное каско. Частичное каско
включает риски: повреждения или
уничтожения объекта или его частей в
результате дорожно-транспортных
происшествий, взрыва, пожара, стихийного
бедствия, выхода из стороя водопроводной
и отопительной систем в гараже, провала
под лед, столкновения с четвероногими
дикими животными, кражи и повреждений
от злонамеренных действий третьих лиц
Полное каско включает все опасности,
относящиеся к частичному каско, и угон.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector