Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Взыскание задолженности по кредиту через суд

Взыскание задолженности по кредиту: как происходит принудительное взыскание

Законы, регламентирующие работу приставов

Через 4 недели в законную силу вступает вынесенное постановление суда, и истец, в виде коллекторской фирмы или банка, передает дело в Федеральную службу судебных приставов. Порядок взыскания задолженности подразумевает специальную регистрацию документов.

В последующие 3 дня оглашают решение о возбуждении дела. С момента совершения этих действий начинается главная работа судебных приставов-исполнителей. Обязанности регулируют следующие федеральные законы:

  • № 118-ФЗ « О судебных приставах» от 21.06.1997г.;
  • №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» от 02.10.1997 г.

Эти 2 закона включают в себя все права и обязанности, совершаемые судебными приставами-исполнителями во время работы с должниками. Для избегания попадания в неприятные ситуации при работе с приставами ,нужно знать, что входит в права судебного пристава при взыскании кредита.

При этом действующее законодательство предусматривает двоякий характер мер, направленных на обеспечение покрытия финансовых претензий заявителя, которые могут быть применены в отношении должника. Так, статья 68 Федерального закона № 229-ФЗ от 2 октября 2007 года «Об исполнительном производстве» устанавливает перечень мер, которые могут быть обращены на имущество неплательщика при уклонении его от выполнения своих финансовых обязательств.

  • взыскание имущества неплательщика в счет погашения просроченной задолжности. В такому имуществу, в зависимости от характера неисполненных обязательств, по решению судебного пристава-исполнителя могут быть применены различные меры взыскания, включая арест, изъятие и другие. В этой ситуации в качестве имущества могут быть расценены не только принадлежащие неплательщику вещи или предметы, но и денежные средства, ценные бумаги и другие подобные ценности. Необходимо помнить, что действующее законодательство устанавливает определенные ограничения на применение этой меры: не подлежит обращению на него взыскания имущество, составляющее личные вещи или инструменты, используемые должником для осуществления своей профессиональной деятельности, и некоторые другие предметы;
  • удержание денежных средств в счет погашения долга из доходов неплательщика. При этом в качестве доходов, на которые может быть наложено такое взыскание, могут рассматриваться не только заработная плата или другой доход, получаемый вследствие трудового договора, одной из сторон которого является должник, но и другие виды его доходов: государственные трансферты, включая пенсию, пособия и прочие;
  • совершение сделок и других юридически значимых действий от имени должника, которые являются основанием для отчуждения его имущества с целью последующего выполнения его обязательств за счет этих вещей, предметов или ценностей. Так, судебные приставы-исполнители вправе обратиться в орган государственной регистрации с заявлением, содержащим требование о переоформлении прав собственности за принадлежащее неплательщику имущество. Кроме того, специалисты Федеральной службы судебных приставов вправе от имени неплательщика осуществить юридически значимые действия, которые станут основой для перехода права на его имущество;
  • принудительные действия, связанные с недвижимостью неплательщика, в которой он проживает. В частности, содержание статьи 68 Федерального закона № 229-ФЗ от 2 октября 2007 года «Об исполнительном производстве» предоставляет судебным пристава-исполнителям право в случаях, предусмотренных действующим законодательством, принудительно вселять и выселять неплательщика из его жилья, принудительно освобождать от его присутствия принадлежащий ему земельный участок и предпринимать другие действия в рамках своих полномочий.

Кроме того, уклоняющемуся от выполнения своих обязательств должнику необходимо помнить, что статья 67 Федерального закона № 229-ФЗ от 2 октября 2007 года «Об исполнительном производстве» фиксирует, что судебные приставы-исполнители вправе применить определенные карательные меры в отношении самого неплательщика с тем, чтобы побудить его погасить имеющуюся задолженность.

В частности, содержание этой статьи предоставляет специалистам Федеральной службы судебных приставов право ограничить возможности такого гражданина в части выезда за границу Российской Федерации до момента погашения им задолженности.

Таким образом, наличие непогашенной задолженности лица, получившего кредит или заем, перед банковским учреждением вкупе с уклонением от выполнения своих финансовых обязательств способно достаточно серьезно осложнить жизнь неплательщика.

Если его сегодняшнее финансовое положение настолько неблагоприятно, что не позволяет исполнять условия кредитного договора, заключенного между ним и банковским учреждением, в полном объеме, наилучшим выходом из ситуации будет обращение в банк для проведения переговоров в отношении сложившегося положения.

В этом случае банк может применить к такому заемщику широкий спектр инструментов, зафиксированных в действующем законодательстве для такой ситуации. Например, предложить ему реструктуризацию или рефинансирование кредитного обязательства, предоставить отсрочку в отношении погашения основного долга с сохранением обязательства по уплате процентов или воспользоваться другим инструментом.

Специалисты отделов взыскания и сотрудники ФССП могут действовать на основании следующих нормативно-правовых актов:

  • ФЗ-99 об исполнительном производстве.
  • Ст. 177 УК РФ о злостном уклонении от оплаты долгов.
  • Ст. 159 УК РФ – мошенничество.
  • ФЗ-218 о кредитных историях.
  • ФЗ-51 Ст. 348 о реализации залогового имущества.
  • Ст. 395 и ст. 811 ГК РФ о возможности начисления штрафов за несвоевременное погашение долга.

Это основные нормативно-правовые акты, которые регулируют принудительное взыскание задолженности по кредиту.

Досудебные меры воздействия на должника, которые могут быть применены банковским учреждением

Если допущенные заемщиком просрочки незначительны и он выказывает явную готовность приложить все усилия для исполнения взятых на себя обязательств, банковское учреждение может пойти на организацию переговоров с ним о возможности некоторого пересмотра условий договора, который мог бы позволить такому заемщику погасить имеющуюся задолженность.

В качестве мер, которые могли бы временно облегчить его финансовое положение, могут быть применены отсрочка выплаты основного долга с уплатой только процентов по нему в течение определенного времени, реструктуризация кредитного обязательства с изменением, например, срока действия договора и некоторые другие способы.

Тем не менее необходимо признать, что не все заемщики, оказавшись в трудной финансовой ситуации, готовы открыто заявить об этом банку и предложить совместно найти решение создавшейся проблемы. Причины такой позиции могут скрываться в нежелании посвящать кредитное учреждение в появившиеся у него проблемы или опасения, связанные с тем, что банк может отказаться пойти ему навстречу или даже ухудшить его положение, потребовав, например, немедленного возврата долга. При этом такая мотивация может лежать в основе действий как физического, так и юридического лица.

Подписывая договор кредитования, вы обязываетесь соблюдать все его пункты. А это значит, должны соблюдать приложенный к нему график платежей и вносить деньги на счёт до указанных дат.

Если заёмщик перестаёт соблюдать условия договора, то банк применит к нему санкции в виде штрафов и пени. По «Закону о потребительском кредитовании» максимально допустимая пеня — это 0.1% от суммы просроченного долга в день.

Если клиент продолжает совершать просрочки, то банк начинает процесс взыскания.

Взыскание задолженности по кредиту: как происходит принудительное взыскание

По идее, звонки начнутся почти сразу, уже дня через три должнику начнут звонить и интересоваться причиной просрока, спрашивать когда будет закрыта просрочка, обязательно расскажут о начисленных штрафах, Но это ещё далеко не процесс взыскания, это просто регулярные звонки без давления.

Взыскание кредитной задолженности

В банках проблемным признаётся договор, по которому нет движения средств в течении 90-та дней.

Именно спустя это время начинается реальный процесс взыскания задолженности по кредитному договору, а также в кредитную историю заёмщика вносится неутешительная запись о просрочке, превышающей 90 дней.

До этого момента заёмщик беседует только с сотрудниками банка по телефону, а после появляются и иные действия со стороны банка.

Эта служба может именоваться отделом взыскания. Теперь банк возьмётся за этот процесс более основательно. Сотрудниками специализированных отделов обычно являются представительные мужчины в пиджаках и галстуках. Они прошли специальное обучение, часто являются бывшими сотрудниками правоохранительных органов. По сути, это те же коллекторы, только работают они на банк.

Предлагаем ознакомиться:  Проверка задолженности ФССП » Узнать задолженность у судебных приставов

Взыскание задолженности по кредиту: как происходит принудительное взыскание

Теперь звонки могут поступать чаще, разговоры будут более жёсткими, но при этом не будет прямых угроз, потому как служба взыскания действует в рамках закона и кроме убеждения ничего к должнику применять не может. Должника могут приглашать на беседу в банк, чтобы урегулировать вопрос в добровольном порядке.

Вообще, на этом этапе должнику могут предложить реструктуризацию кредитной задолженности или даже простить часть набежавших процентов. Также можно ожидать визита представителя банка по месту прописки и проживания должника.

Вот теперь жизнь должника может круто измениться, потому как коллекторские агентства особо церемониться не будут. Их сотрудники получают зарплату, пропорциональную взысканной задолженности по кредиту, поэтому они приложат максимум усилий, чтобы заставить вас вернуть долг.

Действия коллекторов в отношении должника: — регулярные звонки (по закону запрещается звонить в ночное и вечернее время); — выезд на дом к должнику; — звонки родственникам должника, а также контактным лицам, указанным в анкете на кредит; — звонки на рабочий номер;

— отправка писем, извещений.

— звонки на номер непосредственного руководителя (рабочая обстановка будет накалена); — регулярные звонки родственника пожилого возраста (а все мы знаем как они относятся к долгам); — беседа с соседями должника (унижение в глазах окружающих); — угрозы, но они не будут носить прямой характер, будут косвенными.

Могут ее исписать, залить клей в замочную скважину; — порочащие надписи типа «Сидоров — крыса, верни долг» могут появиться на доме или в подъезде у квартиры должника;

— расклеивание порочащих листовок по дому.

Деньги

В общем, жизнь не покажется сладкой. Конечно, не все коллекторы применяют действия, переходящие грань закона, но обращение кредитора к чёрным коллекторам исключать нельзя.

Чаще с ними сотрудничают микрофинансовые организации, а крупные банки стараются заботиться о своей репутации и предпочитают работать с агентствами, которые действуют только законными методами.

Но если банк продал долг коллекторам, то церемониться особо никто не будет.

Взаимодействие с коллекторами может длиться долго — 3-6 месяцев или даже дольше. Должника будут пытаться всеми способами заставить платить долг по кредиту частями, но это вообще бессмысленно. К этому моменту из-за штрафов сумма, необходимая к возврату, может вырасти в разы.

Если должник начнёт частично гасить задолженность, то процесс взыскания ещё более увеличится. Коллекторы будут выжимать из должника всё возможное, но в суд обращаться не будут, чтобы получить как можно больше штрафов.

Да и сумму долга постепенное погашение не изменит, он всё равно будет ежедневно расти.

Если взыскатель понимает, что всё, никакие методы на должника не действуют, платить в добровольном порядке он отказываются, то приходит время подачи искового заявления в суд. Если банк продал долг коллекторам, то они и будут подавать в суд. Если это был просто агентский договор, истцом будет сам кредитор.

Как взыскивается задолженность по кредиту по решению суда

Взыскание задолженности в суде

Для начала должнику пришлют требование о полном возврате долга, потом придёт бумага, указывающая, что банк подаёт в суд. Допустим, это будет предупреждение, что если в течении 10-ти дней гражданин не погасит долг в полном объёме, то кредитор обратится в суд.

И только по истечении этого срока банк обращается в соответствующий орган. В течении 3-х месяцев банк будет стараться лояльно вернуть должника в график платежей, потом около полугода долгом будут заниматься коллекторы.

Получается, что если просто взять и не платить кредит, то суд будет только через 9-12 месяцев, а порой можно ждать и дольше.

Он может и не являться на процесс, всё равно решение будет принято в пользу банка.

Представители истца также редко посещают такие мероприятия, так что, судебный процесс чаще всего проходит при отсутствии обоих сторон.

По итогу рассмотрения иска буде вынесено решение, определится сумма, которую необходимо вернуть заёмщику. К радости должника может быть списана большая часть штрафов, а порой и все они. Теперь долг будет зафиксирован и передан в работу службе судебных приставов.

Все действия судебных приставов регламентированы законом, за рамки которого они никогда не выходят.

Взыскание кредитной задолженности судебными приставами

Шаг №1. Наложение на взыскание части получаемой должником зарплаты. Для этого пристав направляет запрос в налоговую, чтобы узнать где именно трудоустроен должник.

Теперь по адресу места работы направляется исполнительный лист, согласно которому с гражданина будет удерживаться 50% от получаемой им зарплаты. Через обращение в суд можно снизить этот процент при объективных причинах.

Многие должники работают неофициально, поэтому к ним данный метод взыскание не применим. Тогда пристав переходит к следующим шагам.

Шаг №2. Арест счетов должника. Пристав узнает в каких банках имеются счета, зарегистрированные на имя должника. Если такие обнаруживаются, то на них накладывается арест. Все средства, имеющиеся там и в дальнейшем поступающие, будут переведены банку-взыскателю.

Это распространяется и на депозитные счета, то есть, вклады, на них также может быть наложен арест. Не подлежат аресту счета с пособиями и государственными выплатами. Точнее, сначала они могут быть арестованы, так как пристав не видит откуда поступают средства, но должник может снять санкцию, обратившись в службу судебных приставов.

Если уж и счетов у должника нет, то остаётся последний вариант действий — изымание имущества.

Как взыскать долги по кредиту

Это уже крайняя мера, к которой приставы приступают очень редко, за исключением вариантов, когда был оформлен кредит под залог имущества. В этом случае банк изначально обращается в суд с целью изъятия и дальнейшей реализации залога. Если это был автокредит, выносится решение об изъятии машины.

Если это был кредит под залог недвижимости или ипотека, имущество также будет продано с молотка. Часто в этом случае споры возникают именно вокруг недвижимости.

Но здесь всё однозначно — заёмщик заложил имущество банку, значит, тот его может забрать, независимо от никаких обстоятельств, поэтому могут забрать за долги и квартиру.

Итак, если должник официально не работает и не имеет счетов, то происходит заключительная стадия процесса взыскания долгов судебными приставами. В первую очередь внимание приставов привлекает собственное транспортное средство должника.

Этапы взыскания

Существует несколько этапов, в зависимости от длительности нахождения на просрочке:

  • 1-30 дней – специалисты кредитной организации информируют должника о выходе на просрочку путем осуществления звонков ему и его родственникам. Они узнают причину невозможности погасить долг и мотивируют к оплате, напоминая про ухудшение кредитной истории на основании ФЗ-218 и начислении санкций согласно условиям кредитного договора и Ст. 395 и 811 ГК РФ.
  • 31-90 дней – с заемщиком работают, заставляя его или его родственников оплатить долг в кратчайшие сроки, информируя о возможности передать дело на обработку коллекторским компаниям. На этом этапе могут осуществляться выезды на работу или домой для совершения личной беседы.
  • 91-180 дней – юридический отдел отрабатывает возможность передачи дела в суд. Если есть вероятность досудебного взыскание задолженности по кредиту с учетом всех санкций, то принимается решение о передаче договора в обработку коллекторским компаниям.
  • 181 дней — договор продается коллекторам или передается для взыскания задолженности по кредиту через суд.

Специалисты отдела взыскания имеют право звонить или приезжать к клиенту не чаще 2 раз в неделю на основании поправок к законам о взыскании задолженности по кредитам. Обычно эти требования игнорируются банковскими специалистами, в результате чего юридически подкованные должники могут пожаловаться в прокуратуру.

Что делать, если пришел судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту

Взыскание задолженности по кредиту: как происходит принудительное взыскание

После вынесения решения у клиента есть 10 дней на то, чтобы оспорить его или в добровольном порядке исполнить взятые на себя финансовые обязательства. Если никаких действий не происходит, то дело передается судебному приставу.

Специалист в течение 30 дней собирает данные об имуществе и счетах должника и направляет по адресу регистрации уведомление с требованием погасить долг в течение 5 дней. Когда вся информация будет на руках, происходят следующие действия:

  • Арест всех счетов клиента и списание денег в счет погашения долга.
  • Арест личного имущества клиента с целью его реализации через аукцион.
Предлагаем ознакомиться:  Как написать жалобу на детский сад и куда её направить?

Выезд за границу во время исполнительного производства запрещен.
Положения ФЗ-99 не позволяют приставам списывать все деньги в счет погашения долга. Необходимо оставить часть средств на жизнь:

  • 25% при достаточно большом официальном доходе.
  • 50% при отсутствии обстоятельств, позволяющих снизить или повысить этот показатель.
  • 75% при наличии иждивенцев в семье.

Если с карты полностью были списаны деньги, как обычно бывает, когда

взыскивает задолженность через суд или многие другие банки, то требуется обратиться к приставу с полным пакетом документов для возврата части денег. Потребуется:

  • Соответствующее заявление.
  • Справка, что карта является зарплатной.
  • Справка о доходах.
  • Свидетельства о рождении детей при наличии.

Судопроизводство для многих клиентов является единственной возможность выполнить долговые обязательства, так как в этом случае начисление процентов и штрафов прекращается. Поэтому в отдельных случаях должники сами просят банк обратиться в суд, если кредитор отказывается предоставить рефинансирование или реструктуризацию.

Обращение банка к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа допустимо по очень большому количеству кредитных договоров. Увеличение предела денежного требования до 500 тысяч рублей (в 10 раз по сравнению с тем, что было до июня 2016 года) теперь серьезно расширило возможности банков по применению облегченной судебной процедуры взыскания.

  1. Приказ будет вынесен не позднее пяти дней после поступления соответствующего заявления банка о его выдаче.
  2. Никаких разбирательств для рассмотрения дела по существу и вынесения приказа не требуется. Мировой судья вынесет его единолично, без участия представителя банка и заемщика.
  3. Копия приказа должна быть направлена заемщику-должнику. Но здесь стоит учесть, во-первых, насколько правильно был указан банком адрес заемщика, во-вторых, проживает ли он фактически по этому адресу. Суд, направив копию приказа по адресу, будет считаться исполнившим свою обязанность.
  4. У заемщика-должника есть 10 рабочих дней с даты получения приказа, чтобы представить свои возражения в части исполнения приказа. Какие это могут быть возражения, закон конкретно не оговаривает. Можно обойтись и общими формулировками, например, указав, что вы не согласны с исполнением приказа в размере суммы взыскания.
  5. Если от заемщика-должника возражения в установленный срок не поступят, судья выдает приказ банку и (или) направляет его по просьбе банка приставам для принудительного взыскания.
  6. При поступлении возражений от заемщика приказ подлежит отмене. В определении судьи по этому поводу банку разъясняется его возможность обращения по аналогичному предмету с исковым заявлением в суд общей юрисдикции.

При использовании приказного производства банк получает серьезные преимущества, сокращая и временные, и финансовые затраты на пути к возбуждению исполнительного производства. А вот для заемщиков возникают не менее серьезные сложности, обусловленные:

  • отсутствием права участия в рассмотрении вопроса взыскания;
  • невозможностью использования инструментов оспаривания требований банка;
  • скоротечностью принятия решения по существу и начала принудительного исполнения взыскания.

По сути, у заемщика есть минимум пятнадцать, возможно, больше дней на подачу возражения в части исполнения приказа. Но нет никакой гарантии, что даже в установленные сроки заемщик сможет уложиться, если, допустим, не проживает по адресу, по которому направлены судебные документы, или временно уехал в командировку или еще куда-либо.

При наличии уважительных причин срок подачи возражений может быть восстановлен. Но к этому моменту вполне вероятно, что приставы уже предпримут меры ограничительного характера, а значит, придется дополнительно решать и вопросы, связанные с их приостановлением/прекращением, равно как и в целом исполнительного производства.

  1. Если велика вероятность обращения банка в суд по поводу взыскания долга в порядке приказного производства, необходимо внимательно следить за ситуацией.
  2. С учетом расширения возможностей по взысканию кредитного долга путем получения судебного приказа вполне вероятно, что количество обращений банков к коллекторам снизится. Таким образом, не стоит дожидаться, что банк и (или) коллекторы начнут взыскание с предупредительных мер, общения и уведомлений.
  3. Даже если вам кажется, что срок подачи возражений на исполнение приказа истек, проанализируйте, так ли это на самом деле. Срок начинается с момента получения заемщиком-должником приказа.
  4. Если вы не получили приказ вовремя по уважительным причинам и не смогли своевременно подать возражения, все равно стоит их подготовить и представить мировому судье вместе с заявлением о восстановлении срока подачи возражений. В этом случае вы ничего не теряете, а если решения судьи об отмене приказа не будет, то и повлиять как-то иначе на ход исполнительного производства будет крайне затруднительно. Среди уважительных причин может быть нахождение в больнице, командировке или в отъезде за границей. Бывает важным также необходимость доказывания, что вы не получали свой экземпляр приказа.

В настоящее время реализована возможность получения информации участниками процессов на официальных сайтах мировых судей. Здесь публикуются перечни назначенных судьей заседаний с указанием категории дел, данных заявителя/ответчика, даты и времени.

обязанности приставов

Кроме того, публикуются перечни и тексты решений по уже рассмотренным делам. Обратившись к информации сайта, можно узнать, обращался ли банк с заявлением о выдаче приказа или нет, а также какое решение было принято.

Заемщикам стоит обратить особое внимание, что мировой судья, вынесший приказ, может находиться по месту нахождения банка. Условие о подсудности часто оговаривается в кредитном договоре. Таким образом, это еще больше может затруднить представление возражений. Возможно, придется всю переписку с судом и банком вести через почту.

1Выплатить задолженность кредитору;

2Возразить по поводу судебного решения.

Неплательщик, получив судебный приказ с требованием погасить долг, часто не осознает, что решение суда очень просто отменить. Это не избавляет от обязанности выплатить долг, однако поможет выиграть время для сбора необходимых средств или доказательств, чтобы отстоять свою позицию позже в суде.

Если вы хотите обжаловать приказ, обязательно сохраните документ, который подтвердит дату его получения. Это может быть конверт, уведомление о получении и пр.

Юридическая консультация

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди!

Согласно ст. 129 ГПК РФ судья, получив возражение от неплательщика по поводу приказа, обязан его отменить. Главное условие — не пропустить срок его подачи. Заявить об отмене судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту следует не позднее десяти суток после того, как вы получили документ на руки.

Судья высылает копию судебного приказа должнику, который в течение десяти дней со дня получения приказа имеет право представить возражения относительно его исполнения.

Cт. 128 ГПК РФ

1Шапка

В правом верхнем углу напишите фамилию и инициалы судьи, номер судебного участка и город. Ниже укажите свои Ф.И.О. и адрес.

судебные приставы

2Основная информация по приказу

  • По центру страницы напишите «Заявление об отмене судебного приказа» или «Возражение».

  • Ниже с абзаца изложите обстоятельства дела (их следует переписать с приказа) — кем и когда вынесен оспариваемый документ, кто является сторонами, какая сумма долга, и по какой причине она предъявлена.

  • Далее, напишите, когда вы получили на руки приказ, и укажите название документа, который это подтверждает.

3Возражения

Обязательно напишите, что вы возражаете против исполнения судебного решения. Причины несогласия можно указать кратко.

4Просьба

Выразите требование отменить данный судебный на основании ст. 128 ГПК РФ.

5Список документов

Перечислите названия документов, прилагаемых к возражению, — копию приказа и конверта с датой его получения.

6Дата и подпись

Заявление и указанные выше копии документов следует подать в суд, который вынес приказ. Сделать это можно бесплатно.

Профессия судебных приставов изначально не вызывает положительных эмоций у населения, а когда еще дело касается своего кровно нажитого, то и подавно.

Но есть некоторая часть неплательщиков, которая считает, что им незачем бояться судебных приставов, так как они ничего не могут у них изъять по причине отсутствия оного.

На что могут посягать судебные приставы и насколько они грозные, попытаемся разобраться в новой статье цикла «Как не платить кредит».

Предлагаем ознакомиться:  Дисциплинарное взыскание за невыполнение плана продаж

Можно немного расслабиться, если перед приходом приставов вы вывезли из дома все ценности. Не стесняйтесь приглашать в дом приставов, предложите им присесть на колченогую табуретку, единственную представительницу мебели в вашей осиротевшей квартире.

Если же приставов будет несколько, то предложите им расположиться на матрасе, на полу и обязательно предложите испить проточной водицы из видавшего виды граненого стакана. Здесь опять есть положительные моменты.

Особенности досудебного урегулирования

Процедура принудительного взыскания задолженности по кредиту до суда заключается в психологическом воздействии и требовании вернуть деньги в полном объеме. Вот основные преимущества досудебного урегулирования:

  • Если нет возможности вносить оплату по объективным причинам (сокращение дохода, инвалидность, увеличение иждивенцев в семье), то кредитор может предложить оформить рефинансирование или реструктуризацию.
  • Отсутствие необходимости оплачивать судебные издержки в случае проигрыша.
  • Отсутствие ареста счетов и имущества.

Долги.

На основании Ст. 348 ФЗ-51, банк имеет право реализовать залоговое имущество заемщика в счет погашения долга. Если реализация происходит через аукцион после суда, то стоимость будет на 10%-30% ниже рыночной, поэтому клиенту выгодно обратиться самому в банк с предложением о реализации самостоятельно.

Судебная практика по взысканию задолженности по кредитам

Судебное взыскание задолженности по кредиту происходит, если клиент отказывается производить платежи и не идет на контакт при досудебном урегулировании вопроса. Банк обязан обращаться в ту инстанцию, которая прописана в договоре. При этом важно соблюсти процессуальные нормы:

  • Выслать письменное уведомление по адресу регистрации о необходимости погасить долг в определенный срок.
  • Оплатить государственную пошлину.
  • Подготовить список необходимых документов.

Во время суда часто принимается решение о списании части штрафов и процентов, если клиент сможет доказать попытки погасить долг. Если вышли сроки давности по взысканию задолженности по кредитам и должник заявляет об этом, то кредитор автоматически проигрывает процесс, а вся сумма подлежит списанию.

Сроки взыскания долгов судебными приставами

Согласно Ст. 200 Ч. 1 ГК РФ, кредитор может обратиться в суд по вопросу взыскания задолженности по кредитам в течение трех лет с момента нарушения графика. Но есть несколько важных нюансов:
Данный срок начинается с момента нарушения долговых обязательств.

  • Если при нахождении на просрочке клиент производил платежи, то необходимо снова ждать 3 года для наступления исковой давности.
  • Если заемщик не произвел ни одного платежа с момента оформления ссуды, то ему могут инкриминировать Ст. 159 УК РФ о мошенничестве. Согласно ее положениям, клиенту грозит до 2 лет тюрьмы, как и в случае со Ст. 177 УК РФ при злостном уклонении от исполнения долговых обязательств и сокрытии своих доходов.

Согласно закону, приставы должны взыскать долг в течение двух месяцев с момента получения исполнительного листа. Однако в эти два месяца не включаются многочисленные отсрочки: ожидание документов, розыск скрывающегося должника, приостановление дела, период реализации имущества и т. п.

Фактически дела по взысканию задолженности могут длиться годами, особенно если должник — физическое лицо. Для ускорения процесса истец может отправлять приставам повторные заявления, чтобы счета должника проверили снова.

Судебное производство по взысканию долга действительно в течение трех лет, однако по окончании этого времени долг не списывается. Срок давности здесь имеет не задолженность, а только исполнительный лист.

Предположим, 01.04.2010 судебные приставы открыли производство по делу о задолженности. Если у должника не оказалось средств для погашения долга, либо должник скрылся, то 01.04.2013 приставы дело закрывают, о чем извещают истца.

Дадут ли кредит, если есть долг у судебных приставов

Прежде чем выдать кредит, банк проверяет кредитную историю потенциального клиента. Если ваше имя обнаружат в списке должников по базе, в кредите вам откажут. Скорее всего, вы не сможете его получить и после того, как погасили задолженность по исполнительному листу, пока не очистите свою кредитную историю.

Той же практики придерживаются и многие микрофинансовые организации. Однако среди них есть и такие, что не обращают внимания на кредитную историю клиента. В таких микрозаймах вы сможете получить кредит, даже если у вас есть долг по исполнительному производству.

Таким образом, если вам необходим кредит на погашения долга в ФССП, смысла обращаться за ним в банк нет. Вместо этого, ищите микрозаймы, которые не проверяют финансовую историю клиентов.

Как оплатить кредит, если счет арестован приставами

Как мы говорили выше, приставы для принудительного взыскания долгов могут арестовать банковские счета должника (любые операции с картами будут недоступны) или списывать с них суммы для погашения задолженностей.

Служба судебных приставов

Так, если у вас был открыт кредитный счет, о котором узнали приставы, он будет заблокирован. Это означает, что вносить ежемесячные платежи вы на него не сможете, и долг по кредиту начнет расти за счет пеней и штрафов за просрочку кредитных взносов. Что вы можете сделать в такой ситуации?

1Оплатить долг по исполнительному производству

Если вы избавитесь от задолженности, исполнительное производство будет окончено, а все ограничения с ваших счетов — сняты. После того как счет разблокируют, вы сможете и дальше совершать выплаты по кредиту.

В постановлении об окончании исполнительного производства, за исключением окончания исполнительного производства по исполнительному документу об обеспечительных мерах, отменяются розыск должника, его имущества, розыск ребенка, а также установленные для должника ограничения, в том числе ограничения на выезд из Российской Федерации, на пользование специальными правами, предоставленными должнику в соответствии с законодательством Российской Федерации, и ограничения прав должника на его имущество.

Ч. 4 ст. 47 Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ

2Договориться с банком

Обговорите с банком другие возможности, как вы можете совершать выплаты по кредиту. В некоторых случаях банк идет навстречу клиенту — открывает для него новый счет или принимает переводы для погашения кредита через другой банк.

Взыскание задолженностей.

3Попросить о рассрочке оплаты долга в суде

Если вы не можете оплатить всю сумму задолженности по исполнительному производству сразу, обратитесь в суд с просьбой об отсрочке или рассрочке. Заявление следует направить в суд, который вынес исполнительный лист, либо по месту исполнения постановления.

При наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановлений иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения, а также об индексации присужденных денежных сумм. Такие заявление сторон и представление судебного пристава-исполнителя рассматриваются в порядке, предусмотренном статьями 203 и 208 настоящего Кодекса.

Ст. 434 ГПК РФ

Если суд предоставит возможность рассрочить платеж, арест с кредитного счета будет снят на весь срок, в течение которого действует рассрочка.

В случае предоставления должнику отсрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительные действия не совершаются и меры принудительного исполнения не применяются в течение срока, установленного судом, другим органом или должностным лицом, предоставившими отсрочку

Ч. 2 ст. 37 Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ

Если вы узнали, что ваш долг по кредиту попал в базу ФССП, немедленно погасите его. Помните, что арест счетов — не единственная мера, которую приставы могут применить в отношении неплательщика. Следует быть готовым к тому, что пристав-исполнитель наложит арест и обратит на взыскание автомобиль, квартиру, технику, драгоценности и пр.

Дата обновления: 12 сентября 2017 г.

author

Получила образование в Московском государственном университете. Прошла курс повышения квалификации при МГУ. Часто приглашается в качестве независимого эксперта при рассмотрении споров между двумя участниками дорожно-транспортных происшествий. Большой опыт в решении споров в сфере дорожного движения.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector