Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Как вернуть страховку по кредиту: пошаговая инструкция 2019

Как вернуть страховку в мтс банке

Возврат страховки при досрочном погашении суммы кредитного договора

На заметку: теперь клиент не ограничен в выборе страховой компании, и в связи с этим следует искать ту, где предусмотрена возможность возврата средств. Эта возможность должна быть четко прописана в договоре, равно как и условия самого возврата.

Если вы не знаете, какого страховщика выбрать, ознакомьтесь с рейтингом по этой ссылке. Всего способов возврата страховки при погашении кредита есть два: Заемщику необходимо помнить , что судебные издержки в случае, если он инициирует процесс против СК, несет он.

Если погасить кредит досрочно, вернут ли страховку? Это также часто беспокоит граждан. Полис изначально оформляется на весь срок выплаты ссуды. Соответственно, если человек гасит кредит досрочно в полном объеме, он может получить обратно часть платы за услуги страхования.

На пример кредит брался на 2 года, за страховку гражданин отдал 40000 рублей. За год заемщик закрыл ссуду, соответственно, следующий год услугами страхования пользоваться не будет, поэтому ему полагается к возврату 20000 рублей.

В вопросе как вернуть страховку после выплаты кредита, если он погашен раньше срока, изначально следует обратиться в банк. Заявление на возврат страховки по кредиту пишется сразу при написании заявления на досрочное погашение ссуды или же составляется после закрытия кредита. Банк вправе направить человека для решения вопроса о возврате к страховой компании.

Если заёмщик выплатил кредит раньше срока, страховка все равно не прекращает действовать, если иное не предусмотрено страховым договором. Это значит, что, если страховой случай наступит после погашения кредита, застрахованное лицо получит возмещение. Когда же страхователь всё же хочет вернуть остаток премии, он должен поступать следующим образом:

  1. получить справку от ФКО о том, что кредит полностью погашен;
  2. подать заявление с просьбой расторгнуть страховой договор в СК, приложив паспорт, справку из банка, договор страхования и квитанцию об оплате услуг СК;
  3. подождать принятия решения в течение 10 дней;
  4. при условии получения положительного ответа от СК получить средства на указанные реквизиты;
  5. если страховщик отказал в выплате оставшейся страховой премии, решать вопрос в судебном порядке.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ, клиент банка имеет права расторгнуть договор страхования при условии полного погашения тела кредита и процентов. Так что отказ страховщика, полученный в данной ситуации, может послужить основанием для вынесения судебного решения в пользу истца.

Как вернуть страховку по кредиту в мтс банке

Будем называть вещи своими именами: банки страховку при выдаче кредитов действительно навязывают. На своих условиях и при помощи различных ухищрений. Случаев, когда заемщик добровольно попросил бы застраховать свою жизнь или риски финансового благополучия, не припомнят даже менеджеры-старожилы.

История из жизни:

«4 октября получил кредит в Московском кредитном банке на 240 000 рублей. К этой сумме прибавили страховки на 77 тысяч – ВСК и Альфа-страхование. Отпирался, сколько мог, прибежала какая-то начальница и сказала, что если не соглашусь, то мне потом ни в одном банке как минимум год ничего не взять будет. Плюнул и подписал. Случайно узнал о «периоде охлаждения», на пятый день сходил в главные офисы обеих страховых. Без проблем и вопросов дали бланки на возврат страховки, приняли, выдали копии. В  АльфаСтраховании пообещали вернуть деньги на счет за 10 дней, в ВСК – за 14. В итоге все платежи прошли до 13 октября, то есть в срок уложились. Не понимаю, какой смысл так навязывать страховку, если от нее легко отказаться?»

Сразу отметим, что само по себе страхование одновременно с кредитованием – законная практика, применяемая во всем мире. Если заемщик тяжело заболевает или вовсе уходит из жизни, получить назад выданные деньги (например, у наследников) банку крайне сложно.

Страховка в данном случае выручает. Однако местами страхование принимает странные формы, когда у заемщика два варианта: либо оформить полис, либо не получить кредит. Хотя законодательством навязывание услуги запрещено, и ФАС периодически штрафует страховщиков и банкиров за такие фокусы.

Чтобы избежать штрафов в банках менеджеров специально обучают как и что нужно говорить клиенту, чтобы не нарушить закон и в тоже время склонить его к оформлению страховки вместе с кредитом.

Изначально каждый менеджер проходит обучение, работает с тренерами по страховым продуктам. Обучают что нужно говорить, когда говорить и т.д.

Несмотря на то, что оформление страховки с кредитом дело добровольное, задача менеджера оформить кредит обязательно со страховкой, иначе у менеджера будет меньше премия и он получит “втык” от руководителя (орфография сохранена, прим.редактора).

При презентации кредита, стоимость страхования специально делят на весь срок, чтобы сумма страхования в месяц была маленькой и клиент понимал, что в месяц платить по страховке совсем немного.

Клиенту говорят, что страхование это важный пункт анкеты, который может повлиять на решение. Но на самом деле страхование абсолютно не влияет на решение. Шанс получить кредит хоть так, хоть так равны.

Использовать фразы типа: “Если вы не оформите страховку, то вам откажут или могут отказать” – строго запрещено. Вместо этого мы говорим: “Страхование добровольно, но это стандартная услуга банка, которая обязательна для предложения каждому клиенту. Каждый пункт анкеты, в том числе и страхование, очень важен для принятия решения”. То есть учат тому, чтобы страховка оформлялась “добровольно-принудительно”.

Как вы понимаете, сотрудники кровно заинтересованы в том, чтобы навязать вам как можно больше разнообразных услуг, так они больше заработают.

Менеджер банка внаглую навязывает страховку

Для банка это способ заработать на высокой процентной ставке. Чаще всего страховку включают в тело кредита. Процентная ставка указывается именно на эту общую сумму. Однако после перечисления страховой премии на руки вы получаете существенно меньшие деньги. И если посчитать процентную ставку…

Вид кредита Кредит без страховки Кредит со страховкой
Сумма на руки 100 000 рублей 90 000 рублей
Страховка 10 000 рублей
Переплата за год

по договору

15 000 15 000
Итоговая переплата 15 000 25 000
Реальная

процентная ставка

15% 27,7%

Получается, что реально вы берете кредит не под 15% годовых, а почти под вдвое большую сумму. Плюс банки так страхуют свои риски на тот случай, если с заемщиком что-то случится и он не сможет дальше платить по кредиту, вместо него это будет делать страховая компания.

И если даже страховка не включена в тело кредита, а идет сверх него, разница в итоговой переплате впечатляет, особенно при длительном сроке кредитования.

Без страховки Со страховкой
Сумма 300 000 руб 300 000 руб
Страховка 45 000 руб
Срок 5 5
Процентная ставка 19.9% 19.9%
Итоговая переплата по кредиту 175 889 руб 202 272 руб
Итоговая стоимость кредита: 475 889 руб 547 272 руб
Реальная процентная ставка 19,9% 26,9%

 Сумма кредита 300 000 руб страховка 45 000 руб переплата 202 272 руб = 547 272 руб. То еть, второй клиент отдаст на 71 383 руб больше. 

Разумеется, кредитные организации и страховые компании были не в восторге от введения Центробанком «периода охлаждения». Методами «тихой борьбы» с отказами от страховок стали несколько технологий.

Умолчание

Эксперты рынка в конце 2016 года оценивали масштабы использования «периода охлаждения» не выше 10% от общего количества заключенных страховых договоров. Сейчас эта цифра выросла до 20%. Остальные 80% заемщиков либо совсем не знают о возможности вернуть деньги за страховку, либо считают процедуру слишком сложной.

Во-первых, банк получает возможность сдирать с клиента буквально три шкуры за некие услуги по подключению к общей программе страхования. Классическим в этом смысле стало дело, которое питерские антимонопольщики рассматривали еще в 2011 году.

Тогда КБ «Ренессанс Капитал» предлагал заемщикам очень «интересные» условия коллективного страхования в компании «Ренессанс страхование».  Один из заемщиков, подписав кредитный договор на 539,9 тысячи рублей, на руки получил 397 тысяч.

Как вернуть страховку в мтс банке

Сейчас, по утверждениям представителей компании «Ренессанс Жизнь», доля коллективных страховок там – не более 2%. Однако у многих других банков скрытые комиссии никуда не делись.

Во-вторых, поскольку при коллективном страховании страхователем является банк (юрлицо), на него «период охлаждения» не распространяется. Такую практику использует, в частности «Почта Банк». Одна из клиенток сознательно согласилась на страхование жизни, поскольку знала о «периоде охлаждения».

Интересно, что вопрос о возврате средств по страховке в банках группы ВТБ (помимо ВТБ24 туда входит тот самый «Почта Банк», Банк Москвы и еще несколько организаций) нередко решается в индивидуальном порядке.

Несколько другой подход к коллективному страхованию в компании «Сбербанк страхование» – здесь «период охлаждения» применяется, но такой случай единичный на данном рынке. В банке «Хоум Кредит» коллективно страхуется примерно 10% клиентов, они могут отказаться от страховки, но – с удержанием страховой премии за 30 дней.

В каких случаях и как можно отказаться от страховки

В большинстве банков страховой полис оформляется на весь срок кредита – и деньги берутся сразу же за весь период (отсюда и получаются эти безумные 80-150 тысяч рублей, запечатанные в тело пятилетнего 500-тысячного кредита).

Но если вы погашаете займ досрочно, шансы вернуть часть уплаченной вперед страховой премии близки к минимальным. Скажем, взяли 250 000 рублей со страховой премией в 40 000 рублей на 5 лет. Через 3 года вернули кредит, но фактически-то на страховку потрачено 24 тысячи рублей, а 16 тысяч «подвисли».

В любом случае необходимо внимательно перечитать соглашение со страховой компанией (или банком, если договор был коллективным) и одновременно с заявкой на досрочное погашение кредита написать такую же на возврат остатков страховой премии.

Предлагаем ознакомиться:  Альфастрахование жизнь вернуть страховку

Клиентка Уральского банка реконструкции и развития, заплатив в качестве страховки 20 тысяч рублей, погасила кредит за год вместо трех. Потребовала вернуть страховую премию за «неиспользованные» два года.

Банк отказался. Обратилась в центр защиты прав потребителей. Снова ноль эффекта. Далее женщина подключила толкового юриста, который отсудил у УБРиР 50 тысяч рублей за нарушение договора. Заемщица, таким образом, получила назад свои 20 тысяч плюс 15 тысяч рублей в качестве «бонуса» и 15 тысяч составил гонорар адвоката.

Бывают и более примитивные методы. Например один из клиентов компании «Сбербанк страхование», взяв ипотеку 1 июня этого года, спустя два дня получил более выгодное предложение по страхованию из другой фирмы.

Заявление он заполнил на пятый рабочий день, приложил чеки и прочие документы, отправил «Почтой России» с уведомлением. Письмо шло две недели, и с 19 июня начался отсчет 10 дней, в течение которых страховщик должен был вернуть деньги.

Однако 3 июля минуло, а требуемая сумма на счет заемщика так и не пришла. Клиент позвонил на «горячую линию» страховой компании. Там ответили, что обращение принято, и его рассмотрят… в течение 30 дней, по причине того, что фамилия заявителя отсутствует в реестре застрахованных лиц.

Банк отказывается возвращать сумму страхового сбора, что делать

Если прошло более пяти дней с момента оформления услуги, возврат не попадает под новый закон. Не нужно сразу думать о том, как вернуть страховку по кредиту через суд, для начала обратитесь в свой банк.

Например, это действует в банке Хоум Кредит, 30 дней на возврат дает Сбербанк, это актуально и в ВТБ (по договорам, оформленным до 1 февраля 2017 года), и в некоторых других. Не все кредиторы так лояльны, если изучить отзывы клиентов, то популярный среди заемщиков Ренессанс Кредит возврата не предлагает, как и десятки и даже сотни других учреждений.

Если прислать в банк претензию, она практически в 100% случаях будет отказной, и отказ будет обоснован тем, что гражданин сам подписал заявление на страхование. В этом случае, если вы уверены в своей правоте, без суда не обойтись.

Если прошло 5 дней (14, как в случае со Сбербанком или 30, как у «Хоум Кредита»), а вы не написали заявление, возврат страховой премии превращается в лотерею. Не стоит сразу бежать в суд – сначала попробуйте договориться с банком.

Проще всего клиентам таких организаций, как ВТБ24 или «Альфа Банк», где страховая премия включена в размер ежемесячного платежа, и от страховки можно отказаться в любой месяц. В банках, берущих всю сумму с клиента вперед, многое зависит от позиции руководства и текста договора. В отдельных случаях могут и вернуть.

О необходимости страхования риска повреждения или утраты имущества прямо говорит ст.31 российского закона «Об ипотеке».

С другой стороны, абсолютное большинство банков вносят условие об обязательности страхования в сам кредитный договор.

Подписав его, вы, тем самым, добровольно соглашаетесь выполнять все прописанные в договоре условия, включая и те, которые связаны со страхованием вашего имущества, здоровья или жизни.

Как вернуть страховку в мтс банке

Достаточно часто заемщики задумываются о возвращении страховки в случае, когда кредит был выплачен банку заблаговременно.

И следует сказать, что данный вариант возможен даже при таких обстоятельствах.

Далее события могут развиваться по одному из трех возможных вариантов. Отказ в возврате потраченных денежных средств Банк (или страховая фирма) может отказать вернуть средства, затраченные на оплату страховки.

Различные дополнительные сборы при выдаче кредита Частичное возвращение средств Сумма возвращаемых денежных средств при отказе от зависит от времени, прошедшего с даты заключения договора.

Отказ от страховки по кредиту после его оформления не является нарушением условий кредитного договора и законодательства, данная процедура имеет законные основания.

Также с заявлением в суд заемщик может обратиться в том случае, если банк не предупредил заемщика о страховании своего кредита. В последнее время таких случаев довольно мало, потому что это действие нарушает права заемщика.

Если кредитор скрыл полную стоимость кредита с учетом страхового полиса, то клиент вправе обратиться в суд, чтобы оспорить соглашение о страховании.

Москва, 4-ый Лесной пер., д.

  • Телефон: 8 (495) 7858200
  • Наименование страховой указано в полисе страхования. «Ренессанс Кредит» Банк взаимодействует со следующими страховыми компаниями ЗАО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ», которая также может быть указана в договоре, как ЗАО СК «Авива» и «МетЛайф».

    Договор с компанией «Благосостояние» (Авива) может быть прекращен досрочно на основании пункта правил 9.2 «по соглашению сторон». Для этого вам нужно за 10 дней до даты расторжения предоставить заявление в адрес центрального офиса компании:

    1. Звонок по России: 8 800 2000 321 (бесплатно)
    2. Факс 7 495 411 7 424
    3. Тел. 7 495 411 7 114
    4. Москва, 127055, Россия, БЦ «Бригантина Холл», ул. Новолесная, д.2.

    К заявлению на возврат страховки следует приложить следующие документы:

    1. Копию(и) договора(ов) страхования (полиса/полисов).

    Подписав его, вы, тем самым, добровольно соглашаетесь выполнять все прописанные в договоре условия, включая и те, которые связаны со страхованием вашего имущества, здоровья или жизни. После погашения кредита вы должны взять в банке соответствующий документ об уплате долга.

    Итак, отправляясь в страховую компанию с целью возврата страховой суммы вам нужно взять с собой следующий пакет документов: После сбора всех вышеперечисленных документов вы можете обратиться в страховую компанию для возврата выплаченных средств.

    Итак, прежде чем подписать договор вы должны обратить внимание на такие моменты как:

    • продолжительность действия страхового полиса;
    • порядок внесения выплат (единожды либо каждый месяц);
    • порядок и особенности расчета страховой суммы;
    • наличие либо отсутствие возможности возврата страховой суммы;

    Это может произойти в следующих случаях: Различные дополнительные сборы при выдаче кредита Частичное возвращение средств Сумма возвращаемых денежных средств при отказе от зависит от времени, прошедшего с даты заключения договора.

    Возврат страховки через суд в этом случае не актуален.

    Если уложиться в назначенный ЦБ период охлаждения, все проходит гораздо проще.

    Как вернуть страховку в мтс банке

    Следует понимать, что несмотря на то, что услуга страхования навязана ФКО, решать вопрос о возврате денег необходимо именно со страховщиком. Банк на правах партнёра страховой компании (СК) может предложить клиенту подписать договор страхования, но за его аннулированием необходимо обращаться непосредственно в офис СК.

    1. Сперва необходимо самостоятельно написать заявление на исключение из числа участников программы добровольного страхования в произвольной форме. Обычно СК не настаивают на заполнении документа в строгом соответствии с их правилами, но всё же лучше заполнить обращение в присутствии сотрудника организации.
    2. Затем требуется отнести заявление и пакет необходимых документов в страховую организацию или отправить заказным письмом через Почту России. Заявление должно быть написано в двух экземплярах, или же необходимо заранее обзавестись его копией, чтобы работник СК поставил на ней отметку о приёме. Образец заявления можно найти в интернете. В нём обязательно должны фигурировать банковские реквизиты заявителя, по которым будут перечисляться средства.
    3. Возврат должен быть произведён в течение 10 дней после приёма документов у заявителя. Денежные средства поступают на его банковский счёт по указанным реквизитам.

    В пакет необходимых документов, которые предъявляются страховщику, входят:

    1. гражданский паспорт заявителя;
    2. договор страхования;
    3. чек, подтверждающий оплату страховых услуг;
    4. банковские реквизиты страхователя.

    Вышеприведенная схема работает, если заёмщик обратился за возвратом пока действует «период охлаждения». Если по истечении 10 дней заёмщик не получил деньги обратно, он вправе обратиться в судебные органы с требованием расторгнуть договор страхования и вернуть средства, приложив второй экземпляр заявления с отметкой о приёме документов.

    Как вернуть страховку по кредиту?

    В сфере кредитования есть не только добровольные, но и обязательные виды страховых услуг, которые сопровождают залоговые кредиты. Речь о следующих полисах:

    • КАСКО. При оформлении автокредита банк имеет право обязать заемщика застраховать приобретаемый автомобиль. Транспорт остается в залоге, банк должен быть финансово защищен;
    • Страхование недвижимости. Актуально для ипотеки и ссуды под залог недвижимости, обеспечение должно быть защищено.

    Остальные виды дополнительных услуг, которые обычно сопровождают заключение кредитного договора, являются добровольными. Возможен возврат страховки по кредитным картам, наличным, товарным кредитам и прочим программам. Их сопровождают:

    • страхование жизни заемщика (смерть, недееспособность, получение инвалидности);
    • полис на случай потери работы, сокращения;
    • титульное страхование, актуальное для ипотеки;
    • защита от финансовых рисков;
    • страхование имущества (в последнее время также часто навязывается банками).

    Законно ли страхование по кредиту? В любом случае — да. Это дополнительная услуга, которая предлагается человеку при заключении кредитного договора. Если она не является обязательной, заемщик может от нее отказаться.

    Если же не купить обязательный полис, в выдаче денег будет отказано. Предлагая страхование, банк ничего не нарушает. Ниже рассмотрим вопрос, как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита.

    Чтобы вернуть страховку по кредиту дается 14 дней, и в этом случае помощь юриста совершенно не требуется. Но если договор еще действует, а с момента его заключения прошло более пяти дней, то тогда процесс будет сложным, а порой и невозможным.

    Совет на будущее: как покупать в кредит или рассрочку без страховок?

    Не секрет, что основная доля навязанных страховок приходятся на потребительские кредиты на товары и услуги, которые оформляются в магазинах. Например, купить телевизор, холодильник или другую вещь в кредит или рассрочку без переплаты было практически нереально. Обязательно включат страховку, от которой потом надо ходить отказываться.

    Предлагаем ознакомиться:  Когда показывается страховка на автомобиль

    Но относительно недавно появился современный способ совершения покупок в магазинах в рассрочку без переплаты без навязанных услуг страхования. Для этого, достаточно иметь карту рассрочки, помощью которой Вы обращаетесь в магазин, выбираете вещь и оплачиваете на кассе этой картой. Сумма покупки делится на несколько частей и Вы ежемесячно вносите платеж на карту. Карта абсолютно бесплатна и без дополнительных услуг.

    В данном финансовом блоге можно найти обзорные статьи про карты рассрочки.

    Могу посоветовать гражданам только одно — чтобы не тратить время на бумаги и беготню, лучше сразу категорично отвечать отказом на предложение о дополнительных услугах. Но если вы все же купили ненужный вам полис, теперь для возврата денег не требуется тратить много сил.

    Как вернуть страховку в мтс банке

    Банк России действительно оказал заемщикам большую помощь, позволив возвращать деньги в «период охлаждения» — в течение 14 дней. Но если не уложиться в этот срок, шансы на возврат денег за страховку самостоятельно уже намного ниже.

    Сумма покупки как обычно при рассрочке делится на несколько платежей, которые вы вносите ежемесячно на карту. Возврат страховки по потребительскому кредиту проходит быстро, заявитель может получить их в течение 10 дней.

    Оказав большую помощь, Банк России позволил возвращать деньги заемщикам в течение 5 дней. Но только следует уложиться в этот срок, иначе шансы малы и нецелесообразны, так как траты на юристов и судебный процесс могут выйти гораздо дороже самой страховки.

    В этом случае возврат страховки через суд нецелесообразен. Процедура не отнимет у вас много сил и времени, если вы уложитесь в назначенный Центральным Банком период охлаждения.

    В страховой компании следует написать заявление с реквизитами для перечисления средств об отказе от добровольного страхования. В течение 10 дней заемщик должен получить назад деньги за ненужную услугу.

    При использовании материалов сайта необходима активная ссылка на ресурс — 54896 — Пятничная «толстушка» Адрес: 677000, г.

    Как вернуть страховку по кредиту - важные советы 2019 года

    Пару лет назад кредитозаёмщики не вправе были отказываться от любых обязательств по кредиту, но после подачи рекордного количества жалоб, это условие было пересмотрено.

    Сначала клиентам было разрешено расторгнуть страховой договор в течение 5 дней после его подписания, но с 01.01.2018 «период охлаждения» увеличили до 14 дней. Это период, в течение действия которого заёмщик

    имеет законное право отказаться от страховки

    и получить свои деньги обратно.

    В течение двух недель с момента подписания договора страхователь может вернуть средства, потраченные на покупку следующих страховых продуктов:

    • страхование жизни и здоровья;
    • страхование имущества (за исключением жилья, приобретённого в ипотеку);
    • страховка от финансовых потерь;
    • страхование в случае утраты трудоспособности.

    В «период охлаждения» вернуть средства проще всего, а вот позже осуществить это практически невозможно.

    Страхование залогового имущества – обязательное условие, поэтому банки, как правило, не настаивают на оформлении договора у какого-то конкретного страховщика. Они предоставляют заёмщику право самостоятельно выбрать СК и просто предоставить заключённый страховой договор.

    Но, как показывает практика, с потребительскими кредитами всё иначе – такие договора подсовываются на подпись при оформлении кредита. Это особенно распространено при банках, которые имеют собственные страховые организации, в их числе и Сбербанк России.

    1. копия гражданского паспорта застрахованного лица или свидетельства о его смерти;
    2. документ, подтверждающий наступление события, не являющегося страховым риском;
    3. другие документы, предъявляемые по требованию СК.

    После рассмотрения обращения страховщик пересчитывает сумму страховой премии, и в течение 15 дней возвращает её остаток.

    Если же договором не предусмотрены условия возврата страховой премии, то вопрос необходимо решать в судебном порядке. Однако обычно это заканчивается неудачей для «по неволе» застрахованного лица. Есть только одно средство не попасть в подобную ситуацию – внимательно изучать документы перед их подписанием.

    Все в порядке, отказаться от страховки можно. Каждому страхователю дается 14 календарных дней (т.н. «период охлаждения»), когда клиент имеет полное право отказаться от добровольного страхования. Право установлено Указанием ЦБ России от 20.11.2015 N 3854-У.

    При этом вы должны соблюсти два условия:

    • Ваш страховой договор должен быть персональным или индивидуальным, но никак не коллективным. Отказаться от коллективного страхования практически невозможно, по крайней мере быстро и без проблем;
    • До момента подачи заявления о расторжении договора не допускается наступление страхового случая. Если таковое уже происходило, отказ от полиса невозможен.

    Ezaem [CPS] RU

    Вот и все. Направляйте заявление о расторжении договора на адрес именно страховой компании (СК), а не банка, потому как банк формально ни при чем. Страховщик обязан в течение 10-ти рабочих дней дать вам письменный ответ по заявлению. Как правило, деньги просто возвращаются.

    Если прошло уже больше 14-ти дней, вы все равно можете подать заявление. Только, к сожалению, СК будет иметь право отказать вам в удовлетворении запроса. Впрочем, можете им намекнуть, что страховку вам навязали, а это наказуемо по закону — страховщики, как правило, немного трусоваты, так что они могут вернуть вам деньги и по прошествии 14-ти дней.

    После погашения кредита вы должны взять в банке соответствующий документ об уплате долга.

    Он прикрепляется к заявлению. Также прилагается копия договора страхования и копия паспорта.

    Рассмотрение заявления страховой компанией проводится в течение 10 дней, после чего вам должны вернуть деньги или предоставить весомые основания для отказа. Как можно отказаться от навязанной страховки Расторгнуть договор страхования по общему потребительскому кредиту допускается в течение 5 дней с момента его вступления в силу.

    Как отказаться от страховки по кредиту и вернуть деньги

    В итоге, заявителю могут отказать в возврате средств, компенсировать сумму страховки частично или полностью выплатить всю сумму.

    Отказ от возвращения средств В таком случае стоит обратиться к опытному юристу, поскольку существует вариант того, что формулировку договора можно будет обойти. Юристы обычно ссылаются на следующие обстоятельства: Можно попросить у компании детализацию понесенных затрат и потребовать провести перерасчет суммы.

    Если уложиться в назначенный ЦБ период охлаждения, все проходит гораздо проще.

    Пошаговая инструкция как вернуть страховку: Нюансы в законе о возврате страховки в «период охлаждения» Возврат страховки при непогашенном кредите после 5-ти дней Возврат страховки при досрочном погашении Возвращать страховку самому или через юристов?

    Десятки тысяч жалоб в адрес Банка России привели к тому, что последний 20 ноября 2015 года издал Указание №3854-У. Им устанавливался «период охлаждения» – срок, в течение которого заемщик имел возможность расторгнуть договор страхования.

    Можно ли вернуть страховку после «периода охлаждения»

    В Сбербанке он составляет 14 дней, в «Хоум Кредите» – 30 (с ограничениями). За год действия новой нормы число жалоб в ЦБ РФ от заемщиков по поводу возврата страховок уменьшилось в три раза.

    Отменить можно большую часть договоров добровольного страхования:

    • страхование жизни (на случай смерти, недееспособности или получения инвалидности в период действия договора);
    • страхование от внезапной недобровольной потери места работы;
    • страхование от потери прав на недвижимость (титульное);
    • страхование от финансовых рисков (таких, как невозврат кредита, например);
    • страхование имущества.

    Как вернуть страховку после погашения кредита

    Не имеет значения, с каким именно кредитом в комплексе идут данные виды страховок. Это может быть и потребительский (в том числе кредитные карты), и автокредит, и ипотека.

    Прежде всего, речь идет об обязательных страховых продуктах, защищающих залоговое имущество:

    • Договор КАСКО
    • Страхование недвижимости, приобретенной в ипотеку, либо внесенной в качестве залога для получения другого вида займа

    Кроме того, невозвратными являются некоторые специфические виды добровольных страховок:

    • медстрахование иностранцев и лиц без гражданства;
    • медстрахование граждан РФ за пределами страны;
    • страхование лиц, выполняющих ту или иную работу, условием допуска к которой является данная страховка;
    • страхование автогражданской ответственности в рамках международных систем страхования.

    Гарантированно возместить средства, потраченные на ненужное вам страхование, вы можете только в случае, если заключили прямой договор со страховой компанией (СК). Поэтому внимательно смотрите текст, который вам дают на подпись при оформлении кредита.

    Можно не понимать тонкостей, мелким шрифтом вписанных в договор, но наименование сторон обычно идет в первом же абзаце либо в отдельном выделенном блоке и отмечается жирным шрифтом или иным способом. Первым вам дадут подписать кредитный договор, вторым – договор страхования (полис) либо заявление о подключении.

    Как банки уклоняются от возврата страховки

    Умолчание

    1 Александру из Уфы навязали полный пакет услуг в Сбербанке. В возврате страховки отказали, так как “период охлаждения” прошел.

    Этот пример поучителен прежде всего тем, как искусно сотрудник Сбербанка продал клиенту полный пакет услуг, развел по полной, как говорится.  Бедолаге “впарили” страхование жизни, здоровья, недобровольную потерю работы, защиту средств на банковских картах кредитку.

    Досрочное погашение возможно в любом объеме, в любой день и без дополнительных комиссий.

    Отметим, что на официальном сайте МТС-Банка не содержится хоть сколь бы то ни было более подробной информации об условиях кредитования. Узнать, например, величину штрафов за просрочку платежей можно только в отделения банка или в колл-центре. Но есть и альтернативное мнение.

    Как вернуть страховку по кредиту - инструкция, реальные примеры из жизни образцы необходимых документов

    Клиент банка Наталья пишет: «Приятно удивившись, обнаружила, что МТС банк нисколько не обманывает своих потенциальных заемщиков обещая им на сайте проценты по кредиту от 17,9.

    Мне был выдан кредит под 17,9%». Оформить он-лайн заявку на кредит в МТС-Банке можно здесь .

    Также на нашем сайте Вы можете прочитать аналогичный анализ условий предоставления и обслуживания кредитных карт в этом банке.

    � Здравствуйте Ольга! Вот сейчас столкнулась с такой проблемой! Закрыла досрочно кредит за телефон, а они откопали какие то 600 рублей долга и 8700 рублей штрафа на этот долг!

    Предлагаем ознакомиться:  Может Ли Предпиятие Находящееся В Залоге У Банка Быть Арестовано Приставами

    Как вы вырулили эту ситуацию?

    Отвратительный банк,проценты бешеные,в случае одного месяца просрочки звонят коллекторы и угрожают посадить по статье да что же это такое. Закрыть его нужно вообще. Полина, у меня сейчас точно такая же ситуация!

    Как разрешили вопрос? Сотрудничество с МТС-Банком угрожает Вашей репутации Вот так МТС-Банк испортил мою репутацию. Оформил претензию. Скоро каждый платежеспособный заемщик, которому МТС-Банк испортил кредитную историю, будет в финансовом рабстве у этого банка.

    Выдержка из закона

    Возврат страховки через суд в этом случае не актуален. Если уложиться в назначенный ЦБ период охлаждения, все проходит гораздо проще.

    Пошаговая инструкция как вернуть страховку:

    1. Нужно уложиться в 14 дней, которые начинают отчет с даты подписания заявления на страхование.
    2. Следует обратиться к страховой компании и написать заявление об отказе от договора добровольного страхования. Возврат денег за услугу — обязанность страховщика, решаются все вопросы с ним, а не с банком. В заявлении необходимо указать реквизиты для перечисления возвращенных средств.
    3. В течение 10-ти дней гражданин должен получить средства за ненужную услугу.

    Обратите внимание, что оформленная страховка в банке в течение этих пяти дней может начать действовать. Соответственно, гражданин несколько дней пользуется услугами, тогда к возврату полагается немного меньшая сумма, чем было уплачено.

    Инструкция как вернуть страховку не регламентирована. Вполне возможно, что некоторые банки позволят совершить эту операцию через свои офисы. Кроме того, не всегда офисы страховых компаний находятся в городе проживания клиента, тогда заявление направляется организации заказным письмом.

    Новый закон не распространяется на коллективные договора. Нормы действуют, если физическое лицо заключает договор со страховой компанией. И банки стали продавать дополнительные услуги в рамках коллективного договора, что под закон о возврате денег в течение 14 дней не попадает.

    Фактически страхователем является банк, а заемщик просто к нему присоединяется. Возврат страховки по коллективным договорам в период охлаждения невозможен. Таким видом страхования сейчас славится банк ВТБ.

    • Полис ОСАГО или КАСКО при покупке автомобиля согласно ст. 935 ГК РФ и ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ;
    • Страхование имущества при его оформлении в залог банку — например, если для получения крупных денежных средств заемщик заложил банку машину или квартиру (чаще — просто взял ипотеку). Для ипотеки это отдельно прописано в ст. 31. закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

    Во всех остальных случаях банк не имеет права навязывать страховку в соответствии со ст. 927 ГК РФ и ст. 3 закона «Об организации страхового дела в РФ».

    Но эти ребята не просто так получают крупные деньги: они формально не давят на клиента, но повышенные ставки и намеки «на сложность одобрения» никто не отменял.

    Банк приводит в страховые конторы невероятное количество клиентов, за это он получает существенный процент от конечной страховой премии. Так, например, из оплаченных страховой компании 100 тысяч рублей около 50-70 тысяч по контракту перейдут банку. А страховку навязывают практически при любом займе, даже самом маленьком.

    Вот и ответ, какая банку выгода.

    Перечень необходимых документов

    Если вы изучили договор и ответ на вопрос, можно ли вернуть страховку после выплаты кредита, является положительным, необходимо собрать ниже приведенный пакет документов и направится к вашему страховщику.

    После сбора всех вышеперечисленных документов вы можете обратиться в страховую компанию для возврата выплаченных средств.

    Часто задаваемые вопросы

    – На этот вопрос лучше всего ответит история территориального менеджера одного из банков, специализирующихся на автокредитовании. В его организации минимальный уровень продаж страхования жизни в комплексе с автокредитами – 70%.

    Все заявки на займы без страховки сверх этого уровня автоматически получают отказ – независимо от кредитной истории и уровня дохода заемщика. Так что одобрение кредита при отказе от страхования в данном учреждении – лотерея, вы никогда не угадаете, выполнил уже менеджер план или нет.

    В то же время фразы о том, что займ не выдается без страховки, – прямое нарушение антимонопольного законодательства и закона «О правах потребителя».

    – Если вам категорически не нужна страховка, то лучше ее не брать совсем, чем потом совершать лишние телодвижения, посещая страховую компанию. К тому же вы рискуете нарваться на хитроумные схемы банка, уже описанные в этой статье, из-за которых, даже если и получите назад свои деньги, то не в полном объеме и не сразу.

    Также банк может повысить вам процентную ставку по кредиту, если вы откажетесь от страховки. В этом случае можно пойти на хитрость, согласится оформить кредит со страховкой и пониженной процентной ставкой, а потом на следующий день прийти и написать заявление на возврат.

    Наконец, вероятность одобрения заявки на кредит при отсутствии страховки в некоторых финансовых учреждениях снижается. Отказ автоматически исключит возможность подавать другие заявки в это кредитное учреждение в течение 60 дней, но ведь есть и другие кредиторы.

    Решение нужно принимать в зависимости от вашей жизненной ситуации, от того насколько важен и срочен для вас этот кредит.

    Например, если вам срочно понадобились деньги на лечение, то разумным будет согласиться практически на любые условия банка, чтобы получить нужный кредит.

    А если вам приспичило купить в кредит новую версию айфона или съездить в отпуск, то есть приобрести вещь или услугу, которую нельзя назвать жизненно необходимой, то здесь, с точки зрения эффективного управления личными финансами, страховка, впрочем как и сам кредит, скорее всего будут лишними.

    – Страховой продукт в банках оформляется на каждый кредит отдельно. То есть, если страховка еще действует на первый досрочно оплаченный кредит, то ее не примут во внимание при оформлении другого кредита.

    На каждый кредит оформляется своя страховка. Вы можете отказаться от страховки без каких-либо проблем и притязаний банка. Если вас принудительно заставляют оформить страховку, манипулируют решением – смело жалуйтесь в выше перечисленные инстанции.

    – Есть два варианта.

    1. При индивидуальном страховании (когда вы заключили договор напрямую со страховой компанией) в случае расторжения соглашения НДФЛ платится с дохода. Поскольку заемщик имеет право на получение налогового вычета при страховании жизни, налоговые органы считают этот вычет вашим возможным доходом и изымают его.

    Чтобы получить всю страховую сумму в полном объеме, необходимо одновременно с прочими документами на возврат представить в страховую компанию справку из налоговой о том, что вы не воспользовались правом на налоговый вычет.

    Да, фактически это лишний бумагооборот – каким вычетом вы сможете воспользоваться за 5 дней? – но таковы требования ст.213 Налогового кодекса РФ, которую писали, когда еще никаких «периодов охлаждения» не существовало.

    2. При коллективном страховании (когда вы присоединяетесь к договору банка со страховой компанией) возврат денег, по мнению Минфина, – это не возвращение вам страховой премии, а добровольный платеж банка в компенсацию за потраченные вами на присоединение к страховой программе средства.

    То есть вы получили доход от банка. Этот доход облагается НДФЛ, а удерживает налог сам банк как налоговый агент. Да, выглядит не совсем красиво, но законы у нас таковы, каковы они есть. Исключение – если вас еще не включили в реестр застрахованных лиц.

    Тогда возврат происходит в полном объеме. В Сбербанке, например, если решение принимается до истечения «периода охлаждения» (14 дней), отключение от программы страхования происходит без взимания налога.

    Возврат страховки при досрочном погашении суммы кредитного договора

    Каждому заемщику нужно перед подписанием договора очень щепетильно изучить все его пункты и в особенности сноски, которые написаны мелким шрифтом.

    заявление на страхование подписано лично заемщиком, никто его под дулом пистолета не держал, действие было добровольным. Решить вопрос можно было только через суд, но еще нужно доказать, что услугу вам навязали.

    Но некоторые банки все же предоставляли возможность беспроблемного возвращения денег за страховку в течение определенного количества дней. Но это больше исключение, чем правило.1 июня 2016 года Банк России, регулирующий и страховой рынок, объявил, что граждане, купившие полис, могут вернуть его и забрать уплаченные деньги.

    Был введен период охлаждения, равный 5-ти дням. В течение этого срока человек может передумать и обратиться к страховщику, который обязан возвратить деньги. С 2018 года «период охлаждения» был увеличен до 14 дней. Возврат страховки по закону проходит быстро, деньги передаются заявителю в течение 10-ти дней.

    Заключение

    Теперь вы четко знаете свои права. Вы имеете полное право отказаться от страховки как до момента заключения кредитного договора, так и после его оформления, но помните о возможных трудностях.

    Когда вы оформляете кредит четко придерживайтесь своей позиции и не обращайте внимания на уговоры менеджера. Помните о том, что он проходил специальные курсы, где его обучали тому как склонить вас к оформлению дополнительных, порой ненужных финансовых продуктов, на что надавить, как правильно все это преподнести.

    Внимательно смотрите документы. Обращайте внимание на то в каком виде будет оформлена страховка (прямой договор со страховой компанией или коллективное страхование).

    Не бойтесь отстаивать свои права через суд. Если вы все сделали в отведенные сроки, то суд будет на вашей стороне. Вы не только вернете страховку, но и возместите расходы на адвоката.

    Если у вас остались какие-либо вопросы, задавайте их в комментариях к данной статье. Не забудьте поделиться материалом с вашими друзьями в соц.сетях, они и мы, будем вам за это благодарны!

    Видео на десерт: Сотрудник заправки проучил курильщика

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста мышкой и нажмите Ctrl Enter.

    Рейтинг статьи:

    0 баллов(проголосовало посетителей)

    data-full-width-responsive=»false»>

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    
    Adblock detector