Что значит негосударственный пенсионный фонд

Пенсия в негосударственном пенсионном фонде

Негосударственный пенсионный фонд является открытой организацией, которая осуществляет свою деятельность с учетом государственной программы софинансирования пенсии и последующего обеспечения граждан. Суть программы заключается в побуждении лиц допенсионного возраста к активному накоплению и управлению своей будущей пенсией.

Россияне, заключившие договор с определенной компанией, направляют на ее счета накопительную часть своей будущей пенсии. Организация берет на себя управление этой суммой и инвестирует ее с целью извлечения прибыли. При этом сумма накоплений увеличивается, так как НПФ берет на себя обязательства по дополнительному финансированию.

Виды инвестиций, доступные негосударственным пенсионным фондам:

  • Государственные ценные бумаги;
  • Ценные бумаги муниципалов РФ;
  • Ценные бумаги субъектов РФ;
  • Строительство и объекты недвижимости;
  • Банковские депозиты.

Для инвестиций в другие объекты ОАО привлекают управляющие компании.

На территории РФ негосударственные пенсионные фонды выполняют следующие виды деятельности:

  1. Осуществляют частное обеспечение граждан;
  2. Является страховщиком по ОПС (обязательному страхованию);
  3. Предоставляет услуги по профессиональному страхованию пенсий.

При этом вкладчик получает не только возможность увеличения своей будущей пенсии, но и страховую защиту своих вкладов.

Что такое НПФ,направления деятельности

Работа НПФ контролируется Министерством труда РФ и Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР). Вневедомственный контроль соблюдения законодательства в отношении инвестиционного портфеля осуществляет специально созданный депозитарий фонда. НПФ управляется Советом Фонда, формируемым в соответствии с Уставом. Все НПФ обязаны ежемесячно предоставлять полную отчетность по своей инвестиционной деятельности.

Список негосударственных пенсионных фондов, прошедших аккредитацию (то есть имеющих право осуществлять деятельность по обязательному пенсионному страхованию), можно найти на сайте ФСФР.

Что значит негосударственный пенсионный фонд

Первым документом, регламентирующим деятельность подобных организаций, стал Указ Президента РФ №1077, подписанный в 1992 году. Он определял, что сформированные НПФ не зависят от системы Пенсионного фонда государства и могут осуществлять пенсионные выплаты гражданам. При этом структурам запрещено заниматься коммерцией с целью получения прибыли.

Через 6 лет вступил в силу ФЗ-75, который действует до настоящего времени. Его появление фактически стало одним из первых шагов по преобразованию пенсионной системы России. В стране появилась принципиально новая, смешанная модель, включающая государственное и частное пенсионное обеспечение.

Учредителями НПФ могут стать юридические лица и коллектив граждан. Зарегистрированная организация не может заниматься иными видами деятельности, помимо негосударственного пенсионного обеспечения. Ее активами становятся взносы участников. Существуют формы фондов:

  1. открытые для участников – граждан, не объединенных местом или характером работы;
  2. корпоративные, созданные юридическим лицом-работодателем (или несколькими) для своих работников;
  3. профессиональные, в которых учредители и участники связаны по роду деятельности.

Структуры после государственной регистрации включаются в Госреестр финансовых учреждений. Являются независимыми от государства и не несут ответственности по его обязательствам.

– государственные ценные бумаги;

– ценные бумаги, выпущенные в обращение органами местного самоуправления Российской Федерации;

– корпоративные ценные бумаги, при отсутствии у акционерных обществ признаков неплатежеспособности.

Иными словами, надежность вложений представляет собой способность сохранять на протяжении всего срока вложений свойства инвестиций.

Принцип сохранности предусматривает неизменность инвестиционного состояния пенсионных резервов с течением времени при различных экономических и финансовых процессах.

Понятие ликвидности означает способность пенсионных резервов «перетекать», менять свою форму без ощутимых материальных потерь для владельца (например, быстро, легко реализуемые активы, превращаемые в наличные деньги).

Доходность пенсионных резервов как принцип их размещения представляет собой свойство, характеризующее доход от размещаемых резервов в количественном выражении. Увеличение доходности вложений негосударственных пенсионных фондов является важнейшей задачей приращения резервов.

Понятие диверсификации при размещении пенсионных резервов имеет общепринятое толкование, которое сводится к необходимости вложений средств негосударственных пенсионных фондов в разнообразные источники доходов. Правилами функционирования фондов предусматриваются конкретные направления вложений, имеющие высокую степень надежности с минимальной степенью риска.

Размещение пенсионных резервов, сформированных в соответствии с правилами фонда, производится исключительно в целях сохранения и прироста пенсионных резервов в интересах участников. Фонды осуществляют размещение пенсионных резервов через управляющего, который должен способами, предусмотренными гражданским законодательством Российской Федерации, обеспечить возврат переданных ему фондом пенсионных резервов по договорам доверительного управления и иным договорам в соответствии с законодательством Российской Федерации, за исключением случаев размещения пенсионных резервов в государственные ценные бумаги, ценные бумаги субъектов Российской Федерации, банковские депозиты и иных случаев, предусмотренных Правительством РФ.

Управляющий несет ответственность перед фондом и его участниками за ненадлежащее исполнение возложенных на него обязанностей в соответствии с законодательством Российской Федерации. Управляющий не несет ответственности перед участниками по обязательствам фонда. Для управления пенсионными резервами фонда управляющий должен иметь необходимое разрешение (лицензию) в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации.

По своей сути управляющая компания является коммерческой организацией, которая создается в форме хозяйственного общества, имеет лицензию и осуществляет управление пенсионными резервами фонда на основании заключенного с фондом договора.

Государственный уполномоченный орган определяет требования к составу и структуре пенсионных резервов. При размещении пенсионных резервов, например, в недвижимое имущество фонд обязан представлять государственному уполномоченному органу данные об оценке объекта недвижимого имущества, проведенной независимым оценщиком, имеющим разрешение (лицензию) на осуществление данного вида деятельности.

Предлагаем ознакомиться:  Нужна ли прописка при смене прав

Деятельность фондов по размещению пенсионных резервов не относится к предпринимательской деятельности и не может регулироваться соответствующими законодательными актами. Порядок размещения пенсионных резервов и контроля за их размещением устанавливается Правительством РФ.

Порядок хранения пенсионных резервов, размещенных в ценные бумаги. Хранение сертификатов ценных бумаг и (или) учет и переход прав на ценные бумаги, в которые размещены пенсионные резервы, осуществляются на основе договора фонда на услуги депозитария.

Депозитарием может быть юридическое лицо, имеющее разрешение (лицензию) на осуществление деятельности в качестве депозитария в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации. Учет прав на ценные бумаги, составляющие пенсионные резервы, включая государственные ценные бумаги и ценные бумаги субъектов Российской Федерации, депозитарий должен осуществлять обособленно от учета прав на имущество, принадлежащее ему лично и иным лицам, с которыми депозитарием заключены договоры, путем открытия и ведения отдельного счета на имя управляющего и (или) фонда.

Доход, полученный от размещения пенсионных резервов, направляется на пополнение пенсионных резервов и покрытие расходов, связанных с обеспечением деятельности фонда, в соответствии с правилами фонда.

Покрытие расходов, связанных с обеспечением деятельности фонда, осуществляется за счет использования имущества, предназначенного для обеспечения уставной деятельности фонда, и дохода, полученного от размещения пенсионных резервов. При этом отчисления на формирование имущества, предназначенного для обеспечения уставной деятельности фонда, не должны превышать 20% дохода, полученного от размещения пенсионных резервов в течение первых трех лет деятельности фонда, и 15% дохода, полученного от размещения пенсионных резервов в дальнейшем.

Что значит негосударственный пенсионный фонд

– доля одного эмитента или группы связанных эмитентов не должна превышать 5%, за исключением государственных ценных бумаг Российской Федерации;

– депозиты в кредитной организации и ценные бумаги, эмитированные данной кредитной организацией, не должны в сумме превышать 10% инвестиционного портфеля фонда;

– доля в инвестиционном портфеле фонда ценных бумаг, эмитированных аффилированными лицами фонда, управляющей компании, специализированного депозитария и актуария, не должна превышать 5%;

– доля в инвестиционном портфеле фонда акций одного эмитента не должна превышать 10% его капитализации;

– доля в инвестиционном портфеле фонда облигаций одного эмитента не должна превышать 10% совокупного объема находящихся в обращении облигаций данного эмитента, за исключением государственных ценных бумаг Российской Федерации;

– доля в инвестиционном портфеле фонда ценных бумаг одного эмитента не должна превышать 15% капитализации данного эмитента, за исключением государственных ценных бумаг Российской Федерации, а также не должна превышать 15% выпуска ценных бумаг субъекта Российской Федерации;

– доля в инвестиционном портфеле фонда денежных средств в рублях и иностранной валюте на счетах и депозитах в кредитных организациях не должна превышать 20%;

– доля в инвестиционном портфеле фонда средств, размещенных в ценные бумаги иностранных эмитентов, не должна превышать 20%;

– доля в инвестиционном портфеле фонда прочих видов разрешен ных активов определяется Правительством Российской Федерации.

Расчет стоимости инвестиционного портфеля фонда проводится по рыночной стоимости.

в 2003 г. – 0%;

в 2004 г. – 5%;

в 2006 – 2007 гг. – 10%;

в 2008 – 2009 гг. – 15%,

Контроль за соблюдением выработанных правил осуществляет Пенсионный фонд Российской Федерации на основании квартальных отчетов фондов. Форма квартальной отчетности содержит сведения о выполнении фондами направлений и экономических нормативов размещения активов.

Если сложившаяся структура активов не отвечает правилам размещения активов негосударственных пенсионных фондов, фонду поступают указания о приведении структуры активов в соответствие с установленными требованиями. Неисполнение предписаний влечет за собой приостановление деятельности фонда с последующим аннулированием лицензии.

Преимущества и недостатки НПФ

Деятельность негосударственных организаций имеет свои плюсы и минусы для российских граждан. К преимуществам негосударственных пенсионных фондов относят:

  • Прозрачность осуществляемой деятельности – эти компании являются ОАО, и каждый вкладчик видит информацию о своих накоплениях в личном кабинете на сайте общества.
  • Возможность управления своим капиталом.
  • Право сменить НПФ – раз в пять лет вкладчик имеет возможность перевести свои средства в другую организацию, выбирая наиболее выгодные для себя условия софинансирования.
  • Контроль деятельности ОАО осуществляется на государственном уровне, права и обязанности сторон четко прописаны в договоре.
  • Страхование накоплений снижает риск их утраты при отзыве лицензии у организации;
  • Налоговые льготы.
  • Возможность передачи накоплений наследникам.
Предлагаем ознакомиться:  Жалоба на пенсионный фонд РФ: как написать, куда жаловаться

При всей популярности, НПФ имеют и ряд недостатков:

  • Некачественное инвестирование средств на фоне инфляции приводит к истощению накопительной части, доверенной негосударственному пенсионному фонду.
  • Велика вероятность мошенничества при составлении договора.
  • Отзыв лицензии приводит к частичной потере прибыли.
  • Утрата части средств в случае досрочного перехода в другую организацию.

Доверяя свои денежные накопления НПФ, следует помнить о возможных рисках в условиях нестабильной экономической ситуации и постоянно контролировать операции по инвестированию собственных средств.

Как работают негосударственные фонды?

К деятельности НПФ относится:

  • НПО (негосударственное пенсионное обеспечение) – добровольные взносы, направленные на увеличение государственных пенсий. Кроме того, они дают возможность получить пенсионные выплаты без наличия необходимого трудового стажа;
  • ОПС (обязательно пенсионное страхование), в котором фонд выступает страховщиком. Благодаря сформированному источнику финансирования, застрахованному лицу при наступлении страхового случая (пенсионной возраст, инвалидность) гарантирована выплата пенсии.

Отношения фонда и участников строятся на договорной основе. Все деньги учитываются на персональных счетах клиентов и могут инвестироваться для увеличения дохода.

Оба вида деятельности осуществляются независимо друг от друга. Средства, поступающие по ОПС и НПО, учитываются на разных счетах и не могут использоваться не по назначению.

Разработанные схемы позволяют НПФ выполнять:

  1. социальную защиту через материальное обеспечение пенсионеров;
  2. компенсацию уровня доходов при выходе на пенсию;
  3. аккумуляцию, сохранение и умножение пенсионных взносов;
  4. инвестирование временно свободных средств в финансирование экономики для получения прибыли и дополнительных накоплений;

Таким образом, доверяя свои деньги негосударственным пенсионным фондам, граждане РФ приумножат доходы законным способом.

Доходность негосударственных пенсионных фондов

В рамках своей деятельности НПФ осуществляют страхование вкладов граждан, которые решили воспользоваться их услугами, а также предпринимает шаги с целью увеличения частных средств участников посредством их инвестирования.

При взаимодействии со своими вкладчиками, компании занимаются сбором взносов, размещением накопительной части пенсии и непосредственной выплатой обеспечения. Будущий пенсионер выбирает определенный НПФ и заключает с ним договор, после чего в его обязанности входит выплата регулярных взносов.

что значит негосударственный пенсионный фонд

Эти средства распределяются ОАО при помощи управляющих компаний между различными экономическими отраслями (ценные бумаги, денежные средства, драгоценные металлы и другие варианты инвестирования).

Полученную прибыль делят по числу участников в соответствии с размером первоначального взноса. По достижении вкладчиком определенного возраста, НПФ начинает выплаты обеспечения, характер этих отчислений зависит от условий договора.

Согласно законам РФ, негосударственная организация обязана ежегодно отчитываться перед вкладчиком и предоставлять полную информацию о движении денежных средств.

Деятельность НПФ проверяется ФНС, Банком России, ПФР. В случае выявления нарушений, лицензия частного АО отзывается, его обязуют выплатить вкладчикам страховые суммы.

Как гарантируются накопления

Формирование и использование средств производится по целевому назначению. Они не могут быть потрачены на цели, не предусмотренные договором. Правильность проведения операций регулируется и контролируется со стороны государства Центробанком и Федеральной службой по финансовым рынкам.

В фонде контрольные функции осуществляет:

  • Cпециализированный депозитарий (по инвестированию).
  • Совет директоров, сформированный в соответствии с уставом. На него также возложено принятие решений по ключевым вопросам деятельности организации;
  • Попечительский совет;
  • Ревизор;
  • Служба внутреннего контроля.

Вся деятельность ведется исполнительным органом, который назначается Советом директоров. Она направлена на обеспечение сохранности вложенных средств, доходности инвестиционных портфелей. Процесс управления осуществляется по определенной стратегии на принципах открытости и прозрачности для участников.

Для НПФ предусмотрена отчетность, ежегодные аудиторские проверки.

В качестве дополнительных мер надежности действует система гарантирования пенсионных накоплений – аналог системы страхования банковских вкладов. Это является гарантией получения отчислений, если их не сможет выплатить НПФ по каким-либо причинам.

Услуги по профессиональному страхованию

Закон обязал до 01.01.2019 года преобразовать все НПФ в акционерные общества. Это сделает еще более прозрачной их деятельностьдля ЦБ, инвесторов, застрахованных лиц и минимизирует риск потери накоплений, в случае банкротства. Чтобы выполнить требования закона, фонды должны иметь:

  1. не менее 150 млн. руб. собственных средств;
  2. уставной капитал в размере от 120 млн. руб.;
  3. юридическим лицам, зарегистрированным в оффшорах, специализированным депозитариям, аудиторам, оценщикам, работающим с фондом, запрещено быть акционерами НПФ.

Интересы вкладчиков строго соблюдаются. Негосударственная организация не имеет права выступать поручителем, использовать средства клиентов для залога, эмитировать ценные бумаги или быть учредителем предприятий с полной имущественной ответственностью. Накопленные на счетах фонда денежные средства не могут взыскиваться по долгам вкладчиков, на них не накладывается арест и не принимаются никакие обеспечительные меры.

Репутация НПФ в России

Деловая репутация негосударственных компаний по обеспечению граждан пенсией складывается с учетом нескольких важных факторов. В первую очередь следует учитывать возраст организации и доходность по данным Центробанка.

Предлагаем ознакомиться:  Возражение на исковое заявление в суд

Сотрудничество с некомпетентными УК приводит к убыточным инвестициям и снижению накоплений. Риски в современной нестабильной экономической обстановке велики, поэтому потеря части средств вследствие операций, проводимых акционерным обществом, встречается достаточно часто.

Компании, имеющие негативную репутацию среди вкладчиков, со временем объявляют себя банкротом или лишаются лицензии по инициативе Банка России. В этом случае вкладчикам предстоит процесс ожидания обязательных выплат, которые в ряде случаев происходят только после соответствующего решения суда.

 Наименование НПФ

Доходность, %

Алмазная осень

14,50

КИТ Финанс

12,89

Телеком-Союз

12,81

Магнит

12,70

Промагрофонд

12,67

Заключение договора

Данные РА «Эксперт» отличаются. Агентство признало лидерами:

  • Газфонд Пенсионные накопления – до 2017 года в рейтингах не участвовал, объем резерва – 307 554 млн. руб, выплачено – 5504517 тыс. руб., количество участников – 239753 человек;
  • Сбербанк – отличается привлекательной инвестиционной политикой: сниженные риски и высокая доходность. Основа инвестиций – депозиты, ценные бумаги, гособлигации. Каждому клиенту выдается подробный отчет;
  • Волга-Капитал – доходность – 13, 69%,  накопления –2 718 тыс. руб, количество клиентов – 42 276;
  • Нефтегарант – доходность – 11,88%, почти половину портфеля инвестиций составляют банковские депозиты;
  • РГС – доходность 11,77%, активы и средства резерва распределяются на банковских счетах (49,38%), в облигациях хозобществ РФ (10%), на депозитах (27,84%) и в ценных бумагах государства(12,7%) .

Организации имеют рейтинг А , что говорит об их стабильной работе.

Нибольшее количество клиентов имеют негосударственные фонды: Сбербанк, Будущее, Лукойл-Гарант, РГС, Сафмар.

Сам факт вхождения в рейтинг свидетельствует о том, что НПФ действуют официально и именно к ним нужно обращаться для заключения договора.

Специалисты настоятельно рекомендуют определиться с негосударственным фондом, что дает возможность увеличить накопительную часть, а значит и размер получаемых в старости выплат.  В нынешних условиях за рейтингом выбранного НПФ нужно следить. Но вместе с тем ПФ РФ предупреждает, что менять страховщика и переводить свои накопления чаще одного раза в пять лет сегодня не выгодно. Это повлечет за собой снижение сумм и приведет к потерям инвестиционного дохода.

Как выбрать НПФ?

Выбирая государственный или негосударственный фонд пенсионного страхования, стоит принимать во внимание собственные приоритеты. Стремление к большей доходности мотивирует обращаться к услугам НПФ, но соображения практичности и надежности диктуют необходимость сотрудничества с государственным фондом.

Прежде чем принимать решение, нужно ознакомиться с рейтингами НПФ. Официальный сайт по России пока не создан, поэтому списки формируют рейтинговые агентства (входящие в реестр) на основании данных Центробанка, где показывают:

  1. как НПФ исполняет свои обязательства;
  2. динамику развития;
  3. прогноз деятельности;
  4. количество клиентов;
  5. выплачиваемые суммы;
  6. резервы;
  7. доходность.

Место в рейтинге означает возможность фонда выполнять свои обязательства и присваивается на основании показателей аудиторских проверок, отчетности, независимой статистики.

Для удобства определения надежности многие используют распределение по классам, которые говорят, что компания:

  • Е – находится в процессе ликвидации или у нее отсутствует лицензия;
  • D – признана банкротом;
  • С – есть факты невыполнения обязательств;
  • C — сомнительная надежность, высока вероятность отзыва лицензии;
  • В – низкий уровень надежности;
  • В — риск проблем со значительными суммами выплат;
  • А – высокая надежность;
  • А — очень высокий уровень;
  • А — идеальная надежность, гарантия успешного сотрудничества, невзирая на колебания рынка.

​Информация о таком критерии, как доходность, есть на сайте каждого НПФ. Они публикуют результаты работы за каждый год. Но при этом стоит учитывать, что показателей предыдущего периода не всегда стоит ожидать и в текущем.  О надежности фонда могут свидетельствовать учредители и размер собственных основных средств компании. Плюсом являются различные акции и бонусные программы, действующие в конкретном фонде.

Выбрав наиболее приемлемый вариант, гражданину необходимо заключить договор с НПФ, в котором оговариваются условия внесения накоплений, предоставления информации о состоянии вкладов.

После этого необходимо уведомить органы ПФ о переходе в негосударственный фонд. Это можно сделать лично или воспользоваться услугами почты или курьерской службы, но в этом случае подпись заявителя нужно удостоверить нотариусом.

Сотрудничая с НПФ, гражданин получает контроль баланса и движения по счетам (через Личный кабинет), имеет возможность передавать накопления по наследству.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector