Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Как вернуть банковский вклад, если у банка отозвали лицензию

Как вернуть день если у банка отозвали лицензию

Как вкладчику вернуть свои деньги

Описанные выше шаги по результативности зависят от времени действия. Т.е. факт отзыва лицензии однозначно не гарантирует юр.лицам уже ничего. Остаётся ждать  денег только по пункту 3. — через реестр требований кредиторов.

Хотя, по статистике на выплату юридическим лицам не остается ниче-го. Пункт 2, конечно, кажется разумным, ведь счёт закрыть сможете, однако далее  расходная операция уже становится банковской без выплаты средств.

Если у финансового учреждения вкладчика была отозвана лицензия, то ему необходимо:

  1. Обратиться в филиал (если лицензию успели отозвать, но отделения ещё не закрыты) или прямиком в агентство для того, чтобы узнать, как именно и где был застрахован вклад.
  2. Написать заявление в то фин. учереждение, который обязан вернуть денежные средства (является агентом).
  3. Производится возмещение. Платёж может быть оформлен как банковским переводом, так и наличкой. Индивидуальные предприниматели могут получить средства только на новый банковский реквизит.

Выплаты будут произведены только тогда, когда произойдет окончательное признание ликвидации и страховой случай подтвердят. Обычно эта процедура занимает от трёх месяцев до года.

Для вкладчиков есть несколько условий, которые нужно соблюсти для того, чтобы вернуть деньги со своего счёта:

  1. Что делать если у банка отозвали лицензиюСоблюдение сроков – первый и главный пункт. Подать заявление нужно после 14-ти дней со дня начала процедуры ликвидации. Если у гражданина есть уважительная причина, по которой он не смог вложиться в эти две недели (болезнь, отсутствие в стране), то АСВ может продлить его в индивидуальном порядке.
  2. Вклад не должен превышать лимит (1.4 млн для физических лиц и 10 млн для предпринимателей).
  3. Истребовать вклад может только сам вкладчик или доверенное лицо с соответствующим документом (доверенность). Также таким правом наделяется и наследник, который уже прошёл процедуру принятия наследства и получил соответствующий документ у нотариуса.

Закон чётко устанавливает границу по вкладу – 1.4 млн рублей, и при её превышении страхование прекращается (но только на ту сумму, которая перешла за предел).

Как вернуть день если у банка отозвали лицензию

Существует только один способ преодолеть это правило: использовать один расчётный счёт в одном банке только для сумм, которые не превышают граничной суммы страхования.

Если необходимо вложить больше (например, 3 млн рублей), тогда стоит разделить эти деньги между несколькими банками.

О том, что у вашего банка отозвали лицензию вы, скорее всего, узнаете молниеносно. Новости о таких событиях в интернете распространяются практически со скоростью света, а некоторые банки даже уведомят вас о прекращении деятельности по СМС. К тому же на сайте ЦБ России всегда можно найти актуальную информацию.

Самое первое, что вы должны сделать, после отзыва лицензии у вашего банка – это уведомить всех получателей платежей, а также работодателя о случившемся. Так, вы сможете избежать ситуации, когда ваши деньги просто «зависнут» в банке.

Конечно, сразу возникает вопрос, кому теперь платить кредит и что делать с вкладом?

Гораздо больше при отзыве лицензии приходится переживать вкладчикам. К счастью, по закону все вклады российских граждан, которые не превышают 1,4 миллиона рублей подлежат обязательному страхованию. И если ваш вклад не превышает эту сумму, то можете вздохнуть с облегчением.

Первое, что нужно сделать вкладчикам – это подать заявление на возврат вклада. И лучше не выжидать и подать заявление как можно скорее. По сути, чем быстрее вы дадите понять временной администрации, что хотите вернуть свой вклад, тем больше гарантий получить свои деньги быстрее.

Спустя 14 дней после отзыва лицензии у банка Агентство по страхованию вкладов должно разместить на своем сайте информацию о том, где и когда можно получить страховые выплаты.

Далеко не всегда нужно бежать и забирать свои деньги. Вы можете подождать пока все дела банка с отозванной лицензией перейдут к новому банку. В этом случае вы просто станете вкладчиком другого банка.

Имейте в виду, что выплата возмещения по вкладам производится только в рублях в независимости в какой валюте был вклад. Если вклад размещен в иностранной валюте, то ваш вклад будет пересчитан в рубли по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая и выплачен вам в рублях.

Суммы более 1 400 000 рублей, придется возвращать через суд. Все из-за того, что деньги хотят вернуть все, а у закрытого банка денег на всех не хватит.

Также не забывайте, что не все вклады согласно российскому законодательству подлежат обязательному страхованию.

Какие вклады не страхуются?

  • вклады на предъявителя;
  • вклады, переданные банкам в доверительное управление;
  • денежные суммы в «электронных кошельках»;
  • вклады в филиалах российских банков за границей;
  • средства на обезличенных металлических счетах.

Выплатой компенсаций занимается АСВ или привлеченный банк-агент. Для получения денежных средств необходимо представить в АСВ (банк-агент) заявление установленной формы и документ, удостоверяющий личность, и дождаться рассмотрения вопроса.

Обычно выплаты начинаются после 14 дней со дня лишения банка лицензии, иногда чуть позже. На сегодняшний день проблем со своевременностью перечисления компенсаций нет. Клиент банка может сам определить, каким способом ему будет удобнее получить денежные средства.

Наиболее часто это делается путем их перечисления на счет в другом банке. Но можно получить и наличными, в том числе почтовым переводом. Предприниматели могут получить компенсацию только на свой расчетный счет, поэтому его, скорее всего, придется открыть в другом банке, если до этого использовался лишь один счет.

Всю необходимую информацию о развитии событий, текущем состоянии банка, процессе выплат компенсации и по другим вопросам можно получить на сайте АСВ. Здесь же представлены формы документов и обеспечена возможность подачи онлайн-обращений.

Физлица и кредит

До сих пор находятся заемщики, которые считают, что если банк закрылся, то и кредит платить больше не нужно. Это не так. Почитайте договор и сами все поймете. Закрытие банка не освобождает вас от долговых обязательств.

Если до вас дошли слухи, что с вашим банком происходит что-то странное, а как показывает практика это и есть начало конца, то берите ноги в руки и бегом в банк. Узнайте, что происходит и постарайтесь получить как можно больше информации от сотрудников.

Скорее всего они скажут, что все в порядке и нет повода для паники. На всякий случай убедитесь, что в базе данных банка содержится актуальная информация для связи с вами (e-mail, телефон, почтовый адрес), чтобы вовремя получить важную информацию.

Платежи по кредитным картам также никуда не денутся. Так что не стоит сразу брать ножницы и с радостью резать свою кредитку — все равно придется погасить задолженность.

Физлица и вклад

Если банк является участником Агентства по страхованию вкладов (АСВ), то переживать не стоит — деньги в безопасности. Cписок банков, которые участвуют в системе страхования вкладов смотрите на сайте АСВ.

Для начала разберемся, в какой ситуации наступает страховой случай:

  1. Банк России отозвал или аннулировал лицензию на осуществление банковских операций;
  2. Банк России ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка.

Если сумма вклада превышает максимальную сумму страхового возмещения, то сумма превышения останется лежать на счету до лучших времен — санация банка или передача имущества и обязательств другому банку. В этом случае все вклады будут выплачены в полном объеме, но чуть позже.

Если лицензию у банка все-таки отозвали — 99,9%, что вы потеряете оставшуюся часть денег. Чтобы этого не произошло вам необходимо направить свои требования конкурсному управляющему. И если после завершения процедуры банкротства останутся какие-либо активы, которые можно реализовать и вырученной суммы хватит на выплаты, то вы получите свои деньги.

Денежные средства на расчетном счете ИП, который открыт для ведения предпринимательской деятельности, также застрахованы. Максимальная сумма страхового возмещения по страховому случаю составляет 1 400 000 руб.

В случае отзыва лицензии у банка или введения моратория юридическим лицам придется нелегко. Все счета организаций будут полностью заморожены.

При этом никто не отменял обязательств по выплате налогов, зарплат и прочих платежей в пользу контрагентов. Наше государство считает, что организации должны быть готовы к рискам и уметь находить выход из подобной ситуации.

Вернуть доступ к денежным средствам удастся только в случае оздоровления банка.

Перед тем, как начнутся выплаты клиентам закрывшегося банка должно пройти не менее 14 дней. За это время в СМИ или на сайте АСВ появятся сведения о неблагонадежности банка, а так же назначении временной администрации и выборе банка-агента.

Что делать, если у вашего банка уже отозвали лицензию?

Отзыв лицензии входит в компетенцию Банка России (Центробанка РФ). Утверждено это полномочие Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности». Оспорить данное решение можно только в Министерстве финансов или в судебном порядке.

Предлагаем ознакомиться:  Прием совместителя на вредные условия труда

Влияние на клиента

Для клиента отзыв лицензии у банка полностью меняет положение дел. Существует множество факторов, которые могут повлиять на ситуацию, и не все их них зависят от физических лиц и юридических лиц вкладчиков.

На вкладчика

Если банк был включён в систему по страхованию вкладов, которая является программой агентства по страхованию вкладов, то вкладчику не стоит переживать о сохранности своих денег.

Все учреждения (кроме мелкозаймовых организаций), которые имеют официальную лицензию от Банка России, обязаны быть участниками АСВ.

Агентство страхует все именные счета и вклады, от срочных до денег на счетах индивидуальных предпринимателей. Для счетов по купле-продаже сумма страховки составляет только 10 миллионов рублей. Сумма страхования вкладов физических лиц – не более 1,4 млн рублей.

Исключений из правила страхования не так много. Например, агентство не гарантирует возвращение вклада, который был вложен в иностранный филиал.

На заёмщика

Если произошла ликвидация, то требование кредитора не отменяется, а переходит к контрагенту (этот же агент будет выплачивать по долгам ликвидированного банка выплаты гражданам по расчётным и депозитным счетам).

Гражданин может попросить уменьшение долга или перерасчёт ипотеки в случае, если долг переходит к агенту. Для этого подаётся отдельное заявление, которое рассматривается в установленные законом сроки.

Перерасчёт возможен только после остаточного завершения процедуры ликвидации. До этого выплаты совершаются по старым процентам на счета банка-агента.

Если вдруг филиала в городе заёмщика нет, он может написать заявление (отправить по почте) в это финансовое учреждение и получить право совершать выплаты через временную администрацию своего банка, который ликвидируется (а после администрация уже переводит деньги агенту).

Если заёмщик (кредитный или ипотечный) узнаёт, что его банк потерял свою лицензию (а точнее проходит процедуру её отзыва), то первое, что нужно сделать – обратиться в филиал банка и найти список его агентов, из которого выбирается нужный.

В качестве альтернативы, если банк не выполнил свою обязанность, клиент может узнать информацию у Центрального Банка или в АСВ. Банк обязан вывесить список агентов в течение трёх дней, а на сайтах контролирующих инстанций эти данные появятся не ранее чем через 10 дней.

Следующий пункт – проверка документов в банке-агенте. «Тело» кредита не должно меняться (выплачивается только остаток или только проценты, но не вся сумма заново). Если произошло увеличение необходимой для выплаты суммы, гражданин имеет право обратиться к агенту для пересчёта, или же написать жалобу прямиком в Банк России.

Для уточнения и подтверждения суммы, у банка-агента необходимо затребовать справку, в которой указывается сумма к выплате и сроки. Этот документ сохраняется до самого конца правоотношений по займу.

Банки-агенты довольно часто идут навстречу заёмщикам. Например, возможен пересчёт процентов по ипотеке и кредиту, причём часто в достаточно больших объёмах. Кроме того, сами агенты иногда предлагают гражданам сделать перерасчёт кредита, либо совершить досрочную выплату.

В случае, если проблемы возникли и с родительским банком, и с агентом (он просто не назначен), тогда для того, чтобы после доказать свою добросовестность, деньги могут быть переданы на депозит нотариусу.

Передавать их нужно каждый месяц, в те же дни, когда происходила бы оплата на счёт банка. Как только агент появится, или Центральный Банк назначит нового кредитора из сторонних организаций, тогда эта сумма будет переведена им и просрочка по долгу насчитываться не будет.

Если банка-агента не существовало (родительская финансовая организация не была участником программы от АСВ), тогда долги будут проданы Центральным Банком на аукционе. В таком случае заёмщик будет отвечать перед тем, кто выкупит долг.

Как вернуть день если у банка отозвали лицензию

Что делать, если у банка отозвали лицензию, а кредит ещё не выплачен? Процедура зависит от того, кто стал агентом в данном вопросе.

Если банк-агент был назначен ранее через АСВ, тогда гражданин просто приходит в банк, согласовывает с ним все вопросы (о сумме долга, сроках выплат и т.д.), после чего продолжает выплачивать свой кредит в привычном режиме.

Если филиал банка отсутствует, вопросы могут быть решены во временной администрацией родительского банка (но только на период процедуры ликвидации), либо дистанционно с банком-агентом (такая функция есть не во всех финансовых структурах, поэтому вопрос необходимо уточнять в колл-центре)

Если в роли агента выступает интернет-банк который не имеет своих филиалов, тогда гражданин начинает выплаты ему после согласования через интернет, и выплаты в родительский банк невозможны.

Заёмщик, как и кредиторы, имеет ряд прав, которые гарантируют его защищённость:

  1. Гражданин может знать о сумме задолженности, которую ему осталось выплатить.
  2. Лицо имеет право продолжать выплаты на тех условиях и по тем процентам, которые были указаны в старом договоре. Банк-агент не может менять даты выплат или проценты по ним без согласования с заёмщиком.
  3. В случаях, когда выплаты не были произведены вовремя из-за того, что родительский банк не предоставлял необходимую информацию или документы, на гражданина не могут быть наложены штрафные санкции. Открывать депозит у нотариуса для того, чтобы предупредить ошибки финансовой организации, заёмщик не должен.

Решение об отзыве лицензии на осуществление банковской деятельности принимает Центробанк РФ – организация, которая управляет всей банковской деятельностью России. Он анализирует деятельность подозрительного или ненадежного банка и на основании полученных фактов решает дальнейшую судьбу организации.

Чаще всего причины отзыва лицензий у банков следующие:

  • Несоблюдение законов РФ и требований Центробанка
  • Денежные махинации – отмывание денег, мошенничество, финансирование преступности и терроризма
  • Грубые нарушения в ведении отчетности, предоставление недостоверных сведений, сокрытие источников дохода
  • Нарушение обязательств перед клиентами, как частными, так и корпоративными (невыплата вкладов, отказ в погашении кредита и другие)
  • Вложение денег в рискованные активы, например, акции и облигации сомнительных фирм
  • Снижение собственных средств банка по какой-либо причине – например, из-за рискованных вложений; а также уменьшение уставного капитала ниже минимального уровня и угроза банкротства

Массовый отзыв лицензий у банков начался в 2013 году. Связан он с зачисткой банковского сектора от недобросовестных и ненадежных организаций, которую организовала глава Центробанка Эльвира Набиуллина.

Банки, потреявшие лицензию в 2017 году

Название банка

Дата отзыва лицензии

Номер лицензии

Причина отзыва лицензии

Количество отделений

Головной офис

Банк Сириус

23.01.2017

3506

Неисполнение законов РФ и требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях, угроза банкротства

1 отделение в Омске

Омск

Банк Енисей

09.02.2017

474

Неисполнение законов РФ и требований Центробанка, рискованное размещение средств

35 отделений в 13 городах

Красноярск

Татфондбанк

03.03.2017

3058

Неисполнение требований Центробанка, падение достаточного капитала, уменьшение средств банка, рискованное размещение средств

128 отделений в 43 городах

Казань

Банк Сибэс

28.04.2017

208

Рискованные операции (рефинансирование проблемных клиентов), манипуляции сотрудников с отчетностью и документами, угроза банкротства

3 отделения в Омске

Омск

Интеркоопбанк

15.05.2017

2803

Денежные махинации, неисполнение законов РФ и требований Центробанка

5 отделений в Москве

Москва

Банк Легион

07.07.2017

3117

Банкротство в связи с похищением большого числа средств банка

68 отделений в 25 городах

Москва

Межтопэнергобанк

20.07.2017

2956

Невыполнение обязательств перед кредиторами, рискованное размещение средств, подозрения в денежных махинациях.

60 отделений в 32 городах

Москва

Банк Югра

28.07.2017

880

Неисполнение требований Центробанка, падение достаточного капитала, уменьшение средств банка

105 отделений в 69 городах

Москва

Банк Крыловский

02.08.2017

456

Агрессивная политика привлечения денежных средств, крупная недостача при проверке

51 отделение в 18 городах

Краснодар

Банк Резерв

09.08.2017

2364

Привлечение сомнительных активов, угроза банкротства

14 отделений в 3 городах

Челябинск

Русский Международный Банк

04.09.2017

3123

Неисполнение законов РФ и требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях, невыполнение обязательств перед кредиторами, высокорисковое кредитование

1 отделение в Москве

Москва

МФБанк

04.10.2017

3163

Вложения в низкокачественные активы, угроза банкротства из-за долгов

11 отделений в 6 городах

Москва

Банк Канский

13.12.2017

860

Вложения в низкокачественные активы, отсутствие первичных документов о кредитах, угроза банкротства

24 отделения в 4 городах

Березовка

Банк Солидарность

15.12.2017

1555

Агрессивная политика привлечения денежных средств, вложения в низкокачественные активы, грубые нарушения требований Центробанка

7 отделений в 6 городах

Москва

Северный Кредит

29.12.2017

2398

Неисполнение законов РФ и требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях, угроза банкротства из-за утраты большей части средств

42 отделения в 31 городе

Вологда

Предлагаем ознакомиться:  Сколько дней отпуска положено медицинским работникам?

Банки, потерявшие лицензию в 2018 году

Название банка Дата отзыва лицензии Номер лицензии Причина отзыва лицензии Количество отделений Головной офис
Сибирский Банк Реконструкции и Развития 06.02.2018 1284 Вложения в низкокачественные активы, похищение большой суммы средств, полная утрата собственного капитала 12 отделений в 6 городах Тюмень
Лайтбанк 29.03.2018 3177 Угроза банкротства из-за неадекватной оценки качества кредитного портфеля 8 отделений в 2 городах Москва
ОФК Банк 16.04.2018 2270 Подозрения в денежных махинациях, полная утрата собственного капитала 3 отделения в 3 городах Москва
Русский Торговый Банк 20.04.2018 2842 Предоставление неверной отчетности, угроза банкротства из-за слишком рискованной политика банка, нарушения требований Центробанка 2 отделения в Москве Москва
Бум-Банк 01.06.2018 1137 Нарушения законов и требований Центробанка, высокорисковое кредитование, подозрения в денежных махинациях 7 отделений в 5 городах Нальчик
Банк Рублев 27.06.2018 3098 Вложения в низкокачественные активы, полная утрата собственного капитала 15 отделений в 10 городах Москва
Банк Советский 03.07.2018 558 Падение собственного капитала ниже минимального уровня, затянувшаяся санация 56 отделений в 13 городах Санкт-Петербург
Банк Таатта 05.07.2018 1249 Подозрения в денежных махинациях, угроза банкротства из-за слишком рискованной политики банка 12 отделений в 6 городах Якутск
Газбанк 11.07.2018 2316 Сокрытие реального финансового положения, грубые нарушения требований Центробанка 14 отделений в 6 городах Самара
К2 Банк 31.08.2018 2851 Высокорисковое кредитование, предоставление неверной отчетности, угроза банкротства 8 отделений в 6 городах Черкесск
Аксонбанк 17.09.2018 680 Вложения в низкокачественные активы, угроза банкротства 18 отделений в 6 городах Кострома
Риал-Кредит 19.10.2018 3393 Высокорисковое кредитование, подозрения в денежных махинациях 23 отделения в 3 городах Москва
Агросоюз 07.11.2018 1459 Нарушения требований Центробанка, предоставление неверной отчетности, подозрения в денежных махинациях 31 отделение в 8 городах Москва
Русский Ипотечный Банк 23.11.2018 1968 Несоблюдение законов и требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях 10 отделений в 4 городах Москва
Златкомбанк 06.12.2018 568 Нарушения требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях, отсутствие достаточных резервов 8 отделений в 3 городах Москва

Что происходит со стороны заёмщиков у банка с отозванной лицензией

Первое, что нам попадается в интернете, это «черные» или «белые» списки банков. Но не стоит облегченно вздыхать, как только вы увидели имя вашего банка в «белом» списке. Деление всех на черных и белых, это не что иное, как маркетинговый продукт самих банков. Поэтому не стоит обращать внимание на такие списки. Лучше внимательно следить за новостями.

На какие упоминания в СМИ о вашем банке стоит обратить внимание?

  • Снижение финансовых показателей;
  • Падение в рейтинге;
  • Участие в судебных разбирательствах или проверках;
  • Упоминания о том, что банк временно не проводит платежи;
  • Долгосрочные технические сбои;
  • Введение ограничений по суммам снятия средств со счетов.

Любые новости такого типа должны вас насторожить. Конечно, точно определить лишится ли банк лицензии и когда это произойдет невозможно. Единственное, что вы можете сделать – это следить за сообщениями в СМИ.

И если у вас появляются подозрения, не мешкайте, меняйте банк. Это поможет уберечь ваше время и деньги в будущем. Обычно не бывает дыма без огня. Даже если ваш банк полностью опровергает все плохие новости, будьте настороже!

Как организацию банк после признания банкротом полностью ликвидируют. В процессе этого он обязуется:

  • в день отзыва уже прекратить все операции с клиентами и их счетами;
  • платежи, которые приходят на счёт клиентам, возвращать банку-отправителю;
  • все имущество и ценные бумаги, принятые на хранение, вернуть клиентам.

Клиент не может как-либо управлять счётом в банке, лицензию которого отозвали.

При этом Центробанк имеет возможность не только отзывать лицензию у банка, но и назначать для него ряд оздоравливающих мер, чтобы уберечь его от банкротства.

По этой же причине обратно возвращать лицензии нет смысла. Даже профессионалам сложно угадать, останется ли конкретный банк на плаву в сложной экономической ситуации.

Вот у крупного банка сегодня успешная кредитная политика, а завтра уже дефицит ликвидности. И проблема даже не в размерах банков, лицензии отзывают не только у небольших и малоизвестных.

Поэтому перед выбором банка нужно внимательно изучить его политику и периодически следить за новостями касаемо его финансового состояния.

На заёмщика

В случае, если ликвидация проходит ускоренно, там не назначается временная администрация или не устанавливается банк-агент, права потребителей нарушаются.

Правительство в своих постановлениях не признаёт такие действия нарушением до тех пор, пока сроки отсутствия выплат не достигнут максимально возможных границ, но на самом деле проблема возникает ещё в первые дни неправильной ликвидации.

Права вкладчика

Вкладчики лишаются права владеть своими средствами, что напрямую нарушает один из основных постулатов гражданского права и права потребителя в частности – право собственности.

В таком случае гражданин может обжаловать подобные действия в административном суде, дабы возобновить доступ к своим вкладам и получить компенсацию.

Права заёмщика

Право заёмщика в случае ликвидации нарушается лишь косвенно. Он не теряет своё имущество (в случае ипотеки) и даже не получит штрафных санкций (по закону), но факт отсутствия выплат влияет на его кредитную историю, что фактически лишает лицо права получить иные займы. Справиться с этой ситуацией также поможет административный иск.

Иногда вместо закрытия банк присоединяется к другой организации или финансовой группе. При этом его лицензия ликвидируется, а обязанности старого банка переходят к новому. Так случилось, например, с банком Юниаструм, который зимой 2017 года стал частью Восточного Банка. Решение о присоединении должно быть одобрено Центробанком и Федеральной антимонопольной службой.

После отзыва лицензии банк прекращает обслуживать тех, кто пользовался его услугами. Для клиента — физического лица или предпринимателя — закрытие организации означает дополнительные проблемы с оформленными в нем продуктами.

Ему необходимо будет вернуть деньги на счетах и депозитах, погасить оставшиеся задолженности и разобраться с остальными услугами (например, гарантиями для юридических лиц). Чем крупнее банк и чем больше людей пользуется его услугами, тем серьезнее последствия его ликвидации.

Поэтому крупные банки с большим числом клиентов закрывают редко — чаще их направляют на санацию. Так называется комплекс мер, которые направлены на улучшение ситуации внутри банка без серьезных потерь для него и его клиентов.

  • Сообщения о проблемах банка в СМИ. На собственном сайте организации не всегда можно об этом узнать. Особенно обратите внимание на проверки и судебные разбирательства, в которых участвует банк
  • Снижение оценки банка крупными рейтинговыми агентствами, российскими или международными. Если рейтинг снижается до удовлетворительного уровня (оценка С) и ниже, то стоит задуматься о том, что в банке что-то не так
  • Технические сбои в работе банка – не загружается сайт или приложение, не проводятся платежи и переводы, не действуют карты, не работают банкоматы. В критических ситуациях сбои длятся несколько дней или недель
  • Отказ в выдаче денег со счетов и вкладов. Если банк старается удержать у себя средства клиентов, значит, ему по какой-то причине не хватает собственных денег

Чем больше признаков нестабильности заметно у банка, тем выше вероятность того, что в ближайшее время он лишится лицензии.

Как вернуть день если у банка отозвали лицензию

Не пытайтесь вывести деньги со счетов, когда вы узнаете о вероятном отзыве лицензии. Во-первых, из-за ограничений сделать это вы вряд ли сможете. Во-вторых, арбитражный суд и ликвидатор могут рассмотреть такие операции как подозрительные.

Получив первичную информацию об отзыве лицензии у своего банка, уже можете не спешить, но отслеживать новости временной администрации важно через раздел портала Банк России «Ликвидация кредитных организаций», в подразделе «Объявления временных администраций». Разумнее и быстрее использовать поиск «своего» уже бывшего банка, поиском по сайту.

ЦБ РФ на оф. сайте  публикует Приказ, поясняющий что произойдет с проблемным банком. Вариантов два: либо банкротство, либо ликвидация. Порядок действий в обеих случаях одинаков, поэтому можно не спешить — главное успеть за 60 дней подать требования пакетом документов.

Предъявление требований о возврате средств одинакова, но  нюансы играют роль. И, по большому счёту, дата подачи пакета доков не влияет на скорость — все в одной лодке, т.е. равных условиях. Имеет значение момент подачи документов. В чём же нюансы?

  • Объявленная ликвидация означает — деньги вернут себе все линии кредиторов, т.е. их хватит на покрытие всех требований.
  • Банкротство банка же объявляется часто после объявления ликвидации, что означает необходимость повторного действия — подачи заявления с документами.
  • И, когда вы поспешили и заявили о требованиях при объявлении ликвидации, позднее потребуется собрать и предоставить такой же пакет с документами, что и первично. Поэтому,
  • Успеть подтвердить права на средства по своим счетам придётся в течение 60 дней после даты публикации объявления (на о. сайте ЦБ РФ, в Коммерсанте) о несостоятельности банка выполнять требования кредиторов.
  • По истечение 60 дней Реестр кредиторов закрывается и, не успевшие подтвердить права и соответственно — уложиться в 60-дневный период, оказываются последними в очереди кредиторов.
  • Надеяться на активы коммерческого банка не приходится, зачастую конкурсные управляющие не могут их продать по рыночной цене и задолженность перед всеми может не погаситься.
Предлагаем ознакомиться:  Можно ли вернуть защитную пленку в магазин или обменять на другую модель || На банке с кофе не оказалось защитной пленки как его вернуть

В более устойчивом положении физические лица  — вкладчикам возвращается 1400 тыс. рублей, тот максимум на сегодня, который гарантируется государством при вложении средств физ.лицом на счета банка. ФЗ контролирует исполнение норм, вложение физических лиц автоматически застрахованы.

Очередность выплат при банкротстве:

  1. АСВ, ЦБ, физ.лица с вкладами, выше застрахованной суммы
  2. все те же физ.лица, что в 1 очереди, но не попавшие в реестр из-за собственных проволочек при подаче заявления с требованиями
  3. задолженность по заработной плате и компенсационные выплаты сотрудникам банка
  4. вошедшие в Реестр юридические лица, индивидуальные предприниматели.

Что происходит с банком?

На место бывшего руководителя приходит новый, назначенный Центральным банком. В его обязанности входит контроль за деятельностью банка, ведь основной запрет касается именно проведения каких-либо операций.

Если банк является членом системы страхования вкладов, на этом этапе вкладчикам начинают возвращать их деньги, поэтому им уже не интересно, каким образом банк может вернуть лицензию.

Вкладчики, которые не получили обратно деньги, должны дожидаться следующего этапа – когда инициируется процедура банкротства. В среднем она может длиться около 2-3 лет, сроки индивидуальны, но не меньше одного года точно.

Суть процедуры простая: Арбитражный суд назначает нового управляющего, который будет разыскивать имущество банка, его должников, вкладчиков и т.д.

Далее составляет реестр кредиторов, возвращает выданные должникам суммы. Очерёдность возмещения такова:

  1. сначала удовлетворят требования физических лиц вкладчиков;
  2. затем делаются выплаты и компенсации работникам и сотрудникам банка;
  3. после этого рассматриваются требования юридических лиц, владельцев ценных бумаг и т.д.

Процедура банкротства очень сложная и отнимает массу времени. Если дошло до этого этапа, то здесь суд принимает лишь решение о ликвидации. В таком случае ответ на вопрос могут ли банку вернуть лицензию отрицательный.

Более подробную информацию можно найти в законе о банкротстве кредитных организаций, который есть в свободном доступе в интернете.

На заёмщика

Ключевыми фигурами здесь являются ЦБ и Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Центробанк управляет всем процессом от начала до конца. АСВ работает с клиентами и партнерами банка во время и после его закрытия.

Сначала Центробанк собирает информацию о проблемном банке, анализирует ее и принимает решение. На это у него есть 15 дней с момента обнаружения проблем. Решение об отзыве лицензии он публикует на своем сайте в разделах «Инсайдерская информация» и «Пресс-релизы». С этого момента оно вступает в силу.

После этого банк обязан вернуть в ЦБ документы о лицензии или подать апелляцию, если решение об отзыве кажется неправильным. На это у организации есть от 15 дней до месяца с момента публикации решения.

Затем ЦБ подает заявление в арбитражный суд о ликвидации или банкротстве кредитной организации. Суд будет рассматривать это решение в течение одного месяца. На это время для банка, который лишается лицензии, назначается временная администрация. Она управляет имуществом организации.

Суд изучает обстоятельства закрытия банка и выносит вердикт. Кроме того, он назначает организацию-ликвидатора (агента), которая будет распоряжаться имуществом, активами и договорами организации. Ликвидатором может быть АСВ, если банк участвовал в системе страхования вкладов, или другой банк.

Организация прекращает обслуживание своих клиентов. Отделения и филиалы закрываются, выплаты по вкладам прекращаются, счета замораживаются, а банковские карты блокируются. Все деньги из хранилища банка передаются в ЦБ, где зачисляются на специально открытый счет. Имущество, которое хранится в сейфах, возвращается тем, кому оно принадлежит.

В заключительном этапе ЦБ делает запись об отзыве лицензии в реестре банков. АСВ и ликвидатор начинают работать со счетами, вкладами и кредитами клиентов закрытой организации. Долги банка перед клиентами возвращаются за счет оставшихся денег и его имущества. Если этих средств не хватает, то банк признается банкротом, а долги передаются ликвидатору.

Как вернуть день если у банка отозвали лицензию

Чтобы уменьшить риск оказаться в банке без лицензии и вернуть деньги с меньшими потерями, вы должны придерживаться следующих правил:

  • При выборе банка учитывайте оценки от рейтинговых агентств, как международных (например, Moody’s), так и российских (например, Эксперт РА), а также отзывы клиентов. Обращайтесь только в надежные организации
  • Следите за новостями о банке не только на официальном сайте организации, но и в других СМИ, а также на сайте Центробанка
  • Заранее заведите резервные счета и карты, которые вы сможете использовать, пока не вернете деньги. На эти же счета вы сможете получить страховую выплату от АСВ или банка-ликвидатора
  • Не экономьте на страховании счетов, вкладов и кредитов. Так вы гарантированно получите поддержку при возникновении проблем с банком
  • Старайтесь пользоваться услугами нескольких банков – например, в одном держите вклад, в другом оформите карту, в третьем берите кредиты
  • Не обращайтесь к людям и организациям, которые предлагают «быстро вернуть деньги из закрывшихся банков». Они являются мошенниками
  • Если возникнут проблемы или вопросы при возвращении денег или выплате кредитов, обратитесь в Агентство по страхованию вкладов по бесплатному телефону 8-800-200-08-05

Что будет с ипотекой или автокредитом при закрытии банка?

Эти кредиты, как и обычные, переходят к АСВ или банку-агенту. Вы также должны будете погасить сумму оставшегося долга.

Что будет с валютными вкладами и счетами?

Деньги на валютных счетах и вкладах переводятся в рубли по действующему курсу Центробанка и возвращаются так же, как и обычно. Вы также сможете получить только 1 400 000 рублей по программе страхования.

Влияет ли ситуация с отзывом лицензии банка на кредитную историю?

Все кредиты, которые были оформлены в закрывшемся банке, влияют на кредитную историю заемщика так же, как и обычно. В КИ также указываются сведения о том, что договор был передан АСВ или банку-ликвидатору.

Что будет с бонусами, накопленными по карте закрытого банка?

Все бонусные баллы, которые были накоплены по карте, сгорят вместе с ее блокировкой и закрытием. Вернуть их вы не сможете.

Застрахованы ли деньги на моментальной дебетовой карте?

Система страхования распространяется только на именные карты, привязанные к личным расчетным счетам. Если карта неименная, а большинство моментальных карточек относится к таким, то для нее такого счета не создается. Поэтому деньги на ней не застрахованы, и вернуть их вы, скорее всего, не сможете.

Заключение

Исход ситуации с возвратом денег и выплатой кредитов при отзыве лицензии зависит не только от вас, но и от других организаций – АСВ и банка-агента. Если закрылся крупный банк, то эти две компании могут помочь не всем клиентам.

Кроме того, здесь так же будет верно правило «предотвратить проще, чем исправить». Поэтому при выборе банка обращайте внимание не только на удобный сервис и интересные предложения, но и на его надежность и порядочность в исполнении законов.

Отзыв лицензии у банка — это всегда сильный удар по его клиентам. Что делать, если организация, услугами которой вы пользовались, закрылась?

  • Если есть вклад, счет или карта с суммой до 1 400 000 рублей — запросите компенсацию через АСВ или назначенного им агента
  • Если есть вклад, счет или карта с суммой более 1 400 000 рублей — составьте и направите в АСВ требование кредитора
  • Если есть кредит, ипотека или кредитная карта — запросите реквизиты для их погашения у АСК или банка-агента
  • Если есть расчетный счет — направьте в АСВ требование кредитора
  • Если есть эквайринг — переоформите его у банка-агента или сдайте ему терминалы

Определить, что ваш банк может скоро закрыться, можно по нескольким признакам. Это отказы в выдаче вкладов и кредитов, подозрительные сообщения в СМИ, снижение оценок рейтинговых агентств, крупные сбои в работе электронных сервисов.

Сталкивались ли вы с отзывом лицензии у банка? Удалось ли вам вернуть свои вклады и погасить кредиты? Поделиться своим опытом и полезными советами вы можете в комментариях.

Вопрос финансовых выплат по правам и долгам ликвидированных банков достаточно сложен и требует детального разбора в каждой конкретной ситуации.

Как вернуть банковский вклад, если у банка отозвали лицензию

Лучшее, что можно сделать в таком случае – обратиться к временной администрации родительского банка или сразу в контакт-центр АСВ для получения разъяснений и детальной консультации по поводу того сколько, кому и куда теперь необходимо платить.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector