Срок исковой давности по задолженности. Как исчисляется срок взыскания?

Какие последствия наступают, когда пропускается срок исковой давности по долгам физических лиц

Случается так, что получатели кредита поступают недобросовестно к банку, предоставившему им кредит, и не выплачивают взятый заем. Банки могут только требовать возвращение средств в течение срока исковой давности.

Обычно соглашение по кредиту содержит этот пункт. Клиенты, разбирающиеся в кредитных вопросах, ждут, пока пройдет этот срок, и просто не возвращают взятый займ. Экономичное и рациональное решение, когда нет способа погасить кредит.

Безусловно, банки в курсе этого правила, и бросают все силы, чтобы заемщик не мог избежать возврата средств банку. Как правило, решением проблемы часто является обращение к коллекторам, но и это не панацея для решения этого вопроса.

Естественно, что заемщики, разбирающиеся в тонкостях юридического производства, гораздо чаще выпутываются из таких ситуаций, чем те, которые совершенно не знакомы с этой наукой. Потому очень важно быть знакомым с основными понятиями кредитного дела до того, как оформлять, а затем погашать кредиты.

Когда заемщик обладает юридическими знаниями, ему не составит проблемы защитить свои права. Срок исковой давности, прописанный в каждом договоре по кредиту, для должника, который оказался в плохом финансовом состоянии, это шанс не выплачивать долги. Но в такой ситуации, нельзя забывать, что есть очень много подводных камней, незнакомых заемщику.

Чтобы узнать, какой срок давности по долгу за кредит, необходимо щепетильно подойти к изучению ст. 196 ГК РФ. Это также поможет осознать, что возможность не выплачивать долг существует, и вполне реальная.

Сначала следует изучить, что такое кредит. Это сумма денежных средств, которые выдаются в долг заемщику с условием его возврата через определенный период. Причем важно помнить, что помимо суммы возвращается так же и процент, начисленный за весь срок кредитования.

Если заемщик обладает возможностью погасить кредит раньше требуемого срока, банк теряет деньги. Именно поэтому банковские учреждения не приветствуют погашение кредита клиентом раньше времени, взыскивая пени за досрочное погашение. Чтобы обеспечить законность данного действия, условия взыскания штрафа за досрочное погашение прописываются банком в договоре. Из этого следует, что необходимо очень тщательно изучать договор перед его подписанием.

По окончанию этого времени банк теряет право предъявлять требования возврата займа от клиента. Но, как правило, для банка это не причина останавливаться, и они продолжают требование долга. В этой ситуации законодательство на стороне заемщика. Гражданин, понимающий тонкости срока исковой давности, может обратиться в суд и отстоять свои права.

Если кредитный договор закончился, а долг остался, то важно понимать, что конец действия соглашения не значит, что погашать долг нет необходимости. Для этого нужно подать в суд заявление об окончании действия соглашения с банком. Но и в таком случае возможно, что суд вынесет решение об окончании договора, но обяжет должника вернуть займ.

Необходимо обратиться в банк с просьбой рассмотреть возможность реструктуризации долга и его закрытия на других условиях. Таким образом, возможно дополнительное соглашение к договору с истекшим сроком действия, в котором прописываются другая процентная ставка, новый график и более удобные для клиента сроки.

Важно не забывать, что часто после окончания действия договора у должника остаются долги за обслуживание в банке. К примеру, был открыт счет, и сумма была предоставлена клиенту безналичным расчетом.

Такое соглашение не подлежит автоматическому расторжению и по истечении нескольких лет есть возможность обнаружить круглую сумму за обслуживание счета. Поэтому лучше по окончании срока действия договора запросить в учреждении справку о том, что клиент не имеет никаких обязательств перед банком.

Есть такое понятие, как досрочное расторжение соглашения, воспользоваться которым можно в том случае, если позволяет кредит и указания в кредитном договоре. Расторгнуть кредитное соглашение возможно при внесении всей суммы денежных средств. Для этого требуется написать заявление, в котором изъявить свое желание досрочно погасить кредит.

Законом предусмотрены условия, при которых срок исковой давности (для взыскания задолженности, в том числе) может приостанавливаться. Это происходит в следующих случаях:

  1. Если кредитор или должник находятся на службе в Вооруженных Силах РФ, которые переведены на военное положение.
  2. Когда подаче иска препятствует непреодолимая сила или иные чрезвычайные обстоятельства.
  3. Исполнение обязательства приостановлено по указанию Правительства РФ (наложен мораторий).
  4. Стороны решили провести процесс медиации (решить вопрос о выплате задолженности во внесудебном порядке.
  5. Если принят закон, приостанавливающий или отменяющий правоотношения, вытекающие из заключенного договора.

Когда заканчивается приостановка сроков исковой давности, трехгодичный отсчет начинается сначала, причем время, истекшее до этого момента, в срок не засчитывается.

Подача иска для взыскания задолженности в суд или поведение заемщика, которое свидетельствует о признании долга (к примеру, очередной платеж) прерывает исковую давность. Суды, принимая решение по взысканию, всегда выясняют, когда был внесен последний платеж, и имеет ли место перерыв в сроке.

Срок исковой давности по задолженности. Как исчисляется срок взыскания?

Крайне важно отметить, что после его окончания, правила о приостановке не действуют.

Законодательством Российской Федерации четко установлена длительность временных промежутков, в которые кредитор имеет право судебным путем добиваться выплаты долгов. Срок исковой давности по долгам физических и юридических лиц одинаков и по закону равен 3 годам.

Для конкретных видов долгов существуют специальные сроки давности. Они могут быть как уменьшенными, так и увеличенными. Например, признать оспоримую сделку несостоявшейся можно лишь в течении года с момента ее заключения.

Время следует отсчитывать с того момента, когда должнику было сообщено об имеющихся у него нарушениях, а точнее, когда ему на руки был передан соответствующий документ. Однако есть и исключения из данного правила.

Предлагаем ознакомиться:  Как написать бытовую характеристику по образцу от соседей для суда?

Например, для выплат, срок которых не был выполнен или же устанавливается в соответствии с моментом востребования, срок исчисляется лишь с того момента, как истец предъявит достаточные доказательства того, что гражданин или организация действительно имеет перед ним непогашенную вовремя задолженность. Также, при предоставлении должнику льготного срока, время отсчитывается с момента его окончания.

В этом случае суд закроет дело лишь тогда, когда кто-либо из сторон не объявит об истечении срока давности искового заявления о взыскании задолженности. Согласно законодательству суд не может начать дело такого характера по его собственной инициативе. Если соответствующее заявление не было подано вовремя, заниматься данным вопросом суд не будет. Это в некотором роде служит защитой для ответчика.

Если стороны сделки указали в тексте договора конкретный период для возвращения суммы задолженности, отсчёт срока давности начинается на следующий день после наступления дня для расплаты с кредитором (иными словами, с момента просрочки платежа).

Финансовая организация имеет законное право взыскать сумму долга и начисленных процентов в течение трёхлетнего периода. Однако момент отсчёта срока давности вызывает множество споров.

Выделяют 2 варианта трактовки закона в этом случае:

  • срока давности исчисляется с момента просрочки каждого платежа по отдельности;
  • отсчёт срока давности начинается с момента окончания действия договора с банком (например, кредитного договора).

При этом важно учесть 2 нюанса. Во-первых, продажа задолженности коллекторской организации никак не влияет на продолжительность срока давности. Во-вторых, взыскать проценты по займу можно в тот же период, что и величину ссуды.

Полезный материал: Что такое задолженность по ИД?

Возмещение ущерба, нанесённого здоровью гражданина, осуществляется в любой момент, так как в этом случае отсутствует определённый срок давности по делу.

Однако для получения компенсации за материальный вред в суд требуется обратиться в течение 3 лет с момента совершения преступления (например, аварии).

Предъявить претензии к страховой компании возможно в течение двухлетнего периода.

Руководство предприятия и ИП обязаны своевременно осуществлять расчёт с нанятым персоналом. По общему правилу, сотрудник вправе обратиться в суд с иском о взыскании зарплаты в течение 3 месяцев.

Отсчёт данного срока начинается:

  • с момента увольнения гражданина с занимаемой им должности (в этот день руководство обязано полностью рассчитаться с работником);
  • с первого дня удержания зарплаты.

Первый случай относится к ситуации, когда гражданин продолжает выполнять свои служебные обязательства (то есть при отсутствии расторжения трудового договора обязательство по выдаче зарплаты имеет длящийся характер).

В остальных случаях судье необходимо учесть все обстоятельства конкретного дела, чтобы определить, с какого момента должен был начаться отсчёт срока давности в связи с не предоставлением зарплаты.

Что будет если кредитный договор закончился а долг остался?

Гражданское законодательство РФ гласит о том, что если в обязательстве меняются стороны, то исчисление сроков по взысканию задолженности не приостанавливается и не прерывается.

Сегодня кредиторы нередко передают свои права требования другим лицам, зачастую — коллекторским агентствам. И юридически неграмотные граждане под нажимом и давлением коллекторов соглашаются выплачивать долги, даже если 3 года давно истекли.

Следует помнить о том, что даже если право требования задолженности перешло к новому кредитору, по окончании 3 лет со дня последней выплаты, он не вправе требовать от должника выплатить сумму долга. А в случае судебного разбирательства по взысканию задолженности, необходимо заявить о пропущенном сроке. Тогда новому кредитору придется доказывать уважительность причин, и, вполне возможно, дело будет решено в пользу должника.

Кстати, недобросовестные заемщики зачастую пытаются оттянуть время, чтобы не платить кредит. Но не стоит всегда рассчитывать на этот способ неоплаты долгов. Займы нужно возвращать, да и банки редко упускают из виду проблемных заемщиков, используя все методы возврата.

Таким образом, следует внимательно относиться к их подсчету и не затягивать с составлением иска, чтобы дело по взысканию долга в суде закончилось положительным результатом.

Срок, в течение которого компания-контрагент обязуется оплатить товар или услуги зависит и от сложившихся отношений и от объема работ.

В случае небольших разовых поставок обе стороны будут заинтересованы в скорейшем закрытии документов, если же предполагается длительное сотрудничество, предполагающее крупные поставки, возможна и длительная рассрочка.

Сформированный положительный деловой имидж всегда крайне положительно влияет на условия сотрудничества юридических лиц. Конечно же, если организации сотрудничают уже несколько лет, длительность рассрочки будет увеличена в сравнении с предоставляемой компании, с которой работают впервые.

Виды сроков давности по Гражданскому кодексу

  1. Исковая давность

Это срок, предусмотренный для досудебного урегулирования спора перед подачей искового заявления в Арбитражный суд. В течение этого времени можно попытаться договорить с должником, вести переговоры и вести претензионную работу.

  1. Процессуальные промежутки

Это периоды времени, относящиеся к судебному разбирательству

  1. Исполнительские сроки

Сроки предъявления исполнительного листа прописаны в 229 ФЗ от 28.12.2006. Это сроки, в течение которых ведется работа по взысканию средств по исполнительному листу.

Срок исковой давности по задолженности. Как исчисляется срок взыскания?

Законодательно (Российский ГК) закреплено положение, по которому восстановить справедливость в суде разрешается в течение определенного времени, называемого срок давности. В законе установлено два ее вида:

  • Общая. Она равна трем годам с момента выяснения информации о нарушении права и лица, отвечающего за него.
  • Специальная. Она определяется в отдельных нормативных актах. Законодатель вправе уменьшить или увеличить ее длительность по сравнению с общим правилами.

Временной промежуток, в котором человеку разрешается обращаться за судебной защитой, для взыскания дебиторской задолженности, действует с момента, указанного в тексте сделки, как дата исполнения договорных обязательств. Если они исполняются по первому требованию, а не в конкретный день, то исковая давность начинается со дня, когда кредитор заявил желание исполнить установленные договором обязательства.

Условием перерыва течения времени обращения за судебной защитой признаются действия должника, свидетельствующие о его намерении признать и выплатить просроченный долг добровольно. Если действия такого рода совершены, но исполнения обязательств не последовало, то право кредитора подать иск в суд начинает действовать заново.

  1. Непреодолимой силой (ситуации, при которых подать исковое заявление невозможно по чрезвычайным и неустранимым причинам).
  2. Нахождением одной из сторон спора в рядах российской армии, которые переведены в положение войны. 3. Введением властями страны моратория (закона, устанавливающего отсрочку или запрет исполнения обязательства по договору). 4. Приостановлением действия нормативного акта, которым регулируются возникшие правовые отношения.
Предлагаем ознакомиться:  Сотрудник написал заявление об увольнении

В отличие от перерыва, приостановление не возобновляет временного промежутка. После прекращения обстоятельств, из-за которых обратиться за защитой не удавалось, исковая давность продолжается. Ее оставшаяся часть увеличивается до полугода, а если она равно шести месяцам, то время увеличения составляет весь ее срок.

После обращения в суд течение временного промежутка, предоставленного истцу для этого действия, прекращается. В случае если решение суда не вынесено, то он возобновляется по общим правилам.

Законодательно установлена возможность восстановить время на подачу документов в судебную инстанцию. Для этого кредитор ходатайствует о восстановлении, и представляет арбитражному суду доказательства исключительности и уважительности причин запоздалой подачи иска. Применить такое законодательное положение разрешается, если эти причины действовали в последние полгода (при полугодовалом сроке, в течение всего времени).

Какие последствия наступают, когда пропускается срок исковой давности по долгам физических лиц

В статье 196 Гражданском кодекса указано, что срок в течение которого по делу о взыскании задолженности можно подать в суд, так называемый срок исковой давности,  ограничен и бывает:

  • общим, равняющийся трем годам
  • специальным, увеличивающим или уменьшающим общий срок на основании нормативных актов, при этом он не может быть более 10 лет

Сроком начала отсчета является указанная в договоре дата исполнения обязательств. Если же конкретный день не указан, а договором определено, что обязательства выполняются по первому требованию, срок исчисляется со дня требования исполнения обязательств кредитором.

Срок исковой давности, указанный в Гражданском кодексе, не может быть увеличен, но в соответствии с 202 статьей Гражданского кодекса он может:

  • прерываться
  • приостанавливаться
  • прекращаться

Перерыв наступает в случае, когда должник принимает решение признать и добровольно выплатить свои обязательства. Подтверждением и начинает соответствующую деятельность. Если же, несмотря на первоначальные намерения, долг так и не был выплачен, срок отсчета исковой давности начинается заново.

Срок исковой давности приостанавливается в случаях объективной невозможности исполнения должником своих обязательств, и после их окончания не обнуляется, а продолжается. После прекращения возникших обстоятельств оставшееся время увеличивается до полугода, если оно составляло меньший срок.

  1. Обстоятельства непреодолимой силы, когда подать исковое заявление невозможно из-за чрезвычайных ситуаций или по неустранимым причинам
  2. Когда одна из сторон находится на службе в рядах российской армии и находится в состоянии войны
  3. Исполнение обязательств по договору было отсрочено или запрещен введенным властями мораторием
  4. Действие нормативного акта, на который опирались стороны договора, было приостановлено

Очевидно, что срок исковой давности прекращается при подаче в суд искового заявления. Если же решение суда вынесено не было, срок исковой давности возобновляется и продолжается в соответствии с общими требованиями.

Подать на должника в суд после истечения срока исковой давности законом не запрещается, и Арбитражный суд примет к рассмотрению такое исковое заявление. В этой ситуации об истечении срока давности может заявить только сам ответчик, и дело будет закрыто без удовлетворения требований кредитора.

Также существует законная возможность восстановить срок подачи искового заявления, если кредитор подаст ходатайство о восстановлении срока. Этот способ можно использовать, если в предшествующие окончанию срока давности полгода действовали действительно исключительные и  уважительные причины, которые можно документально подтвердить.

При отсутствии уважительных причин (наводнений, цунами, землетрясений и др.), о возврате долга стоит забыть и начинать процедуру его списания и перевода в разряд безнадежных.

Так, пунктом 77 Приказа Минфина от 29.07.1998 №34н и Постановлением ФАС Волго-Вятского округа от 9.03.2006 по делу №А43-20240/2005-30-656 было определено, что списанию подлежат безнадежные долги, отвечающие следующим условиям:

  • истек срок исковой давности (в общем случае долг является просроченным уже более 3 лет)
  • руководство организации-кредитора приняло решение о том, что получить оплату невозможно

Возможность выиграть дело возрастает, если должник не заявит о том, что время для обращения в суд закончилось.

Срок исковой давности по задолженности. Как исчисляется срок взыскания?

По общему правилу заявления от третьих лиц о том, что время для истребования долга истекло, не принимаются. Но из правила есть исключения. Третье лицо может заявить об истечении срока, если исход спора затрагивает его интересы.

Как именно выражать заявления, закон не конкретизирует. Поэтому можно представить письменное заявление или заявить устное требование в процессе слушания дела.

  • выдать вклад, сделанный в кредитной организации;
  • защитить неимущественные права;
  • возместить вред, нанесенный здоровью и жизни;
  • вернуть имущество, удерживаемое другим лицом.

Сроки исковой давности – это установленные действующим законодательством временные промежутки, когда сторона, понесшая убытки по причине неправомерных действий другого участника сделки, может сделать соответствующее обращение в суд для принудительного взыскания долга.

Рассмотрим более подробно, когда истекает исковая давность по задолженности:

  1. Сразу стоит напомнить, что максимальный период исковой давности в Российской Федерации согласно ГК РФ составляет десять лет.
  2. Сроки общей исковой давности, которые применимы для большинства сделок, составляют три года с момента выявления правонарушения.
  3. Срок исковой давности, может быть отдельным пунктом прописан в договоре между участниками сделки.
  4. В свою очередь текст договора, имеющего юридическую силу, не может противоречить настоящему законодательству.
  5. Окончание срока давности по задолженности завершается по истечению трех лет с момента выявления неправомерных действий одним из участников сделки.
  6. Окончание срока исковой давности по задолженности завершается по истечению трех лет, с момента, когда должно было статья выявлено неправомерное действие.
  7. Окончание срока исковой давности фиксируется отдельной датой, если в тексте договора присутствует пункт на этот счет.
  8. Если стороны придут к взаимовыгодному согласию, то исчисление срока давности начинается с этого момента, до окончания трех лет.
Предлагаем ознакомиться:  Срок давности по невыплате заработной платы

Таким образом, крайне редко можно сетовать на истечение срока давности, так как кредитору или иной компании отводится целых три года (больший срок, если это предусмотрено в договоре) на то, чтобы обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности.

При истечении срока исковой давности, можно столкнуться с некоторыми особенностями, а именно:

  • за кредитором продолжает сохраняться право востребования кредитной задолженности;
  • за иной организацией остается право востребования с должника дебиторской задолженности;
  • должник вправе обратиться в банк или организацию, для отзыва разрешения на обработку персональных данных;
  • долг может быть признан безнадежным и подлежать списанию в судебном порядке;
  • по истечению срока давности, имеется возможность сделать обращение в суд для восстановления срока, если имеется ряд смягчающих обстоятельств, однако на практике это происходит крайне редко.

После того, как исковая давность истечет полностью, должник может не исполнять свои обязательства по договору, а также обратиться в суд или прокуратуру, если на него будет оказываться давление со стороны кредитора.

Когда делается временная остановка в исчислении времени?

Истечение срока исковой давности по долгам означает невозможность взыскания причитающейся лицу суммы денег. Подать в суд исковое заявление можно, однако если будет выявлено окончание сроков давности, должностное лицо примет решение не в пользу заявителя.

В некоторых ситуациях сроки исковой давности не установлены законом, согласно 208 статье ГК РФ, и касаются требований:

  • о возвращении вклада в банке;
  • о выплате денежной компенсации при нанесении ущерба здоровью и жизни человека;
  • о защите личных неимущественных интересов и нематериальных благ;
  • об устранении нарушений, связанных с правом собственности лица.

В перечисленных случаях обратиться с иском в суд для защиты нарушенных прав и интересов можно в любой момент.

Кроме этого, пропущенный период возможно восстановить, если у истца имеются уважительные причины для пропуска срока для обращения в судебный орган.

Поводом для остановки служат обстоятельства, которые от воли заимодателя не зависят.

  • Обстоятельства, не зависящие от воли человека.
  • Одна из сторон находится на военной службе.
  • Временно остановлено действие правового акта регулирующего отношение сторон.
  • Стороны договорились о решении спорного вопроса в досудебном порядке.

Временная остановка происходит, если обстоятельства произошли в последние шесть месяцев действия срока.

Если меняются стороны в обязательстве, то время для обращения за защитой прав остается прежним (ст. 201 Гражданского кодекса).

Можно ли приостановить отсчёт срока давности?

В соответствии со второй частью 206 статьи ГК РФ, после признания долга срок исковой давности начинает отсчитываться заново.

При этом днём отсчёта формально считается день признания должником наличия у него задолженности перед кредитором.

Если срок давности окончился, но заёмщик погасил имеющийся у него перед второй стороной сделки долг, он не вправе требовать возвращения финансов. Данное правило также закреплено 206 статьёй ГК РФ.

На основании 202 статьи ГК РФ, течение периода, выделенного законом для обращения в суд в случае нарушения прав лица, может быть приостановлено при наличии одного из перечисленных оснований:

  • воздействия непреодолимой силы (например, в связи со стихийным бедствием);
  • приостановления действия нормы закона, регулирующей конфликт;
  • нахождения одной из сторон в воинских подразделениях, переведённых в военное положение;
  • объявления моратория.

При этом обстоятельства, послужившие причиной для приостановки отсчёта срока давности, должны возникнуть и не прекращаться в течение последних шести месяцев или длиться на протяжении всего срока давности.

В ходе судебного разбирательства гражданину понадобится подтвердить наличие данных обстоятельств документально.

Исполнительские сроки

Сроки для взыскания компанией кредитором денежных средств по исполнительному листу определены Главой 3 Федерального закона №229 от 28.12.2016 Об исполнительном производстве.

Подать исполнительный лист с приложенным заявлением о возбуждении исполнительного производства в орган службы судебных приставов в общем случае можно в течение 3 лет с момента вступления решения суда в законную силу. Само заявление обычно пишется при подаче исполнительного листа в соответствующий орган ФССП.

Срок исковой давности по задолженности. Как исчисляется срок взыскания?

Если взыскание производится на основании судебного приказа, его можно предъявить также в течение 3 лет со дня выдачи.

С 2015 года если должнику исполнительным листом предоставлена отсрочка исполнения требований, срок взыскания долга начинается после окончания предоставленной отсрочки.

После получения заявления и исполнительного листа судебный пристав обязан в течение 3 дней вынести постановление о возбуждении исполнительного производства. К сожалению, практика показывает, что сроки, положенные для действий приставов, нарушаются.

229 Федеральным законом также предполагаются сроки, данные должнику для добровольного исполнения обязательств. Судебный пристав исполнитель после возбуждения исполнительного производства направляет должнику Постановление о возбуждении исполнительного производства с указанием возможности добровольного возврата денежных средств в течение 5 дней с момента его получения. Если же должник письмо получил, но  долг не погашает, к сумме долга добавляется сумма исполнительного сбора.

Требования о взыскании задолженности, содержащиеся в исполнительном листе, подлежат исполнению приставами в течение 2 месяцев. Если же в этот промежуток времени выясняется, что взыскание невозможно, например, должник скрылся, это не может стать основанием для более раннего прекращения исполнительного производства по делу.

Сроки в исполнительном производстве аналогично срокам исковой давности могут быть пропущены, восстановлены, приостановлены, продлены и прерваны.

Если исполнительный листбыл выдан Арбитражным судом, по решению которого был восстановлен срок давности его предъявления, его можно использовать в течение 3 месяцев со дня вынесения судебного решения о восстановлении пропущенных сроков.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector