Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
ВТБ 24 Страховка обязательна ли, как вернуть и отказаться?

Обязательна ли страховка при получении ипотеки в втб 24

Как отказаться от страховки по кредиту в втб 24?

Как вернуть деньги за уплаченную страховку Если клиент решил заплатить по кредиту досрочно, то может ли он без проблем вернуть остаток от стоимости страховки? Здесь нужно отталкиваться от конкретных положений соглашений – если в нем четко прописаны варианты возврата, то деньги вам вернуть обязаны.

Инфо

Как правило, в договоре описан алгоритм, по которому каждый желающий сможет произвести возврат страхового взноса при кредите в ВТБ 24. По стандартной практике возвращается сумма полностью за весь срок, когда полис по факту не действует, за минусом комиссии банка и компенсации страховому агентству за досрочное расторжение.

В результате чего удается получить очень небольшую сумму.

Содержание

  • Условия страхования в ВТБ 24
  • Виды страхования
  • Оформление страхования по ипотечному кредитованию
  • Стоимость страхования
  • Обязательно ли нужно страховаться
  • Случаи, когда страхование обязательно
  • Когда и как можно отказаться от страховки
  • Как вернуть деньги за уплаченную страховку
  • Заключение

Оформить страховку в момент получения кредита — обязательное условие, строго оговоренное законодательством. Не смотря на это, не стоит забывать, что от страхования, осуществляемого на добровольной основе, клиент может отказаться, а навязывание оказания подобных услуг влечет к привлечению к гражданской ответственности.

Каждый из них в отдельности страхует следующие риски: Наименование страхового продукта Что страхует Титульное страхование Утрату или ограничение имущественного права на предмет залога Жизнь и здоровье заемщика Если заемщик теряет трудоспособность или уходит из жизни, ВСК выплатит компенсацию Конструктив Защита от рисков повреждения конструктивных элементов заложенного имущества Оформить полис в ВСК касательно страхования ипотеки можно только при личном визите.

Полис дает больше гарантий в согласовании ссуды в ВТБ, как и в любом ином учреждении. Но принимать решение стоит, тщательно взвесив свои потребности и возможные дополнительные расходы.

При консультации с сотрудниками, стоит детально прояснить ситуацию, если предложены скидки по ставке при оформлении полиса. Необходимо уточнить несколько факторов:

  • Какие риски учитывает страховка. Выступают ли они актуальными. Если клиент, к примеру, уверен в стабильности своего трудоустройства или состоянии здоровья, включать риск утраты работы или госпитализации не стоит.
  • Насколько вероятно возникновение рисков в выбранный срок для возврата долга. Если речь идет о ссуде на 1-2 года, достаточно сомнительно возникновение стремительных изменений в жизни. При сроках на 5 и более лет, конечно, спрогнозировать ситуацию сложнее.
  • Стоимость взносов и сумма обеспечения. Какую часть ссуды покроет страховка в ВТБ 24 при каждой ситуации.
  • Величина скидки. Обычно, она не превышает 1-2%. Ее нужно перевести в рубли (применимо к величине разрешенного размера ссуды) и сравнить со взносами.

Чтобы принять правильное решение, нужно попросить сотрудника предоставить предварительный график платежей со скидкой при наличии полиса и с повышенными ставками при его отсутствии. Сравнив показатели, принять решение будет несложно. Стоит отметить, что существуют ситуации, когда покупка полиса для клиента приносит больше выгоды.

Сегодня законом предусмотрена только обязательная страховка ипотеки в ВТБ 24

В любой момент времени, заемщик вправе разорвать договор со страховщиком, что не повлияет на условия кредитования. Уточнить этот момент стоит в полученном от кредитора договоре. Обычно, ставка фиксируется и не меняется после подписания контракта.

Иногда клиент уже после завершения сделок понимает, что дополнительное платное обеспечение ему не требуется. В таком случае, если взял кредит в ВТБ 24 со страховкой, как отказаться существует несколько возможностей с разной степенью прибыльности:

  • В месячный срок после заключения договора со страховщиком разрешено разорвать отношения с обязательным возвратом полной стоимости уплаченных взносов. Данное положение закреплено на законодательном уровне.
  • По прошествии 30 дней, но до истечения полугода, клиенту могут вернуть порядка половины внесенной суммы. Ситуация зависит от возможности компании доказать свои затраты на обслуживание предоставляемой услуги.
  • После истечения полугода, можно разорвать договор, но вернуть деньги весьма сомнительно. Страховщик скорее откажет в этом. Сделав попытку возврата через суд, гражданин скорее не будет удовлетворен, т.к. компания сможет доказать, что полученные ею деньги уже потрачены на обслуживание.
Предлагаем ознакомиться:  Когда банк забирает квартиру в ипотеке
При необходимости оформить полис, банк рекомендует обратиться к ВТБ Страхование, программы которой учитывают все нюансы кредитования

Если взносы нужно оплачивать помесячно, то клиенту остается  просто разорвать контракт, тогда как вернуть страховку при получении кредита в ВТБ 24 в денежном эквиваленте не получится. Некоторые клиенты специально оформляют полис, чтобы получить лучшие условия по ссуде, после чего расторгают договор и возвращают деньги.

Ставка по платежам

В ВТБ ставку назначают индивидуально и насколько на нее влияет наличие страховки выяснить непросто. Это можно постараться уточнить при оформлении. Согласно отзывам, тотального навязывания сегодня в ВТБ не наблюдается.

Если же клиент выражает сам пожелание произвести оформление, ему предлагают обратиться к ВТБ Страхование, у которой есть несколько вариантов программ для заемщиков:

  • Лайф: от смерти и нетрудоспособности;
  • Лайф плюс: к вышеуказанным рискам прибавляется защита при госпитализации или приобретении травмы.
  • Профи: предусматривает максимум типов защиты: потеря места занятости и временная нетрудоспособность к вышеперечисленным.

Но компанию заемщик вправе выбрать самостоятельно.

Сколько стоит страховка по ипотеке в ВТБ 24 зависит от тарифов выбранной компании

Обязательно ли страхование жизни по ипотеке? Нет, это миф: ни один банк не вправе навязывать вам эту услугу. Но, как всегда, есть подводные камни. Конечно, вы можете отказаться от страхования, но тогда ставка по ипотеке может вырасти на 3% и более. Согласитесь нужно посчитать, прежде чем делать окончательный выбор.

Вот примерные санкции основных ипотечных банков при отказе от страховки:

  • Сбербанк   1%
  • ВТБ24 и Банк Москвы 1%
  • Россельхозбанк 3,5%
  • Райффайзенбанк 0,5%
  • Дельтакредит 1%

Если вы сделали досрочное погашение ипотеки и закрыли её полностью, то вы вправе вернуть часть страховой платы. Для этого необходимо обратиться в страховую и написать заявление.

Одним из распространенных вопросов потенциальных заемщиков является возможность отказа от услуги страхования. Однозначного ответа на него нет. Следует сперва разобраться, о каком страховании идет речь.

  • приобретаемая недвижимость,
  • жизнь и здоровье займодержателя.

Согласно федеральному законодательству, первый вид является обязательным условием кредитования. Что касается полиса защиты жизни, то, с точки зрения Закона об ипотечном кредитовании, он предоставляется клиентам по ипотеке на условиях добровольного выбора.

Банк ВТБ в официальных источниках обращает внимание граждан на тот факт, что выгодные предложения по оформлению ипотеки по сниженным процентным ставкам предоставляются только при условии комплексного страхования рисков (в том числе жизни) по ипотечному договору ВТБ страхования.

Обязательна ли страховка при получении ипотеки в втб 24

Отказ от страхования жизни не влияет на кредитную историю и не заносится в информативные поля НБКИ. Но следует помнить, что личная защита заемщика для кредитной организации выступает гарантом погашения обязательства при любых обстоятельствах.

В связи с этим, в случае совокупности ряда причин, характеризующих клиента, как не благонадежного, банк может исключить из числа предложений вариант без страховки жизни. В данном случае, отказываясь от заключения полиса жизни, клиент выражает фактически отказ от заключения ипотеки.

Виды и порядок страхования при получении ипотеки в ВТБ

Важно

В результате клиент утратит все долговые обязательства, а банк покроет собственные расходы. Защитить залог нужно обязательно, согласно закону. То есть базовый полис приобрести необходимо.

Внимание

Все зависит от условий кредита и стоимости страховки. Итак, ВТБ – один из лучших вариантов при оформлении ипотеки.

Страхование – неотъемлемый атрибут ипотечного кредитования. В банке ВТБ (бывшем ВТБ 24) страхование ипотеки возможно на разных условиях, включающих как обязательную программу, так и дополнительные варианты страховки.

  • страховка жизни заемщика, здоровья (как самого клиента, так и его поручителей, если имеются таковые);
  • защита от утери права собственности на жилье или его прекращения на протяжении первых трех лет после покупки (распространяется на рефинансирование ипотеки и приобретение жилья на вторичном рынке);
  • комплексная программа;
  • продукт «ПреИмущество».

Важно! От заключения страхового договора зависит процентная ставка. Обычно в рекламных проспектах ВТБ указываются проценты по ипотеке при условии подключения всех видов страховки.

Если клиент решит отказаться от дополнительных видов защиты, размер переплаты по ипотеке увеличится на 1 процент. Имеющийся на сайте банка калькулятор ипотеки позволяет рассчитать стоимость ссуды с учетом подключения всех страховок.

ВТБ имеет как собственную страховую фирму, так и работает в партнерстве с другими организациями. Заемщик вправе выбрать понравившуюся компанию из списка аккредитованных организаций, работающих с банком. С ним можно ознакомиться по ссылке.

Заемщик вправе обратиться в собственную страховую компанию ВТБ или воспользоваться услугами одобренных кредитно-финансовым учреждением фирм.

Обязательна ли страховка при получении ипотеки в втб 24

На сегодняшний день в списке (ссылка на него приведена выше) присутствуют 24 организации. Среди них:

  • АльфаСтрахование;
  • ИнГосСтрах;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Ренессанс Страхование и др.

Но этим списком банк не ограничивается: допустимо предложить на рассмотрение другую фирму, которая, по мнению заемщика, стабильно работает и надежна. Специалисты банка рассмотрят предложение и примут решение.

Страховыми вопросами занимается дочерняя компания холдинга ВТБ – «ВТБ Страхование». Здесь предлагают несколько страховых продуктов для желающих приобрести в ипотеку недвижимость: как базовую страховку, так и дополнительную защиту.

Важно! Если заемщик уклоняется от оплаты страховых взносов, компания вправе потребовать возмещения убытков, в том числе в судебном порядке.

Оно подразумевает страховку от:

  • удара молнии;
  • сгорания жилья в результате пожара;
  • повреждения при взрыве газа;
  • ущерба от стихийных бедствий, повреждения водой;
  • просадки грунтов, выхода подземных вод;
  • падения на жилье летательных аппаратов, их частей, прочих объектов;
  • наезда на имущество транспортных средств;
  • утери/повреждения жилья из-за действий третьих лиц.

В рамках комплексной программы страхуется также риск утраты жилья от потери из-за ограничения права собственности или полного прекращения такового (т.н. титульное страхование). Другие виды страховки, включенные в это предложение:

  • жизни, здоровья ипотечного клиента от болезней и несчастных случаев;
  • от постоянной или временной инвалидности/утраты трудоспособности из-за произошедшего несчастного случая.

Если наступит предусмотренный договором страховой случай, компания платит банку компенсацию в размере, не превышающем страховую сумму. Если неисполненные должником обязательства ниже, чем сумма возмещения, остаток денег получает сам гражданин.

Средняя стоимость такой страховки в год – около 1 процента от суммы, покрываемой по договору. Цена зависит от:

  • периода действия страховки;
  • возраста клиента, состояния его здоровья;
  • количество имевшихся в прошлом сделок с недвижимостью;
  • состояния приобретаемого жилья.

Срок комплексной программы – от 12 мес. до 30 лет.

Важно! «ВТБ Страхование» сотрудничает со многими российскими банками, полный список можно увидеть на сайте компании.

Вторая программа – «ПреИмущество». Она расширяет базовое страхование (защиту от повреждения конструктивных элементов и утраты жилья). Продукт позволяет застраховать жилье на полную стоимость такового и, если наступит страховой случай, позволит приобрести недвижимость аналогичной стоимости.

Программа распространяется на:

  • пожары;
  • повреждения из-за воздействия жидкостей, залива квартиры;
  • незаконные действия третьих лиц, приведшие к повреждению имущества;
  • ущерб по гражданской ответственности, причиненный соседями;
  • взрывы газа;
  • теракты;
  • стихийные бедствия и другие обстоятельства, если таковые приведены в полисе.

Стоимость полиса индивидуальна и зависит от сумм, сроков кредита, возраста и здоровья заемщика, состояния жилья.

Для оформления страхового договора понадобится:

  • удостоверение личности;
  • документы по кредиту;
  • заявление на страховку.

Подать первичную заявку можно на сайте.

После ее рассмотрения с клиентом свяжется менеджер для уточнения времени визита и прочих деталей.

Базовое страхование оформляется непосредственно при получении ипотечного кредита, дополнительные программы можно подключить также при подписании договора или обратившись позже в страховую компанию ВТБ/другую аккредитованную организацию.

Подключение дополнительных программ имеет ряд положительных черт, но обладает и некоторыми недостатками для заемщика.

Плюсы:

  • расширенная защита при наступлении форс-мажорных ситуаций;
  • снятие необходимости погашать задолженность при наступлении страховых случаев (как самому заемщику, так и родственникам/поручителям);
  • возможность приобрести на страховые деньги новое жилье, взамен утерянного.

Минусы:

  • повышение итоговой стоимости кредита для клиента банка, хотя в плане процентной ставки ссуда становится дешевле;
  • страховой случай может так и не наступить, то есть деньги, фактически, будут потрачены впустую;
  • ограниченный выбор страховых фирм.

Пан или пропал? От чего защитит страховка по ипотеке

Страхование, как обязательное, так и добровольное, предусматривает определенный перечень рисков, которые подлежат покрытию со стороны страховой компании в непредвиденных обстоятельствах.

Обязательное страхование включает в себя:

  • Утрату или повреждение объекта приобретения. В случае покупки квартиры в новостройке полис начнет действовать с момента оформления на недвижимость права собственности.
  • Утрату или повреждение вышеназванного права распоряжения квартирой в первые три года с момента регистрации договора купли-продажи – для вторичного жилья.

Личное страхование заемщика распространяется на следующие риски:

  • утрата жизни,
  • утрата трудоспособности заемщика, выраженная в получении клиентом I и II (нерабочей) группы инвалидности.

Ипотека – это серьезная авантюра, растянутая на длительный срок, поэтому вопрос обеспечения подушки безопасности для себя и своих близких является основополагающим при формировании решения о страховании.

Предлагаем ознакомиться:  Как ответить на вопрос что для вас важно при выборе места работы

Стоимость страхования жизни по ипотеке ВТБ

Когда осуществляется страхование ипотеки в ВТБ 24, стоимость обычно равняется в среднем 1% от суммы договора ежегодно. Но эта сумма может заметно варьироваться. При личном страховании заемщика и страховании квартиры по ипотеке стоимость в ВТБ зависит от многих факторов, которые включают в себя, помимо прочего:

  • состояние здоровья и возраст человека, который оформляет ипотеку;
  • срок оформления договора;
  • актуальное состояние недвижимости, которая оформляется в залог;
  • количество предыдущих сделок, что осуществлялись с недвижимостью.

Срок заключения комплексного договора напрямую связан со сроком кредитного договора и составляет от года до 30 лет.

Приобретение квартиры в ипотеку подразумевает ряд обязательных процедур, одной из которых является оформление страхового полиса. С требованиями, закрепленными на законодательном уровне, можно ознакомиться в этой статье.

Если клиент решил подстраховаться и защититься от риска ухода из жизни или невозможности погашения обязательства из-за утраты трудоспособности, его ожидает выбор страховой компании и подсчет дополнительных расходов.

Зачастую оформление страховки на клиента позволяет не только обезопасить семью от непредвиденных обстоятельств, но и получить квартиру на более выгодных условиях, сэкономив на общей переплате по ипотеке. Но для этого важно ответственно подойти к расчетам страховой премии в разных компаниях.

Онлайн-калькулятор

Стоимость необходимой к уплате суммы зависит от ряда факторов, к основным из которых можно отнести:

  • объем страхового покрытия;
  • стоимость приобретаемой квартиры;
  • состояние объекта;
  • возраст и пол заемщика;
  • состояние его здоровья и сфера деятельности.

Чтобы сориентироваться в предстоящих расходах, следует воспользоваться дополнительными средствами. Например, можно внести свои данные в ипотечный калькулятор, страховка жизни при ипотеке ВТБ 24 в который уже включена.

Достаточно просто ввести свои данные в калькулятор и нажать кнопку «Рассчитать»

Где дешевле купить

Как показывает практика, ответственный подход к выбору защиты жизни при ипотеке помогает сэкономить на итоговой страховой премии до 30%. Чтобы определить наиболее выгодные условия следует рассмотреть преимущества и недостатки каждой компании.

В число популярных партнеров банка ВТБ в ипотеке включены:

  • ПАО «РЕСО-Гарантия». Крупная компания, находящаяся на 4 месте по объему сборов. Это единственный страховщик, предоставляющий обслуживание для клиентов старше 60 лет. Недостаток – необоснованное изменение тарифов от офиса к офису даже для одного клиента.
  • ООО СК «ВТБ Страхование». Дочернее предприятие кредитной организации ВТБ. По методике Эксперт-РА получила стабильный рейтинг. Надежный страховщик, позволяющий клиентам ВТБ оформить полис одновременно с ипотечным договором в офисе банка. Недостатком являются тарифы выше средних и навязывание сотрудниками долгосрочных полисов длительностью от 3 до 20 лет.
  • СПАО «Ингосстрах». Компания с многолетней историй и опытом на рынке. Она единственная предлагает оформить полис сразу онлайн со скидкой 15% от цены в офисе.

Что касается тарифов компаний, то выгоднее всего оформить полис на защиту жизни заемщика по ипотеке обойдется в РЕСО-Гарантия. Коэффициент расчета страховой премии будет варьироваться от минимального значения 0, 182%.

Средний тариф в СОГАЗе 0,23%, в то время как ВТБ Страхование устанавливает минимальный порог на отметке 0,28%. Комплексное страхование ипотеки сразу по всем основным рискам дешевле всего в СПАО «Ингосстрах».

Для каждого клиента проводится индивидуальный расчет, поэтому важно проанализировать информацию по всем страховщикам.

А если отказаться от ипотечного страхования

ПАО ВТБ предлагает своим клиентам воспользоваться услугами компаний-страховщиков, являющимися партнерами банка и отвечающие всем его требованиям в области ипотечного страхования, полисы которых были подвержены проверке на соответствие условиям кредитной организации.

На официальном сайте в формате публичной оферты банк разместил перечень подходящих организаций, из которых потенциальный заемщик самостоятельно выбирает оптимальную к сотрудничеству.

В этот список вошли более 20 компаний, которые получили аккредитацию ВТБ для заключения в 2019 году страховых договоров к ипотечным соглашениям банка.

Подробнее об аккредитованных ВТБ страховых можно узнать из этого материала.

Банк ВТБ осуществляет свою деятельность уже много лет, в течение которых продуктами банка, в том числе ипотекой воспользовались многие клиенты. Отзывы реальных людей всегда интересны и могут внести ясность в те или иные вопросы при выборе подходящего варианта.

Однако важно помнить, что отзыв – это субъективное мнение другого человека и чтобы ваша сделка с банком прошла успешно, ориентироваться следует в первую очередь на текущее законодательство и личные потребности.

Если статья была вам полезной, просим поставить лайк и сделать репост.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector