Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Куда перевести накопительную часть пенсии (рейтинг) в 2019 году - лучше, из НПФ в ПФР, выгоднее, как узнать

Выгодно держать накопительную часть в государственном пфр

Основные моменты

Определим, что подразумевают под страховой и накопительной пенсией и как, куда ее переводят.

Что это такое

Та часть, что остается, считается накопительной, и она фиксируется на персональных лицевых счетах в фонде, который гражданин выбирает сам.

Накопительная часть – вторая пенсия, и она может увеличиваться, если увеличится доход управляющей организации.

Такую часть пенсии формируют из взносов, что платят работодатели, а также страховых перечислений.

Для получения такой пенсии стоит подготовить заявление и передать его представителю государственного или коммерческого фонда.

Где хранятся накопления у «молчунов»?

Россияне, так и не определившиеся, где лучше держать свои пенсионные накопления и не решившие, стоит ли доверять их частным фондам, остаются в статусе «молчунов». Их накопления формируются только в страховую часть пенсии, которая распределяется на нужды государства и не подлежит инвестированию.

Все отчисления в Пенсионный фонд у работающего россиянина составляют 22% от размера заработной платы. Из них 16% автоматически переходят в страховую часть пенсии (по умолчанию), а 6% представляют собой накопленные средства.

Накопительная часть пенсии может быть использована в качества средств для инвестирования негосударственным пенсионным фондом. Для этого клиент должен перевести свои накопления в одну из частных компаний, оформив договор обязательного пенсионного обеспечения (ОПС).

НПФ инвестирует полученные от клиентов средства с учетом своей доходности. При этом клиенты при выходе на пенсию получают как накопительную часть, перечисленную из ПФР в НПФ, так и проценты, начисленные фондом за весь период действия договора ОПС.

У «молчунов» нет дополнительного дохода при достижения пенсионного возраста. 6% их отчислений используются государством для социально значимых нужд: выплат пенсий действующим пенсионерам, выполнения обязательств перед льготными категориями граждан и муниципальными учреждениями и т.д.

Переводить ли пенсионные накопления в нпф?

Кроме того, капитал на старость могут сформировать:

  1. женщины путем вложения материнского капитала в грядущее пособие;
  2. труженики, успевшие подключиться к программе госсофинансирования;
  3. молодые застрахованные люди, за которых первый взнос в ОПС внесен с 01.01.2014.

Выгодно держать накопительную часть в государственном пфр

Людям, относящимся к последней из указанных категорий, дано пять лет с момента первого взноса для определения тарифного плана. Время выбора накопительного тарифа определяется по-другому для работников, не достигших 23-летия.

Любой человек может доверить свои сбережения пенсионным фондам.

Лицо рассматривает несколько вариантов Для перевода накопительных средств
Далее нужно обратиться в выбранный фонд И получить консультацию
Рассматривают проект соглашения Проверяют документы и лицензии
Заключают контракт C фондом или управляющей организацией
Обращаются в отделение ПФ Российской Федерации по месту проживания Чтобы подать заявление (там вам подскажут, как его правильно написать)

Можно менять организацию ежегодно, если направить соответствующую просьбу в отделение Пенсионного фонда.

Никак не действовать Деньги останутся в государственном фонде, а управлять ими будет Внешкономбанк. Плюс – средства гарантировано будут возвращены. Но только государство не будет обещать, что старость будет обеспеченной
Осуществить перевод накопительной части частной фирме Средства останутся в госструктурах, но управление берет на себя организация, что инвестирует пенсию. Денежные суммы будут инвестированы в ценные бумаги, облигации и т. п., в результате чего собственник счета получит прибыль
Предпочесть один из негосударственных пенсионных фондов В данном случае накопительная часть направляется в НПФ, который и будет аккумулировать финансовые активы

Какой фонд предпочесть – ваше дело. Но стоит знать – если не обратиться в ПФ, то можно не рассчитывать на 6-процентную сумму отчислений в накопительную часть.

При выборе организации стоит обратить внимание на ее доходность и надежность.

Куда перевести свою накопительную часть пенсии? Оставление накопительной части пенсии в государственном ПФ является целесообразным, если до пенсии вам осталось меньше 10 лет.

Выгодно держать накопительную часть в государственном пфр

В остальных случаях лучше выбрать негосударственный фонд. Уточните такие моменты:

  • есть ли у фирмы лицензия;
  • пересмотрите финансовые отчеты;
  • какое количество страхователей;
  • результат инвестирования.

Сначала изучают историю фонда и интересуются, какие условия предлагаются. Никто, конечно, не даст гарантии того, что пенсия будет увеличена в будущем, но и рисков потери сбережений допускать нельзя.

Кэптивный Занимается продвижением корпоративных пенсионных программ фирм. Пенсионный резерв больше накоплений. Это Благосостояниее, Транснефть, Нефтегарант и т. д.
Корпоративный Занимается обслуживанием пенсионных программ учредителя. Доля накоплений ежегодно возрастает благодаря клиентам. Это, к примеру, Норильский никель
Универсальный Не зависит от финансовой группы. Обслуживаются как граждане, так и компании. Больше пенсионных накоплений. Это Европейский ПФ, Кит Финанс
Территориальный Действует в одной или нескольких областях. Поддержку оказывает местная власть. Это, например, Ханты-Мансийский НПФ

К основным показателям стоит отнести активы, резерв, накопления, количество лиц, что застрахованы, пенсионный резерв, дату, когда фонд основано и т. д.

От доходности фонда будет зависеть Как увеличивается накопительная часть вкладчика. Накопления возрастут с учетом прибыли фонда. Смотрите на доходность за весь период работы фирмы
Уровень надежность можно определить, узнав, какой рейтинг компания имеет Есть 5 классов – A (наиболее высокий – А , очень высокий – А , высокий – А), B, C, D (банкрот), E (фирма не имеет лицензии на осуществление деятельности)

Присваивают рейтинг профессиональные рейтинговые агентства. В РФ есть примерно 125 негосударственных фондов, куда можно направить накопительную часть пенсии.

Но не все такие организации стоят доверия, ведь некоторые предлагают невыгодные условия, просрочивают платеж и т. д.

Ряд таких неудобств создает риск для страхователя, что обращаются к негосударственной фирме. Поэтому изучите рейтинг каждой организации, уровень надежности, отзывы людей.

Накопительную часть пенсии можно вернуть в государственный ПФ:

  • при наличии такого желания;
  • в том случае, если наступило событие, при котором возникла необходимость в возвращении средств.

Но остается возможность при желании снова перенаправить средства в одну из управляющих компаний или НПФ. Для перевода в ПФ РФ нужно написать заявление. Но это нельзя делать чаще, чем раз в году.

Понадобятся такие документы:

  • удостоверение личности;
  • СНИЛС;
  • иные бумаги, которые выдавались в ПФ РФ.

Перевод накопительной части пенсии из НПФ в ПФР в обязательном порядке осуществляется в таких случаях:

  • НПФ лишен лицензии;
  • лицо умерло;
  • прекращен срок действия контракта, что заключалось по программам страхования обязательного плана;
  • НПФ является несостоятельным и открыто конкурсное производство.

По надежности

Сбербанк НПФ, Кит ФИнанс, Будущее, Лукойл-Гарант, вложения в Газпром, Алмазная осень и т. д.

По средней годовой доходности

Европейский ПФ, Благосостояние, Оборонно-промышленный фонд

Если лицо не сделает выбор в пользу какой-либо организации, 6% накопительной части остается в пенсионном фонде РФ. А такие средства с 2019 года обнуляются, то есть переходят в страховую часть.

Где можно разместить средства?

Перевести средства в частный фонд могут все граждане, до достижения пенсионного возраста, 1967 года рождения и моложе. Пенсия остальных клиентов формируется только в страховые взносы. Таким клиентам актуально подключаться к программам софинансирования, т.е. самостоятельно перечислять взносы в НПФ для последующего инвестирования.

Граждане, соответствующие возрастной категории для заключения договора ОПС, могут не подключаться к дополнительным программам софинансирования. Их взносы будут выплачиваться самим работодателем в ПФР, откуда они перечисляются в размере 6% в выбранный НПФ.

Плюсы и минусы

Чтобы увеличить свои накопления, граждане могут перевести их в негосударственную пенсионную организацию. В частном фонде средства будут инвестироваться ежегодно, а клиенты фонда – получать информацию о состоянии индивидуального счета.

Фонд отвечает за сохранность средств. Ведущие НПФ включены в программу страхования вкладов, гарантирующую получение 100% выплат клиентам в случае ликвидации фонда или лишения его лицензии. Отсутствие программы страхования означает, что в процессе ликвидации фонда вкладчики потеряют вложенные средства и инвестиционный доход за период действия договора обязательного пенсионного страхования.

«Молчуны» хранят свои пенсионные накопления на индивидуальном счете в ПФР, однако, не имеют возможности ими воспользоваться. Их вложения переходят в страховые взносы и расходуются государством. Чтобы не терять инвестиционный доход, клиенты должны вложить средства в НПФ.

С 2014 года переход НПФ не приносит прибыли клиентам, так как в России введен мораторий на формирование накопительной части пенсии граждан. Отмена моратория вернет россиянам инвестиционный доход. До отмены заморозки накопления будут автоматически переводиться в страховую часть пенсии.

Что такое НПФ и чем он отличается от ПФР?

Согласно Федеральному закону «О накопительной пенсии» от 28.12.2013 N 424-ФЗ, накопительные пенсионные отчисления представляют собой средства, которые выплачиваются работнику вследствие утраты им работоспособности или при достижении пенсионного возраста, при условии, что до момента получения выплат они находились на специализированном индивидуальном счете вкладчика (в НПФ или другой частной пенсионной компании).

Специализированный индивидуальный счет клиента присваивается каждому участнику договора ОПС. Для заключения договора клиент должен обратиться в любое отделение негосударственного пенсионного фонда (НПФ) или дочерней компании, занимающейся оформлением договоров пенсионного страхования.

да и нет

НПФ – финансовая организация, которая предоставляет услуги по обязательному пенсионному страхованию граждан и юридических лиц, а также заключению договоров НПО (негосударственного пенсионного обеспечения).

Согласно законам, работодатель обязан перечислять в ПФР 22% от размера заработной платы работника. 16% взносов по умолчанию перечисляются в страховую часть, вкладчик не может использовать их на увеличение будущей пенсии.

ПФР, в отличие от НПФ, не инвестирует накопления вкладчиков. Они подлежат распределению с индивидуального лицевого счета клиентов на социальные нужды:

  • пенсии;
  • социальные отчисления;
  • материальную помощь и т.д.

НПФ активно использует средства клиентов: за счет доходности фонда вкладчики получают инвестиционную прибыль. Накопительная пенсия в НПФ наследуется и не подлежит налогообложению, а также взысканию исполнительными органами.

НПФ не гарантирует 100% получение инвестиционного дохода. Выплаты производятся при достижении пенсионного возраста (в том числе досрочно) в виде надбавки к основной части пенсии или в виде единовременной выплаты (льготным категориям гражданам).

Надежность

Рост накоплений в НПФ зависит от доходности. Чем она выше, тем быстрее увеличивается накопительная часть пенсии. Но следует учитывать, что высокие процентные ставки нередко оказываются своего рода рекламой, одним из способов привлечь новых клиентов.

На деле ставки бывают разные, а доходность из года в год может существенно меняться. И часто бывает, что начисленные проценты лишь частично покрывают инфляцию. Поэтому если НПФ в целом получает небольшой доход от инвестирования средств, то может возникнуть риск потери начисленных процентов.

«Выгоднее пенсию держать там, где человек сам посчитает выгоднее. Дело в том, что НПФ и ПФР — это разные фонды. В Пенсионном фонде России всегда все консервативно и спокойно — доходы всегда будут маленькими, на какие-то гипербольшие доходы от инвестирования пенсионных накоплений рассчитывать не приходится.

ПФР крайне консервативный инвестор, чего нельзя сказать про НПФ. Такие фонды заинтересованы в привлечении как можно большей суммы денег, они имеют комиссионный доход с того объема денег, который у них есть под управлением, поэтому они всегда показывают красивые треки, историю доходности и т.д.

Но всегда нужно понимать, что с ростом доходности появляются и риски. Поэтому, отвечая на вопрос кто прибыльнее — конечно же НПФ, но там появляются подводные камни», — говорит независимый экономический эксперт Антон Шабанов.

Накопительную пенсию также можно доверить государству, тогда ПФР переведет ее во Внешэкономбанк, а тот, в свою очередь, инвестирует ее по своему усмотрению. 

«Накопительная часть пенсии, которая не была переведена в Негосударственный Пенсионный Фонд, автоматически перешла под управление ВЭБа. Согласно статистике, результат управления государственной корпорации оказался ниже среднего уровня НПФ.

Доходность расширенного портфеля ВЭБа за последние 5 лет оказалась 28 из 38 действующих управляющих, за всю историю — 24. Такой результат может быть следствием более консервативной стратегии инвестирования ВЭБа, которая подразумевает размещение средств преимущественно в депозиты и облигации.

удар током

Мы полагаем, что для целей пенсионного накопления портфель инвестора должен быть агрессивнее, поэтому инвестирование с НПФ может оказаться более подходящим», — говорит руководитель аналитической службы инвестиционной компании «Доходъ» Всеволод Лобов.

Выгодно держать накопительную часть в государственном пфр
Сколько денег теряется при смене НПФ?

Как следует из опубликованной ЦБ статистики, средняя доходность негосударственных пенсионных фондов (НПФ) по инвестициям пенсионных накоплений за первый квартал этого года составила 8,2% годовых, в то время как государственная управляющая компания, согласно отчетности ВЭБа — 7,9% годовых.

«НПФ сегодня показывают достаточно неплохую доходность. В среднем она выше чем у ПФР, поскольку государственный фонд не столь эффективен в сфере управления накопительной части пенсии», —  говорит ведущий аналитик компании «Открытие Брокер» Андрей Кочетков.

О том, насколько успешны финансовые операции того или иного НПФ, можно узнать на сайте самого фонда и из отчетов Банка России.

Надежный НПФ должен не один год работать на рынке. Чем старше фонд, тем он надежнее. Также хорошо, если учредителями такого фонда выступают крупные промышленные предприятия, энергетические компании, либо компании, занимающиеся добычей и транспортировкой полезных ископаемых, или крупным банком.

Также эксперты советуют обращать внимание на объем пенсионных резервов. Поскольку он также характеризует деятельность НПФ и свидетельствует о финансовой состоятельности фонда при наступлении неблагоприятных обстоятельств.

Выгодно держать накопительную часть в государственном пфр
Что делать, если ваш НПФ обанкротился?

Выгодно держать накопительную часть в государственном пфр

«В ПФР держат деньги «молчуны» и те, кто не уверен в НПФ. Они считают, что государственный фонд самый надежный. Но есть крупные фонды, где доходность выше, а надежность такая же, как и у государственного фонда.

Для того, чтобы определить надежность фонда, следует обратить внимание на его размер. Если он маленький, то скорее всего такой НПФ недостаточно устойчивый. Есть крупные отраслевые фонды, которые представляют интересы крупных компаний, в том числе и государства.

Естественно, они не будут проводить рискованную инвестиционную политику. Плюс нужно смотреть на стабильность этих фондов. Если очень высокая доходность, то скорее всего это очень подозрительно, с точки зрения того, что такая политика достаточно рискованна.

Негосударственный пенсионный фонд должен не реже одного раза в год предоставлять своим вкладчикам информацию о состоянии их пенсионных накоплений. Если по результатам отчетности вкладчика не устраивают результаты деятельности НПФ, то он может перевести свои накопления в любой другой НПФ, либо в частную управляющую компанию, либо в Пенсионный фонд РФ.

Одними из основных характеристик фонда для потенциальных вкладчиков являются доходность и надежность НПФ.

Доходность представляет собой процент, ежегодно начисляемый на средства вкладчиков. Чем выше доходность компании, тем больший процент инвестирования получит клиент при выходе на пенсию.

Выгодно держать накопительную часть в государственном пфр

До 2014 года каждый 4-й НПФ имел отрицательный или нулевой процент доходности. По итогам периода вкладчики негосударственных фондов с отрицательным доходом (или равным нулю) получали только перечисленные из Пенсионного фонда средства.

Надежность характеризуется выполнением обязательств перед вкладчиками, которые вышли на пенсию. Договор обязательного пенсионного страхования при достижении пенсионного возраста считается расторгнутым, поэтому клиенты получают перечисленные от работодателя 6% средств и инвестиционный доход, начисленный негосударственным пенсионным фондом.

Если объем пенсионных накоплений меньше, чем размер финансовых обязательств перед вкладчиками, то НПФ лишают лицензии. Клиенты получают 6% отчислений, если фонд входил в систему страхования вкладов. В ином случае они могут получить только часть перечисленных средств или полностью лишиться накопительной части пенсии (аналогично позиции «молчунов»).

Чтобы избежать неблагоприятного исхода, перед выбором НПФ рекомендуется изучить списки рейтинговых агентств, которые присваивают оценки надежности негосударственным компаниям, исходя из их финансового благополучия и перспектив на рынке обязательного пенсионного страхования.

В чем преимущества и недостатки хранения в неказенном учреждении?

При переходе в НПФ вкладчики могут получить инвестиционный доход. Накопительная пенсия, в отличие от государственной, может выплачиваться наследнику (по закону или завещанию клиента).

https://www.youtube.com/watch?v=WZnhGH-RanU

Ни одна компания не дает гарантии, что взносы клиентов будут проинвестированы – это зависит от доходности финансовой организации.

Выгодно держать накопительную часть в государственном пфр

Если доход за текущий период отрицательный или равен нулю, на индивидуальном счете будет отражено только ежегодное перечисление взносов из ПФР.

Но при выборе НПФ количество баллов, ежегодно начисляемых работнику для расчета размера будущей страховой пенсии, уменьшается. Россияне, которые перевели свои накопления в НПФ после 2014 года, в Личном кабинете вкладчика НПФ не увидят пенсионных отчислений и инвестирования из-за введения моратория на формирование накопительной части пенсии.

После принятия моратория все взносы переходят только в страховую часть. Это влияет на пересчет баллов – они формируются по принципу отказа от НПФ (все клиенты становятся «молчунами»).

О том, зачем переводить накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд и выгодно ли это, читайте тут.

Негосударственные фонды – некоммерческие организации, основная задача которых – выгодно инвестировать пенсионные накопления граждан, преумножая их доход. Вкладывать деньги они могут в любые виды активов, проектов и компаний, что и позволяет достичь впечатляющей доходности.

Так, НПФ Сбербанк показал доходность более 13 % годовых по данным Центробанка. К тому же, эта коммерческая структура является одной из старейших, действующих в сфере ОПС нашей страны, обладает высоким рейтингом надежности.

Но отзывы многих вкладчиков свидетельствуют: высокие процентные ставки нередко оказываются лишь рекламным ходом, способом привлечь новых клиентов. На деле ставки являются «плавающими», доходность из года в год существенно меняется. Порой начисленных процентов хватает лишь на покрытие инфляции. Существуют и другие минусы НПФ:

  • в случае банкротства, отзыва лицензии, закрытия фонда вкладчик получает лишь номинальную сумму накоплений без индексации, начисления процентов;
  • при переводе средств в негосударственный фонд придется регулярно следить за ситуацией на фондовом рынке, вести контроль над своими накоплениями, а в случае резкого падения доходности срочно переводить деньги в другую организацию;
  • при нерациональном вложении фондом полученных средств велик риск ухода в минус – полной потери начисленных процентов.

Однако инвестирование посредством НПФ по-прежнему остается лучшим способом увеличения пенсионных выплат. Ведь расширенные возможности вложения средств – важнейшее преимущество коммерческих структур в сегменте ОПС.

Кроме того, все негосударственные структуры предоставляют определенные гарантии. Например, при наступлении страхового случая (например, смерти застрахованного лица) его правопреемники могут получить выплаты в полном размере.

Также важно отметить: НПФ – место, где ваши пенсионные накопления могут быть распределены равномерно на долгие годы, а также выплачены единовременно в полном объеме по первому требованию. Для этого лишь понадобится написать заявление установленной формы. Но что делать, если фонд прогорел, потерял лицензию и признан банкротом?

Наиболее надежные НПФ, подтвердившие свою репутацию перед вкладчиками

Если гражданин решил доверить свои накопления частной финансовой компании, он перестает быть «молчуном» и переходит в статус клиента НПФ.

Дополнительно к договору ОПС (обязательного пенсионного страхования) клиенты НПФ могут вступить в программу софинансирования пенсии и заключить индивидуальный или корпоративный пенсионный план.

ИПП (индивидуальный пенсионный план) представляет собой вариант софинансирования будущей пенсии, при котором взносы уплачивает не работодатель, а сам вкладчик. Размер, периодичность и частоту отчислений клиенты выбирает исходя из предлагаемых НПФ условий и собственных финансовых возможностей.

ПРИМЕР: ИПП с доходностью 9% годовых с неограниченным сроком, минимальным взносом 10 тыс.рублей и произвольным пополнением. При таком варианте ИПП клиент уплачивает обязательный взнос в размере 10 тыс.

Отличие ОПС от ИПП заключается также в особенностях расторжения. ОПС расторгается при достижении вкладчиком пенсионного возраста, выборе другого фонда или возврате в Пенсионный фонд России. ИПП расторгается по инициативе клиента, при этом в результате досрочного расторжения клиенты теряют часть вложенных средств (если иное не предусмотрено договором ИПП).

Выбор НПФ зависит только от участника договора ОПС, так как переход в частную пенсионную компанию является добровольным.

Куда же всё-таки лучше отчислять свои пенсионные накопления?Не рекомендуется обращать внимание на новые компании, которые не имеют опыта на рынке страхования. Их условия могут быть привлекательнее, чем у именитых конкурентов, однако, такие фонды не в силах гарантировать доходность.

При этом известные НПФ с малым уровнем доходности также не способны составить конкуренцию иным фондам: при выборе их в качестве инвестора вкладчики рискуют получить только объем вложенных накоплений.

Оптимальный вариант – стабильная негосударственная компания со средним уровнем доходности и максимальными показателями надежности. При выборе такого фонда клиенты не рискуют лишиться инвестиционного дохода и гарантировано получат выплату всех средств после расторжения договора ОПС.

Оформить договор ОПС в 9/10 ведущих компаний можно в режиме онлайн, предоставив копии документов по электронной почте. Но при личном визите клиенты имеют возможность получить более подробную консультацию о работе фонда,узнать о дополнительных способах увеличения пенсии и особенностях заключения договора.

При выборе НПФ рекомендуется руководствоваться следующими факторами:

  1. Наличие лицензии у НПФ, дающей право заниматься обязательным пенсионным страхованием. Без лицензии фонд не может гарантировать выплаты средств вкладчикам и ставит под сомнение свою надежность.
  2. Наличие филиала или официального представителя по месту работы или регистрации клиента. Иногда финансовые вопросы невозможно урегулировать удаленно, с помощью Службы поддержки или Контактного центра.

    Официальное представительство позволяет сократить время рассмотрения претензии или заключения договора, а также принять документы на получение выплаты при достижении пенсионного возраста.

  3. Положительные отзывы клиентов о работе фонда и его сотрудниках. Отсутствие жалоб о задержках выплат, наличие онлайн-кабинета для мобильного доступа к индивидуальному счету, компетентность сотрудников и понятный интерфейс сайта упрощают обслуживание и получение информации о деятельности фонда.
  4. Актуальные программы софинансирования и выгодные условия по договорам ОПС. Наличие постоянного дохода – один из основных приоритетов при выборе фонда. Важно, чтобы доход превышал уровень инфляции в стране и не выходил за рамки средних показателей.

    Если доход НПФ в разы превышает среднегодовые доходы ведущих компаний, это может быть тревожным сигналом – таким образом НПФ с низким уровнем надежности «заманивают» новых клиентов, действуя без наличия лицензии и не выполняя обязательства перед вышедшими на пенсию вкладчиками.

  5. Высокий уровень надежности на протяжении минимум 3-х лет. Оценивать надежность фонда рекомендуется на протяжении трехлетнего периода, так как оценка одного года не гарантирует точное представление о деятельности компании. Если три года подряд показатели фонда стабильно высокие, это подтверждает его надежность.

    При оценке критериев рекомендуется обращать внимание только на проверенные источники, например, агентства «Эксперт РА» и «Национальное рейтинговое», которые имеют высокую репутацию среди прочих конкурентов.

Лидеры рынка ОПС отличаются стабильным притоком капитала, высоким объемом вкладов, увеличением клиентопотока и положительными отзывами о работе фонда. Такие НПФ регулярно предоставляют актуальную информацию о финансовом положении и не боятся участвовать в рэнкингах ведущих агентств.

Первые места занимают НПФ-лидеры по количеству вкладчиков, капитала или притока пенсионных накоплений.

Большой объем пенсионных накоплений является гарантом выплаты обязательств перед вкладчиками.

  • НПФ «Сбербанка». Лидер 2016-2017гг. по количеству вкладчиков и притоку пенсионных накоплений. Наивысшая оценка в рэнкинге надежности (ruAAA). Гарантирует 100% выплаты вкладчикам при достижении пенсионного возраста.
  • НПФ «Газфонд» – один из первых НПФ, высокий уровень надежности. Лидер 2013 года по уровню доходности. Все вкладчики получают выплаты при расторжении договора ОПС без задержек.
  • НПФ «ВТБ Пенсионный фонд» – стабильная финансовая компания от одного из лидеров банковского сектора. Рейтинг надежности — максимальный (ruAAA). Постоянный инвестиционный доход и выполнение финансовых обязательств.
  • НПФ «Благосостояние» – фонд с 22-летней практикой на рынке ОПС. Предлагает специальные программы для сотрудников РЖД. Средний уровень доходности превышает 9%.
  • НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» – дочерняя негосударственная пенсионная организация ОАО » Роснефть». Максимальная надежность от «Эксперт РА» и «Национального рейтингового агентства» – ruAAA и ААА.

Все фонды являются участниками программы государственного страхования вкладов, которая защищает накопления участников договоров ОПС. На протяжении последних 5 лет фонды получали только наивысшую оценку надежности и всегда выполняли обязательства при достижении вкладчиками пенсионного возраста.

В качестве страховщика пенсионных выплат рекомендуется выбирать компании с высоким рейтингом надежности. Надежность присваивается рейтинговыми агентствами (например, «Эксперт РА») при условии участия НПФ в рэнкингах.

Если финансовая организация отказывается участвовать в таких рейтингах, это свидетельствует о наличии финансовых рисков и возможной неблагонадежности. Высокие риски вложения средств возможны и при низких рейтингах.

Перед заключением договора ОПС рекомендуется внимательно изучить списки от рейтинговых агентств.

Ведущие НПФ не скрывают свои финансовые результаты от потенциальных и настоящих клиентов, а также всегда отличаются высоким уровнем надежности.

Список надежных НПФ (по версии «Эксперт РА» и «Национального рейтингового агентства»):

  • АО НПФ «Сбербанка» – лидер рынка ОПС по числу клиентов и притоку новых вкладчиков. Дочерняя организация крупнейшего банка страны. Оформить договор ОПС доступно практически в каждом офисе банка. Удобный Личный кабинет и оперативная сеть поддержки клиентов обеспечивают высокий уровень сервиса. Больше информации о накопительной пенсии в Сбербанке вы найдете тут.
  • АО НПФ «ВТБ Пенсионный фонд» – еще один крупный поставщик услуг на рынке ОПС. Основным владельцем фонда является ПАО «ВТБ». Клиенты получают оперативную информацию о состоянии счета по СМС, имеют круглосуточный доступ к электронной версии договора. Подробнее про накопительную пенсию в ВТБ 24 рассказано здесь.
  • НПФ «ГАЗФОНД» – крупнейший негосударственный пенсионный фонд по объему капитала. Одна из первых частных финансовых структур на рынке ОПС, осуществляет свою деятельность уже более 23-х лет. Дочерняя организация ПАО «Газпром».
  • Выгодно держать накопительную часть в государственном пфрНПФ «Благосостояние» – фонд, обеспечивающий корпоративными и частными пенсионными программами практически 100% работников РЖД.

    Основным владельцем акций является РЖД. Стабильно предоставляет услуги на рынке ОПС уже на протяжении 22-х лет.

Все фонды – участники программы страхования вкладов, что гарантирует выплаты средств вкладчикам в случае ликвидации структуры.

Перечисление 6%-й части пенсии в НПФ дает возможность гражданам получить дополнительный доход при выходе на пенсию. Те, кто перевел свои средства до введения моратория в 2014 году, смогут увидеть инвестирование накоплений.

Как формируются накопления?

Формирование накопительной части пенсии в негосударственном пенсионном фонде производится после перечисления средств из Пенсионного фонда.

Обязанности по уплате взносов берет на себя работодатель. Для этого заработная плата клиента должна быть полностью официальной, в противном случае он не сможет принять участие в программе обязательного пенсионного страхования.

В НПФ из ПФР средства переходят в размере 6% от уплаченных 22% взносов. Это – накопительная часть пенсии, которая подлежит использованию в качестве инвестирования и капитала вкладчика.

Инвестирование перечисленных в НПФ взносов происходит регулярно, с периодичностью раз в год, при условии, что фонд имеет доход за анализируемый период.

Если доходность отрицательная или равна нулю, средства накапливаются на счете клиентов без последующей индексации. О состоянии своего лицевого счета вкладчиков ежегодно оповещают:

  1. по СМС;
  2. электронному адресу;
  3. почте.

Получить оперативные данные доступно после регистрации на сайте НПФ. У всех компаний доступ к Личному кабинету НПФ предоставляется бесплатно.

Принципы расчета

Выплаты негосударственной пенсии производятся при достижении вкладчиком пенсионного возраста. Размер накопительной пенсии с учетом капитализации отображается в Личном кабинете клиентов.

При условии единовременной выплаты сумма перечисляется на счет вкладчика. Если выплаты производятся регулярно, т. е. клиент не является льготным пенсионером, ему назначается негосударственная пенсия в виде надбавки к основной части.

Размер надбавки устанавливается фондом индивидуально для каждого клиента. Он рассчитывается исходя из суммы накопленных и проинвестированных средств.

После расторжения договора ОПС пенсия сверх страховой части выплачивается клиенту пожизненно. Расчет надбавки к основной части пенсии производится исходя из средней продолжительности жизни в России, которая на текущий момент составляет 73 года.

Пример расчета пенсии: вкладчик вышел на пенсию. До достижения 73-х лет ему остается еще 12 лет. Размер накопленных средств по договору ОПС составляет 240 тыс. рублей. Ежемесячная надбавка будет составлять 240/12=20 тыс. рублей.

Перевод из одной организации в другую

Смена негосударственного пенсионного фонда дает возможность вкладчику выбрать компанию с более высокой доходностью или надежностью.

Допускается менять НПФ с периодичностью не чаще 1 раза в год. При переходе в другой фонд инвестиционный доход сгорает, если с момента смены НПФ прошло менее 5 лет.

Накопительная часть пенсии переходит в полном объеме спустя год после подписания нового договора ОПС. Если вкладчик не меняет компанию, а возвращается в ПФР, инвестиционные отчисления также сгорают, если не прошло 5 лет со дня оформления текущего договора обязательного пенсионного страхования. В некоторых случаях смена НПФ может затянуться.

Если во время подписания договора ОПС данные вкладчика изменились, предыдущий страховщик может отказать в переводе из-за расхождения актуальной информации клиента.

О том, как перевести накопительную часть пенсии из ПФР в НПФ, читайте в отдельной статье.

Порядок получения выплат

Получение накопительной части пенсии из НПФ производится при расторжении договора обязательного пенсионного страхования: когда вкладчик достигает пенсионного возраста (включая досрочный выход на пенсию) или является одним из льготных граждан, получающих пенсию в связи с нетрудоспособностью.

Предусмотрено 2 вида выплат: единовременное получение средств в полном объеме и ежемесячные выплаты в виде надбавки к остальной части пенсии.

Если клиент не является льготником, ему выплачиваются ежемесячные выплаты пожизненно. Размер выплат обусловлен его проинвестированным капиталом в НПФ.

Единовременная выплата выплачивается тем, кто теряет трудоспособность и становится пенсионером досрочно. Также получить все средства сразу доступно вкладчикам, чей объем накопленных средств составляет менее 5% от размера страховой части пенсии.

Предлагаем ознакомиться:  Вид налогообложения для производства

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector