Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Жилищный кредит в Сбербанке

Жилищный кредит в сбербанке условия и документы

Процентные ставки по жилищным кредитам

Жилищный вопрос в настоящее время для многих людей входит в перечень важнейших. Кто-то планирует получить ипотечный кредит и решить вопрос таким образом, другие предпочитают арендовать жилье. Но есть и другой вариант: оформить жилищный кредит на приемлемых условиях.

Рассмотрим условия жилищного кредита от Сбербанка, действующие в 2018 году:

  1. Процентная ставка — от 8,6% (в рамках акции для молодых семей).
  2. По кредиту требуется обеспечение в виде залога жилого помещения, которое вы покупаете либо которое имеется в вашей собственности.
  3. При оформлении также может потребоваться привлечение поручителя.
  4. Допустимо использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса.
  5. Можно получить налоговый вычет в размере 13% от перечисленных процентов по кредиту.
  6. Если вы осуществляете страхование жизни и здоровья, ставка снижается на 0,3%.
  7. При электронной регистрации сделки без посещения Росреестра скидка по процентам составит 0,1%.
  8. Если вы входите в категорию клиентов «Молодая семья», ставка будет ниже на 0,5%.

Кроме того, на официальном сайте вы можете ознакомиться с полными условиями кредитования в Сбербанке и списком документов, необходимых для получения средств. Форма для заполнения заявления-анкеты также имеется на сайте Сбербанка, вам остается только внести необходимые данные, воспользовавшись образцами заполнения.

В Россельхозбанке

Воспользовавшись кредитными средствами в данном банке, вы можете приобрести:

  • квартиру;
  • жилой дом с участком земли.

Для оформления требуется первоначальный взнос в размере 15 — 30% стоимости объекта недвижимости. Для увеличения суммы можно привлечь созаемщиков (не более трех человек).

Обеспечением по кредиту является приобретаемая недвижимость, имущество нужно обязательно застраховать на весь срок кредита. Стоимость услуг страхования можно включить в сумму кредита.

При этом для клиентов предусмотрена возможность использовать средства материнского капитала, а также взять кредит без первоначального взноса.

Жилищный кредит в сбербанке условия и документы

В данной организации можно оформить кредит на покупку жилья на вторичном рынке и в новостройке. Если вы получаете зарплату на карточку ВТБ, для вас будут действовать выгодные условия кредитования.

Вы можете оформить кредит под залог уже имеющегося у вас жилья и потратить его на покупку новой недвижимости, при этом первоначальный взнос не потребуется. По другим кредитным продуктам размер первоначального взноса составляет от 10 до 30% стоимости недвижимости.

Решение по заявке принимается в течение трех рабочих дней, после одобрения остается только подойти в офис банка с подготовленной документацией.

В Газпромбанке

Кредитная программа Первоначальный взнос
Первичный рынок от 10%
Вторичный рынок от 10%

До 30.04.2018 действует акция на покупку жилья по единой ставке 9% годовых. Обе программы являются целевыми, при этом в качестве первоначального взноса допускается использовать средства материнского капитала.

Объект недвижимости подлежит обязательному страхованию, а личное страхование осуществляется на добровольной основе. Заявка будет рассматриваться банком от 1 до 10 рабочих дней.

При расчете процентной ставки играют роль следующие нюансы:

  1. Если вы не являетесь зарплатным клиентом, то ставка увеличивается на 0,5%.
  2. Ставка увеличится на 0,5%, если покупаете недвижимость не у партнера банка.
  3. Еще на 0,5% ставка возрастет, если объектом покупки станет таунхаус.

Окончательные условия рассчитываются сугубо индивидуально с учетом ситуации конкретного клиента.

В Совкомбанке

При оформлении жилищного кредита в Совкомбанке внесение первоначального взноса является обязательным условием. Он составляет от 5 до 15% стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Кредит от Сбербанка

Обратите внимание на следующие условия кредита:

  1. Приобретенную на кредитные средства недвижимость нельзя оформить на несовершеннолетнего ребенка.
  2. По доверенности сделка не осуществляется.
  3. Жилищный кредит не участвует в госпрограммах.

Ипотечное кредитование по двум документам – все ли так просто?

Ипотека от Сбербанка – почему именно здесь? В РФ много других кредитных организаций, которые так же предоставляют специальные программы, но практически все кредитные компании имеют коммерческую форму собственности, а капитал государства отсутствует.

ПАО «Сбербанк» учрежден ЦБ РФ, который в свою очередь является главным акционером, и поэтому ипотека в 2019 году имеет свои преимущества: высокая степень безопасности и программы поддержки от государства.

Жилищное кредитование доступно не каждому. Банк ограничивает возможности заемщика и созаемщиков определенными требованиями. Основной список представлен ниже:

  • Возрастное ограничение. На время подачи заявки гражданину, который претендует на выдачу кредита и созаемщикам должно быть не менее 21 года. Возрастное ограничение на момент выплаты полной стоимости по договору – 75 лет;
  • Подтвержденный заработок и стаж у данного работодателя не менее полугода, так же гражданин может быть зарегистрирован как ИП (желательный срок действия ИП – 2 года);
  • Обязательным является документальное доказательство дохода.

Взять кредит смогут только граждане РФ. Покупаемая недвижимость по госпрограмме должна располагаться на территории Российской Федерации.

Если доход семьи признан недостаточным для внесения ежемесячных платежей, можно дополнительно привлечь поручителей. Это лица, которые должны отвечать всем требованиям. Созаемщик ответственен за надлежащее исполнение заемных обязательств так же, как и основной заемщик. При расчете средств на выдачу кредита, заработок созаемщиков суммируется.

Если вы покупаете частный сектор с участком, то это считается объединенным между собой объектом: дом и участок.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли оформит кредит на другого человека если будет ксерокопия удостверение

Жилищный кредит в сбербанке условия и документы

Сбербанк предоставляет своим клиентам широкий выбор способов жилищного кредитования, чаще всего семьи пользуются заемной суммой, приобретая вторичную недвижимость или новостройки. Особенности программных продуктов на покупку готового дома, комнаты, квартиры или строительства рассмотрим ниже:

  1. Приобретение жилья: объект вторичного рынка недвижимости (дом, комната, квартира и т.д.) / новостройки (на этапе строительства, готовый объект).
  2. Валюта: только в рублях.
  3. Собственные средства: от 10 % в обоих случаях.
  4. Процентные ставки: минимум 12,5 % в обоих случаях.
  5. Минимальный размер заемных средств: 45 тыс. руб.
  6. Размер выдачи заемных средств: не ограничен.
  7. Комиссионные сборы за досрочное погашение и оформление: отсутствуют.
  8. Обеспечение кредита: передача приобретенного жилья в залог.
  9. Привлечение лиц для увеличения базы при расчете кредитного лимита: есть.
  10. Льготные условия и специальные предложения для молодых семей и граждан, которые являются клиентами банка (начисления пенсионных выплат или заработной платы производится на расчетный счет): есть.

Все вышеописанные сведения – унифицированная процедура для получения ипотечного займа. Сейчас существует широкий список дополнительных факторов для изменения стандартных условий получения ипотеки.

Заемщикам предоставляют выбор специальных программ, которые рассчитаны на определенные подкатегории граждан. Для получения кредитных средств на более привлекательных условиях потребуется дополнительное документальное сопровождение.

Госпрограмма «Молодая семья». Для принятия участия в программе «Молодая семья» банк запросит свидетельство о заключении брачного союза, а так же свидетельства подтверждающие рождение либо усыновление лиц, не достигших совершеннолетнего возраста.

Госпрограмма «Ипотека плюс материнский капитал». Для принятия участия в госпрограмме банк затребует документальное подтверждение права получения материнского капитала. Так же потребуется информация из фонда обязательного пенсионного страхования, в которой указывается остаток доступных средств на приобретение объекта недвижимости. Справка действует 30 дней, поэтому заверить ее нужно в последнюю очередь.

«Военная ипотека». Программа предоставлена специально для военных. Для принятия участия в данной программе банку предоставляется свидетельство, в котором прописано то, что вы действительно военнослужащий и имеете право на получение ипотечного займа в рамках государственной программы по предоставлению доступного жилья.

В действительности ипотечный заём по двум документам это приукрашенная реальность. Процедура действительно слегка упрощена, но это только в плане проверки платежеспособности заемщика. Какие документы потребуются для оформления ипотеки в Сбербанке в 2019 г. по спецпрограмме?

Пакет предоставляемых документов по залоговому обязательству остается неизменным. Вам так же придется собирать обоснование первоначальных собственных средств и дополнительное документальное подтверждение, если рассчитываете на участие в вышеуказанных программах.

Благодаря ипотечной программе с упрощенной подачей подтверждающей документации, заемщик существенно упрощает сбор официальных бумаг на первом этапе получения ипотечного займа, для подачи заявки потребуется всего два документа.

Стоит отметить, что изменились и ограничения по сумме займа:

  • в центральных городах РФ, таких, как Москва и Санкт-Петербург максимальная сумма заемных средств ограничилась 15 млн. руб.;
  • в других районах РФ – 8 млн. руб.

Такой вариант ипотеки удобен тем, кому на покупку жилья не хватает незначительной суммы денежных средств, тогда разница в размере процентной ставки не сильно скажется на семейном бюджете.

Многие считают, что ипотека и жилищный кредит — понятия синонимичные. Однако это является заблуждением. Когда гражданин берет недвижимость в ипотеку, его собственником он становится только после окончательного погашения долга.

Кроме того, покупаемое жилье становится залогом объекта недвижимости. Если заемщик перестает вносить ежемесячные платежи или несколько раз просрочил взносы, то с квартирой можно попрощаться. Главной особенностью жилищного кредита является то, что гражданин становится заемщиком сразу же после покупки квартиры вне зависимости от того, погасил он долг или нет. Он может продать ее, подарить или обменять.

Таким образом, жилищный кредит — это выделение денежных средств кредитной организацией на покупку готового жилья или строительства. Для одобрения заявки необходимо предоставить залог, в качестве которого может быть как движимое, так и недвижимое имущество. Например, легковой автомобиль, бриллианты или иные драгоценности, квартира и так далее.

Наименование Возможная сумма займа, в рублях Максимальный период кредитования, в годах Минимальная процентная ставка, в процентах
Покупка квартиры в новостройке От 300 000 30 8,5
Приобретение готового жилья От 300 000 30 10,2
Рефинансирование ипотеки и других займов От 300 000 30 10,9
Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми До 8 миллионов 30 6
Строительство жилого дома От 300 000 30 11,6
Покупка или строительство жилого дома на садовом участке От 300 000 30 11,1
Жилищный кредит в сбербанке условия и документы

Мнение эксперта

Наталья Пономарева

Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет

Оформить кредит

Для приобретения квартиры

в строящемся доме

со скидкой необходимо, чтобы покупаемое имущество принадлежало к аккредитованным строительным организациям Сбербанка. Тогда процент на займ составит

8,5%

, в противном случае —

9,4%

. Перечень застройщиков можно посмотреть на официальном сайте банка.

Для покупки готового жилья необходимо внести первоначальный взнос не менее 15% от общей оценочной стоимости помещения. Программа предоставляет льготы молодым семьям, где один из супругов не достиг 35 лет, а также для одиноких родителей, которые воспитывают несовершеннолетних детей. Для них процентная ставка составит 8,5%, а для остальных лиц от 10,9% с первоначальным взносом — 20%.

Кредитование на загородную недвижимость идеально подходит для тех, кто давно мечтал о собственном коттедже на садовом участке. Однако компания установила ограничение по размеру первоначального взноса — минимум 25% от общей суммы.

Как взять жилищный кредит

Для того чтобы вы могли правильно и быстро оформить жилищный кредит, мы приведем пошаговую инструкцию, в которой расскажем о каждом этапе данного процесса:

  1. Определитесь, какая сумма для первоначального взноса у вас есть. Без нее оформить жилищный кредит практически нереально. Учтите все сбережения, возможную поддержку от близких, наличие материнского капитала и так далее.
  2. Подберите жилье. Речь не о выборе конкретного дома или квартиры, а об анализе рынка в целом. Посмотрев цены, вы сразу поймете, на какую недвижимость можете рассчитывать.
  3. Найдите подходящий банк и программу. Изучите предложения известных и стабильных банковских организаций. Если вы получаете зарплату в одном из них, есть смысл оформить кредит здесь же.
  4. Соберите документы. Обычно для оформления жилищного кредита их требуется немало, но есть возможность оформления и по двум документам.
  5. Отправьте в банк кредитную заявку. Можете сделать это лично либо воспользовавшись формой на официальном сайте выбранного банка.Форма заявки на ипотеку
  6. Подберите конкретный объект недвижимости. Недвижимость должна соответствовать требованиям, которые предъявляет ваш банк.
  7. Застрахуйте риски и подпишите договор. Страховка недвижимости — требование практически всех банков. Далее подписывается кредитное соглашение и договор купли-продажи. Теперь вам остается только вовремя выплачивать кредит.
Предлагаем ознакомиться:  Возврат страховки по кредиту в 2019 году

Параметры жилищного кредита

Условиями жилищного кредитования в Сбербанке являются следующие параметры:

  • Минимальная возможная сумма заема составляет 300 000 рублей.
  • Максимальная сумма должна быть не более 85% от стоимости кредитуемого жилого помещения.
  • Максимальный срок кредитования — 30 лет.
  • Первоначальный взнос должен составлять 15% от общей стоимости жилья.
  • Возможность снизить процентную ставку при регулярном внесении платежей.
  • Отсутствие комиссии за предоставление кредита.
  • Наличие обязательного страхования от потери жилого помещения в целях защиты накоплений.

Требования к покупаемому жилью

Стандартный перечень требований выглядит следующим образом:

  1. Возраст заемщика на дату оформления кредита — не менее 21 года (в некоторых банках — 23).
  2. Гражданство Российской Федерации.
  3. Общий стаж работы — не менее 12 месяцев.
  4. Стаж по последнему месту работы — не менее 6 месяцев (в Совкомбанке — не менее 4).

В разных банковских организациях перечень требований может отличаться.

К приобретаемой недвижимости предъявляется ряд определенных требований. В частности:

  1. Отсутствие аварийного статуса.
  2. Износ — не более 60%.
  3. Отсутствие обременения правами третьих лиц.
  4. Недвижимость не должна быть предметом судебного разбирательства.
  5. Покупаемая недвижимость не должна принадлежать близкому родственнику заемщика.
  6. Недвижимость не должна выступать в качестве залога по другим кредитным обязательствам.

Жилищный кредит в сбербанке условия и документы

Условиями для получения жилищного кредита от Сбербанка в 2019 году являются следующие требования к заемщикам:

  • Достижение заемщиком 21-летнего возраста.
  • Возраст на момент последней выплаты кредита должен составлять не более 75 лет, а для лиц, которые не подтвердили свои доходы и трудовую занятость — 65 лет.
  • Трудовой стаж на последнем рабочем месте — не менее полугода, а общий опыт работы — один год (данное требование не распространяется для лиц, получающих заработную плату в Сбербанке).
  • Наличие российского гражданства.

Документы для заявки

Ипотечный калькулятор с графиком платежей

  • Заполненная анкета заемщика.
  • Российский паспорт.
  • Второй документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, водительские права, страховое свидетельство и так далее).

Если гражданин подтверждает свой уровень заработка, то пакет документов будет выглядеть следующим образом:

  • Заявление от заемщика или созаемщика.
  • Паспорт гражданина РФ (в данном случае заемщика или созаемщика).
  • Справка, подтверждающая временную регистрацию (при наличии).
  • Бумаги, подтверждающее финансовое состояние и уровень заработной платы (действительны в течение 30 календарных дней).

В случае получения положительного ответа заявитель должен предоставить следующие бумаги:

  • Документы, которые подтверждают наличие жилого помещения или собственность.
  • Справка о наличии первоначального взноса.

Если клиент участвует в программе «Молодая семья», то дополнительно следует предъявить:

  • Свидетельство о заключении брака (при наличии).
  • Свидетельство о рождении ребенка.
  • Другие документы, которые подтверждают родство между супругами и ребенком.

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

Банк

Предложение

Максимальная сумма

Заявка онлайн

Жилищный кредит в сбербанке условия и документы

Кредитная карта Platinum. 

0%

годовых на все покупки по карте

до 55 дней.

Ставка

от 12%     

До 300 000 рублей

Жилищный кредит в сбербанке условия и документы

Ренессанс Кредит — ставка 

от 9,9%

 годовых! До 5 лет!

    

До 700 000 рублей

Жилищный кредит в сбербанке условия и документы

Кредит на любые цели.

От 9,9%

. Срок до 3х лет, 

без справок

и поручителей

    

От 25000 до 3 млн. рублей

Жилищный кредит в сбербанке условия и документы

наличные ставка от 

11%

. Быстрое одобрение – 

15 минут

. По одному паспорту

    

До 1 500 000 рублей

Жилищный кредит в сбербанке условия и документы

Карта 

100 дней без % по кредиту

 на покупки и снятие наличных. Выпуск карты 

бесплатно

. 0 % на снятие наличных

    

До 300 000 рублей

Жилищный кредит в сбербанке условия и документы

кредитная карта Platinum 

0%

 за снятие наличных. 

0%

 рассрочка до 12 мес.

    

До 300 000 рублей

Жилищный кредит в сбербанке условия и документы

Виртуальная кредитная карта Kviku. 

Мгновенный выпуск карты

. 0% льготный период, до 50 дней

    

До 200 000 руб.

Жилищный кредит в сбербанке условия и документы
Займ на карту

. Быстрое одобрение онлайн.

Мгновенное

получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день

    

До 30 000 рублей

Жилищный кредит в сбербанке условия и документы

До 

10%

 годовых на остаток по счёту.

10%

кэшбэк.

0 руб.

за обслуживание

    

До 300 000 рублей

Список документов

Для того чтобы кредитная заявка была рассмотрена, нужно предоставить в банк следующую документацию:

  1. Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации.
  2. Заполненное заявление.
  3. Анкету заемщика.
  4. Второй документ по вашему выбору (водительские права, ИНН, СНИЛС и так далее).
  5. Справку о доходах по форме 2-НДФЛ/по форме банковской организации.

Этапы получения

Для получения более подробной информации об условиях ипотеки и подачи заявки необходимо обратиться в любое ближайшее отделение банка. Срок рассмотрения заявления составляет до 5 календарных дней. Для лиц, которые хорошо разбираются с информационной системой, и у которых нет времени для посещения филиалов, могут оставить заявку онлайн через официальный сайт компании.

Любой желающий может рассчитать примерные условия планируемого займа. Для этого необходимо перейти во вкладку «Ипотечный кредит» на официальном веб-сайте и заполнить следующие данные:

  • Цельполучения денежных средств (покупка готового жилья, военная ипотека, нецелевой ипотечный кредит и так далее).
  • Стоимость кредитуемой недвижимости.
  • Сумма первоначального взноса (от 15%).
  • Срокпредоставления заема.
  • Наличие или отсутствие зарплатной карты.
  • Согласие на страхование жизни (скидка — 1%).
  • При электронной регистрации скидка составит 0,1%.
  • Участие в государственной программе «Молодая семья».

После того, как пользователь рассчитал условия кредита, он может оставить заявку. В неё необходимо внести следующую информацию о заявителе:

  • ФИО.
  • Пол (мужской или женский).
  • Семейной положение.
  • Наличие несовершеннолетних детей.
  • Тип занятости (пенсионер, военный, индивидуальный предприниматель и так далее).

Жилищный кредит в сбербанке условия и документы

Разберемся подробнее, какая документация потребуется для ипотечного займа в Сбербанке на квартиру 2019 г.? Пакет для оформления имеет внушительные размеры, все это вовсе не значит, что для подачи заявки нужно сразу предоставить весь пакет. Рассмотрим список необходимой документации для начала процесса.

Есть ли различия между жилищным кредитом и ипотекой?

Отметим, что общие черты между жилищным кредитом и ипотекой есть. Они заключаются в следующем:

  1. Для получения займа нужно внести первоначальный взнос.
  2. Размер взноса рассчитывается индивидуально.
  3. После подписания договора кредит выплачивается по графику.

Теперь подробнее о различиях:

  1. Если недвижимость куплена в ипотеку, человек сразу становится ее собственником, имеется только залоговое обременение. Если оформлен жилищный кредит, то пока он не будет погашен, права собственности на недвижимость у вас нет.
  2. Срок ипотеки длительнее, чем жилищного кредита.
  3. Если ссуду предоставляет застройщик, то условия жестче, чем при ипотечном кредитовании, а срок кредитования короче.

Какие трудности могут возникнуть?

Основные трудности могут возникнуть на этапе рассмотрения заявки и подтверждения своей кредитоспособности. Менеджер банка обязательно заглянет в трудовую книжку и проверит трудовой стаж, должность и место работы. Для подтверждения платежеспособности заявитель должен предоставить справку по форме 2-НДФЛ.

Получить кредит можно лицам от 21 до 75 лет. Пенсионерам потребуется предоставить справки из органов социальной защиты. Если у клиента слишком маленький ежемесячный доход, то он может привлечь созаемщиков.

Перед тем, как оставить заявку на получение жилищного кредита, следует рассмотреть все условия договора. Это позволит избежать появления дальнейших финансовых проблем и благополучно погасить задолженность.

Главная особенность Сбербанка — это отсутствие комиссионных сборов. Банковская организация предоставляет различные программы кредитования, поэтому любой желающий сможет выбрать для себя наиболее выгодный вариант.

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:

Банк

Предложение

Максимальная сумма

Заявка онлайн

Жилищный кредит в сбербанке условия и документы

Кредитная карта Platinum. 

0%

годовых на все покупки по карте

до 55 дней.

Ставка

от 12%     

До 300 000 рублей

Жилищный кредит в сбербанке условия и документы

Ренессанс Кредит — ставка 

от 9,9%

 годовых! До 5 лет!

    

До 700 000 рублей

Жилищный кредит в сбербанке условия и документы

Кредит на любые цели.

От 9,9%

. Срок до 3х лет, 

без справок

и поручителей

    

От 25000 до 3 млн. рублей

Жилищный кредит в сбербанке условия и документы

наличные ставка от 

11%

. Быстрое одобрение – 

15 минут

. По одному паспорту

    

До 1 500 000 рублей

Жилищный кредит в сбербанке условия и документы

Карта 

100 дней без % по кредиту

 на покупки и снятие наличных. Выпуск карты 

бесплатно

. 0 % на снятие наличных

    

До 300 000 рублей

Жилищный кредит в сбербанке условия и документы

кредитная карта Platinum 

0%

 за снятие наличных. 

0%

 рассрочка до 12 мес.

    

До 300 000 рублей

Жилищный кредит в сбербанке условия и документы

Виртуальная кредитная карта Kviku. 

Мгновенный выпуск карты

. 0% льготный период, до 50 дней

    

До 200 000 руб.

Жилищный кредит в сбербанке условия и документы

Денежный кредит 

под 12%

, на 12 месяцев

    

100 тысяч рублей

Жилищный кредит в сбербанке условия и документы
Займ на карту

. Быстрое одобрение онлайн.

Мгновенное

получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день

    

До 30 000 рублей

Жилищный кредит в сбербанке условия и документы

До 

10%

 годовых на остаток по счёту.

10%

кэшбэк.

0 руб.

за обслуживание

    

До 300 000 рублей

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector