Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Взыскание задолженности с физических лиц осуществляется 2019

Взыскание задолженности с физических лиц осуществляется

Пример из судебной практики

Судебный приказ судья выносит единолично без вызова сторон. Если вы грамотно составили договор займа или заверили его нотариально, то можно писать заявление о выдаче приказа. В остальных случаях – подавать иск в общем порядке.

Достоинства приказного порядка:

  • скорость – заявление рассматривается в течение пяти дней с момента регистрации в судебной канцелярии (ст. 126 ГПК);
  • универсальность – приказ одновременно является исполнительным листом;
  • экономия – размер пошлины на 50% платежа, уплачиваемого при подаче иска.

Заявление составляется по определенной форме, в нем указывается:

  • название суда;
  • ФИО должника и взыскателя;
  • основания, на которых базируются требования;
  • документы, подтверждающие законность требований;
  • перечень приложений.

Образец заявления о выдаче судебного приказа о взыскании долга страница 1

Образец заявления о выдаче судебного приказа о взыскании долга страница 2

Если в течение 10 дней должник не обжалует приказ, то документ успешно вступит в законную силу.  Оспорит – значит, нужно обращаться в общем порядке в суд.

Важно грамотно составить иск и не пропустить сроки. Обратиться в суд нужно в течение трех лет с момента, как должник нарушил ваши права.

Образец искового заявления о взыскании долга по расписке страница 1

Образец искового заявления о взыскании долга по расписке страница 2

4 правила составления иска о взыскании долга с физлица:

  1. Правильно указать требования.
  2. Правильно рассчитать госпошлину (с помощью специального калькулятора).
  3. Оплатить и приложить квитанцию к иску.
  4. Сделать копии заявления для суда и лиц, участвующих в деле.

Если игнорировать эти простые требования, то суд отложит рассмотрение дела и рассмотрение вашего вопроса затянется.

Если вы не хотите самостоятельно возвращать долг – продайте его коллекторам. Тогда вы сразу получаете вознаграждение, оговоренное в договоре с коллекторским агентством.

Самостоятельно вернуть задолженность можно, если приложить усилия. Возникают проблемы? Оставляйте заявку на сайте и наши юристы с удовольствием помогут решить ваш вопрос о взыскании долга с физического лица

При возвращении долгов редко удается добиться идеальных условий, когда должник тут же готов оплатить задолженность по кредиту.

К таким сложностям можно отнести:

  1. Отсутствие должника по месту жительства, особенно в случае, когда заемщик находится вне пределов российской юрисдикции – за границей. В данной ситуации придется ждать либо его возвращения, либо направлять дело в суд.
  2. У должника нет средств, с помощью которых он может погасить весь долг. Вполне возможно, что должник смог продать свое имущество, перевести деньги на счета родственников либо в зарубежные банки. В этом случае, чтобы найти спрятанное имущество, придется основательно потратиться на адвокатов и специальные детективные агентства.
  3. Должник умер или признан судом недееспособным. В этом случае ничего другого не остается, как либо проститься с долгом совсем, либо обратить взыскание на тех, кто выступал поручителем по кредитному договору. Однако, поручитель не несет полной ответственности по всему долгу, и в лучшем случае удастся возвратить лишь небольшую часть заемных средств.
  4. Отсутствие расписки. Особый случай связан с тем, как востребовать долг без расписки. Единственный приемлемый вариант — это обращение в суд. Придется основательно постараться: собрать доказательства, привлечь к делу свидетелей. Это очень длительное и дорогостоящее мероприятие. Если сумма долга не значительная, подавать исковое заявление в судебные инстанции во многих случаях не имеет смысла.
Способы взыскания долгов банками с физических лиц

Взыскание долгов по кредиту в случаях явного уклонения или мошенничества, лучше перекладывать на крепкие плечи специалистов, имеющих юридическую, экономическую подготовку и опыт в работе с должниками

Многолетняя практика показывает, что если урегулировать вопрос погашения долга мирным путем не удалось, наиболее эффективным способом вернуть деньги кредиторов является обращение в суд. В этом случае Истцу придется собрать внушительную доказательную базу, чтобы добиться положительного решения по делу и начать исполнительное производство в отношении ответчика.

Вся процедура судебного взыскания задолженности с заемщика включает четыре основных этапа:

  • Этап №1. Сбор и анализ документов. Прежде чем инициировать судебное разбирательство необходимо обязательно трезво оценить свои шансы на удовлетворение иска. Для этого следует собрать максимально полный пакет документов, подтверждающих факт наличия долга. В качестве основных документов здесь конечно же будут выступать договора займа, кредитования и расписка. Эти бумаги практически гарантируют истцу успех в суде. Желательно на данном этапе прибегнуть к услугам профессионального юриста, который проверит действительность документов и перспективность дела.
  • Этап №2. Составление иска и подача документов в суд. От того, насколько грамотно и правильно составлено исковое заявление, будет зависеть решение суда о начале судебного процесса или оставлении иска без внимания. Именно поэтому следует уделить особенное внимание этапу составления иска и возможно проконсультироваться по этому вопросу с опытным специалистом. Обязательными частями искового заявления должны стать – наименование суда, ФИО, адреса и контактные данные истца и ответчика, подробное описание ситуации с приложенным пакетом документов и доказательств, а также ссылки на конкретные статьи и нормы действующего законодательства.
  • Этап №3. Представительство интересов в суде. В суде будет заслушано и рассмотрено мнение всех сторон процесса, а также весь спектр доказательств с обеих сторон. Истцу желательно подкрепить свои требования следующими доказательствами – договора займа и кредитования, расписки, аудио- и видеозаписи передачи денежных средств, а также свидетельские показания. Кроме того, на сегодняшний день суд может посчитать доказательством личные электронные переписки участников процесса, если удается точно установить их подлинность и авторство. Этот этап также лучше доверить юристу, поскольку профессионал сможет не только добиться компенсации суммы долга, но и получить дополнительные материальные средства для истца. Это может быть пеня, которая назначается за несвоевременное исполнение договора, потери, которые возникли вследствие инфляции, а также все материальные расходы на проведения экспертиз и работу юристов.
  • Этап №4. Сопровождение исполнительного производства. К сожалению, даже положительное решение суда по делу о принудительном взыскании долга с физического лица, не является гарантией возврата задолженности. Нередко ответчик уклоняется от исполнения решения суда. В этом случае перед кредитором встает вопрос выбора наиболее эффективного метода взыскания долга после суда.

Гражданин В.М. обратился с исковым заявлением в суд, требуя взыскать с ответчика Р. Сумму в 120 тыс. рублей, которую он якобы передал последнему в качестве займа на покупку автомобиля. В виде главного доказательства истец предоставил суду расписку, написанную гражданином Р.

Ответчик факт получения денег в долг категорически отрицает и утверждает, что написанная им расписка была составлена при получении оплаты за проведение работ по ремонту и тюнингу автомобиля истца и не предполагала возврата денежных средств.

Рассмотрев все обстоятельства данного дела, суд принял решение отказать истцу в удовлетворении его требований, обосновывая это в первую очередь отсутствием договора займа, составленного в письменной форме.

Данный документ обязательно должен быть составлен при передаче в долг денежной суммы, превышающей минимальный размер оплаты труда минимум в десять раз. Кроме того, экспертиза расписки подтвердила, что она составлена в одностороннем порядке и в ней не упоминается необходимость возврата денежной суммы, отсутствуют сроки и обязательства ответчика.

Первично кредитору необходимо провести анализ, выявить причину невыплаты задолженности.

Возможно, что имеют место форс-мажорные обстоятельства, такие как болезнь, увольнение с работы и т.д. В таком случае необходимо предложить реструктуризацию кредита, рассмотреть меры по мирному урегулированию конфликта.

Бывает и обратная ситуация, когда должник выкладывает фотографии в соцсетях с недавнего отдыха и тому подобное. Кредитору необходимо отслеживать подобные факты для выработки наилучшей стратегии реагирования.

О методах информирования говорилось выше, целью общения с заемщиком является факт донесения информации, что кредитор все еще ждет выплаты долга.

Взыскание задолженности с физических лиц осуществляется

Если заемщик не оплатил уведомление, ему направляется официальная претензия. Это официальный документ, который далее предоставляется суду в качестве официального подтверждения, что взыскание проводится корректно.

Форма претензии свободная, однако необходимо указать ФИО должника, даты, сумма и сроки задолженности. В случае, если процесс взыскания перейдет к судебным разбирательствам, претензию о неуплате прикладывают к исковому заявлению о взыскании долга.

Поле того, как перечисленные выше меры не принесли плодов, залогодатель обращается к услугам коллекторов. Методы воздействия коллекторских агентств довольно жесткие психологически, однако согласно закону методов влияния у подобных организаций не так и много.

Когда кредитор понимает, что все вышеуказанные средства безрезультатны, выходом становится обращение в суд. Право обращаться за судебным решением имеют не только банки, но и физические лица, коллекторские агентства или юристы по взысканию долгов, нанятые кредитором.

Перед тем как обратиться в суд, неплательщику направляется официальный документ, подтверждающий намерения перейти к судебным разбирательствам. Согласно документу, у должника есть последний шанс выплатить задолженность, и в случае отказа наступает судебный процесс.

Пакет документов может включать в себя:

  • кредитный договор;
  • долговые расписки;
  • акты передачи имущества;
  • счета фактуры;
  • Доказательства того, что кредитор обращался к должнику с просьбой выплатить задолженность. Таковыми могут быть копии писем, направленных претензий, почтовые квитанции.
  • Заявление в суд о взыскании долга.

Взыскание долга в судебном порядке

Взыскание задолженности с физических лиц осуществляется

Чтобы решить вопрос, как взыскать долг с физического лица, у банка может быть несколько вариантов, но общий порядок примерно аналогичен, приведенному ниже.

Общий формат обращения претензии к должнику со стороны банка выглядит следующим образом:

  1. Уведомление должника. По мере возникновения просроченной задолженности или других условий, могущих сказаться на платежеспособности должника, банк направляет заемщику письменное уведомление о том, что имеется просроченная задолженность и ее необходимо погасить к такому-то сроку. Это обязательное условие, которое должен выполнить банк, иначе любой суд не примет исковое требование, так как должник не был надлежащим образом извещен.
  2. Сбор доказательств. После того как направлено уведомление должнику, банком собирается доказательная база, чтобы потом предоставить необходимые основания при обращении в суд. В этот пакет доказательств могут входить не только кредитный договор, но и различная информация, касающаяся взаимоотношений между банком и заемщиком — переписка, в том числе и по электронной почте, диктофонные записи телефонных разговоров, видеозаписи.
  3. Подача иска в суд. Если должник не отреагировал на обращение, то банк имеет полное право обратиться с иском в суд. Начало процедуры судебного разбирательства и вынесение окончательного решения судом зависит от многих факторов, и, как правило, в отношении физических лиц редко сроки такого рассмотрения дела превышают несколько месяцев.
  4. Исполнительное производство. После того как судом вынесено решение в пользу истца (банка), дело передается на исполнительное судопроизводство, т.е. за дело берутся судебные приставы, которые приводят возврат долгов с физических лиц к логическому завершению.
Способы взыскания долгов банками с физических лиц

Банк может воспользоваться своим правом получить судебный приказ на взыскание всей задолженности напрямую, минуя процедуру заседания – на основании подачи заявления в мировой суд

Здесь надо внести некоторые уточнения. Все дело в том, что в 2016 году Государственной Думой РФ принята поправка в законы «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ (в части уточнения положений по вопросам оценки имущества)».

Если долг выдан заемщику на основании соответствующей расписки, составленной по формальному соответствию требованиям и с реквизитами должника, заверенной нотариально, то взыскание долга по такой расписке может быть произведено во внесудебном порядке. В этом случае долг может быть продан коллекторским агентствам, форфейтинговой компании.

Предлагаем ознакомиться:  Заключение договора аренды квартиры между физическими лицами

Взыскание долгов с физических лиц по расписке через суд требует в этом случае, чтобы истец кроме расписки предоставил другие формы доказательства, что должник получал деньги, например, наличие свидетелей.

Способы взыскания долгов банками с физических лиц

Процедуры взыскания долга по расписке серьезно не отличаются от процедур, предусмотренных для взыскания долга по оформленному в письменном виде договору

  • направление в адрес должника претензий, содержащих требования по погашению задолженности и процентов по ней;
  • проведение переговоров по урегулированию спора.

Перед проведением переговоров следует всесторонне проинформировать должника об имеющейся у него задолженности, а также провести мероприятия по сбору информации о степени платёжеспособности должника и наличия у него, обладающего ликвидностью имущества.

Для того чтобы инициировать судебное разбирательство необходимо в соответствующий судебный орган направить исковое заявление, (например, исковое заявление о взыскании дебиторской задолженности) и приложить к нему документацию?

подтверждающую правомерность требований кредитора (оформленные письменно и заверенные надлежащим образом, сделка, договор, соглашение и т.д.).Также вместе с исковым заявлением истец может направить ходатайство о применении таких мер обеспечительного характера, как арест имущества должника, запрет на совершение им тех или иных действий, которые могут воспрепятствовать взысканию задолженности.

Взыскание задолженности с физических лиц осуществляется

В том случае если все установленные законодательством требования, предъявляемые к подаче иска, были соблюдены, то суд принимает последний к производству и после проведения разбирательства выносит решение, в соответствии с которым с должника взыскивается соответствующая сумма задолженности.

  • погашение долга по частям;
  • отсрочка платежа;
  • оплата имеющимся имуществом.

Если данные переговоры не принесли ожидаемого результата, то необходимо переходить к претензионному способу взыскания долгов с физических лиц.

В этом случае составляется заявление произвольной формы, если иная не предусмотрена договором. Если нет документов, которые бы подтверждали факт передачи денег, нужно обратиться в полицию с подобной жалобой на мошеннические действия.

Претензионная работа — направление письменных извещений о наличии задолженности, уведомлений о намерении кредитора обратиться в суд.

Сообщения — телеграфные, телефонные, сообщения в социальных сетях и прочие с требованием срочно заплатить.

Телефонные переговоры. Как ни удивительно, но при грамотном ведении беседы, этого нередко вполне достаточно.

Личные встречи. Однако данный вид досудебной работы может быть небезопасен и его следует использовать только в том случае, если есть полная уверенность в адекватности должника, а также членов его семьи.

На многих физических лиц положительно действуют звонки по месту работы, ведь не каждый работодатель будет терпеть злостного должника, а также задумается, сможет ли такой человек добросовестно исполнять свою работу.

Если заемщик добровольно деньги так и не вернул, необходимо подавать исковое заявление в суд.

Взыскание задолженности с физических лиц осуществляется

На основании ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет 3 года с момента возникновения денежных обязательств.

Даже если срок пропущен, его возможно восстановить через суд. Для этого достаточно предоставить документы, подтверждающие уважительность пропуска. Это может быть справка о том, что на протяжении длительного времени проводилось лечение, командировочное удостоверение, либо иные документы свидетельствующие о невозможности обращения в суд в установленные сроки.

Однако, даже если оправдательных бумаг нет, можно подать иск и уповать на то, что ответчик не заявит о пропуске срока исковой давности, ведь без соответствующего заявления, на основании ст. 199 ГК РФ, судья применить его не сможет.

В иске нужно указать:

  • наименование и адрес суда;
  • Ф.И.О. истца и ответчика, адреса регистрации, адреса фактического проживания, номера телефонов;
  • кратко расписать при каких обстоятельствах образовалась задолженность, в какой промежуток времени, когда должна была быть возвращена;
  • ссылки на нормы законов, которыми регулируются взаимоотношения сторон (для договора займа, расписки — ст.ст 807-811 ГК РФ);
  • сформулировать просительную часть (указать, что в конечном итоге суд должен взыскать с должника);
  • составить приложение к исковому заявлению.

К заявлению необходимо приложить:

  1. расчет цены иска;
  2. документ — основание возникновения долга (договор займа, расписка и т. п.);
  3. квитанцию, свидетельствующую об оплате госпошлины;
  4. копию паспорта ответчика (при наличии);
  5. копию паспорта истца;
  6. иные документы, способные повлиять на правильное и своевременное рассмотрение дела.

Иск следует направить заказным письмом по почте или подать лично через канцелярию суда. Судья вынесет определение о принятии иска к производству и назначит дату разбирательства, либо оставит иск без движения и предложит устранить недостатки.

При принятии положительного решения об удовлетворении требований, по истечению срока на обжалование, выдается исполнительный документ. Срок на обжалование составляет месяц. Если решение было вынесено в порядке заочного производства, срок начинает исчисляться с момента получения ответчиком решения, либо с момента возврата в суд письма об отказе его получения ответчиком или возврата письма с отметкой об истечении срока хранения на почте.

Зачастую физические лица и после вступления решения суда в законную силу не спешат расплачиваться по долгам. Для исполнения решения необходимо обратиться за помощью к официальным должностным лицам — судебным приставам-исполнителям.

Взыскание задолженности с физических лиц осуществляется

К исполнительному листу необходимо приложить заявление с ходатайством о возбуждении исполнительного производства и банковские реквизиты на которые пристав будет перечислять денежные средства.

Полномочия судебных приставов достаточно широки, при исполнении решения суда используются такие рычаги воздействия, как:

  • арест имущества,
  • обращение взыскания на денежные средства должника, хранящиеся на счетах в банках, заработную плату, пенсию,
  • ограничение выезда заграницу,
  • запрет на регистрационные действия с недвижимым имуществом, автотранспортными средствами.

По истечению указанного срока, пристав-исполнитель будет вправе на законных основаниях отказать в возбуждении исполнительного производства и пропущенный срок можно будет восстановить только через суд, подав отдельное ходатайство.

Нельзя упускать из виду, что несмотря на довольно широкий спектр воздействия на должника-физическое лицо, существует вероятность того, что денежные средства не вернутся кредитору никогда, поэтому уже на этапе передачи денег в долг лучше оценить платежеспособность потенциального должника.

Возможные затруднения при взыскании долга

В тех случаях, когда должник скрывается от оплаты задолженности, пристав вправе объявить гражданина в розыск, а также привлечь МВД и налоговую. Поиск должника проходит тщательно, начиная с места жительства и адресов родственников, и заканчивая рабочим местом.

О том, как взыскать долг если ип прекратил деятельность читайте тут .

Сущность исполнительного листа

Положениями ст. 382 ГК РФ устанавливается возможность заключения между кредитором и третьим лицом соглашения, о передаче принадлежащего этому кредитору права требования. Таким образом, уступка долга (или цессия) предполагает замену кредитора.

Взыскание задолженности с физических лиц осуществляется

Первоначальный кредитор в обязательном порядке должен уведомить должника о цессии, поскольку исполнение последним обязательства, данному кредитору является надлежащим. После этого должник считается свободным от выполнения своих обязательств перед первоначальным кредитором.

Взыскание долга — процесс сложный. Однако есть определенные процедуры, направленные на реализацию судебного приказа, которые позволяют быстро взыскать долг с работающих физических лиц, владеющих определенным имуществом.

Его получение зачастую приводит к обращению в службу судебных приставов для принудительного выполнения судебных решений. Взыскание долгов физических лиц по исполнительным листам осуществляется в соответствии с ФЗ № 229-ФЗ от 2007 г. В нем указаны права судебных приставов-исполнителей:

  • наложение ареста на имущество, а также его изъятие по отношению к ценным бумагам и денежным средствам;
  • проверка финдокументов, в которых расписано как выполнялись исполнительные документы;
  • розыск имущества и должников.

Исполнительный лист после вынесения судебного решения передается взыскателю или по его просьбе направляется в ФССП. Он может быть направлен по отношению к физическому лицу в управление по месту регистрации истца или его должника, либо, если производится взыскание долга физическим лицом с юридического лица по месту нахождения его имущества или филиала данного лица.

Заявление кредитора вместе с исполнительным листом передается конкретному приставу-исполнителю в течение 3 дней после их поступления в соответствующее учреждение ФССП. При первичном поступлении данного документа данное лицо возбуждает исполнительное производство, о чем издает постановление, где устанавливает срок добровольного исполнения должником своих обязанностей, который не может превышать 5 дней с той даты, когда последний получил рассматриваемое постановление.

Таким образом, судебное взыскание долгов с физического лица не предполагает прямого участия данного органа власти в осуществлении этого действия. С его помощью происходит разрешение дела. Взыскание осуществляет либо сам истец, либо пристав-исполнитель в соответствии с исполнительным листом.

Привет всем, кто заглянул на огонёк! С вами Денис Кудерин – эксперт популярного интернет-ресурса «ХитёрБобёр».

Тема моей сегодняшней статьи – взыскание долгов с физических лиц. Материал будет актуален для всех, кто когда-нибудь брал или давал деньги взаймы.

Дочитавших публикацию до конца ожидает гарантированный бонус – список компаний, которые помогут получить долги, плюс полезные советы экспертов.

Помните народную мудрость – «занимаем чужие деньги, а отдавать приходится свои»? Так вот, чтобы возврат долга не стал для вас и ваших должников непосильным бременем, нужно подходить к этому вопросу цивилизованно, разумно и трезво.

Желательно помнить при этом ещё одно мудрое высказывание, на этот раз китайское – «прежде чем войти в незнакомый дом, подумай, сможешь ли выйти». Эти слова приложимы и к должникам, и к кредиторам.

Предлагаем ознакомиться:  Безучетное потребление электроэнергии: санкции и нормы закона, как избежать штрафов в 2019 году, судебная практика

Перед тем, как брать и давать в долг, стоит хорошенько подумать – целесообразно ли такое мероприятие, не повлечёт ли оно за собой непредвиденные последствия в виде споров, конфликтов, судебных разбирательств, резкого снижения уровня жизни и прочих непрятностей.

Беда в том, что учесть все факторы обычному человеку не всегда под силу. Вот и выходит, что взятый на пару недель долг превращается в обременительное обязательство, а отдача растягивается на месяцы, а то и годы.

Поговорим немного о причинах, по которым образуются непогашенные задолженности.

Перечислим основные из них:

  • финансовая безграмотность – люди попросту не в курсе, каковы их реальные доходы и расходы;
  • подписание кредитных соглашений без изучения условий и сроков;
  • жизнь не по средствам, бессмысленные разовые траты, ненужные покупки;
  • непредвиденные обстоятельства – так называемый «форс-мажор».

Знатоки советуют каждому разумному человеку иметь финансовую «подушку безопасности» на случай неожиданных ситуаций. Совет хороший, но не для всех выполнимый. Обычно в долг занимают тогда, когда остальные пути изыскания средств себя исчерпали, в том числе резервные.

Дополнительные подробности – в статье «Возврат долгов».

В чём особенности взыскания средств с физических лиц?

Взыскание задолженности с физических лиц осуществляется

Сразу предупрежу, что говорить о взыскании как об официальной процедуре можно только тогда, когда процедуру денежного займа можно подтвердить официально.

В случае, если вы занимали у банка, всё понятно – кредит без договора просто не выдадут. Если же долг берётся у частного лица, то факт такой процедуры доказывает расписка, составленная в двух экземплярах (желательно) и не больше 3 лет назад. О том, как взыскать долг по расписке, на сайте есть отдельная публикация.

Если расписки нет, ситуация осложняется, но и в этом случае пути решения вопроса существуют. Главное – это получить признание должника в факте существования долга. Доказательствами служат показания третьих лиц, цифровые и электронные свидетельства, устная речь, записанная на диктофон и т.д.

Тем не менее, рядовым кредиторам – имеются в виду люди без юридического образования и знакомств в правоохранительных структурах – бывает непросто взыскать свои «кровные» с недобросовестных должников. Это тяжело и психологически, и физически.

Однако не стоит отчаиваться. Если вам должны, и вы хотите вернуть долг цивилизованными методами – действуйте прагматично, хладнокровно, планомерно и обязательно читайте наши дальнейшие рекомендации и советы.

На сайте есть обзорная статья по этой теме – «Взыскание долгов».

Есть много способов возвратить долги с физических лиц – мы будем рассматривать только законные и гуманные варианты.

Самый эффективный способ – суд, он же наиболее долгосрочный и иногда довольно затратный. По справедливости, судебные издержки должен оплачивать сам должник, но для этого истец должен оформить отдельное исковое заявление.

Ещё один вариант – привлечение третьих лиц. Кредитор оформляет переуступку прав требования долга третьим лицам – профессиональным взыскателям задолженностей.

И третий способ – досудебное урегулирование спора. Должник и кредитор договариваются об отсрочке возврата, пересмотре условий и других вариантах решения проблемы. Иначе говоря, они расходятся полюбовно, не доводя дело до суда.

А теперь подробно о каждом методе.

Для начала кредитору нужно убедить должника в том, что отдавать деньги всё равно придётся и лучше сделать это без привлечения судебных органов.

Попробуйте понять мотивы должника. Возможно, его финансовое положение действительно затруднительное, и возврат долга в срок невозможен по объективным причинам.

В этом случае договоритесь о переносе «часа икс» на более позднее время или возврате суммы по частям. Оформлять такие договорённости нужно в виде официальных документов.

содержание статьи

Угрозы и психологическое давление – это, конечно, эффективные приёмы, но в цивилизованных странах они признаются противозаконными.

Больше сведений по этой теме вы найдёте в статье «Досудебное взыскание долгов».

Суд – это почти 100% гарантия возврата средств. При условии, конечно, что факт передачи денег в долг доказан. В качестве истцов по делу о возврате задолженности выступают рядовые граждане, коммерческие компании, банки и коллекторы.

Иногда исполнительный документ передают по месту работы должника – в бухгалтерию, где происходит списание финансов с заработной платы заёмщика.

Есть и другой механизм взыскания долга с физлиц. Он именуется «приказное производство». Такие дела рассматриваются гораздо быстрее, без судебных разбирательств, а их результат оформляется не в виде исполнительного листа, а в виде приказа о принудительном взыскании долга.

Приказное производство возбуждается на основании следующих документов:

  • соглашения между сторонами, заверенного нотариусом;
  • официальной расписки о выдаче денег в долг;
  • договора об оплате продукции или услуг.

Потребуются также неоспоримые доказательства о нарушении обязательств должника. Заявление подаётся кредитором в мировой суд по месту жительства должника.

Кредитор может переуступить (юридический термин) долг третьим лицам – а точнее, коммерческим компаниям, которые профессионально занимаются долговыми обязательствами. Такие организации, а заодно и их служащие, называются коллекторами.

Взыскание задолженности с физических лиц осуществляется

Правда, за свои услуги эти люди берут определённую (и весьма немаленькую) плату в размере половины долга. Переуступать права коллекторским организациям особенно любят банковские учреждения. Среди физических лиц такая практика непопулярна – не знаю, к счастью или к сожалению.

На фоне крайне нестабильной экономической обстановки в стране, в последние годы платежеспособность населения уменьшается, уровень жизни падает, а цены в магазинах растут, как следствие долги физических лиц увеличиваются, с денежными средствами недобросовестные граждане расставаться не спешат.

Однако с дебиторской задолженностью можно и нужно бороться. Для этого не обязательно обращаться к «серым» коллекторским агентствам, а достаточно ограничиться собственными методами и средствами.

Процедура взыскания долга условно разделяется на 3 стадии, рассмотрим их ниже.

Возможно, данное обстоятельство и влияет на поведение многих граждан, которые не спешат отвечать по своим обязательствам, в частности погасить кредиторскую задолженность.

Большинство людей неправильно трактуют понятие «кредиторской задолженности», ошибочно предполагая, что речь идет о долговых обязательствах перед банковской организацией, допустим, за получение ссуды.

Куда обращаться, чтобы взыскать долг с физического лица?

Все, что было описано ранее, применимо только в том случае, если займодержатель имеет в своей собственности какое-то имущество. Что делать, если он его переписал на родственников, знакомых и т. д., официального заработка у него нет, счетов в банке тоже и др.

В этом случае приставы должны посетить место жительства должника и попытаться описать то имущество, которое имеется там. Однако нужно быть готовым к тому, что родственники подадут иск в суд, который при наличии доказательств, что это их имущество, как свидетельствует судебная практика по взысканию долгов с физических лиц, примет их сторону. Помимо этого, пристав может запретить выезд должнику за пределы нашего государства.

Также можно выяснить, состоит ли заемодержатель в браке, оформленном в соответствии с законом или нет. Пристав должен направить запрос в соответствующий ЗАГС. В этом случае кредитор имеет шанс при судебном разбирательстве разделить имущество, принадлежащее обоим супругам, выделить долю должника, которая полностью или частично будет изъята с целью погашения его долга.

К сожалению, уголовного преследования должников наше законодательство не предусматривает. Многие кредиторы пытаются сослаться на статью о мошенничестве, однако в большинстве случаев полиция отказывает в возбуждении дела на основании того, что это не уголовные, а гражданско-правовые отношения.

Единственная мера, которая здесь может быть использована, — это ожидание. Предъявлять исполнительный лист к производству можно неограниченное количество раз. К долговой ответственности могут быть привлечены и наследники держателя займа, а также можно дождаться его выхода на пенсию. В этом случае 50 % от нее будет перечисляться на счет заимодавца.

Если физическое лицо дает заем юридическому, то нужно смотреть на размер уставного капитала последнего. Оно расплачивается только в его пределах, а дальше — такая же процедура с имуществом.

Последний документ должен составляться в том случае, если задолженность превышает МРОТ в 10 раз. Взыскание долга по расписке с физического лица многократно проще, чем без нее.

Этот документ должен быть заполнен должником собственноручно. В ней должны быть обязательно указаны следующие реквизиты:

  • дата подписания и место совершения данного действия;
  • указываются стороны и регистрация;
  • долговые обязательства в количественном выражении;
  • санкции в случае задержки оплаты взятого займа;
  • дата возврата всей суммы или очередного платежа.

Взыскание задолженности с физических лиц осуществляется

Расписка должна быть заверена двумя сторонами.

При наличии данного документа и неоплате займа должником главное — не пропустить срок исковой давности, который составляет три года.

Взыскание долга с физического лица без расписки усложняется, однако возможно, что регулируется 162 статьей ГК РФ. Для возврата долга необходимо ссылаться на иные доказательства, к которым могут быть отнесены:

  • свидетельские показания;
  • аудиозапись;
  • видеозапись.

В случае предъявления последних двух доказательств на них должно быть хорошо видно (в случае видео) и слышно (в обоих случаях), как должник отказывается возвращать заем. Запись не может быть подделана, иначе к суду уже будет привлечен истец.

Такое решение считается наиболее оптимальным. Тем более, вы передаете бремя требования высококвалифицированным специалистам, наделенным достаточным кругом полномочий.

Для них допустимо прибегнуть к мерам принудительного воздействия, правомерность которых гарантирована самим государством.

Конечно, если брать за внимание быстроту исполнения, то рассчитывать на данную привилегию можно едва ли. Ведь данная структура загружена объемом работы, да и вы не одни, кто желает возвратить себе причитающееся.

Взыскание задолженности с физических лиц осуществляется

Такой метод решения проблемы подойдет для тех, кто владеет хоть какой-нибудь информацией относительно наличия у должника счетов в банке.

Взыскание подобным способом выглядит так: кредитор обращается в данную организацию с заявлением, в котором указывает свои реквизиты и прилагает к указанному пакету документов исполнительный лист.

Если вам повезет, и на счете должника будут достаточные для взыскания средства, они будут списаны в вашу пользу. При их отсутствии, увы, данный способ вам не подходит, нужно искать другие методы взыскания.

Предлагаем ознакомиться:  Алименты на 2 ребенка в другом браке

В некоторых случаях и этот способ может оказаться вполне эффективным, даже, несмотря на ограничение подобных компаний в полномочиях.

Услуги по взысканию задолженности становятся востребованными со стороны кредиторов по вполне понятным причинам. Задолженность взыскивается намного быстрее, если сравнивать, например, с исполнительным производством.

Но в определенных ситуациях у правоохранительных органов могут возникнуть вопросы не только к непосредственно сотрудникам коллекторских агентств, но и к вам лично.

Поэтому лучше не перебарщивать со своими желаниями возвратить долг, дабы самому не стать должником по основанию возмещения вреда.

Взыскание задолженности с физических лиц осуществляется

В последнее время данный способ приобретает все большую популярность. Такие службы отличаются эффективностью своей деятельности, все чаще разрешая самые острые конфликты.

Медиаторы преследуют цель нахождения сторонами путей разрешения спора, их примирение.

При обращении в такую службу договоренность между участниками носит наиболее долговечный характер, избирается самый приемлемый вариант в разрешении конфликтной ситуации. Зачастую посредничество помогает и в случаях нежелания возвращать долги.

Вступайте в диалог

В жизни могут произойти разные ситуации, но скрываться от уплаты долга не хорошо. Наиболее правильным поведением будет грамотное взаимодействие с кредиторами, но никак не игнорирование и уход от ответственности.

Будьте вежливы

Не стоит вступать в конфликт с кредитором или его представителем. Наилучшая стратегия — спокойное и правомерное поведение.

Постарайтесь спокойно объяснить, почему сейчас нет возможности погасить задолженность и когда вы  планируете вернуть деньги.

Держитесь вежливо, будьте терпеливы, но твердо объясните, что сейчас не располагаете нужной суммой.

Любой факт общения с кредитором необходимо сохранять. Тем более, если его сообщения носят угрожающий характер и факт психологического давления. В противном случае вам нечего будет предъявить в качестве защиты в суде.

Бывают случаи, когда коллекторские работники звонят в ночное время. Рекомендуем ставить такие телефонные звонки на запись, с возможностью отследить время входящего звонка. Далее у вас есть материал для того, чтобы обратиться в прокуратуру (или озвучить, что обратитесь).

Коллекторы не имеют законных прав вам как-либо угрожать и тем более самостоятельно применять какие-либо меры. Однако во избежание сильного психологического давления, просите звонящего представиться, назвать свою должность, организацию, которою он представляет. Озвучьте, что разговор записывается.

Практика показывает, что такая линия поведения наиболее эффективна, возможно представитель агентства даже не станет продолжать с вами разговор.

Обратитесь к юристу

Наиболее комфортный вариант общения с представителями банка доступен через профессионалов. Наймите хорошего юриста или адвоката, с целью представления ваших интересов.

Альтернативой личному юристу может стать бесплатная помощь. Например, сайт Правовед предоставляет платные и бесплатные услуги по защите прав граждан.

К сожалению, наше российское законодательство таково, что должник зачастую может безнаказанно и успешно уклоняться от взыскания с него денег. За невозврат долга не предусмотрено сколько-нибудь реальных санкций.

Взыскание задолженности с физических лиц осуществляется

Первоначально долги взыскиваются судом, и тут пока все идет неплохо: доказательства у кредитора (истца) на руках – это либо расписка. либо договор займа, либо иные документы. Суд исследует их, должник (ответчик) ничего этому противопоставить не может, и со своей стороны доказательств о том, что он финансы возвратил, не имеет.

Должники у нас бывают физическими лицами (гражданами) и юридическими лицами (организациями).

Взыскание долга с должника – физ. лица

При подаче исполнительного листа в районный отдел службы судебных приставов советую сразу указать в заявлении всю информацию, которая известна кредитору о должнике, и которая может помочь в розыске его имущества.

Самый идеальный должник – это человек работающий, с большой и официальной зарплатой, проработавший на своем месте значительное время (желательно – в государственной службе), наработавший стаж, звания или чины, то есть дорожащий своим рабочим местом, который ради выплаты долга не будет увольняться с работы.

Вприбавок к этому: постоянное место жительства, наличие имущества, желательно – автомобиля, и счетов в банках. Такой случай, понятное дело, редкость, и на него уповать не стоит. Все-таки такие должники сами осознают вероятность и риски судебного взыскания долгов, и обычно идут навстречу кредиторам, не доводя до крайностей и до уровня судебных приставов с их принудительными действиями.

Противоположность ему (и это встречается гораздо чаще, о чем, собственно, и статья) – это должник, у которого нет официального имущества. У него нет квартиры, земельных участков и иной недвижимости, банковской картой или счетами он не пользуется, автомобиль зачастую имеет, но он оформлен на другое имя (мамы, жены, брата и т.д.).

Взыскание задолженности с физических лиц осуществляется

Работает неофициально, «в черную », обычно в сфере услуг – например, в такси, шиномонтаже, строительной бригаде и т.д.; благо, что документы о трудоустройстве сделать не так сложно, либо вообще их не иметь.

И вот тут, когда у должника нет имущества, вопрос о взыскании долга приобретает безнадежный оттенок. В законе «Об исполнительном производстве» указаны мероприятия, которые пристав может применить к должнику; но сколько-нибудь значимого эффекта от них ожидать не приходится.

За свои деньги бороться надо в любом случае. Как показывает практика и статистика, при активных и напористых действиях можно получить свои деньги обратно даже с закоренелых многолетних должников.

Возбудив исполнительное производство о взыскании долга, выждав срок для добровольной уплаты долга и не дождавшись, пристав выполняет стандартный набор действий:

  1. Направляет запрос в ИФНС (инспекцию федеральной налоговой службы) о том, чтобы налоговая дала приставу информацию о месте работы должника. Налоговая служба такой информацией владеет, так как каждый работодатель производит отчисления из заработной платы налогов от имени работника (обязан, по крайней мере).
  2. Такой же запрос отправляется в пенсионный фонд.
  3. Запрос в ГИБДД о том, есть ли у должника автотранспорт.
  4. Запрос в регпалату (Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии), какие объекты недвижимости записаны на имя должника, где он является собственником.
  5. Запросы в банки о том, если ли открытые счета или карты у должника, есть ли на них остатки денежных средств. Тут часто возникает вопрос – а в какие конкретно банка надо отправлять запросы? Ответа нет, так как банков у нас много, и должник вправе открывать счета в любых банках. Поэтому обычно ограничиваются самыми крупными (Сбербанк, может, ВТБ и Газпромбанк, либо иные в конкретном городе).

Что делать в случае ненаписания расписки должником?

Соглашение – это договор, подписываемый между кредитором и должником, где стороны изменяют порядок выплаты долга.

Содержание договора о рассрочке:

  • дата и место составления;
  • фамилия, имена, отчества, паспортные данные сторон, название кредитора – юридического лица;
  • реквизиты подтверждающих документов;
  • график оплаты долга;
  • даты внесения платежей;
  • обязанность должника исполнять обязательства;
  • обязательство кредитора приостановить начисление пеней.

Так, при появлении долга по коммунальным услугам можно подписать соглашение. Это возможно в следующих ситуациях (п. 72-77 Правил предоставления коммунальных услуг):

  1. Плата за коммунальные услуги на 25% превысила сумму платежей за прошлый год.
  2. Должник не может платить — заболел, потерял кормильца.

Взыскание задолженности с физических лиц осуществляется

В общем смысле при работе с должниками имеется два основных направления взыскания долгов банками с физических лиц, осуществляется:

  1. Продажа долга сторонним организациям, которые работают по взиманию долгов. К таким форматам относятся как работа с коллекторскими агентствами, так и специальными фирмами, работающими на рынке форфейтинга.
  2. Формальная юридическая процедура взимания долгов.

Рассмотрим подробнее, какие именно способы работы с должниками использует банк в зависимости от двух основных категорий заемщиков.

  1. Если сумма долга небольшая, не стоит ждать быстрого получения своих денег обратно. Службы судебных приставов просто физически не успевают работать с исковыми заявлениями, которые появляются в массовом порядке.
  2. Можно использовать вариант обращения к коллекторским агентствам. Но тут нужно понимать, что коллекторы могут оценить свои услуги довольно дорого и в лучшем случае получится вернуть не больше 50% долга.
  3. Тот прецедент, что есть расписка от должника, но он долг не отдает, требует дополнительного подтверждения со стороны свидетелей. Это нужно обязательно учесть при составлении искового заявления.

Взыскание по договору

Как мы уже выяснили, основным документом между сторонами, являющимися физическими лицами, является расписка. Хотя может заключаться и договор займа, в котором также прописывается сумма, дата, место заключения, идентифицирующая стороны информация, условия погашения, то есть фактически все то же, что и в расписке.

Взыскание долгов с физических лиц по договору, в основном, применяется при заключении кредитного вида подобного документа, то есть, когда гражданин берет определенную ссуду в банковском учреждении или иных небанковских кредитных организациях.

В этом случае они могут нанимать коллекторские агентства, которые будут осуществлять информирование должника об имеющейся за ним задолженности. Помимо этого, эти хозяйствующие субъекты могут обратиться с исковым заявлением в суд.

Заключение

Получение выплат по долгу – право каждого гражданина или юридического лица.  Но некоторые заемщики могут отстаивать свои права и интересы не законными способами. В таком случае сохраняйте спокойствие и действуйте согласно советам, которые вы узнали из этой статьи.

Взыскание задолженности с физических лиц осуществляется

В заключение остается отметить, что приведенный перечень методов взыскания долгов банками хоть и имеет общий формат, все же дает читателю основное понятие того, на каком принципе построена система кредитных отношений в Российской Федерации.

Существует множество способов взыскания долгов с физических лиц. Прежде всего, необходимо обращать внимание на заключение договоров с ИП, юрлицами, если им передаются денежные средства во временное пользование и написание расписки в случае такой передачи физическим лицам.

В случае невозможности такого осуществления нужно вести аудио-, видеозапись, привлекать свидетелей. При невозможности мирного улаживания вопроса нужно обращаться в суд. Данный орган не выполняет прямого взыскания задолженности, его осуществляет судебный пристав-исполнитель.

Как ускорить процесс

Кредитор заинтересован в более быстром получении денег. Дл этого можно предпринять ряд действий, чтобы ускорить работу судебного пристава.

  1. Проконтролировать соблюдение сроков. Бывает, что заявление о возбуждении производства находиться в рассмотрении пристава дольше, чем обозначенный законом трехдневный срок.
  2. Оказать содействие по выявлению источников дохода должника.
  3. Предоставить данные о местонахождении должника: местах его постоянного проживания и работы.
  4. При наличии риска реализации должником имущества настаивать на аресте. Арест имущества не является обязательной мерой в исполнительном производстве.

По общему правилу установлен двухмесячный срок для взыскания (ст. 36 Закона №229-ФЗ). Но на практике исполнительное производство может длиться годами. При выявлении фактов бездействия пристава или совершении незаконных действий его поступки можно обжаловать. Жалобы направляются старшему приставу или в суд.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector