Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Банкротство физических лиц: что нужно знать, чтобы выиграть процесс – Аукционы и торги по банкротству

Вопрос выплаты по банкротству

С чего начать — оценка ситуации

С чего начать? Первым делом нужно выяснить имеются ли признаки банкротства гражданина, а потом можно задаваться вопросом: насколько это выгодно и не будет ли негативных последствий? В преддверии кажущейся несостоятельности возникает три ситуации:

  • Созрела обязанность оформления банкротства, когда имеется долг от 500 000 р. неоплаченный более месяца;
  • Имеется право на объявление своей финансовой безнадежности. Такое право может быть у должника по отношению к задолженности любого размера. Важно, чтобы недоимщику нечем было платить (нет достаточного имущества, денег и пр.) и отсутствуют источники доходов (высокая зарплата, бизнеспроекты, другие финансовые поступления), которыми можно закрыть долг по займу в ближайшем будущем;
  • Нет оснований для введения процедуры. Это бывает, когда имеющиеся активы (или поступление которых ожидается со дня на день) неплательщика больше размера долгов.

Выгоду для себя каждый ищет сам, стремясь как можно безболезненнее списать все долги.

К примеру, если сумма долга значительно превышает стоимость имущества должника, то это выгодно. А если рыночная стоимость собственности высокая и намного больше суммы задолженности, то гражданин окажется в худшем положении после объявления банкротства. т.к.

Классическая ситуация, когда банкротство на руку – это расстаться с небольшим багажом личного имущества, погасив просрочку по крупным кредитам, без планов на коммерческую деятельность и иллюзии получения заманчивых кредитов в ближайшие годы.

Сколько стоит процедура банкротства физлиц?

Миновать правовые последствия банкротства физлица, открыто предусмотренные законом, удастся вряд ли. Поэтому каждый стоящий в преддверии выбора должен взвесить, что для него выгоднее: инициировать процедуру или не затевать эту игру.

Что касается скрытых угроз при прохождении процедуры, то следует придерживаться нескольких простых принципов, чтобы не угодить впросак:

  • Не пытайтесь фальсифицировать документы, подтасовывать обстоятельства (для создания видимости наличия несостоятельности), незаконно манипулировать собственностью (для её увода от кредиторов) и пр. За процедурой следят как кредиторы, так и управляющий. Все они имеют свои интересы, не всегда совпадающие с должником. Поэтому если им дать только повод, то из этого может возникнуть конфликт и большие проблемы;
  • Не отдавайте приоритет какому-либо из кредиторов, так как ущемленные права других могут привести к попыткам возбуждения в отношении Вас уголовного дела или дела об административном правонарушении;
  • Не вступайте в сговор с арбитражным управляющим. Некоторые из них (в основном управляющие порядочные и честные люди) склонны к авантюризму и криминалу. Для них это всего лишь очередной заработок, а для Вас серьезный этап в жизни;
  • Дотошно следите за ведением дела, вникайте во все детали и подробности, участвуйте на всех заседаниях и собраниях. Таким контролем Вы исключите заговоры за Вашей спиной. Пусть Вы не будет понимать значение многих событий, но сам факт Вашего присутствия будет отбивать желание злоупотреблять своим положением, как управляющему, так и отдельному кредитору.

Итак, начнем с основного. Какие плюсы у неплатежеспособности, признанной судом?

  1. Закон предусматривает, что во время банкротства физ. лиц никто не вправе предъявлять должнику какие-либо требования – соответственно, коллекторы и банки оставят вас в покое. С первого же судебного заседания.
  2. Во время банкротства гражданина прекращаются все исполнительные производства. Так, если банк подал на вас в суд по поводу ваших просрочек – исполнительные производства по данному поводу будут прекращены. Судебные приставы не смогут изъять ваше имущество (даже если оно под залогом).
  3. Вам не потребуется думать о том, как погасить очередную просрочку, штраф или начисленные пени. Во время банкротства прекращаются все начисления, а основная сумма долга замораживается.
  4. Ваши долги спишут, если суд признает ваше банкротство. Вы больше никому ничего не будете должны.
  5. Ваше банкротство признают, даже если финансовый управляющий не найдет у вас имущества, пригодного для реализации.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Теперь о минусах.

  1. Вам придется сообщать банкам после банкротства о своем статусе в течение 5-ти лет.
  2. Вы 3 года не сможете стать управленцем или руководителем.
  3. Вы не сможете снова обратиться в суд за банкротством в течение 5-ти лет после процедуры.
  4. В случае назначения реструктуризации вам придется выплатить хотя бы половину долга.

Примечательно, что сейчас банкротиться гораздо дешевле, чем раньше – в частности, с 2017 года начали действовать поправки, которыми сокращена цена на госпошлину с 6 000 рублей до 300 рублей. Также судебная практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев банкротство признают.

Вопрос выплаты по банкротству

Сколько реально стоит банкротство физических лиц?

Статья по теме

Отзывы тех, кто уже прошел банкротство, показывают, что минимальный ценовой порог составляет 50 000 рублей. Это при условии, что у должника вообще нет имущества, а количество кредиторов – 1-2 банка. Если же сумма долга большая, есть недвижимое имущество, то банкротство обойдется в сумму не меньше 120 000 рублей.

В частности, сюда входит:

  • оплата услуг финуправляющего;
  • оплата публикаций в ЕФРСБ и в «Коммерсантъ»;
  • почтовые расходы;
  • госпошлина 300 рублей;
  • участие юристов в судебных заседаниях.

Законодатели внесли ряд поправок в закон о банкротстве физических лиц – это и уменьшение госпошлины, и инициатива упрощенного банкротства, которая подразумевает значительное сокращение расходов на судебные процедуры.

Вопрос выплаты по банкротству

Если у вас имеются серьезные задолженности, коллекторы обрывают телефон, а банки с каждым днем начисляют все больше штрафов – не стоит терять время и ждать принятия положений об упрощенном банкротстве.

Предлагаем ознакомиться:  Сдать автодеталь не нужна

Документы для банкротства

Заявление о банкротстве (ОБРАЗЕЦ)Вопрос выплаты по банкротству— 45 KB
Заполненное заявление о банкротствеВопрос выплаты по банкротству— 3 MB
Опись имущества (приложение к заявлению о банкротстве)Вопрос выплаты по банкротству— 308 KB
Заполненная опись имущества гражданинаВопрос выплаты по банкротству— 2 MB
Список кредиторов и должников (приложение к заявлению о банкротстве)Вопрос выплаты по банкротству— 281 KB
Заполненный список кредиторов и должников гражданинаВопрос выплаты по банкротству— 2 MB
Отсрочка оплаты вознаграждения арбитражному управляющемуВопрос выплаты по банкротству— 26 KB
Ходатайство о возврате денежный средств с депозита судаВопрос выплаты по банкротству— 19 KB
Ходатайство об исключении денежных средств из конкурсной массыВопрос выплаты по банкротству— 37 KB
Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд МосквыВопрос выплаты по банкротству— 18 KB
Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Московской областиВопрос выплаты по банкротству— 15 KB
Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда МосквыВопрос выплаты по банкротству— 79 KB
Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Московской областиВопрос выплаты по банкротству— 18 KB

Выбор финансового управляющего

Итак, вы решили признать себя банкротом по кредитам, далее пошаговая инструкция должна начинаться с выбора человека, который вам в этом поможет. Финансовые управляющие (далее также – ФУ, финуправ, управляющий) являются членами ассоциаций арбитражных управляющих (далее — СРО).

Таких организаций множество. Выбирать можно абсолютно любого члена из совершенно любого СРО. Желательно иметь рекомендации о кандидатуре финуправа. Не мешает предварительно встретиться с ним и детально обсудить будущую стратегию и некоторые детали.

Если нет никого на примете, то суду достаточно сообщить о названии любого СРО, а в организации сами назначат подходящую кандидатуру. См. перечень ассоциаций управляющих и информация о них, а также список действующих управляющих.

Какие проблемы могут возникнуть после признания банкротства

Результат процедуры и оправдывает свои ожидания и приносит неприятные сюрпризы.

Огромным, хотя и единственным, достоинством всей затеи является полное освобождение от долговых обязательств (см. как признать себя банкротом). По факту долги списываются под «0» без оглядки на размер оставшейся задолженности.

Перед такими кредиторами, обделенными вниманием и рублем, банкрот чист. При этом не важно, участвовал ли кредитор в процедуре, получив скромную компенсацию, или вообще не знал происходящих событиях, не успев даже заикнуться о своих намерениях. Если суд признал процедуру завершенной, то спрашивать с должника более ничего!

Вопрос выплаты по банкротству

Теперь о минусах.

Мы выяснили как признать себя банкротом и теперь понятно, что весь смысл банкротства сводится к возможности безболезненно и без остатка рассчитаться с банками и остальными кредиторами.

Если реструктуризации было достаточно для погашения долгов, то по ее завершению гражданин, как ни в чем ни бывало, продолжает жить, строить планы, участвовать в денежных и иных экономических отношения.

В случае, когда процедура доводится до конца с этапом продажи активов, то оговорок становиться больше (см. подробнее о последствиях банкротства физического лица):

  • в течение 5 лет нельзя повторно банкротиться, а если обанкротят принудительно (по заявлению банка, налоговой и пр.), то, продав все имущество, долги уже не будут списаны полностью;
  • в пятилетний период при получении в банках новых кредитов и займов необходимо сообщать о своем банкротном прошлом;
  • три последующих года нельзя быть в должности или органах управления юр.лиц;
  • некоторые долги остаются действующими (алименты, причинение вреда здоровью, оскорбления личности и пр.).

Банкротство совсем не такой легкий процесс, и после признания лица банкротом у него могут возникнуть определенные проблемы.

Сбор документов

Перед тем как идти в суд нужно основательно подготовиться. Практически вся подготовка сводится к сбору необходимых документов. Стандартный пакет представляет собой:

  • Заявление о банкротстве — самое главное в нем подтвердить наличие условий для возбуждения дела (образец заявления);
  • Приложение к заявлению — исчерпывающий перечень предусмотрен ст. 213.4 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» (подробнее о приложениях к заявлению);
  • Квитанция об уплате госпошлины в размере 6000 руб. Реквизиты можно узнать на сайте арбитражного суда, где будет рассматриваться дело.
  • Квитанция о внесении на депозит арбитража (куда будет подаваться заявление) денег на оплату работы фин.управляющего в сумме 10 000 руб. Реквизиты депозитного счета можно узнать на официальном сайте арбитража или у сотрудников канцелярии суда при личном обращении.

Какие долги остаются за банкротом, которые нельзя списать

Вопрос выплаты по банкротству

Не стоит заблуждаться, что, завершив банкротное дело, одним махом можно покончить со всеми долгами. Имеются обязательства, от которых нельзя избавиться, даже пройдя через всю процедуру банкротства:

  • неуплата алиментов;
  • суммы взыскания за причинение ущерба здоровью, жизни, имуществу;
  • просрочки по выплате зарплаты, выходных пособий (если должник ИП или работодатель в частном порядке);
  • компенсация морального вреда;
  • долги, которые возникли в ходе процедуры, так называемая, текущая задолженность.

Бывает, что и от стандартных недоимок (кредиты, налоги, коммунальные платежи и пр.) после завершения дела нельзя уклониться.

Не обнулится задолженность, если гражданина уличат в нарушениях процедуры банкротства (фиктивное, преднамеренное банкротство, сообщение ложных данных суду, финуправляющему и пр.) или долги были нажиты мошенничеством, обманом, злостным уклонением от их гашения и т.п.

Сердобольные банкиры или другие кредиторы, заподозрив, что гражданин во время реструктуризации или распродажи утаил или вывел на сторону свои активы от взыскателей, могут пожаловаться в суд. И если это окажется правдой, то судья возобновляет процедуру и вновь объявляет гражданина несостоятельным. Ранее списанные долги вновь реанимируются (в непогашенной части) и их нужно гасить.

Предлагаем ознакомиться:  Претензия на невыполнение условий договора

С этого момента назначается реализация. Управляющий оспаривает незаконные сделки, вводит сокрытое имущество в конкурсную массу, дораспродает его, стараясь закрыть оставшуюся задолженность.

А далее все повторяется как при стандартной распродаже.

Рассмотрение заявления в заседании

Признать банкротом могут только через суд. Собранный пакет документов направляется в единственном экземпляре в арбитраж, находящемся в регионе, где прописан должник. Документы можно отослать по почте (заказным письмом с уведомлением) или сдать непосредственно в канцелярию суда.

Отсылать другим лицам (банк, налоговая инспекция, прочие кредиторы, СРО, управляющий) информацию или заявление с приложениями не нужно.

Если гражданин – ИП, то обращаться в арбитраж можно по истечении 15 дней с момента размещения уведомления о намерениях банкротиться в Интернет-ресурсе ЕФРФДЮЛ (единый федеральный реестр о фактах деятельности юридических лиц).

Не ранее 15 и не позднее 90 дней, принятый судом пакет документов исследуется. Процедура проходит в рамках слушания под руководством арбитражного судьи. Участие гражданина обязательно.

Публикация сведений о банкротстве

С момента появления судебного акта в активную фазу включается управляющий. Именно он заботится о публикации необходимых данных, координирует кредиторов, собирает сведения об имуществе, предоставляет отчеты собранию и в арбитраж и пр. (см. о полномочиях финансового управляющего).

Обнародование информации о банкротной процедуре является обязательным этапом. В течение 3 рабочих дней краткие данные о назначении реструктуризации и/или продаже имущества (о судебном определении, о должнике, об управляющем, о вводимой процедуре, об ином событии и пр.) размещаются:

  • в газете «Коммерсантъ» (средняя стоимость объявления составляет 8500 р.)
  • и на сайте ЕФРСБ (единый федеральный реестр сведений о банкротстве) – цена около 350 р.

Прочие обязательные публикации (о собрании кредиторов, об отмене плана реструктуризации, о судебных актах, о завершении банкротства и т.п.) можно только на сайте.

Как объявить себя банкротом

Расходы на объявления несет гражданин, а процедурными вопросами занимается ФУ.

Первое собрание кредиторов

Банки и иные кредиторы в течение 2 месяцев после размещения объявления могут заявить свои претензии к гражданину в рамках банкротного дела. Если этот срок будет пропущен (и не восстановлен по уважительным причинам), то претензии к должнику от таких кредиторов не принимаются. Можно считать, что задолженность списана.

Требования рассматриваются в арбитраже с участием банка (других кредиторов), управляющего и гражданина. Последние могут возражать заявляемым долгам, если они противозаконны, просрочены, завышены и пр.

Результат разбирательства сводится к:

  • Признанию требования банка (других кредиторов) законным и включению его в реестр требований кредиторов. С этого момента банк становиться конкурсным кредитором. Это означает, что новоиспеченный участник дела вправе рассчитывать на погашение долга в процедурном порядке;
  • Отклонению притязаний. В этом случае кредитор выбывает из числа претендующих на получение денежного возмещения по своей задолженности. Такое встречается и даже в тогда, когда задолженность фактически имелась. Причиной такого казуса становиться какие-нибудь правовые нюансы или слабая подготовка к делу юристов банка.
  • Частичное признание долга. Как правило, арбитраж может урезать неправильно начисленные проценты, завышенные штрафы и т.п.

Данное мероприятие является первым подведением итогов. Банкам и другим кредиторам предоставляется:

  • информация об имущественном положении должника (какая собственность есть, где она находится, достаточно ли ее для расчетов с кредиторами и пр.);
  • отчет о проделанной работе фин.управляющего (что сделано для установления имущества, какие сделки должника оспорены, установлены ли признаки фиктивного, преднамеренного банкротства, какие средства и на какие цели потрачены и т.п.);
  • набросок плана реструктуризации, а также его критика (если план представлялся);
  • предложение по введению продажи имущества;
  • другие процедурные вопросы.

Созыв и проведение собрания осуществляет ФУ. Оно должно состояться не позднее 4 месяцев с момента судебного определения по делу. К числу присутствующих относятся кредиторы и должник. Явка на собственное усмотрение, но так как там решаются вопросы, не оставляющие равнодушными участников дела, то каждый стремиться присутствовать.

Собрание может проводиться как в живую, так и заочно. Все зависит от жизненных обстоятельств и от того как решит ФУ. Ход и результаты собрания протоколируются.

Вопрос выплаты по банкротству

Собрания кредиторов могут созываться неоднократно для решения важных вопросов, в том числе:

  • одобрения мирового соглашения;
  • отмена, изменение плана реструктуризации;
  • признания гражданина окончательно обанкротившимся и назначения распродажи имущества;
  • и прочие проблемы.

Если вас не признали банкротом:  другие пути решения проблемы

К сожалению, для того чтобы расплатиться с банками, люди вынуждены отдавать от 25 до 50% доходов, что непросто. Иногда дело доходит до абсурда. Платят больше, чем зарабатывают. Признать банкротство часто просят заемщики, имеющие по пять кредитов и даже более.

Долги появляются как по субъективным, так и по объективным причинам. Есть объективные факторы, которые не зависят от должника, и субъективные, на которые он может как-то влиять: найти работу, если неожиданно потерял и т.п. То, что вы неплатежеспособны нужно еще доказать, что не всегда просто сделать.

В каком случае человек может быть признан банкротом? Для этого нужны определенные обстоятельства, благодаря которым можно получить статус банкрота и избавиться от долгов. Банкротом можно стать

  1.  Если сумма долга по ипотеке, потребительским кредитам, коммунальным услугам превышает 500 000 рублей;
  2.  Если просрочка по выплатам более трех месяцев;
  3.  Если нет постоянного дохода и человек неплатежеспособен.

Если с первыми двумя пунктами все понятно, то третий может вызвать вопрос: когда человек признается неплатежеспособным? Только в том случае, если при внесении ежемесячного долга по кредиту он имеет сумму, которая ниже существующего в регионе прожиточного минимума.

Предлагаем ознакомиться:  Выигранные суды с тинькофф банком

Вопрос выплаты по банкротству

Но, решив подавать исковое заявление на признание банкротства, нужно иметь в виду:  стать банкротом может далеко не каждое физическое лицо. Не может стать банкротом гражданин:

  • чьи доходы превышают 50 000 рублей в месяц;
  • чье имущество оценивается на сумму не менее 200 000 рублей.

Если человека нет собственного жилья, работы, но есть обязательства по кредитам – тогда у него хорошие условия для признания его банкротом. Но нельзя объявить себя банкротом, при этом не платить кредит и сохранить имущество.

  • единственное жилье (если оно не является залоговым);
  • земельный участок, на котором находится жилье;
  • его вещи;
  • продукты питания;
  • животные, находящиеся в хозяйстве;
  • техника, используемая для работы;
  • государственные награды и призы, если такие имеются.

Объявить себя банкротом можно один раз в пять лет. Если физлицо объявлено банкротом, то в течение этого периода не может заключать договор займа, не упоминая при этом о банкротстве. Но и по истечение пяти лет кредит в любом банке получить будет крайне сложно, так как банкротство будет указано в кредитной истории.

Причины отказа в признании банкротства

Иск о признании банкротства может быть признан необоснованным если:

  • нет доказательств неплатежеспособности или человек не отвечает признакам неплатежеспособности;
  • человек взял на себя заранее невыполнимые кредитные обязательства;
  • должник не в состоянии оплатить все расходы, связанные с признанием банкротства.

За исковым заявлением не обязательно последует решение суда о банкротстве. Суд может вынести и другие решения.

Теперь о минусах.

Какие долги остаются за банкротом, которые нельзя списать

Кульминацией банкротства принято считать раздачу долгов. Это происходит планомерно и под пристальным наблюдением всех участников дела:

  • Вначале должник составляет специальный план реструктуризации, который, по сути, представляет собой подробный график расчетов с кредиторами (где указывается кому, когда, в каком размере и из каких средств (за счет чего) будет произведено погашение).
  • Черновик плана (брульон) передается ФУ. А управляющий уже дает ему ход. Проект плана может представить любой: и должник и банк и другие кредиторы. Но чаще это делает должник, так как ему виднее, на что он способен.
  • Далее на собрании (как правило, на первом) проект обсуждают кредиторы, с правом внесения своих корректив. В итоге, общим голосованием задумку должника или утверждают или отклоняют.
  • Затем согласованный план должен пройти «испытание на прочность» в арбитраже. У суда широкие полномочия чтобы зарубить брульон, если имеются нарушения закона.
  • В некоторых ситуациях суд наоборот выступает «спасительной соломинкой», когда утверждает отвергнутый план, наперекор мнению кредиторов. Такой поворот событий возможен, когда гражданин представил хорошие и экономически обоснованные наметки, и они намного выгоднее, чем просто продать все что есть за душой у должника.
  • После это наступает фаза исполнения плана. На это может уйти не более 3 лет (более закон не позволяет).
  • В конце этапа, не позднее, чем за месяц до истечения срока выполнения плана управляющий составляет отчет о состоянии расчетов и рассылает его участникам процесса. Финальным аккордом является рассмотрение итогов претворения плана в жизнь в судебном заседании. Где судья констатирует факт добросовестности гражданина и отсутствия претензий банка и других кредиторов. С этого банкротство прекращается, и гражданин вступает в обычную жизнь.

Если недоимщик не смог исполнить обещания по реструктуризации долгов или вовсе такой план не представлял на суд банка и других кредиторов, а также в других случаях предусмотренных законом, то расчеты производятся за счет сбыта имеющегося у него активов.

Арбитраж самостоятельно (или по просьбе конкурсных кредиторов) выносит определение о распродаже на ближайшем судебном заседании, когда наступают подходящие основания к этому. Сие значит, что физ.лицо безоговорочный банкрот со всеми юридическими отголосками (нет прав на свое имущество, вешается ярлык несостоятельного и пр.).

В течение 1 дня после судебного акта задолжавший отдает ФУ все свои банковские карты и сообщает (по требованию финуправа) сведения о своих активах (вещи, имущественные права и пр).

Как объявить себя банкротом

Если обстоятельства складываются таким образом, что человек вынужден объявить себя банкротом, то нужно тщательно подготовиться к процедуре. В ервую очередь- собрать документы.

Какие документы нужны для признания банкротства

  1.   Заявление, в котором должны быть указаны сведения о СРО (саморегулируемой организации) для выбора управляющего.
  2.   Документы, подтверждающие накопившуюся задолженность.
  3.   Список кредитов и должников банкрота.
  4.   Опись собственности потенциального банкрота.
  5.   Личные документы: ксерокопии паспорта, свидетельство о браке или разводе, рождении детей.
  6.   Документы от Госструктур: ИНН, подтверждение или отсутствии статуса ИП.
  7.   Документы о финансовом состоянии — доходах за последние три месяца;
  8.   Медицинские справки о болезни, инвалидности и т.п.

Сбор документов – не простая процедура и при возможности лучше прибегнуть к помощи специалистов.

После того, как все документы будут собраны, нужно обратиться в арбитражный суд. Судья должен выяснить: действительно ли лицо, подающее документы, не может платить по счетам. Будет выявлено: не совершались ли гражданином финансовые сделки, не делал ли он дорогостоящих подарков родственникам или знакомым.

Нужно помнить, что все попытки ввести судью в заблуждение строго караются законом. Если банкротство фиктивное, лицу угрожает уголовная ответственность до 6 лет лишения свободы. Это сделано затем, чтобы люди не пытались избегать законных выплат.

После того, как дело началось, на имущество должника сразу же накладывается арест назначается финансовый управляющий. Без управляющего все финансовые сделки  будут считаться недействительными.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector