Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Ипотека под материнский капитал Сбербанка в Красногорске - 6 предложений, взять ипотечный кредит под мат капитал

Взять ипотеку в сбербанке под материнский капитал

Где можно взять займ под материнский капитал еще

По российскому законодательству владелец именного сертификата на маткапитал может направить выделенные из государственного бюджета средства только на три цели:

  • улучшение условий проживания;
  • пенсию родителю;
  • образование детям.

Улучшить жилищные условия семья может за счет собственных средств или оформить целевой кредит (ипотеку) на покупку необходимой жилплощади. Часть стоимости объекта при этом будет погашена маткапиталом.

Законной считается лишь сделка, когда маткапитал действительно безналично переводится продавцу недвижимости в часть ее стоимости или погашается задолженность по оформленному ранее жилищному кредиту. Пенсионный фонд очень внимательно проверяет каждую такую сделку на предмет законности и соблюдения прав каждого участника.

Однако многих владельцев сертификата, в особенности тех, кому не требуется улучшать жилищные условия, интересует вопрос, как получить займ под материнский капитал или попросту его обналичить. Многие полузаконные компании и финансовые учреждения предлагают обналичивание госпомощи с заключением фиктивной сделки по приобретению жилья.

При этом ни одна из участвующих сторон не намеревается исполнять свои обязательства. Семья фактически получит около 50-70% от величины маткапитала, оставшуюся часть возьмет себе организатор такой сделки за выдачу займа.

Поэтому среди разрешенных способов использования маткапитала в решении жилищного вопроса можно назвать только оформление целевой ипотеки в банке или покупку жилья самостоятельно.

В понятии, рассмотренном выше, займа под материнский капитал в Сбербанке нет. Но его владелец может оформить ипотечный кредит на покупку комфортного жилья или погасить уже действующий.

Если предполагается получение ипотеки, то госпомощь можно направить на оплату первого взноса, а если кредит был взят ранее, то на погашение основного долга и процентов по нему.

Помимо крупных банков, предлагающих целевую ипотеку с оплатой маткапиталом первоначального взноса или части долга, оформить займ с такой госпомощью можно:

  • в микрофинансовых организациях (таких предложений множество и все они идут в разрез с действующим российским законодательством, так как являются нелегальным обналичиванием госсредств);
  • в региональных банках по спецпредложениях (например, в банке «Левобережный» клиентам предлагается программа ипотеки «Лайт», в соответствии с которой можно взять в кредит от 150 до 453 тысяч рублей на срок до 15 лет под ставку от 16 до 19% годовых).

Оформление такой ипотеки, как предлагает «Левобережный», целесообразно в случае покупки недорогой недвижимости и наличия у заемщика существенной части собственных средств. Кредитная часть как раз уместится в сумму маткапитала. Это объясняет такую небольшую величину заемных средств.

Взять ипотеку в сбербанке под материнский капитал

Ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке оформляется в рамках программ для строящегося и готового жилья, в соответствии с которыми клиент сможет рассчитывать на сумму от 300 тысяч рублей на срок до 30 лет с первым взносом не менее 15%.

Госпомощь при этом можно направить на погашение текущей задолженности по действующему кредиту или же оплатить первый взнос. Минимальная ставка при покупке нового жилья составит 7,5%, а при покупке вторичного – 9,2% годовых.

Подробнее ипотека и материнский капитал в Сбербанке описаны в следующей посте. Также рекомендуем почитать о том, что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке и почему банк может отказать.

Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.

Чтобы снизить свои риски, Сбербанк при оформлении займа к кандидатам выставляет следующие требования:

  • ипотека выдается лицам, достигшим 21 года, при этом их возраст на момент окончания платежа должен быть менее 75 лет – для клиентов банка, и менее 65 лет – для остальных заемщиков;
  • претендент должен проработать более года в течении последних пяти лет, причем его стаж на последнем рабочем месте – от шести месяцев;
  • кредит с использованием материнского капитала оформляется на обоих супругов.

Взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке можно для покупки как готового, так и строящегося жилья. К заемщикам банк выдвигает следующие требования:

  1. На момент выдачи кредита заявителю должно быть не менее 21 года.
  2. На момент возвращения ипотечных средств — не более 75 лет; если доходы и занятость не подтверждаются — не более 65 лет.
  3. Наличие гражданства РФ.
  4. Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6-ти месяцев, а общий трудовой стаж за последние 5 лет — не менее 1 года (однако это требование не применяется к клиентам, получающим зарплату на счет в Сбербанке).

При оформлении ипотеки в Сбербанке можно привлекать созаемщиков — не более 3-х физлиц. Их доход учитывается при вычислении максимального размера кредита. Супруг является созаемщиком в обязательном порядке, кроме случаев, когда:

  • между супругами заключен брачный договор с условием о раздельной собственности;
  • супруг не является гражданином России.

Перед тем как обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении материнским капиталом, нужно оформить сам кредитный договор.

Порядок этой процедуры следующий:

  1. Предоставить в банк требуемые документы для рассмотрения кредитной заявки.
  2. В случае получения положительного решения выбрать объект недвижимости, а затем предоставить в банк пакет документов по нему.
  3. Подписать кредитную документацию.
  4. Зарегистрировать права на объект недвижимости в Росреестре.
  5. Получить жилищный кредит.
  6. Взять справку из банка о получении кредита (для Пенсионного фонда).

Если заемщик собирается использовать средства сертификата МСК на уплату первоначального взноса, то перед обращением в банк в Пенсионном фонде нужно взять справку с указанием суммы материнского капитала (однако, не всегда обязательно обращаться за справкой до подачи заявки, документ может быть предоставлен в течение 90 дней после одобрения заявки).

Взять ипотеку в сбербанке под материнский капитал

Обратиться для оформления кредита можно в отделение, находящееся по месту:

  • регистрации заемщика;
  • нахождения объекта недвижимости, на который берется кредит;
  • аккредитации работодателя заемщика.

Для приобретения готового жилья Сбербанк предлагает кредиты от 300000 рублей сроком до 30 лет с первоначальным взносом от 15%. Если заемщик не подтвердил трудовую занятость и доход, то размер первоначального взноса составит не менее 50%.

Максимальный размер ипотеки не может превышать 85% договорной стоимости приобретаемой жилплощади либо оценочной стоимости недвижимости, которая оформляется в залог вместо купленного на кредитные средства жилья.

На приобретение строящегося жилья Сбербанк предоставляет кредиты по таким же условиям, как и для готового, однако по более низкой ставке. Если кредит оформляется по программе субсидирования ставки застройщиком, то ипотека может быть оформлена на срок только до 12 лет.

На начало 2019 года Сбербанк предлагает процентные ставки, указанные в таблице.

Процентные ставки Ставка Ставка по акции «Витрина»*
На приобретение готового жилья
Базовая ставка 11% 10,70%
«Акция для молодых семей» 10,50% 10,20%
На приобретение готового жилья при первоначальном взносе в 50%
Базовая ставка 11,60% 11,30%
«Акция для молодых семей» 11,10% 10,80%
На приобретение строящегося жилья
Базовая ставка 10,50%
Программа субсидирования от 7 лет 1 месяца до 12 лет 9%
Программа субсидирования до 7 лет 8,50%

* Акция с пониженными ставками для квартир, приобретенных с помощью портала ДомКлик.

В Сбербанке существуют системы повышения и снижения процентной ставки, с которыми можно ознакомиться на сайте Сбербанка и в отделении при оформлении ипотеки.

Для оформления кредита в банк необходимо предоставить следующие документы:

  1. Заявление-анкета.
  2. Паспорт заемщика и созаемщика(ов) с отметкой о регистрации;
  3. Сертификат на маткапитал;
  4. Справка из ПФР об остатке средств МСК;
  5. Подтверждение доходов и трудовой занятости;

Подтверждением дохода могут служить:

  • для работающего лица — справка о доходах за последние 6 месяцев с места работы;
  • для пенсионера — справка о размере пенсии за последний месяц;
  • для предпринимателя — налоговая декларация за последний налоговый период.

Трудовую занятость подтверждают:

  • для основного места работы — копия трудовой книжки, выписка из нее или справка от работодателя со сведениями о должности и стаже работы;
  • для работы по совместительству — копия трудового контракта (договора), заверенная постранично или прошитая (заверенная на последней странице с указанием количества листов работодателем);
  • для предпринимателя — свидетельство о регистрации ИП (если нет оригинала — нотариально заверенная копия), свидетельство о внесении в Единый реестр ИП, лист записи Единого реестра ИП.

В некоторых случаях могут понадобиться дополнительные документы, указанные в таблице ниже.

Частный случай Перечень документов
Если регистрация временная Документ о регистрации по фактическому месту пребывания
Если в залог предоставляется другая недвижимость Документы по предоставляемому залогу
Если доход и занятость не подтверждаются

Дополнительное подтверждение личности:

  • удостоверение (водительское, личности военного, сотрудника федеральных органов власти);
  • загранспаспорт;
  • военный билет;
  • страховое пенсионное свидетельство (СНИЛС)
Для оформления кредита по программе «Молодая семья»
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • если принимается в расчет доход родителей заявителя — подтверждение родства;
Для ипотеки под 6%
  • свидетельства о рождении всех детей заемщика;
  • если в свидетельстве не указано гражданство — подтверждение российского гражданства ребенка.

Как можно использовать материнский капитал?

Сбербанк предлагает обладателям сертификатов материнского капитала, использовать их при получении ипотеки для:

  • покупки готового жилья – объектов на вторичном рынке недвижимости. При этом жилье сразу же оформляется в собственность.
  • строительства либо реконструкции частного дома.Данная опция сопровождается рядом ограничений и тонкостей:
    1. На момент оформления кредита заемщик обязан владеть земельным участком на праве собственности. Приобретение земельного участка за счет средств материнского капитала не допускается.
    2. Ссуда предоставляется частями, согласно схемы этапов строительства.
    3. Условием оформления кредита является наличие оформленного надлежащим образом разрешения на строительство, а также проектной документации.
    4. Кредитный лимит зачастую не превышает стоимости земельного участка.
    5. Точно рассчитать сумму, необходимую для осуществления строительства довольно проблематично. При незапланированном увеличении расходов, Сбербанк, как правило, предлагает заемщику реструктуризацию кредита посредством предоставления возможности отсрочки погашения основного долга либо продления срока кредитования, сокращая при этом величину ежемесячного платежа.
  • приобретения нового жилья на стадии строительства.
Предлагаем ознакомиться:  Брачный договор: что это такое?

Важно знать, что квартира в недостроенном доме не является залогом. Банк получает право требования на объект недвижимости, и лишь после ввода в эксплуатацию реализует это право и получает обеспечение по кредиту.

Поэтому банк вправе требовать от заемщика дополнительный залог, страхование жизни и здоровья, привлечение поручителей. Пока новостройка не сдана в эксплуатацию и приобретаемое жилье не оформлено в качестве залога по кредиту, процентная ставка по ипотеке может быть завышена.

Маткапитал выдается после рождения второго ребенка. Деньги, выделенные государством, семья может потратить на свое усмотрение, но выгоднее всего вложить их в самое необходимое – жилье. Подрастающий второй, а то и третий, четвертый ребенок это большие хлопоты, чаще всего связанные с недостатком пространства для роста и развития новой личности.

Сбербанк предлагает людям воспользоваться материнским капиталом в таких целях:

  1. Приобрести жилищный объект большими размерами, нежели имеющийся, чтобы увеличить площадь.
  2. Оформить ипотечный займ и купить квартиру или дом.
  3. Взять кредит на покупку жилья на вторичном рынке или в новострое без программы ипотеки.
  4. Взять кредит на строительство дома на земельном участке.
  5. Взять ссуду под залог материнского капитала без целевого назначения.
  6. Погасить имеющиеся кредиты частично или полностью с использованием материнского капитала.

Условия Сбербанка по кредитованию людей с материнским капиталом очень выгодны, особенно в отношении покупки квартиры или дома, а также увеличения жилплощади.

Восточный

Ставка: 9.9 %

Мин. сумма: 1000 Руб.

Макс. сумма: 3000000 Руб.

Возраст: 21-76

Срок: 13-60 мес.

Совкомбанк

Ставка: 17.4 %

Мин. сумма: 200000 Руб.

Макс. сумма: 1000000 Руб.

Возраст: 20-85

Срок: 18-60 мес.

Райффайзен Банк

Ставка: 10.99 %

Мин. сумма: 90000 Руб.

Макс. сумма: 2000000 Руб.

Возраст: 23-67

Срок: 12-60 мес.

Оформить

Тинькофф Банк

Ставка: 12 %

Мин. сумма: 50000 Руб.

Макс. сумма: 2000000 Руб.

Возраст: 18-75

Срок: 36 мес.

Альфа-Банк

Ставка: 9.9 %

Мин. сумма: 500000 Руб.

Макс. сумма: 3000000 Руб.

Возраст: 21-90

Срок: 12-60 мес.

ОТП Банк

Ставка: 10.5 %

Мин. сумма: 100000 Руб.

Макс. сумма: 4000000 Руб.

Возраст: 21-68

Срок: 12-60 мес.

Газпромбанк

Ставка: 10.8 %

Мин. сумма: 50000 Руб.

Макс. сумма: 3000000 Руб.

Возраст: 20-70

Срок: 1-7 г.

Ренессанс Кредит

Ставка: 9.9 %

Мин. сумма: 30000 Руб.

Макс. сумма: 700000 Руб.

Возраст: 24-70

Срок: 24-60 мес.

УБРиР

Ставка: 11.9 %

Мин. сумма: 50000 Руб.

Макс. сумма: 200000 Руб.

Возраст: 19-75

Срок: 3-7 г.

Промсвязьбанк

Ставка: 9.9 %

Мин. сумма: 50000 Руб.

Макс. сумма: 3000000 Руб.

Возраст: 23-65

Срок: 1-7 г.

Хоум Кредит

Ставка: 9.9 %

Мин. сумма: 10000 Руб.

Макс. сумма: 1000000 Руб.

Возраст: 22-70

Срок: 12-60 мес.

Росбанк

Ставка: 10.99 %

Мин. сумма: 50000 Руб.

Макс. сумма: 3000000 Руб.

Возраст: 18

Срок: 1-7 г.

Погашение кредита

Получить ипотеку с материнским капиталом (далее МК) в Сбербанке может любой обладатель данного сертификата. Льготное оформление кредита с использованием материнского капитала в Сбербанка рассчитано только для получения

или же на

. Материнский капитал также можно использовать для погашения части суммы

, но в данном случае, не предусмотрено государственных субсидий.

  • российское гражданство;
  • постоянное место работы;
  • возраст — от 21 года до 75 лет;
  • созаемщик — по умолчанию супруг(а).

Благодаря последнему пункту, вопрос трудоустройства не должен волновать тех мам, которые находятся в декретном отпуске. При этом роль заявителя для получения займа обычно выполняет супруга, на имя которой был оформлен сертификат с материнским капиталом.

Нижеперечисленный перечень документов, может изменяться в зависимости от условий программы, а также цели получения кредита.

Список документов:

  1. паспорта супруги и супруга;
  2. свидетельство, подтверждающее брак и рождение ребенка;
  3. документы на кредитное жилье (после одобрения заявки);
  4. документы о наличии доходов и трудоустройства: справка, заполненная работодателем по стандартному варианту (на банковском бланке) или 2-НДФЛ;
  5. сертификат на маткапитал, а также бланк из Пенсионного фонда об остатке денежных средств на нем.

Взять ипотеку в сбербанке под материнский капитал

Если деньги с материнского капитала используются для погашения уже взятой ипотеки на вторичное жилье, то дополнительно нужно предоставить:

  • перечень документов по уже взятой ипотеке, и справку с информацией об оставшейся задолженности;
  • документ, подтверждающий регистрацию родителей и ребенка по установленному адресу.

Банк дает деньги людям с материнским капиталом на любые цели, но брать обычный нецелевой кредит на покупку квартиры достаточно не выгодно, гораздо лучше оформить ипотеку с более лояльными условиями.

Сбербанк дает шанс людям приобрести давно желанное жилье, так как с участием в программе «Ипотека материнский капитал» решается проблема с уплатой первого взноса. На первоначальный взнос у семей со вторым ребенком часто недостаточно денег, а средства из материнского капитала помогут частично или полностью покрыть необходимую сумму.

Условия ипотечного займа будут таковыми:

  • Процентная ставка от 7,4%.
  • Процентная ставка может быть снижена на 2 пункта при выборе квартиры у определенного застройщика, на 1 пункт при оформлении личного страхования и на 0,1% при проведении сделки онлайн.
  • Сумма кредитования в Сбербанке может достигать 30 миллионов рублей.
  • Получить ипотеку можно сроком на 30 лет максимально.
  • Минимальный взнос будет составлять 15% от стоимости приобретаемого жилья, а в случае с постройкой дома процент повышается до 25%.

Приобретение жилья дело не легкое, а потому человек должен заранее просмотреть все предложения от Сбербанка, чтобы грамотно воспользоваться средствами материнского капитала для покупки недвижимости.

Калькулятор ипотеки

Взять ипотеку в сбербанке под материнский капитал

На сайте Сбербанка в разделе «Ипотека под материнский капитал» можно найти кредитный калькулятор, помогающий оценить выгодность данного продукта от банка.

Он поможет рассчитать ипотеку по таким параметрам:

  • Максимальная сумма.
  • Процентная ставка.
  • Срок кредитования.
  • Размер ежемесячного платежа.

Эти данные помогут человеку взвесить все плюсы и минусы ипотеки, и, если необходимо, изменить определенные пожелания перед подачей заявки и документов в Сбербанк.

Помимо ипотечного займа Сбербанк выдает кредиты на покупку готового или строящегося жилья.

Приобрести готовое жилье в кредит можно всегда, а вот покупка строящегося объекта недвижимости – временное предложение от Сбербанка.

Условия Готовое жилье Строящееся жилье
Процентная ставка 10,25%-11,25% 8,4%-10,9%
Срок 1 год -30 лет 1 год -30 лет
Максимальный размер ссуды 30 млн. руб. (не более 80% от стоимости залога) 30 млн. руб. (не более 80% от стоимости залога)
Размер первоначального взноса От 20% От 15%
Наличие залога Обязательно, покупаемая недвижимость, либо уже имеющаяся во владении у заемщика собственность Обязательно, можно предоставить любую имеющуюся недвижимость

С учетом этих и многих других параметров семья может выгодно вложить материнский капитал в качестве первого взноса на покупку жилья, если обратится в Сбербанк.

Взять ипотеку в сбербанке под материнский капитал

Материнский капитал может быть использован для погашения уже имеющегося кредита. Займы, взятые в Сбербанке или других банках, можно частично или полностью погасить этими деньгами. Необходимо передать все бумаги в Пенсионный Фонд России, взять справку об остатке средств и разрешение на их использование, а тогда передать в Сбербанк, чтобы можно было провести расчет и в определенной мере погасить долги.

Если сумма задолженности меньше, чем остаток на счете по материнскому капиталу, то стальные средства могут быть выданы человеку на руки для личного использования.

Погашение имеющегося кредита можно проводить в любой момент его действия, вот только есть одно условие – использовать материнский капитал можно только по достижению ребенком трехлетнего возраста, ранее банк не имеет права взять эти деньги в уплату части кредита.

Материнский капитал разрешается использовать на уплату первоначального взноса по ипотечному кредиту (займу), а также погашение основного долга и процентов. Согласно п. 6.1 ст. 7 федерального закона № 256 от 29.12.

2006 года о господдержке семей с детьми, чтобы использовать средства сертификата на улучшение жилищных условий с привлечением кредитных средств, не нужно ждать три года с момента появления ребенка (заявление о распоряжении можно подать сразу после оформления маткапитала).

Необходимо учесть, что штрафы, комиссии, пени и неустойки материнским капиталом оплачивать нельзя.

Чтобы Пенсионный фонд перечислил средства капитала в счет погашения ипотеки, обладатель сертификата должен предоставить нотариально заверенное обязательствоо выделении долей супругу и всемдетям в жилье, приобретаемом на средства МСК. Обязательство необходимо исполнить в течение 6-ти месяцев после погашения ипотеки и снятия обременения с жилья.

  1. Обращение в банк с паспортом и сертификатом для получения справке об остатке ссудной задолженности и процентов по займу.
  2. Написание заявления в отделении ПФР. Получатель сертификата должен предъявить:
  • паспорт;
  • сам сертификат;
  • справку о задолженности от кредитора;
  • документ о праве собственности. Поскольку выдача свидетельств на право собственности отменена, можно взять выписку из ЕГРН;
  • нотариальное обязательство о выделении долей всем членам семьи, в том числе детям, если при регистрации права собственности этого не произошло.
  1. Получение разрешения от ПФР в течение 30 дней после обращения.
  2. Передача разрешения в банк.

После этого в течение 30 дней средства перечисляются в банк. При частичной оплате происходит пересчет ежемесячного платежа и конечной переплаты. Если погашается весь остаток, кредит закрывается, после чего можно взять справку о полном погашении долговых обязательств.

Предлагаем ознакомиться:  Оформление квартиры в собственность после ипотеки

Досрочно погасить ипотеку в Сбербанке можно на любом сроке без уплаты комиссий и штрафов.

В законах, регулирующих использование маткапитала, нет ограничений на продажу квартиры, купленной с его помощью. Однако следует учесть, что доли в такой недвижимости оформляются на детей. Следовательно, придется получить разрешение органов опеки и попечительства на реализацию такого имущества.

Кредит под материнский капитал

Кроме того, потребуется согласие кредитора, ведь ипотечная недвижимость все еще остается предметом залога. Для ее продажи нужно погасить ипотеку, чтобы новый покупатель смог оформить право собственности на себя.

Оптимальный вариант – найти покупателя, который готов внести сумму за квартиру в счет погашения ипотеки, а остаток отдать продавцу. На практике это встречается довольно часто.

Условия ипотеки под материнский капитал в Сбербанке

или же на

Общие условия ипотеки плюс под материнский капитал в Сбербанке в 2019 году выглядят так:

  1. Приобретаемое жилое помещение оформляется в собственность заемщика / общую долевую собственность супругов. Выделение долей детям Сбербанком не контролируется, это делается по желанию заемщиков. Но ПФР этот вопрос подвергает жесткому контролю, поэтому сделать детей совладельцами все же придется.
  2. Купленная недвижимость становится предметом залога по займу.
  3. Клиенты, которые получают зарплату на карту банка, освобождаются от обязанности подтверждения доходов. Заявители, являющиеся зарплатными клиентами других финансовых учреждений, подтверждают доход и занятость документально.

Дополнительные условия ипотечного кредита с материнским капиталом:

  • минимальный первоначальный взнос по займу – 15%;
  • срок кредитования – от 1 года до 30 лет;
  • сумма кредитования – от 300 тысяч до 30 миллионов рублей.

Базовая процентная ставка по программе «Ипотека плюс материнский капитал» составляет 10,2% годовых. На ее увеличение/уменьшение влияют следующие критерии:

  • страхование жизни /- 1% в зависимости от отказа/согласия оформления;
  • электронная регистрация /-0,1%;
  • скидка от застройщика /-2%, если жилье приобретается у компаний, аккредитованных банком;
  • увеличение первоначального взноса с 15 до 20% – минус 0,2%.

Для примерного расчета переплаты по займу можно воспользоваться калькулятором на официальном сайте банка.

Государством предусмотрена программа «Ипотека плюс материнский капитал», позволяющая молодой семье взять кредит на жилье в банке. Наиболее выгодные условия для ипотеки с применением материнского капитала на сегодняшний день предоставляет Сбербанк. Размер маткапитала в 2018 году составляет 453 026 рублей. Ипотека на эту сумму выдается для:

  1. Взять ипотеку в сбербанке под материнский капиталПриобретения готовой недвижимости. Средства материнского капитала можно использовать для погашения имеющегося кредита, взятого на покупку дома или квартиры, или оплату первоначального взноса при открытии ипотеки на приобретение жилья.
  2. Покупку квартиры в строящемся жилом комплексе. Если семья участвует в долевом строительстве новостройки, полученную сумму можно использовать для оплаты обязательств по договору с застройщиком.

Как использовать материнский капитал при ипотеке в Сбербанке

Условия по ипотеке в Сбербанке с использованием маткапитала примерно схожи с обычным ипотечным кредитованием. Однако немного ужесточены требования к лицам, использующим государственную помощь как вступительный взнос.

Если ипотека на жилье приобретается с частичным использованием материнского капитала, дети должны иметь право на долю в этой недвижимости. Государство не устанавливает ограничений относительно части ребенка в приобретенном жилье, но Пенсионный фонд требует, чтобы его доля составляла не менее установленной жилищным фондом нормы.

Ипотечные кредиты с использованием маткапитала в Сбербанке выдаются в рублях на следующих условиях:

  • Взять ипотеку в сбербанке под материнский капиталпод 12,5% годовых, однако, если семья участвует в долевом строительстве, для некоторых застройщиков процентная ставка может быть снижена;
  • кредитная сумма выдается от 300 000 рублей;
  • максимальный размер займа не должен превышать 80% стоимости приобретаемого жилья;
  • если заемщик не может документально подтвердить свои доходы, размер кредита составит не более 15 млн. рублей;
  • кредит выдается на срок до 30 лет, при этом возраст заемщика ко дню последней выплаты должен быть менее 75 лет;
  • комиссия по программе «Ипотека плюс маткапитал» не взимается;
  • для клиентов Сбербанка ипотека выдается на льготных условиях;
  • допускается досрочное погашение кредита без комиссий и ограничений, но расчет суммы производится по установленному ежемесячному платежу, при этом долг считается погашенным, если получено соответствующее банковское уведомление;
  • при участии в программе приобретаемое жилье необходимо застраховать;
  • недвижимость, оформляемая в кредит, становится залоговой и на нее накладывается обременение.

Основополагающими требованиями для получения ипотеки с использованием средств материнского капитала является наличие соответствующего сертификата и документального подтверждения наличия у заемщика дохода в достаточном размере согласно требованиям Сбербанка, а также отсутствие иной действующей ипотеки.

В соответствии с ипотечной программой Сбербанка, материнский капитал может покрывать не более 20% от стоимости приобретаемого жилья. На практике это означает, что при нынешней величине материнского капитала его можно использовать для покупки недвижимости стоимостью не выше 2,5 млн. рублей.

Приобретаемое жилье должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи, включая детей посредством выделения равных долей имущества каждому из детей.

Недвижимость находится в залоге у банка. Совершение сделок по ней без согласования кредитной организации невозможно.

Ключевые параметры кредитования с использованием маткапитала в Сбербанке по двум рассматриваемым ипотечным продуктам приводятся в таблице далее.

Предельная сумма займа не может быть больше 85% от оценочной стоимости жилья или величины договора.

Семейная ипотека

С 2018 года каждая семья у которой родился второй и последующий ребенок в текущем году или до 2023 имеет право получить льготную семейную ипотеку в Сбербанке под 6% годовых. Данная программа распространяется только на квартиры от застройщика или подрядчика.

Купить вторичное жилье по данной программе пока нельзя, но возможно в 2019 году нас ждут изменения т.к. данная программа практически провалилась и не пользуется большой популярностью у молодых семей.

Одна из таких причин провала семейной ипотеки в России заключается в том, что ставка 6% фиксируется не на весь срок, а только на 3 или 5 лет. Данный срок субсидирования зависит от того сколько детей родилось в семье в период действия программы. Если родился второй ребенок — 3 года, а если третий и последующий, то 5.

Процентная ставка

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 9,5 30 15 0,2% если ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки; 0,8% по ипотеке по двум документам:
0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
Акция молодая семья — базовая ставка 9,1%
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 9,6 30 15 0,2% если ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки; 0,8% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 10,3 30 25 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 9,8 30 25 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 502 9,5 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,9 20 0,5% — если не зарплатник;
1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 10,3 30 25 0,5% если не зарплатный проект, 1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 6 30 20
Рефинансирование ипотеки 10,1 30
Акция «Свой дом под ключ» до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%

Обозначенные проценты являются базовыми и актуальны для клиентов, заключивших договор полного страхования и относящихся к категории зарплатных клиентов Сбербанка. К ним банк может применять как надбавки, так и скидки.

К скидкам можно отнести:

  • — 0,5 п.п. – при наличии зарплатной карты Сбербанка;
  • — 0,3 п.п. – в случае покупки жилья через «ДомКлик»;
  • — 0,4 п.п. – скидка для молодых семей;
  • до – 2 п.п. – возможная скидка от девелопера при покупке новостройки.

Надбавки:

  • 1 п.п. – в случае отказа заемщика от приобретения личной страховки;
  • 0,2 п.п. — если первый взнос менее 20%;
  • 0,8 п.п. – в случае непредоставления клиентом подтверждения его доходов.

Окончательное значение процентной ставки по ипотечному займу с маткапиталом в Сбере утверждается после изучения полного пакета документов заемщика.

Взять ипотеку в сбербанке под материнский капитал

Кредит с поддержкой государства предусматривает наличие минимальной ставки от

или от

годовых, в зависимости от выбранной программы кредитования. Чтобы воспользоваться этими условиями, необходимо приобретать недвижимость у компаний, аккредитованных Сбербанка.

Минимальная сумма займа составляет 300 тыс. рублей, а максимальная сумма займа не должна превышать 85% от стоимости кредитуемого жилья.

На максимально приемлемые условия следует рассчитывать при большом первичном взносе и при непродолжительном сроке применения займа. В случае оформления целевого займа под МК, можно использовать все средства из сертификата для внесения первичного платежа.

Если есть возможность выплатить половину или большую часть суммы займа в виде первоначального взноса, не обязательно подтверждать свой доход. Достаточно предоставить еще один документ, подтверждающий личность, помимо паспорта.

Рассмотренные выше величины процентных ставок в некоторых ситуациях могут понижаться или повышаться.

Варианты изменения стандартной ставки:

  • -0,5 % — для займов на жилье, построенное с использованием банковских средств;
  • -0,5 % — для заемщиков, имеющих вклады или начисления в виде зарплаты;
  • 1 % — в случае отсутствия страхования жизни заемщика;
  • 1 % — до момента осуществления государственной регистрации жилья.
Предлагаем ознакомиться:  Налоговый вычет за косметологию

Маткапитал в качестве первоначального взноса

С 2013 года допускается использовать материнский капитал как первоначальный взнос. Для этого нужно подать в Сбербанк два документа:

  • сертификат на маткапитал;
  • справку из ПФР об остатке средств капитала.

Затем в ПФР пишется заявление о направлении средств пособия на оплату стартового взноса. После рассмотрения заявки орган перечисляет средства в банк.

Нужно признать, что схема внесения денег по сертификату в качестве первоначального платежа до сих пор отработана плохо, и считается рисковой операцией. Поэтому банки обычно настаивают на поиске собственных средств, а маткапиталом предлагают погашать основной долг и проценты.

При желании взять кредит на значительную сумму без обеспечения и поручительства может возникнуть проблема – Сбербанк откажет заемщику из-за его ненадежности. За счет материнского капитала возникшую проблему можно будет решить.

Лучше всего предоставить и иные гарантии возврата заемных средств, но даже материнского капитала может быть достаточно, чтобы оформить кредит, да еще и взять его на выгодных условиях.

Калькулятор

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы


Срок мес.
Сумма руб.
Ставка %
Переплата руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Для того, чтобы рассчитать ключевые итоговые показатели рекомендуется использовать наш кредитный калькулятор ипотеки с материнским капиталом в Сбербанке. Сервис рассчитает для обратившегося пользователя такие конечные результаты, как:

  • величину переплаты по займу за весь срок использования заемных средств;
  • сумму ежемесячного платежа с разбивкой на тело займа и начисленные проценты;
  • минимальный доход, достаточный для безболезненного погашения долга перед Сбербанком.

57-2

Для их получения клиенту потребуется указать следующие сведения:

  • сумму займа;
  • размер кредитной ставки;
  • срок;
  • тип платежей;
  • дату выдачи.

Калькулятор позволяет корректировать итоги с учетом досрочного погашения задолженности и использования средств материнского капитала по ипотеке.

Калькулятор ипотеки Сбербанка

Если у вас родился второй ребенок в 2019 году, вы не только сможете воспользоваться материнским капиталом, не дожидаясь трехлетнего возраста малыша, но и поучаствовать в программе «Ипотека с господдержкой» под 6 % годовых.

Если вы еще сомневаетесь в покупке жилья, можно рассчитать финансовую нагрузку с помощью калькулятора на официальном сайте банка. В 2019 году условия кредитования в Сбербанке для молодых семей с детьми стали еще комфортнее и выгоднее.

Требования к заемщику

  • Быть в возрасте не младше 21 года.
  • Максимально достигнуть 75 лет на момент внесения последнего платежа по взятому кредиту, возраст может быть и меньше.
  • Проработать в сумме подряд не менее полугода на одном месте работы.
  • Иметь официальное трудоустройство на момент подачи заявки на кредит.
  • Иметь второго ребенка в возрасте от трех лет.
  • Иметь действующий сертификат на материнский капитал (не имеет значения, снимались уже деньги или там изначальная сумма).
  • Предоставить справку о доходе, если он не является зарплатным клиентом и тем более, если работает не официально.

Эти требования являются стандартными для всех заемщиков Сбербанка. Не имеет значения, кто хочет воспользоваться материнским капиталом для взятия кредита – мать или отец. Но если дохода этого члена семьи не хватает, то он может привлечь супруга или супругу в качестве созаемщика, чтобы оформить кредит на нужную сумму.

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал, нужно соответствовать требованиям, которые кредитор предъявляет к заемщикам. Они мало чем отличаются от стандартных условий кредитования по любой программе.

Требования заключаются в следующем:

  1. Возраст заемщиков находится в диапазоне от 21 года до 75 лет (на дату последнего платежа).
  2. Стаж работы – не менее 6 месяцев на последнем месте. Кроме того, учитывается наличие непрерывного стажа за последние 5 лет – как минимум один год.
  3. Российское гражданство и регистрация на территории РФ.
  4. Возможность документального подтверждения платежеспособности.
  5. Предоставление сертификата на материнский капитал. Следовательно, на момент подачи заявки он уже должен быть получен в ПФР.

Если заявитель состоит в зарегистрированном браке, его супруг автоматически становится созаемщиком. Допускается привлечение до 3 дополнительных созаемщиков. Это позволит увеличить сумму займа.

Необходимые документы

В перечень обязательных бумаг для оформления ипотечного кредита с материнским капиталом в Сбербанке входят:

  1. Анкета-заявление, заполненная заемщиком.
  2. Паспорт РФ с регистрацией.
  3. Документы о доходах.
  4. Бумаги, подтверждающие трудовую деятельность клиента.
  5. Документы на залог.
  6. Оригинал сертификата на маткапитал.
  7. Справка из ПФР об остатке средств по сертификату (такая справка действительна в течение 30 календарных дней).

Среди дополнительных документов, которые могут быть запрошены кредитором – свидетельства о рождении детей, заключении/расторжении брака, брачный контракт при наличии и т.д.

Если семья относится к категории молодой и состоит в территориальных органах власти на учете как нуждающаяся в улучшении жилищных условий, то дополнительно потребуется документ, подтверждающий данный факт.

Также Сбербанк оставляет за собой право расширять пакет документации при необходимости.

Определенные документы должен предоставить в Сбербанк потенциальный заемщик, если желает взять кредит с использованием материнского капитала:

  • Паспорт.
  • Второй документ на выбор заемщика для подтверждения личности.
  • Заявление-анкету на кредит.
  • Сертификат на государственную помощь в виде материнского капитала.
  • Справку из ПФР об остатке на счете денежных средств.
  • Документ права собственности на объект недвижимости, если он передается в залог Сбербанку.
  • Договор кредитования, если материнский капитал используется для погашения кредита.
  • Документы созаемщиков или поручителей при наличии таковых.
  • Справка о доходе заемщика, если он не является зарплатным клиентом Сбербанка.
  • Если семья хочет воспользоваться материнским капиталом и взять кредит в рамках программы «Ипотека для молодых семей», то необходимо свидетельство о браке и рождении ребенка.

Сбербанк: ипотека с материнским сертификатом выгоднее

Документы необходимо лично приносить в отделение Сбербанка, кроме заявки. Анкету можно заполнить и в электронном виде, а можно и на месте, все по желанию заемщика.

Большинство потенциальных заемщиков, получивших сертификат по программе «Ипотека плюс материнский капитал», интересуются, какие нужны документы для оформления кредита на недвижимость? В первую очередь, для получения ипотеки на жилье заемщику следует обратиться в Сбербанк с заявлением. Все заявки банк принимает к рассмотрению только при наличии основного пакета документов:

  • pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom1_mini_mini_miniпаспорт заявителя или любой другой документ, подтверждающий его личность;
  • брачное свидетельство и документация о рождении детей;
  • сертификат на получение маткапитала;
  • выписка из ПФ РФ, оформленная не позднее 30 дней, об оставшихся средствах по материнскому капиталу;
  • заявление;
  • документы с места работы о доходах за последние 6 месяцев;
  • документация о наличии у семьи средств для оплаты первоначального взноса;
  • документы на приобретаемую в кредит недвижимость.

Это основной список документов, которые нужно предоставить для получения ипотеки на жилье. Однако в некоторых случаях может потребоваться и другая документация на жилье или дополнительные доходы заявителя, которая устанавливается в индивидуальном порядке.

Как подать заявку

Подача заявки на получение кредита под материнский капитал в Сбербанке осуществляется двумя способами: удаленно через личный кабинет «ДомКлик» и в любом уполномоченном отделении.

В обоих случаях потенциальный заемщик должен подготовить заранее требуемый пакет бумаг. Если в отношении приобретаемого объекта недвижимости клиент еще не определился, то комплект бумаг сдается без документов на залог.

Взять ипотеку в сбербанке под материнский капитал

Удобный вариант – это собрать все документы и вместе с ними прийти в Сбербанк. Получить консультацию у кредитного специалиста в банке и рассчитать свои возможности. Если все сходится и человек способен осилить кредит, то можно писать заявление и прикладывать к нему документы.

Второй вариант позволяет сэкономить деньги заемщику. Заявку-анкету разрешается подать онлайн на сайте банка и тогда процентная ставка по кредиту упадет на 0,1-0,5%. Сбербанк рассмотрит заявление и вынесет предварительное решение о выдаче кредита.

Далее человек должен подойти в отделение банка в указанный срок и принести документы. Банк еще раз просмотрит дело заемщика и уже даст окончательный ответ. Предварительное решение выносится очень быстро – в течение суток, максимум трех.

В Сбербанке можно выбрать кредит под материнский капитал, удовлетворяющий потребностям любого человека.

Особой популярностью пользуется ипотечный займ, особенно для молодых семей, так как имеет самые выгодные условия кредитования по России. Другие предложения банка также имеют определенные плюсы, стоит только рассмотреть дело со всех сторон.

Отзывы

Примеры отзывов от заемщиков Сбербанка, оформивших ипотеку с материнским капиталом:

  • Владимир, Пенза: «Платим с супругой ипотеку уже 5 лет. Год назад родился второй ребенок, получили маткапитал и решили им погасить часть кредита. Со стороны Сбербанка никаких нареканий не было. Больше ждали Пенсионный фонд, когда рассмотрит заявление и перечислит деньги. Перевод был выполнен почти через 2,5 месяца с даты обращения».
  • Елена, Киров: «Крайне недовольна сервисом и сотрудничеством со Сбербанком в целом. Некомпетентный менеджер, который не знает точные сроки и условия. Заявку рассматривали вместо 5 обещанных дней 9 рабочих дней. Так как маткапитал хотели использовать как первый взнос, то в банке сразу предупредили, чтобы продавца заранее уведомляли о том, что деньги он получит минимум через 2 месяца после обращения в Пенсионный фонд. Подавали заявку через «ДомКлик», рассчитывали на скидку в 0,3%. В итоге, никакой скидки не получили. Документы отправляли онлайн, так каждый день нужно снова что-то дослать. Пожалели, что связались со Сбербанком».

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector