Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Расчет суммы погашения основного долга и процентов по кредиту, руб.

Выплата основной суммы долга

Варианты подсчета величины задолженности по кредиту

Основной вопрос, который задают многие заемщики, как рассчитать остаток долга по кредиту. В первую очередь, стоит сказать, что такое кредитный займ. Он представляет собой систему отношений в экономике, которая предусматривает передачу ценностей от одного собственника к другому на временное использование на особенных условиях.

В ситуации с банковскими учреждениями подобной ценностью выступают денежные средства. После того как экономист оценит платежеспособность клиента и вынесет положительное постановление, человеку выдается конкретная сумма средств.

Примерный вариант такого подробного расчета осуществляется за счет умножения числа дней долга на величину задолженности при учете комиссии, а после полученная величина умножается на ставку процентов по займу и делится на количество дней в году.

На интернет-ресурсах можно отыскать калькулятор для расчета долга по кредиту. Подобный расчет появившегося долга по кредиту происходит за счет простых процентов при учете определенных условий конкретного кредита, при котором принимается во внимание так же и расчет штрафов и многое другое. Данный расчет задолженности является предварительным.

Как рассчитать сумму долга по кредиту

Если известны точные условия кредитования, не составит труда самостоятельно рассчитать сумму задолженности по кредиту

Идеальным вариантом для клиентов является обращение в банковское учреждение для того, чтобы осуществить наиболее точный расчет долга по кредитным средствам. Специалисты по кредиту банковских учреждений могут помочь произвести нужные вычисления в любом конкретном варианте при осуществлении учета более точных данных, а также определенных цифр.

Формула расчета процентных отчислений по кредиту чем-то похожа на то, как в целом рассчитывается размерность долга. Считается, что должник платит проценты только за обозначенный период использования займа.

Процент рассчитывается по-разному. Он может находиться в зависимости от числа дней обозначенного срока или быть фиксированным. В этой ситуации оплата процентных отчислений схожа с погашением основного кредита.

Однако, если следовать общим правилам оплаты процентов за полный срок использования заемных средств, формула будет выглядеть, как отношение суммы кредита и общего числа дней в сроке, после чего потребуется умножить процент на число дней, за которые необходимо произвести оплату.

Определенные банковские учреждения предлагают осуществить уплату процентов в конце срока. Рассчитанная сумма процентов будет разбита по срокам с фиксацией. Одним из самых интересных и привлекательных маркетинговых способов считается начисление процентов на остаток основного долга.

Сроки
погашения

Количество
дней в периоде

Сумма
основного долга

Сумма
% за кредит

Сумма
погашения основного долга

Остаток
основного долга

20.10.02

10

150000

1027

48000

102000

10.11.02

21

102000

1467

52000

50000

20.11.02

10

50000

342

10000

40000

10.12.02

20

40000

548

40000

Всего:

61

3384

150000

Пкр
с 10.10.-20.10. = 150000х0.25 / 365 х 10 = 1027 руб.

Пкр
с 21.10.-10.11. = 102000х0.25 / 365 х 21 = 1467 руб.

Пкр
с 11.11.-20.11. = 50000х0.25 / 365 х 10 = 342 руб.

Пкр
с 21.11.-10.12. = 40000х0.25 /365 х 20 = 548 руб.

Всего
Пкр = 1027 1467 342 548 = 3384 руб., сумма процентов
за весь срок пользования кредитом.

Предлагаем ознакомиться:  Какие машины нужны для швейного производства

Выплата основной суммы долга

Кредитные
отношения (кредитор- заемщик) строятся
на принципах срочности, возвратности
и платности. Метод предоставления
кредита зависит от кредитной истории
заемщика, равномерности поступления
выручки от реализации, особенности
производственного цикла, характера
потребности заемщика.

В
российской практике существует 4 основных
метода банковского кредитования:

  • выдача
    разовых кредитов

  • открытие
    кредитной линии

  • кредитование
    по контокоррентному счету

  • овердрафт.

Разовый
кредит –
(краткосрочный, среднесрочный,
долгосрочный) наиболее распространенный
метод, оформляется в виде срочной ссуды
с фиксированным сроком погашения. При
предоставлении кредита банк открывает
ссудный счет, который закрывается при
погашении.

Наиболее распространены
краткосрочные ссуды под обеспечение
как имеющий наименьший кредитный риск.
Краткосрочный кредит может быть оформлен
без обозначения сроков, «до
востребования», такой кредит может
быть погашен заемщиком или истребован
банком в любое время (с уведомлением за
3-7 дней). Такой вид кредита называют
онкольным,
его процентные
ставки меньше чем по срочным кредитам.

Кредитная
линия- это
соглашение между банком и предприятием
о максимальной сумме кредита в течение
обусловленного срока при соблюдении
определенных условий. В пределах
установленного кредитного лимита
заемщик без дополнительных переговоров
и оформлении может выбирать оговоренную
сумму кредита (уведомив банк).

Кредит
может быть предоставлен путем оплаты
платежных документов по мере необходимости
или отдельными траншами. Эта форма
кредитования предназначена для покрытия
временной потребности в денежных
средствах (вследствие сезонности) и
когда заемщик не может точно определить
потребность в кредите.

В договоре между
банком и заемщиком определяется кредитный
лимит, срок и вид кредитной линии.
Погашение кредита может проходить в
определенные сроки, или по мере поступления
средств. За пользование кредитной линией
банк взимает доп.

Выплата основной суммы долга

плату или предоставляет
ее как услугу для наиболее значимых
клиентов. Кредитная линия открывается
на определенный срок (1 год) и может быть
возобновляемой (после погашения части
продлевается на эту сумму), не возобновляемой
и целевой 0например на оплату поставок
по конкретному контракту).

Контокоррент-
единый активно- пассивный счет
(расчетно-ссудный) на котором учитываются
все операции банка с клиентом при
предоставлении кредита на текущие
производственные цели. Используется в
целях объединения кредитных и расчетных
операциях.

На нем отражается платежный
оборот заемщика, при этом расчетный
счет закрывается. Такой кредит выдается
особо надежным клиентам, на разрыв в
платежном обороте, (когда их текущие
финансовые потребности превышают
имеющиеся ресурсы).

Сальдо
на счете может быть дебитовым и кредитовым.
Дебитовое
сальдо
показывает сумму долга заемщика банку
(начисляются проценты в пользу банка);
кредитовое
сальдо
свидетельствует об обороте собственных
средств предприятия ( проценты начисляются
в пользу предприятия).

Предоставление
кредита оформляется договором где
указываются даты и промежуток времени
фиксации сальдо, максимально допустимый
размер дебетового сальдо и срок его
погашения, процентная ставка которую
клиент при этом будет выплачивать и
процентная ставка, которую банк выплатит
клиенту при кредитовом сальдо плата
за обслуживание счета.

Для
заемщика положительным моментом
является получение денежных средств в
полном объеме по мере необходимости,
банк экономит кредитные ресурсы так
как кредит предоставляется только на
разрыв в платежном обороте. Наличие
контокоррента
не препятствует получению других
кредитов в этом или другом банке.

Овердрафт
– иногда
определяют как разновидность контокоррента.
Но наряду с общими чертами, есть различия
в счете, сроках погашения, и частоте
образования – овердрафт короче и реже
). Это форма краткосрочного кредитования,
широко распространена в банковской
практике.

Предлагаем ознакомиться:  Срок давности по искам о возмещении материального ущерба

Предоставляется клиентам,
имеющим расчетный счет, при договоренности
об овердрафте в случае необходимости
оплаты расчетно- денежных документов
в сумме превышающей остаток на счете
предприятия, банк оплачивает за счет
своих ресурсов.

В результате на расчетном
текущем счете клиента образуется
дебитовое
сальдо, которое
переносится на специальный счет по
учету таких кредитов, на его погашение
направляются причитающиеся клиенту
суммы. Т.о.

объем кредита не фиксирован
и изменяется по мере поступления средств.
В кредитном договоре оговаривается
срок использования овердрафта, условия
предоставления ссуды и порядок погашения.
Использование овердрафта позволяет
решать кратковременные приходящие
финансовые проблемы, для финансирования
долгосрочных затрат овердрафт неприменим.

    1. Оценка
      кредитоспособности предприятия —
      заемщика

      Одним
      из принципов предоставления кредита,
      наряду с возвратностью, платностью и
      срочностью является дифференцировнность.
      Предоставляя кредиты, банки дифференцируют
      его условия в зависимости от
      кредитоспособности заемщика. Оценка
      кредитоспособности проводится в
      обязательном порядке и касается как
      предприятий, так и граждан.

Для
оценки кредитоспособности предприятия
используется коэффициентный метод, для
оценки кредитоспособности граждан –
справка о доходах, документы, подтверждающие
владение имуществом и т.д.

Для
оценки кредитоспособности
используются,
как минимум, следующие финансовые
коэффициенты:

  • текущей
    ликвидности (Ктл);

  • срочной
    ликвидности (Ксл);

  • абсолютной
    ликвидности (Кал);

  • автономии
    а).

Показатели
(коэффициенты) ликвидности характеризуют
общую обеспеченность предприятия
оборотными средствами для ведения
хозяйственной деятельности и своевременного
погашения срочных обязательств.

Эти
показатели рассчитывается путем
сравнения суммы активов, которые могут
относительно быстро превратиться
платежные средства, с суммой краткосрочных
пассивов.

Обычно
рассчитывается три следующих показателя
ликвидности:

  • показатель
    текущей ликвидности: (коэффициент
    покрытия)
    (Ктл):

, (2.1)

где стр.
630 – расчет по дивидендам;

стр.
640 – доходы будущих периодов;

Если
рассчитанный коэффициент не менее 2, то
предприятие способно погасить свои
долги.

  • показатель
    быстрой (срочной) ликвидности
    (Ксл), считается
    более представленным, чем коэффициент
    покрытия.

Методы подсчета

Во время погашения кредита одним платежом в конце срока кредитования размер начисленных процентов и общая величина задолженности определяются по формулам, которые применяются для вычисления суммы процентов по депозитным операциям.

При погашении по частям только основной суммы задолженности по кредитным средствам текущий показатель суммы долга после любой очередной выплаты будет уменьшаться, а соответственно будет сокращаться база для начисления процентов.

Также может осуществляться ситуация, когда кредит погашается равными срочными выплатами, которые включают как оплату основной величины долга, так и выплату определенной суммы процентных платежей.

, (2.1)

  • показатель
    абсолютной ликвидности
    (Кал):

Этот
показатель должен быть не менее 0,2-05.

  • показатель
    финансовой независимости предприятия
    или коэффициент автономии
    (Ка).Этот коэффициент
    характеризует долю владельцев предприятия
    в общей сумме средств, используемых в
    финансово-хозяйственной деятельности.

, (2.4)

Выплата основной суммы долга

где 650
– резервы предстоящих расходов и
платежей.

Значение
этого показателя должно быть, не менее
0,6

В
зависимости от величины этих коэффициентов
предприятия распределяются на три
класса по кредитоспособности.

Проведение расчета суммы долга

Перед тем как рассчитать задолженность по кредиту, понадобятся конкретные документы, а именно:

  • кредитное соглашение и график оплаты долга;
  • расчет банковского учреждения;
  • выписка по лицевому счету;
  • исковое заявление банковского учреждения.

Лучше всего производить расчет вручную, хоть и на сегодняшний день можно применять различные онлайн-возможности. К примеру, можно загрузить данные в программу Excel, построить столбцы, обозначить формулы и осуществить расчет в автоматическом режиме.

В этом случае нужно создать такие столбцы:

  • величина основного долга;
  • дата платежа;
  • число дней;
  • сумма платежа;
  • величина оплаты;
  • остаток суммы долга.
Предлагаем ознакомиться:  Как узнать есть ли долг в коллекторском бюро

Выплата основной суммы долга

К примеру, если заемщик взял 100 тыс. руб. в банковском учреждении под 18% годовых, ежемесячный платеж составит 5 тыс. руб. Первая строка в программе будет выглядеть следующим образом – «Величина основного долга» — 100 тыс. руб.

В графе «Дата платежа» необходимо указать дату, до которой заемщик по соглашению обязан оплатить собственные обязательства. В категории «Число дней» требуется посчитать количество дней — срок, за который и будут рассчитываться проценты и штрафы.

Сумма оплаты является той величиной, которую необходимо внести в текущем периоде времени. Она способна быть больше или меньше. Тут лучше всего представленный столбец поделить на несколько столбцов, в которых можно прописать отдельно, сколько было процентных отчислений, штрафов и многое другое.

После всего этого из суммы основной задолженности на начало периода вычитается величина основного долга, которая пошла на погашение задолженности при оплате. Обозначенную сумму прописывают в другой строке как величину главной задолженности на начало периода. Конечно, можно составить свои столбцы и строки для удобства.

Задания по разделу 2 Вариант 1

1.
Используя баланс ООО « Стелла» и
полученные данные коэффициентного
анализа, оцените кредитоспособность
ООО « Стелла» » на начало и на конец года
и сформулируйте выводы о порядке
предоставления кредита предприятию.

2.
Рассчитайте сумму процентов за кредит,
если сумма выданного кредита 30000 рублей.
Выдан краткосрочный кредит срокам на
6 месяцев под 26 % годовых, дата выдачи
1 июня. Погашение каждый месяц равными
долями.

Справочно:
июнь –30 дней, июль – 31 день, август –
31 день, сентябрь – 30 дней, октябрь –31
день, ноябрь – 30 дней. В году – 365 дней.

3.
Предприятие ИП « Ольга» согласно плану
движения денежных средств имеет кассовые
разрывы в январе 150 000 в течение 5 дней,
в феврале 70 000 – 4 дня, в марте 90 000 – 7
дней. Обоснуйте наиболее выгодный для
предприятия способ кредитования, если
предприятие имеет возможность оформить

  • краткосрочную
    ссуду под 24 % годовых,

  • овердрафт
    под 32 % годовых,

  • кредитную
    линию под 20 % годовых.

  • долгосрочный
    кредит под 18 %

Особенности расчета суммы основного долга

Современная формула расчета кредита подразумевает под собой ликвидацию любых рискованных моментов, которые в первую очередь связаны с гипотетической неуплатой должником займа, установленного графиком.

Если же отталкиваться от платежа каждый месяц при учете количества дней в году, формула расчета кредита обретает новый вид. Размер заемных средств разделяется на общее число дней за полный период его применения, после чего перемножается на количество дней в текущем месяце.

Соответственно, целая сумма кредитных средств делится на число дней, а после в текущем месяце перемножается на количество суток.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector