Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Что делать, если банк забирает квартиру за долги по ипотеке

Выселение за долги по ипотеке

Квартира в залоге у банка единственное жилье

Если суд принял решение, что квартира подлежит конфискации, то у гражданина есть ровно 5 суток на погашение задолженности. Если за это время не удается найти необходимую сумму, то квартира переходит в собственность кредитору и будет реализована.

Принятое банком решение может быть оспорено

Для подачи искового заявления достаточно малейшего основания полагать, что кредитное учреждение действовало неправомерно. Многое зависит не только от действующего законодательства, но и от условий конкретного ипотечного договора.

В любом случае, встречное ходатайство позволит оттянуть принятие решения и выиграть дополнительное время, за которое можно попытаться найти деньги на погашение задолженности.

Порядок действий такой:

  1. Ищете зацепку в договоре, законодательстве и действиях банка, чтобы на основании этого составить исковое заявление.
  2. Заполняете документ вместе с юристом, чтобы были учтены все моменты.
  3. Подаете ходатайство в судебный орган, ведущий ваше дело по ипотечному вопросу.

Если все сделать правильно, то можно либо выиграть дело, тогда можно оставаться в своем жилье, либо оттянуть выселение.

Чаще случаются ситуации, когда человек не в силах рассчитаться с банком, от чего начинает бояться того, что он и его семья останется без крыши над головой. В панике человек обычно совершает множество ошибок, которых можно избежать, если ознакомиться с законами, которые действенны в ситуациях задолженности по кредитам.

Выселение за долги по ипотеке

Как происходит изъятие имущества коллекторами

Прежде чем паниковать, следует узнать все основные правовые ограничения по изъятию имущества банком, а также виды имущества которое может или не может изымать банк.

При задолженности заемщика банк в первую очередь обязан подать иск в суд, где после будет рассмотрено дело и вынесено решение с разрешением или запретом изъятия имущества заемщика. Без решения суда коллекторы не имеют права самостоятельно изымать имущество должника.

В случае, когда суд разрешил изъятие имущества заемщика, коллекторы должны предоставить предупреждение о своем визите за несколько дней, а также вместе с коллекторами должен присутствовать представитель судебного пристава. В противном случае – действия коллекторов считаются незаконными.

Действия коллекторов, которые считаются не законными

Очень часто должников банка коллекторы сразу начинают запугивать, нередко прибегая к существенным угрозам. От этого заемщик впадает в панику, теряет контроль над мыслями и поведением. Желая, как можно скорее избавиться от угрозы продает все за копейки и остается в итоге ни с чем.

В первую очередь нужно запомнить, что изъять какое-либо имущество без разрешения суда ни один банк и коллекторы не имеют никакого законного права. В таких случаях сразу можете обращаться в соответствующие службы.

Если со стороны коллекторов поступают угрозы здоровью и жизни – это также весомый повод обращения в полицию. Эти действия, независимо от наличия разрешения суда на изъятие имущества считаются незаконными.

Знать свои права необходимо чтобы не впадать в панику и не совершать ужасных ошибок, что, к сожалению, многие и делают после звонков или визитов коллекторов.

Необходимо также знать какое имущество и в каких случаях может быть изъято, а которое суд не разрешает изымать в качестве ссуды.

Какие виды имущества не могут быть изъяты

В случае разрешения изъятия имущества также есть ограничения. По закону некоторые виды имущества не могут быть изъяты в качестве ссуды. Не подпадает под изъятие такое имущество:

  • Вещи обихода и предметы интерьера;
  • Вещи, предназначенные для профессиональной деятельности;
  • Еду;
  • Денежные средства, предназначены для обеспечения нужд;
  • Имущество, принадлежащее инвалиду;
  • Животных (птицу, скот);
  • Землю, на которой расположен дом должника;

Изъятие квартиры или дома

В случае, когда сумма долга велика и под угрозу взыскания попадает квартира (дом) – существуют отдельные ограничения.

Изъять единственное, принадлежащее заемщику жилье коллекторы не могут. Не попадает под взыскание и квартира, в которой кроме должника прописаны несовершеннолетние дети. Исключение – ситуация, когда человек и другие прописанные законно жильцы квартиры добровольно пишут отказ, в пользу возмещения долга.

Исходя из законодательства – банк не может изымать единственное жилье должника. Суд не разрешает такое взыскание.

Когда квартира (единственная) поставлена под залог кредита есть также определенные исключения, когда суд будет на стороне заемщика:

  • В квартире прописан не только должник;
  • Законно прописаны несовершеннолетние дети;
  • В квартире прописан инвалид;

Изъятие единственной квартиры (дома) принадлежащей заемщику суд не разрешит ни в каком случае – следуя соответствующим законам.

Квартиру, стоимость которой значительно превышает сумму задолженности банк также изъять не в праве.

Зная свои права и законы можно уберечь себя и семью от потери жилья, а также избежать множества грубых ошибок.

Например, если дом находится на земле, изымаемой под государственные нужды (в этом случае предусматривается компенсация), или если неправильная эксплуатация жилья представляет опасность для других людей. Также жилье может быть конфисковано в качестве наказания по уголовному делу.

Тем не менее, чаще всего квартиру отбирают за долги по ипотеке, так как в этом случае она является залогом. Как отмечают юристы, кризис заметно обострил ситуацию. «Если раньше в наше адвокатское бюро по подобным делам обращался один клиент в два месяца, то теперь – каждую неделю не менее 5-6 звонков.

Чаще всего просят консультацию, подготовить апелляционную жалобу на уже проигранное дело по ипотечному долгу», — рассказывает адвокат, управляющий партнер адвокатского бюро «Право.Недвижимость.Семья» Елена Жданова.

выселение

Несмотря на задолженность перед банком, люди любыми способами пытаются сохранить свои квартиры. Многие ссылаются на кризис и потерю работы или снижение заработка. Кто-то считает достаточным основанием для непогашения кредита расторжение брака, болезнь свою или члена семьи, рождение детей, смерть близких родственников.

Даже после того, как суд вынес решение о выселении, должники используют все доступные инструменты, чтобы затянуть процесс. Некоторые действуют в рамках закона: пытаются обжаловать все судебные решения, а затем и постановления и действия судебных приставов-исполнителей.

Но встречаются и те, кто «не получает» почтовые извещения от приставов-исполнителей и суда, не является для ознакомления с делом, пытается надавить или заинтересовать лиц, от которых зависит исполнение решений суда.

Однако юристы в один голос советуют при возникновении финансовых проблем не бегать от банка, а сразу же сообщить о возможных неприятностях, попросить о рассрочке платежей или реструктуризации кредита.

В практике адвоката Олега Сухова были случаи, когда суд принимал во внимание, что задолженность перед банком у заемщика возникла из-за потери работы, поэтому должник не являлся злостным неплательщиком.

К тому же заемщик не отказывался от исполнения обязательств и предпринимал меры по урегулированию спора в досудебном порядке – он подавал письменные заявления в банк об отсрочке и рассрочке платежей по кредитному договору.

Квартиры можно лишиться не только из-за ипотечного долга, но и из-за любого другого, если задолженность соразмерна стоимости квартиры. По словам Елены Ждановой, суд обычно признает соразмерным взыскание, если долг составляет не менее 80% от рыночной стоимости квартиры.

Однако и тут существуют свои нюансы. Согласно Гражданско-процессуальному кодексу, нельзя взыскать жилое помещение, если оно является единственным пригодным для постоянного проживания. На ипотечную квартиру этот закон не распространяется, так как она выступает прямым залогом по договору с кредитором.

Бывают случаи, когда гражданину принадлежит единственная квартира, но по факту он проживает и зарегистрирован в другой. «В законе отсутствует указание на принадлежность жилого помещения. Таким образом, в описанном случае собственное помещение должника может быть признано не единственным и попасть под обращение взыскания на него, — комментирует Светлана Савичева (НП «КР «Мегаполис-Сервис»).

Предлагаем ознакомиться:  Когда допускается заменять отпуск денежной компенсацией

— Однако нюансов может быть множество. Главное — признает ли суд квартиру, в которой должник прописан (зарегистрирован по месту жительства), пригодной для его проживания. Это будет зависеть от метража, количества отдельных жилых помещений (комнат), в некоторых случаях – этажа; числа других граждан, проживающих в ней, и многих других обстоятельств».

Как выяснилось, выселить человека из квартиры не так легко. Даже когда квартира продана с молотка и долг погашен, для фактического выселения должников новый собственник должен снова обратиться в суд с иском о признании бывшего жильца утратившим право пользования и выселении, который рассматривается с обязательным участием прокурора.

Некоторые должники пытаются обмануть суд, переоформив свое имущество на третьих лиц. «Однако законом предусмотрена возможность бороться с этим, — отмечает Савичева. — По ходатайству заинтересованной стороны либо по своей инициативе суд еще до начала судебного разбирательства может описать имущество должника и наложить на него арест в обеспечение иска».

Даже если должник успел переписать собственность на родственников, такая сделка может быть признана мнимой. «Если будет доказано (в суде), что отчуждение (дарение, продажа) жилого помещения было произведено с целью укрыть его от обращения взыскания, то сделка дарения или купли-продажи может быть признана недействительной, что повлечет возвращение сторон в первоначальное положение, то есть квартира будет возвращена должнику и на нее может быть обращено взыскание», — поясняет Светлана Савичева.

Впрочем, по наблюдениям Елены Ждановой, приставам очень тяжело доказать, что имущество было переоформлено формально, чтобы признать сделку мнимой. В суде такие сделки редко признаются недействительными.

Причины

Самой распостраненной причиной, по которой кредитор может потребовать покинуть жилье по ипотеке, является задолженность по кредиту. Это множественные просрочки, пеня и штраф. При длительной неуплате обязательных платежей заемщик рискует остаться без крыши над головой.

При оформлении ипотечного контракта к договору прилагается график платежей. График содержит конкретные даты в приделах которых ежемесячно вносятся платежи, а также проценты по кредиту и конечная переплата.

На законодательной основе заемщик самостоятельно проверяет достоверность платежа и поступление денежных средств на кредитный счет.

Долги по регулярным платежам в течении полугода является основанием для выселения.

Основные причины возникновения долга и выселения:

  • Затруднительное материальное положение. Долгосрочность ипотеки обуславливает невозможность просчитать будущие доходы заемщика.
  • Тяжелая болезнь утрата дееспособности. Оформление больничного меняют уровень дохода заемщика.
  • Совершенное заемщиком преступление и пребывание в местах лишения свободы.
  • Смерть заемщика.

Могут ли выселить из жилья за неуплату?

Как банк продает ипотечную квартиру, изъятую за долги, описано в ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102. Заемщик может передать жилище представителям банка в любой момент. Это действие допускается сделать разными способами, включая составление обоюдного соглашения сторон.

Продавать квартиру на аукционе невыгодно. Проще всего обеим сторонам, если жилплощадь будет передана кредитной организации в собственности. Если стоимость жилья превышает сумму долга, то на основании действующего законодательства банк возвращает оставшуюся сумму заемщику.

дети в квартире

Наличие прописанных несовершеннолетних не уберегает от выселения

Если реализация жилища на торгах оказалась неудачной и у человека остался долг, то она была продана за цену меньше размера ипотеки. Действия заемщика в такой ситуации могут быть следующими:

  1. Обращение к квалифицированному юристу за помощью. В большинстве случаев клиент перестает платить не по собственной воле, а в силу обстоятельств.
  2. Подготовить доказательную базу, просчитать все за и против.

Выселение за долги по ипотеке

Нужно обратить внимание еще на несколько нюансов:

  1. Кредитное учреждение не имеет права выселять семью с детьми на улицу. Они обязаны предоставить альтернативное жилье и получить разрешение от органов опеки.
  2. Банковская оценка стоимости квартиры может быть необъективна, поэтому ее можно оспаривать в суде. Если основная часть ипотеки уже погашена, а жилье оценили слишком низко, то проще найти ей приобретателя самостоятельно.
  3. Судебные разбирательства могут затянуться надолго. Если банк примет решение, что ему это невыгодно, то он может предложить мирное урегулирование вопроса. Как правило, предлагаются упрощенная система погашения и начисления процентов.

Банк имеет право выселить кредитуемого, даже если жилье является единственным. Это регламентировано в ст. 446 ГПК РФ. Однако на улицу выселять нельзя, поэтому должна быть предоставлена альтернативная жилплощадь.

Многие граждане считают, что если зарегистрировать в жилье несовершеннолетнего, то кредитная организация будет не вправе отнять его или продать. Однако это ошибочное предположение. Даже с прописанным в квартире ребенком, у банка не будет препятствий для ее изъятия и дальнейшей реализации. Это прописано в ФЗ №229 РФ.

Статья 78. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру

(в ред. Федерального закона от 24.12.2002 N 179-ФЗ)

(см. текст в предыдущей

1. Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

(в ред. Федерального закона от 30.12.2004 N 216-ФЗ)

Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом.

(п. 1 в ред.

Федерального закона от 24.12.2002 N 179-ФЗ)

2. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона.

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

(п. 2 в ред. Федерального закона от 11.02.2002 N 18-ФЗ)

3. Договор найма или договор аренды жилого помещения, заключенные до возникновения ипотеки или с согласия залогодержателя после возникновения ипотеки, при реализации жилого помещения сохраняет силу. Условия его расторжения определяются Гражданским кодексом Российской Федерации и жилищным законодательством Российской Федерации.

(п. 3 в ред. Федерального закона от 30.12.2004 N 216-ФЗ)

Ипотека и выселение несовершеннолетнего ребенка из ипотечной квартиры

Может ли банк за долги выселить из ипотечной квартиры семью с прописанным в ней ребёнком?

Да, может.

Выселение из квартиры процесс трудоемкий, имеющий множество нюансов, поэтому к такому способу взыскания долгов обращаются редко. Однако, иногда случаются ситуации, когда подобная практика все же используется.

Если по коммунальным платежам у собственника накапливается большой долг, то дело переходит к судебным приставам. Обычно в таких случаях блокируются счета и все деньги, поступающие на них, изымаются в качестве уплаты долга, но в случае, если должник не имеет средств для погашения задолженности, может быть изъята и квартира.

Статья 446 ГПК РФ регулирует работу судебных приставов. В случае, если имеются определенные обстоятельства, приставы не имеют права изымать то или иное имущество.

  • На основании абз. 2 пункта 1 статьи 446 ГПК РФ приставами не может быть изъято единственное пригодное для жизни жильё. То есть, если вы не имеете больше жилых помещений, пригодных для жизни, то выселить вас из квартиры за долги по ЖКХ не смогут.
  • Если же квартира не является единственным жилым помещением в вашей собственности, то она может быть изъята и продана на публичных торгах, в качестве погашения задолженности. Деньги, оставшиеся после погашения долга, возвращаются должнику.
  • Если квартира занята вами по договору о социальном найме, то вас могут выселить за долги по ЖКУ в случае, если вами ни разу за 6 месяцев не производилась оплата о чем говорит пп. 1 пункта 4 статьи 83 ЖК РФ.

Ипотеки

К сожалению, выселение из ипотечной квартиры из-за долгов, очень распространенное явление. В данном случае не имеет значение, является ли эта квартира единственной для должника и его семьи. Так же не важно прописаны ли там несовершеннолетние, инвалиды или пенсионеры, в случае просрочки по ипотеке – квартира будет изъята и реализована на торгах.

Предлагаем ознакомиться:  Как выйти из поручительства по ипотеке бывшей супруге

Если квартира не была реализована на торгах, то она переходит в имущество банка. Банк имеет право распорядиться ей на свое усмотрение. Если же квартира была реализована на публичных торгах, то право собственности переходит победителю торгов.

Согласно

ст. 78 ФЗ №102 «Об ипотеке»

в случае взыскания залоговой жилплощади, залогодатель и другие третьи лица, не имеют право на ее использование.

Несмотря на ч.1 ст. 446 ГПК РФ, в которой указано, что жилплощадь не может быть изъята, если у гражданина-должника, она является единственным пригодным для жизни помещением, закон позволяет изымать залоговое имущество, это регулируется ст. 334 ГК РФ.

Выселение из квартиры по причине просрочки ипотеки должно происходить строго по решению суда.

Согласно ст. 40 конституции РФ каждый человек имеет право на жилище, лишить человека такой возможности можно только через суд. Изъять квартиру в качестве оплаты долга можно, если:

  • Квартира не является единственным пригодным для жизни имуществом должника.
  • Стоимость квартиры соответствует сумме кредита.

Выселить из муниципальной квартиры по причине неуплаты кредита должника не смогут, т.к он не является собственником жилья, однако в случае накопления суммы долга более 1,5 млн рублей на должника могут завести уголовное дело по ст. 177 УК РФ.

Правовое регулирование вопроса

Правовой основой финансовых отношений при оформлении ипотеки является Закон об ипотеке Федеральный Закон № 102.

Суть закона в обеспечении обязательность выплат по ипотеке и в содержании недвижимости в приличном виде. При подписании договора заемщик не становится собственником. Все имущественные принадлежат банку до полного погашения кредита.

При этом заемщик не может распоряжаться жильем, а именно продать, подарить, завещать, поменять.

Ипотека – одно из явлений правовой жизни человека, которое указывает на несовершенство российского законодательства, его противоречивость и возможность различного толкования. Свидетельство этому сопоставление статей 40 Конституции и 223 Гражданского Кодекса, которые оговаривают право гражданина на жилплощадь и право кредитной организации выселить его за задолженность.

Право на выселение должника невозможно оспорить. Никакие законы и нормы не помогают и не способны защитить даже незащищенные слои населения.

На видео о выселении из ипотечного жилья

Выселение из жилья, взятого в кредит, – это нередкое явление. Ипотечное кредитование – это долгосрочный процесс.

Ни один человек не может быть уверен в своей платежеспособности через 5 – 10 лет. Существуют определенные нюансы выселения жильцов в каждом конкретном случае.

За неуплату

Неуплата по кредиту влечет за собой принудительное выселение из приобретенного в ипотеку жилья. Если долговые обязательства не выполняются заемщиком, то недвижимость будет изъята и продана с публичных торгов в пользу долга. Если жилье не реализовано в процессе публичных торгов, оно переходит на баланс банка.

Выселение за неуплату происходит при наличии длительной просрочки в внесении платежей, после обращения кредитной организации в суд и решении суда в пользу банка.

Должник имеет шанс остаться при своих интересах, если:

  • заемщик не отказывается от долговых обязательств;
  • заемщик потерял постоянное место работы;
  • заемщик принимал активное участие в решении проблемы, просил реструктуризацию, отсрочку.

Проживание в ипотечном жилье ребенка не является поводом, чтобы простить задолженность. Исполнительное производство предвидит снятие несовершеннолетних родственников должника с учета ФМС. Банк не несет ответственности на будущее расположение семьи должника.

Выселение за долги по ипотеке

Часто единственным выходом из сложной ситуации является получение статуса малоимущего и государственной помощи. Проживание несовершеннолетних в квартире, принадлежащей банку, делает необходимым участие прокурора в процессе выселения.

Если приобретенное в кредит жилье единственное у заемщика, то это не меняет порядок его выселения. Единственной уступкой может стать отсрочка продажи данной жилплощади, но не более чем на 1 год.

Недвижимость, которая принадлежит кредитору, все равно будет отобрана. Это один из примеров противоречивости законодательства, а именно в ФЗ № 102 с Жилищным кодексом и Конституцией.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Согласно с действующим законодательством, при возникновении долгов по ипотеке за жилье, банк имеет полное право выселить проживающего там заемщика и всю его семью. Затем квартира продается, кредит погашается, а остаток средств возвращается бывшему «владельцу».

Живущей в ипотечной квартире семье необходимо ежемесячно вносить обязательный платеж на погашение тела займа и процентов. Потеря работы или другого источника регулярного дохода неизбежно приведет к возникновению просрочек, а за ними – пеней и штрафов.

Выселение за долги по ипотеке

Не допустить передачи дела о задолженности в органы исполнительной власти станет основной задачей человека, попавшего в сложное финансовое положение. Для начала ему нужно обратиться в банк и сообщить о своей ситуации и попытаться договориться об отсрочке или реструктуризации. Зачастую именно мирная договоренность позволяет избежать дальнейших проблем.

Если согласие между банком и клиентом не достигнуто, тогда последнему стоит обратиться к юристу или адвокату, который подскажет, как лучше поступить. Зачастую с их помощью судебные дела умышленно затягиваются, давая возможность заемщику стабилизировать финансовое положение и погасить все долги.

Как оспорить действия банка

Существует определенный порядок действий по выселению из ипотечного жилья при наличии задолженности.

Досудебная работа

Любое кредитное учреждение не заинтересовано в выселении должника. Чтобы получить в конечном счете прибыть от кредитной сделки банк идет на всяческие уступки. Одно из распространенных решений проблемы длительной задолженности – это реструктуризация долга.

Прежде чем обратиться в суд кредитное учреждение готово пойти навстречу должнику и принять такие меры:

  • Кредитные каникулы. В графике обязательных платежей обозначается перерыв, но не более чем на полугода. В установленный срок выплату кредита нужно возобновить.
  • Уменьшение долга за счет списания процентов, штрафа, пени или неустойки.
  • Государственная поддержка. Часть долга может быть уплачена из бюджета при участии должников в социальных программах.

Перед тем как подать иск в суд, кредитная организация обязана отправить должнику письменное уведомление о выселении. Уведомление является свидетельством досудебной работы банка по возможному предотвращению выселению и самостоятельному решению проблемы долга.

Уведомление о выселении из ипотечной квартиры содержит данные о полной сумме задолженности, сроке и порядке погашения.

Данное уведомление подразумевает прекращение ежемесячных взносов по ипотеке, полный расчет по задолженности. Это обусловлено ст. 55.2 ФЗ-102.

Банк обращается в суд по месту регистрации кредитного обеспечения. Порядок решения проблемных ситуаций прописан в договоре. Возможность решения конфликтной ситуации в суде предусмотрена ст. 52 ФЗ-102, а также прописана в кредитном контракте.

Решение о выселении должника может принять только районный суд. Решение может быть в пользу должника в таких случаях: если сумма задолженности не превышает 5 % кредита, а последний внесенный платеж был не ранее чем три месяца до рассмотрения дела в суде. Данный нюанс оговорен в ст. 54.1 ФЗ-102.

  1. При накоплении задолженности будущий истец сообщает об этом должнику в письменной претензии.
  2. При отсутствии реакции истец подает заявление в суд с просьбой выселить неплательщика.
  3. Суд удовлетворяет иск. После чего истец должен предоставить решение суда неплательщику в котором будет указано ФИО ответчика и сроки в которые он должен покинуть жил. площадь.
  4. В случае отказа добровольно покидать квартиру, судебные приставы могут выселить должника в принудительном порядке.
Предлагаем ознакомиться:  Консультант по ипотеке сбербанк

Какие дополнительные меры включает принудительная процедура?

В случае выселения в принудительном порядке приставы обязаны:

  1. Пригласить понятых.
  2. Заполнить акт о выселении из квартиры.
  3. Описать находящееся в доме имущество. (собственника и должника).
  4. Отправить вещи должника на хранение.
  5. Опечатать двери или передать ключи собственнику жилья.
  6. Далее издается постановление о завершении исполнительного производства и передается отчет о проделанной работе в судебный орган.

Приставы должны действовать в рамках закона и не применять к должнику никаких физических воздействий. В случае агрессии со стороны должника, его должны передать полиции.

Если должник откажется покидать жилье самостоятельно, то сначала ему дадут 5 дней, чтобы добровольно покинуть жилье. В случае отказа, приставы будут иметь полное право выселить человека без его согласия.

На основании пункта 6, ч. 1 статьи 64 «Закона об исполнительном производстве» приставы имеют право входить в жилье без согласия должника, а так же привлечь к выселению правоохранительные органы, на это им достаточно получить специальное разрешение от старшего судебного пристава. Выселение должно проходить в присутствии понятых.

Выселение за долги по ипотеке

Если при выселении должник отсутствовал, то приставы обязаны обеспечить хранение его имущества в течение 2 месяцев, после чего имущество распродается, а вырученные деньги возвращаются должнику, за исключением тех, что были затрачены на организацию торгов и хранение.

Выселяют из единственного жилья за долги, которые связаны со здоровьем и жизнью. Производится выселение из квартиры за неуплату коммунальных услуг, за непогашение алиментов.

Особенности процедуры:

  • Осуществляется, если габариты жилплощади превышают 14-18 квадратных метров на одного проживающего члена семьи и самого должника.
  • Если размер квартирной площади превысит двукратную сумму предоставления жилья, то взыскание может быть отменено в случае, когда цена на рынке превысит двукратную для этого дома по надлежащей норме муниципального законодательства.
  • После искового заявления о выселении должник и его сожители или родственники не останутся без подходящей для проживания жилой площади. В этом случае предполагается денежная сумма, которая определена судебным законодательством. За эти деньги человек может купить другую жилплощадь в качестве постоянного места жительства. После этих операций выплачивается денежная сумма взыскателю для погашения долга.

Если по истечении трех месяцев на деньги, которые были выручены от продажи дома, должник не купил жилое помещение, деньги перечисляются на счет городского образования. И после, по мнению местных чиновников, семье будет выдано другое помещение для жилья.

Чтобы коллекторские агентства и банки не злоупотребляли своим положением, иск о выселении рассматривается только в судебном процессе. Судебные приставы следят и запрещают должнику прописывать в квартире людей, кроме несовершеннолетних.

В начале первых 7 дней после рассмотрения иска о взыскании на единственное жилье и вступления в силу приговора суда пристав, получив согласие должника, направляет взыскателю предложение о приобретении иного жилья.

Стоимость установлена судом. В случае, когда должник не дает согласие или взыскатель игнорирует заключение договора на покупку нового жилого помещения, квартира должника выставляется на торги в следующие 10 дней.

Если продажа не произошла, срок торгов продлевается еще на 10 дней. Причем второй срок дает право снизить сумму продажи на 5 процентов от начальной суммы. И если после этого жилье все еще не продано, оно возвращается должнику.

Следующее обращение в суд не ранее, чем через 12 месяцев. Суд может увеличить сумму, предоставляемую должнику, не больше чем на 20 процентов от минимальной суммы;

Дополнительные причины выселения:

  • Регулярное создание опасных ситуаций для сожителей и соседей.
  • Постепенное разрушение жилплощади.
  • Незаконная смена собственника.
  • Использование дома как нежилого.

Авторы закона говорят, что он обеспечит защиту прав несовершеннолетних. Меры, которые прописаны в документации, позволят бороться с алиментными неплательщиками, а также гарантировано получить жилье после развода родителей. Рассмотрим нюансы законопроекта по отношению к детям:

  • Пояснительная записка, которая прилагается к закону, гласит, что он: направлен на защиту прав детей. Меры, которые в нем прописаны, улучшат ситуацию по взысканию задолженностей неплательщиков алиментов.
  • Взыскание на единственную жилую площадь применяется только в случаях, которые связаны с возмещением: вреда, нанесенного здоровью; невыплаченных алиментов; ущербов в связи с осуществленными преступлениями; и со смертью кормильца семьи.
  • Квартиру для проживания выбирает и предоставляет правительство РФ за счет денег, которые были перечислены ранее в муниципальный орган.

Можно ли отсрочить?

Вопрос отсрочки по долговым обязательствам лучше всего поднимать в период досудебной практики. Кредитная организация всегда пойдет навстречу должнику, желающему выплатить ипотеку.

Необходимость отсрочки должна подтверждаться документально, а именно:

  • Если ипотеку платит женщина и она уходит в отпуск по уходу за ребенком, то в банк нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка.
  • При увольнении с работы заемщик предоставляет копию трудовой книжки с записью об увольнении.
  • Справки, подтверждающие тяжелое состояние здоровья заемщика или его близкого родственника.

При наличии аргументов в пользу отсрочки банк идет навстречу должнику.

Когда суд на стороне должника?

Конечно, чаще всего суд становится на сторону истца, но существуют обстоятельства при которых суд может встать на сторону должника:

  • Должник потерял работу по уважительной причине, например, сокращение на производстве.
  • Задержки в выплате заработной платы.
  • Наличие маленьких детей.
  • Тяжёлая болезнь должника или членов его семьи, проживающих с ним в этой квартире.
  • Инвалидность самого должника, или членов его семьи, которые проживают с ним в этой квартире.

Пристрастие к алкоголю, наркотикам и забывчивость – не являются уважительной причиной неоплаты долгов по ЖКХ и кредитам.

Если на вас уже подали в суд, это не обязательно значит, что вас выселят. В таком случае, вам стоит обратиться в службу ЖКХ и заключить договор о том, что вы обязуетесь выплатить весь долг в течении определенного времени.

Попасть в сложную ситуацию может каждый, но от выселения из квартиры можно уберечь себя, если вовремя платить по счетам или, имея уважительную причину, написать заявление о пересмотре долгов или рассрочке платежей.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

В этом случае взыскивается только та доля, которая принадлежит именно этому человеку. Если остальные собственники против процедуры продажи, кредитор предлагает им выкупить самим эту часть. Вырученные деньги должник отдает в счет долга. Но и если в этом случае семья против, то происходят торги, и купить долю может любой человек.

Чтобы обратиться в суд с иском, нужно иметь обоснованные претензии, а также весь пакет достоверных документов, которые установлены судебным законодательством. Именно правильные документы являются залогом удовлетворения заявленных интересов.

На сегодняшний день просьбу снять запрет на обращение взыскания на единственную жилую площадь детально рассматривают и прорабатывают. Текст закона является сырым и неподготовленным и вызывает много вопросов. То есть формулировки, которые использованы в нем, требуют дополнительных уточнений.

Судебная практика

https://www.youtube.com/watch?v=xSAEJp4IzAA

Вернуть свои средства банк может в судебном порядке. Только судебное решение может передать залоговое имущество в пользу кредитного учреждения. Это возможно при проведении кредитной организацией всех досудебных мероприятий по решению проблемы, а также при отсутствии поступлений денежных средств по ипотеке в течение полугода.

Выселение за долги по ипотеке

Кредит – это часто единственный способ приобрести жилье для семьи со средним доходом в 2019 году. Ипотека может быть идеальным решение жилищного вопроса при внимательном к не отношении. Страхование, своевременные платежи и планирование своих расходов помогут избежать финансовых неприятностей и выселения.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector