Нужно ли переходить в негосударственный пенсионный фонд – подробный ответ

Стоит ли переходить в негосударственный ПФ: подводим итоги

Несомненно, каждый человек самостоятельно принимает для себя решение, переводить свои накопления в НПФ или нет. Но принимая решение по данному вопросу, нужно помнить следующее:

  • Переводя денежные средства в негосударственный ПФ, вы защитите их от инфляции и будете получать более высокую пенсию;
  • Негосударственный пенсионный фонд не гарантирует стабильный доход;
  • Перевод пенсионных накоплений в НПФ осуществляется за ваш счет.

Взвесьте все за и против, прежде чем сделать окончательный выбор. А если решились — узнайте, по каким критериям нужно выбирать негосударственный пенсионный фонд, чтобы получить максимальную доходность.

Чтобы с уверенностью ответить на вопрос, стоит ли переводить свои накопления в НПФ, нужно разобраться – каким именно образом формируются социальные выплаты, положенные гражданам после выхода на пенсию?

Как известно, при официальном трудоустройстве некоторая часть ежемесячной заработной платы сотрудника автоматически перечисляется в Пенсионный фонд. Именно эти регулярно отчисляемые суммы и образуют пенсионные накопления.

Все полученные таким образом денежные средства условно делятся на три части. Это базовая, страховая и накопительная части пенсии. Для первых двух частей ставка по социальным выплатам для членов государственных и негосударственных Пенсионных фондов является идентичной (6% и 14% соответственно).

Однако когда речь заходит о последней, накопительной части, ситуация в корне меняется. Как правило, в НПФ предлагают 6%-ную ставку по данной выплате, против 2%-ной в государственном Пенсионном фонде, что, естественно очень привлекает потенциальных вкладчиков.

Конечно, существуют и другие аргументы в пользу перехода в негосударственные Пенсионные фонды:

  1. НПФ формируют накопительную часть пенсий не только с отчислений из заработной платы вкладчиков, но и путем инвестирования денежных средств. Следовательно, осуществив переход в негосударственный Пенсионный фонд в перспективе можно получить куда большую «прибыль».
  2. Специальная программа страхования, действующая для всех НПФ, позволяет вкладчикам не опасаться возможного «банкротства» и, как следствие, голодной старости в случае неудачных инвестиций именно их денег. Все потерянные таким образом средства компенсируются пенсионерам из собственных резервов организации.
  3. Инвестиционные планы любого НПФ постоянно корректируются в соответствии с текущей ситуацией на экономическом рынке. Это означает, что вероятность потерять предполагаемый доход в результате не грамотной инвестиции пенсионных накоплений для каждого конкретного вкладчика стремится к нулю

Устройство НПФ

Работа любого негосударственного пенсионного фонда, действующего на территории Российской Федерации, основана на следующих принципах:

  1. Исходя из того, что данная организация является некоммерческой, исключается возможность получать финансовую выгоду для учредителей данного фонда.
  2. Денежные средства, имеющиеся в распоряжении фонда, будут безопасно инвестированы. Кроме того, такие организации не могут осуществлять кредитование сторонних организаций. НПФ имеют право на инвестирование в облигации и другие ценные бумаги на фондовом рынке.
  3. Денежные средства фонда, относящиеся к пенсионным сбережениям, не имеют право конфисковать никакие третьи лица, в том числе государство. Это является гарантом сбережения пенсионных накоплений вкладчиков в любых форс-мажорных ситуациях.

Законодательство РФ и устав фондов формируют управленческую структуру НПФ. Руководящим органом, отвечающим за управление, является его совет. В его состав входят лица, представляющие учредителей фонда и его совет директоров. В некоторых организациях к управлению деятельностью фонда также допущены представители вкладчиков.

Кроме этого, создается попечительский совет, отвечающий за защиту интересов всех вкладчиков фонда и осуществляющий контроль деятельности организации. Состав совета состоит из представителей вкладчиков, которые уполномочены принимать решения при определении стратегии развития и деятельности фонда.

Важно! Их деятельность осуществляется на добровольной основе, и не оплачивается ни из каких источников.

По итогам завершения каждого года, всю бухгалтерскую отчетность фонда проверяют независимые эксперты. Их заключения включаются в отчет, публикуемый на официальном сайте и содержащий информацию о деятельности организации. Также каждый НПФ обязан проводить актуарное оценивание. Данная процедура направлена на определение способности фонда выполнять возложенные на него обязательства перед вкладчиками.

Риски сотрудничества с организацией

По сравнению с очевидной выгодой от перехода в негосударственный Пенсионный фонд, риски, с которыми можно столкнуться в процессе или после осуществления этой процедуры, выглядят минимальными. Однако нельзя о них не упомянуть.

Из-за того, что мировая экономика развивается крайне непредсказуемо, вступая в НПФ невозможно быть абсолютно уверенным в конкретной величине прибыли по пенсионным накоплениям даже за текущий календарный год. Проще говоря, обращаясь в негосударственный фонд будущий пенсионер теряет уверенность в стабильности своих доходов.

Предлагаем ознакомиться:  Переходят ли кредиты по наследству

Так как вступление в НПФ является делом сугубо добровольным, потенциальному вкладчику предстоит самостоятельно проанализировать все предложения, представленные на данном рынке и лично же выбрать юридическую структуру, предлагающую наиболее приемлемые конкретно для него условия по вкладам.

Подытожив все вышеперечисленное, можно придти к следующему выводу: перевод пенсионных накоплений в негосударственные фонды сам по себе является довольно выгодным предприятием, не лишенным, впрочем, и некоторой степени риска. Этот вариант идеально подходит для тех, кто обеспокоен своим будущим благосостоянием и хочет отложить больше денег на достойную старость, прилагая при этом минимум усилий.

Для тех же, кто привык лично распоряжаться своими накоплениями, более привлекательным окажется самостоятельное инвестирование в ценные бумаги и недвижимость (или другие способы вложения пенсионного капитала, коих сегодня насчитывается совсем немало). Словом, каждый потенциальный вкладчик имеет право решить данный вопрос в индивидуальном порядке согласно своим личным убеждениям.

В завершение сегодняшней статьи скажем пару слов о рисках, которыми сопровождается сотрудничество с НПФ. Как стало ясно из представленного выше материала, таковых немного, но все же они имеются, поэтому игнорировать их рассмотрение просто недопустимо.

Сразу условимся, что, сотрудничая с добросовестным НПФ, всеми рисками можно пренебречь, ибо они чрезвычайно малы. Однако при выборе структуры с сомнительной репутацией учитывать любую потенциальную опасность стоит.

Ранее уже было отмечено, что потеря вложенных средств в НПФ невозможна, так как все вклады страхуются. Однако потерять выгоду по накопительной части пенсии вполне возможно. Особенно риски велики, если:

  • в штабе НПФ работают некомпетентные экономисты, которые не могут качественно проанализировать экономическую ситуацию в стране и часто ошибаются при инвестировании средств вкладчиков;
  • экономика страны спонтанно «рухнет».

Безусловно, от первого случая не застрахуется никто, а вот защита от второго проста до безобразия – достаточно подобрать к сотрудничеству солидный фонд.

Пожалуй, на этом наиболее важные положения по сегодняшнему вопросу подошли к концу. Надеемся, представленный выше материал был вам полезен и дал ответы на интересующие вопросы. Удачи в инвестировании накоплений!

Какой деятельностью занимаются НПФ и для чего они нужны

Любой негосударственный пенсионный фонд, осуществляющий свою деятельность на территории РФ, имеет право заниматься исключительно следующими нижеперечисленными видами деятельности:

  • осуществление обязательного пенсионного страхования. НПФ являются ответственными страховщиками по осуществлению обязательного пенсионного страхования, на основе договоренностей между фондом и застрахованным лицом. Фонд занимается накоплением денежных средств вкладчиков, с последующим инвестированием их в разрешенные государством активы и, при возникновении определенных условий, занимается выплатой дополнительных пенсионных отчислений;
  • также фонд занимается профессиональным пенсионным страхованием. Это означает, что будут осуществляться специальные программы, направленные на создание специальной пенсии для той категории граждан, которая занимается трудовой деятельностью на вредных для здоровья производствах;
  • НПО, выражающееся в том, что ПФ производит сбор средств вкладчиков, занимается выдачей пенсии и размещает резервы. НПФ, в свою очередь, выплачивают в пользу фонда взносы. В случае наступления условий, необходимых для осуществления выплаты пенсии вкладчикам, ПФ выплачивает им дополнительные денежные средства.

Как можно по закону оформить переход в негосударственный пенсионный фонд?

Как показывает практика, многих будущих пенсионеров от перехода в НПФ удерживает банальный страх ввязываться в лишние бюрократические процедуры. Однако на самом деле смена пенсионного фонда – это не так сложно, как может показаться поначалу. Для того, чтобы осуществить переход в заранее выбранный НПФ, достаточно будет написать простое заявление.

Впрочем, не будем забегать вперед. Рассмотрим, как происходит процесс перехода из государственного Пенсионного фонда в негосударственный, поэтапно:

  • Прежде всего, гражданину необходимо выбрать из множества конкурирующих негосударственных Пенсионных фондов тот, чьи предложения устраивают именно его. При этом важно обращать внимание не только на обещанные организацией процентные ставки по вкладам, но и на репутацию самой компании. Для этого полезно будет ознакомиться с историей приглянувшегося НПФ (чем дольше фирма ведет свою деятельность на данном рынке, тем лучше), почитать отзывы о нем в Интернете или навести справки среди подкованных в интересующем вопросе знакомых. Все эти меры предосторожности могут помочь сделать правильный, осмысленный выбор.
  • Далее будущему пенсионеру предстоит обратиться, непосредственно, в выбранную организацию, чтобы заключить с ней договор на обязательное пенсионное страхование. Большинство НПФ берет все хлопоты по оформлению необходимых документов на себя. Все что остается клиенту – это подписать предложенный договор (впрочем, как и в случае с любыми официальными бумагами, вначале необходимо будет внимательно с ним ознакомиться).
  • После того, как бумаги будут подписаны, гражданину останется лишь уведомить Пенсионный фонд России о своем переходе в НПФ до конца текущего календарного года. С этой целью пишется специальное заявление (о нем уже упоминалось выше). Как правило, сотрудники НПФ предоставляют гражданину образец такого заявления или даже подготавливают все необходимые бумаги за него.
Предлагаем ознакомиться:  Отработка при увольнении по собственному желанию

На последнем пункте из списка стоит остановиться чуть подробнее. Многих граждан интересует вопрос: каким образом и где можно подать необходимые документы в государственный Пенсионный фонд? Обязательно ли делать это лично?

На самом деле, помимо личной явки в офис ПФР (при себе в данном случае необходимо будет иметь российский паспорт, а также СНИЛС), отправить заявление можно и через систему МФЦ или даже по почте. В последнем случае будущему пенсионеру придется воспользоваться специальной услугой, которая называется пересылкой заказных писем с вложением и уведомлением.

Чтобы не пришлось опасаться за сохранность прилагаемых к заявлению документов, в любом из упомянутых учреждений можно взять у сотрудника специальную расписку об их получении. В том случае, если бумаги пересылаются почтой, вместо оригиналов паспорта и СНИЛС допускается вкладывать в конверт их ксерокопии.

Это важно знать: переход гражданина в НПФ можно считать официально осуществившимся только после получения будущим пенсионером соответствующего письменного уведомления из государственного Пенсионного фонда.

Накопительная часть пенсии

Для выполнения этого действия, необходимо произвести следующие операции:

  • определиться с фондом, которому вы доверите управление своими накоплениями, и который предоставит, по вашему мнению, самые выгодные условия;
  • прислать в ПФ заявление, содержащее информацию о переходе в НПФ и прошение об осуществлении перевода ваших активов в распоряжение данной организации.

Наибольший интерес для граждан представляет именно накопительные отчисления. Накопительная часть представляет собой сбережения на отдельном счете человека.

Ее величина будет являться прибавкой к пенсии по достижению права на нее.

До 2014 года данные средства формировались на счетах ПФР.

После внесения изменений в законодательство (ФЗ о накопительной пенсии ст. 18), накопления автоматически переводятся на счет страховой доли, однако у человека есть право направить эту сумму в НПФ.

Человек может самостоятельно увеличить накопления, дополнительно перечисляя деньги на соответствующий счет. Накопительная часть может быть передана по наследству. Это может оказаться весьма выгодно для будущего конкретного человека.

Здесь мы подробнее расскажем, обязательно ли переводить отчисления в негосударственный пенсионный фонд и зачем это нужно делать? С 2014 года право на управление накоплениями получили так называемые негосударственные пенсионные фонды (закон No410-ФЗ от 28.12.2013).Это организации, управляющие средствами накоплений без доступа к личным счетам их владельцев.НПФ могут инвестировать деньги в ценные бумаги, разные проекты для получения дохода и т.д.

Подобные учреждения заинтересованы в том, чтобы деньги приносили доход, так как они получают свою комиссию от полученной прибыли и некоторые бонусы со стороны государства.

Таким образом, доход НПФ напрямую зависит от роста накоплений на счетах его вкладчиков.

Закон не обязывает граждан в обязательном порядке переводить пенсию в такие фонды.

Однако НПФ имеет целый ряд преимуществ перед государственным учреждением:

  1. возможность значительно увеличить выплаты по сравнению с ПФР.

    При грамотном подходе к выбору учреждения, гражданин может в разы приумножить свое будущее соц. обеспечение. Кроме того, большинство фондов дают своим вкладчикам возможность единовременного получения накоплений по достижению ими пенсионного возраста (ПФР устанавливает лимит на подобного рода выплаты).

  2. Высокий сервис.

    Держатели счетов могут контролировать их состояние в любое удобное время в режиме онлайн.

  3. Неизменные условия.

    Доверяя средства негосударственным компаниям, человек заключает договор, который обеспечивает единые условия на протяжении всего срока его действия.

  4. Гарантия сохранности средств.

    Деньги застрахованы и подлежат возврату даже в случае банкротства НПФ.

  5. Справка. Если вас не устраивает работа фонда, всегда можно расторгнуть договор и перевести средства в другое учреждение.

    Таким образом, чтобы не только сохранить за собой накопительную пенсию, но и значительно приумножить ее размер, лучше доверить сбережения НПФ.

    Что будет с ней, если не перевести её в такой фонд?

    Нужно ли переходить в негосударственный пенсионный фонд – подробный ответРаботодатели по-прежнему перечисляют в ПФР два вида сборов, однако мораторий на накопительную долю отчислений продлен на 2017 год, но это вовсе не означает, что деньги совсем пропадут.

    А что будет, если не сделать перевод в один из НПФ? Если человек не определился с выбором НПФ, 6% будут автоматически переведены на страховую долю, все взносы в полном объеме будут участвовать в формировании будущей пенсии. Таким образом в ПФР полностью исчезает компонент накоплений.Страховая часть подлежит ежегодной индексации государством.

    Однако, к моменту выхода на пенсию в условиях действующего законодательства, размер выплат в этом случае будет значительно ниже, так как большую часть страховой пенсии попросту «съест» инфляция.

    Мораторий на накопления не влияет на сбережения, аккумулированные на счету ПФР до 2014 года. Эти средства, а так же все последующие отчисления можно перевести в НПФ, заключив соответствующий договор с выбранной компанией.

    Переводить свои накопления в НПФ или нет, личное дело каждого гражданина. В любом случае, человек гарантировано получит свою пенсию, ее размер напрямую будит зависеть от грамотного распоряжения средствами накопительной части уже сегодня.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
    7 (499) 653-66-47 (Москва)

    Это быстро и бесплатно!

На данный момент государство гарантирует пенсию в размере 40% от средней заработной платы, это минимальная планка. Впрочем, если средств действительно не останется, изменить эти цифры можно будет в любой момент.

Доверяя свои средства государственному ПФ:

  • Вы соглашаетесь с перспективой иметь эти самые 40%.
  • 20 из 22% своих отчислений направляете на выплаты пенсий нынешним пенсионерам.
  • Надеетесь, что когда старость постучится в ваши двери, ничего не изменится, и молодежь будет поступать таким же образом.

Вот только «на вас» будет работать уже не 2 человека, а всего один. Откуда тут взяться 40%? Не совсем понятно.

Доверяя средства негосударственному фонду:

  • Вы сохраняете свою накопительную часть.
  • В дальнейшем на нужды пенсионеров отправляются только 16%.
  • В вашу копилку ежемесячно идут все те же 6.
  • За счет управления вашими средствами, ежегодно вы можете рассчитывать на доход в районе 10%.
  • Учитывая все накопления, при солидной зарплате сегодня, можно ожидать на более чем достойную пенсию спустя годы.
  • Но и гарантий здесь немного поменьше, все же негосударственные организации.

Выбор очевиден, зачем терять 4%, когда их можно еще и приумножить со временем?

Структура отчислений для будущих выплат по старости

На сегодняшний день обеспечение формируется из обязательных взносов, отчисляемых работодателем в процентном соотношении от заработной платы, а так же добровольных взносов граждан на счет своей будущей пенсии.

Работодатель обязан ежемесячно переводить 22% от оплаты труда в ПФР.

Эти средства распределяются следующим образом:

  • 16% направляются на счет страховой пенсии.

    Она формируется по страховому принципу, и подлежит выплате при возникновении оснований для выхода на пенсию. Страховая доля формируется только за счет средств, выплачиваемых работодателем.

  • 6% – накопительная часть.

    Накопительными средствами гражданин вправе распоряжаться по своему усмотрению в рамках закона, так же она может быть увеличена путем дополнительных отчислений.

С 2014 года введен мораторий на формирование пенсионных накоплений в ПФР, взносы автоматически переводятся на страховые. У гражданина есть право перевести накопления в негосударственный пенсионный фонд.

Справка. Если человек не заключил соответствующего договора с НПФ, все деньги аккумулируются на счетах в пенсионном фонде и подлежат ежегодной индексации государством на процент инфляции.

Особенности хранения сбережений в НПФ. Плюсы и минусы

Согласно Налоговому Кодексу РФ, пенсии, выплачиваемые такими организациями своим вкладчикам, не подлежат налогообложению. Это также касается и дохода, который вкладчик получает на свой счет. Если обстоятельства вынуждают вкладчика переехать на постоянное место жительства в другую страну, то пенсию, выплачиваемую НПФ, он получит при любом раскладе.

Единственным неудобством, связанным с возникновением такой ситуации, будет то, что вкладчик ежегодно должен будет подтверждать, что он жив. В случае смерти вкладчика его денежными сбережениями, хранящимися в фонде, смогут распорядиться его родственники или близкие люди, имеющие официально оформленную доверенность.

К минусам таких структур можно отнести то, что размер процентной ставки может меняться в каждом отчетном году, что может немного уменьшить прибыль.

Вывод

На основании всего вышеперечисленного можно сделать вывод, что негосударственные пенсионные фонды созданы для обеспечения условий максимально выгодного использования денежных средств граждан, относящихся к накопительной части. Обязательно в них вступать или нет – дело каждого гражданина.

Стоит помнить, что пенсия, выплачиваемая государством, включает в себя не только деньги, перечисленные работодателем в процессе осуществления вами рабочей деятельности, но и проценты, начисленные за это время. НПФ помогут вам выручить максимальное количество прибыли из ваших сбережений, делая это законно и без угрозы вашим вкладам.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector