Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Вопрос о задолженности перед банком — Юстива

Вопрос о задолженности перед банком

Что грозит оформившему банкротство заемщику

После установления всех фактов, в частности – остатка задолженности по кредиту, процентов и пеней, вы можете провести переговоры с банком, описав свою ситуацию. На словах разговаривать не получится – нужны факты. А значит:

  • Приказ об увольнении, соответствующая запись в трудовой книге, если вас уволили/сократили с работы;
  • Медицинское заключение или справки, что вы длительное время находились на лечении;
  • Загранпаспорт или другие данные, свидетельствующие о вашем длительном пребывании за границей;
  • Свидетельство о смерти близкого человека, если он являлся кормильцем семьи.

Как вы поняли, нужно документальное подтверждение того, что ваше финансовое положение в последнее время ухудшилось вследствие определенных обстоятельств. Важно собрать нужные документы и с ними вести переговоры.

Многие банки, потеряв надежду самостоятельно взыскать свой долг, продают его коллекторским агентствам. Те, в свою очередь, начинают своими методами взыскивать деньги с должников. Причем методы у таких фирм не самые законные.

Справедливости ради следует сказать, что принятый не так давно № 230-ФЗ значительно «обрезал крылья» коллекторам, практически нормативный документ полностью регламентирует законность взаимоотношений с коллекторами.

Взыскание банком задолженностей по кредитам обычно заканчивается на телефонных звонках и бесконечных письмах. Иногда – на обращении в суд. Коллекторы же могут прийти домой, на работу, к вашим родственникам.

Они будут всяческими законными и незаконными методами требовать погашения задолженности по кредиту. Тем не менее, вы должны знать свои права. В целях стягивания суммы задолженности коллекторы не вправе:

  • разглашать о вашем финансовом положении третьим лицам;
  • звонить на работу и требовать долга через сотрудников (ваших коллег);
  • применять насилие и шантаж, в том числе – психологического характера;
  • звонить по 10 раз на день, приходить в ночное время;
  • дезинформировать вас в отношении размера долгов перед банком.

скачанные файлы

Вы всегда можете обжаловать выше представленные действия в таких организациях как:

  • полиция,
  • прокуратура,
  • Роскомнадзор,
  • ФССП,
  • НАПКА.

Если сроки задолженности превышают 4 месяца (просрочка), то вы можете составить заявление и направить его коллекторам, чтобы инициировать отказ от контактов с их фирмой. Это законно, и избавит вас от лишней головной боли.

У вас проблемы с банком или коллекторами? Обратитесь к нашим специалистам, мы предоставим горячее консультирование и поможем решить проблему!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Риск попадания физических лиц в ситуацию с невыплатами со стороны решившего оформить кредит связан как с нестабильной экономической ситуацией, так и с неоправданными скрытыми комиссиями, о которых зачастую умалчивает банк.

Они повышают вероятность того, что клиент окажется неплатежеспособным. Гражданин РФ, попавший в сложное финансовое положение, не всегда находит выход из ситуации с минимальным ущербом для своей репутации.

Если заемщик осознает, что деньги в ближайшее время не удастся заработать, поскольку нет постоянного трудоустройства, что также может быть связано с продолжительной болезнью, увольнением по причине переезда или другой подобной причиной, — нужно сразу пойти в банк и объясниться.

В этом случае лучше не тянуть и официально простить здесь должно быть слово «просить» пересмотреть кредитные обязательства. В данной ситуации клиентам крупного банка страны, включая Сбербанк и банк «Ренессанс кредит», нужно представить следующие документы:

  • справка от врача, подтверждающая прохождение курса терапии и срок реабилитации;
  • распоряжение об увольнении или понижении в должности;
  • свидетельство о смерти одного из близких людей.
Предлагаем ознакомиться:  Задачи по учету иностранной валюты

Если заемщик правильно все сделает, кредитор вынужден будет идти на уступки с целью предотвращения попадания долга в статус проблемных. Пойдет ли менеджер финансового учреждения на смягчение кредитных условий, во многом определяется правильностью построенного диалога с клиентом и своевременностью подачи пакета необходимых бумаг.

Если россиянин сможет все оформить по закону, банки в большинстве случаев идут на уступки, предоставляя клиенту на несколько месяцев возможность не платить дополнительные комиссии и штрафы, влияющие на общую задолженность.

Процедура банкротства является трудоемкой и требующей существенных временных затрат. Получение соответствующего статуса предусматривает использование услуг квалифицированного юриста, которого может предоставить государство.

Подобный шаг оправдан, учитывая тот факт, что процедура может быть проведена исключительно в судебном порядке. Данное условие является обязательным, независимо от того, какой долг у заемщика. Несмотря на нанесение ущерба имиджу последнего, в случае хорошо продуманной стратегии со стороны защиты клиент наконец сможет избавиться от постоянного шантажа коллекторов законным способом.

Судебная практика показывает, что подобным путем удается списать часть долга, а остальные средства, выделенные банком, компенсировать за счет конфискованного имущества, о чем будет выдано постановление. Суд также может признать долг полностью аннулированным.

Обратите внимание. Согласно обновленному законодательству, как юридические, так и физические лица, столкнувшиеся с проблемой неплатежеспособности, имеютвозможность пройти упрощенную процедуру объявления банкротства. Соответствующий указ подписал президент Путин В. В.

Чтобы не усугублять свое и без того непростое положение, рекомендуем ознакомиться с некоторыми правилами, которые уберегут вас от опрометчивых шагов.

Читайте и запоминайте.

В критических ситуациях кредитные должники вместо того, чтобы искать реальный выход из них, начинают переоформлять свою собственность на сторонних лиц, пытаясь таким способом скрыть ее от кредиторов и приставов.

Кроме того, очень легко нарваться на мошенников и потерять всю свою переоформленную собственность.

Самую большую ошибку, которую вы можете сделать при задолженности по кредиту — это стать невидимкой. При таком поведении заемщика банк предпримет ряд кардинальных мер, которые значительно осложнят жизнь должника и его близких.

Вопрос о задолженности перед банком

Например, банк переуступит долг коллекторам, а это уже другие методы взаимодействия с должником. Или подаст иск в суд. После чего суд признает требования банка законными и издаст судебный приказ о взыскании задолженности, передав его для исполнения судебным приставам.

В свою очередь приставы:

  • наложат арест на имущество и банковские счета должника и его поручителей (при их наличии);
  • отправят исполнительные листы по месту их официального трудоустройства;
  • запретят выезд всех этих лиц за границу.

Если задолженность превысит сумму 1,5 млн руб., на должника могут завести уголовное дело.

Вывод: игра в прятки с кредитором опасна и чревата неблагоприятными последствиями.

Умышленный вывод активов должника привлечёт повышенный интерес со стороны правоохранительных органов. Такие сделки признают недействительными, а самого должника привлекут к уголовной или административной ответственности.

Если вы испытываете финансовые трудности, которые не позволяют своевременно произвести очередной платеж для погашения кредита, советую незамедлительно сообщить об этом своему банку-кредитору.

Это позволит совместными усилиями на самой ранней стадии, не доводя дело до просрочки, найти оптимальное решение проблемы.

Задолженность банку по кредиту переросла в коллекторский шантаж: что делать?

Если вы предпочли спрятаться при просроченных долгах, они обрастают штрафами и пенями – мы рекомендуем начать действовать! Прежде всего вам потребуется узнать, есть ли у задолженности штрафы и другие начисления.

Вопрос о задолженности перед банком

Это можно сделать следующими способами:

  1. Позвонить на горячую линию банка и уточнить все подробности, пройдя идентификацию (узнать задолженность по кредиту по фамилии или паспортным данным, назвав их сотруднику в телефонном режиме).
  2. Лично посетить ближайший офис банка, принеся с собой документы: договор, паспорт, ИНН.
  3. Сделать письменный запрос и получить справку о задолженности по кредиту официально. Данный вариант прекрасно подойдет тем, кто планирует в дальнейшем инициировать судебное рассмотрение спора или признание банкротства.
Предлагаем ознакомиться:  Какой срок исковой давности по кредитам физических лиц в банке?

Важно! При разговоре сотрудники могут начать выспрашивать, когда вы рассчитаетесь с долгом. Не нужно давать никаких обещаний, если вы действительно не в состоянии сейчас это сделать. Соблюдайте единую линию поведения – честность.

Реструктуризация просроченного кредита

В большинстве случаев как для бизнеса, так и для обычных граждан РФ единственным способом решить ситуацию является реструктуризация долга. Процедура, связанная с объявлением неплатежеспособности заемщика, будет признана Сбербанком состоявшейся после того, как клиент направил соответствующее письменное заявление о том, что не в состоянии платить.

Подобное обращение к менеджерам финансового учреждения позволяет надеяться на изменение графика выплат на более удобный для клиента. Такая процедура в итоге снижает стремительный рост тела кредита благодаря предоставляемой по закону отсрочке, предусматривающей более низкий процент.

Важно. Если сумма займа большая, как и вероятность того, что вовремя погасить долг не удастся, с процедурой объявления неплатежеспособности затягивать не нужно. Данный шаг позволит предотвратить передачу дела коллекторам, а также избавиться от дополнительных взысканий в пользу банка.

Сотрудники банка возьмут представленные документы на рассмотрение (передавайте только копии, оригиналы оставьте себе), и смогут предложить несколько вариантов выхода из ситуации.

  1. Реструктуризация кредита. Вам будет предложена схема погашения, которая будет учитывать создавшееся положение. Классический вариант: срок кредитования растягивается, а ежемесячный платеж уменьшается. Такие схемы применяются практически во всех банках: Хоум кредит, Сбербанк и т. д.
  2. Кредитные каникулы. Банк может предложить вам не платить основной долг в течение определенного времени: 6-ти месяцев, года. Все это время вы оплачиваете только проценты. Это поможет выиграть время и наладить свое благополучие, чтобы в дальнейшем рассчитаться с долгами.
  3. Уменьшение процентов. Как правило, такие предложения актуальны при больших кредитах, например, при ипотечном кредитовании.

Давайте теперь рассмотрим сценарии в случаях, если банк не столь сговорчив и не готов идти на уступки.

  1. Вы можете дождаться истекания срока давности по задолженности. Согласно законодательству, любые долговые претензии невозможны по истечению 3-летнего срока. Но! В этот период вы не должны контактировать с кредиторами вообще, то есть этот вариант достаточно сомнительный. Да и кредитная история после такого навсегда будет испорчена.
  2. Вы можете обратиться в суд. Как правило, банки делают шаг первыми – они получают судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту и передают его в исполнительную службу. Это быстро, удобно и выгодно. Но помните, вы всегда можете оспорить такой приказ, подать возражение о взыскании задолженности по кредиту, и самостоятельно инициировать судебное разбирательство. Желательно заручиться поддержкой квалифицированного адвоката, какой бы задолженность по кредиту ни была – слишком большой или несущественной. При грамотном подходе у вас будет возможность скостить имеющиеся начисления на сам долг. А если второй стороной по иску выступает МФО, то у вас и вовсе будут шансы оспорить договор, признав его недействительным.

Судебная задолженность по кредиту гораздо выгоднее обычной – вы сможете ежемесячно рассчитываться через ФССП в меру своих возможностей. Банки же обычно требуют погашения достаточно крупных сумм.

Списание долга по сроку давности

Срок исковой давности по кредиту вызывает интерес многих кредитных должников. Сначала хочу дать основное определение.

Предлагаем ознакомиться:  Отпуск перед декретным отпуском - трудовой кодекс 2019, ежегодный, неотгуленый, очередной, дополнительный

Вопрос о задолженности перед банком

В случае с кредитным долгом этот срок равен 3 годам. Если он истек, банк не имеет права предъявлять требования к заемщику через суд по уплате кредитного долга.

Однако здесь важно правильно определить точку отсчета срока давности. Исходя из практики судов различных инстанций, срок следует начинать исчислять с момента последнего зачисления по кредитному счету заемщика.

Важно знать, что может пресечь срок исковой давности. Его может прервать любой контакт заемщика и банка, например — заемщик направлял в банк письмо с просьбой о реструктуризации или банк представлял заемщику отсрочку платежа и т.п.

Решившему объявить банкротство или списать долг по сроку давности нужно учесть ряд ограничений, включая запрет на выезд за границу и другое. Однако это не останавливает многих руководителей компаний, работающих в малом и среднем бизнесе, и обычных граждан нашей РФ.

  • пеня в теле кредита за последние полгода не превысила 25 %;
  • среднемесячная совокупная прибыль проблемного должника за аналогичный период не превысила 50 тыс. рублей;
  • претендующий на банкротство человек имеет не более 10 займов;
  • со стороны заемщика за последние 12 месяцев не было безвозмездного отчуждения имущества, стоимость которого превышает 200 тыс. рублей;
  • у физлица нет судимости в сфере экономики;
  • на протяжении года не зафиксированы факты отчуждения имущества совокупной стоимостью более 2 млн. рублей (кроме залогового);
  • выдержан пятилетний период с момента предыдущего объявления банкротства.

Смягчение условий выплаты кредитного долга

Кредитование малого и среднего бизнеса, как и микрозаймы для обычных граждан, является причиной спорной ситуации, имеющей последствия для обеих сторон. Подобные трудности возникают при выдаче ипотеки или любого другого кредита, предусматривающего введение ликвидного имущества под залог.

Обращение за консультацией к опытному юристу в таких случаях позволит найти пути решения возникших проблем. Зачастую можно прийти к согласию путем переговоров и поиска максимально приемлемых условий для кредитора и заемщика, чем в последнее время пользуется население.

Это можно объяснить тем, что финансовому учреждению намного проще получить часть средств, нежели пользоваться услугами коллекторов. Полученные таким способом недвижимость или транспортное средство еще придется продать с предварительной оценкой стоимости, которую будет проводить судебный пристав.

Обращение заемщика к юристам по кредитным делам позволяет минимизировать любые комиссии и дополнительные сборы со стороны финансового учреждения. Все такие вопросы решаются в консультативном режиме, что позволит исчерпать конфликт, не доводя до судебных разбирательств.

В итоге подобных переговоров принимается решение о том, что клиент все-таки обязан вернуть часть средств из общей суммы долга. В отличие от ситуации с реструктуризацией, когда возврат денег заемщиком может растянуться на несколько лет, договоренности, достигнутые в результате консультаций о возврате части средств, предусматривают разовый платеж со стороны получившего заем клиента.

Лучше обратиться к юристу

Помимо всех указанных особенностей стоит обратить внимание на то, что банк, получивший уведомление от клиента, который просрочил все выплаты и не в состоянии вернуть полученные средства, тоже не является благодетельной организацией.

В первую очередь банк проверит, не пытаются ли его обмануть, не дожидаясь, пока пройдет срок давности судебного иска. В случае любых подозрений в том, что лицо, обратившееся по поводу списания долга самостоятельно, является мошенником, это грозит отказом в реструктуризации.

Банк всегда старается себя страховать. Но если проблемы предотвратить не удастся, опытные юристы всегда готовы отстаивать интересы кредитора, независимо от того, является им «Тинькофф» или любое другое финансовое учреждение страны.

Дадут ли кредит в другом банке после объявления банкротства?

Могут ли привлекать к уголовной ответственности за банкротство?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector