Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Что такое тендерное кредитование?

Тендерное кредитование — что это?

Сроки и порядок получения тендерного кредита и займа

Каждая компания может оформить кредит на участие в тендере самостоятельно, а может обратиться за помощью к брокерскому агентству. Помощь специалистов поможет быстрее провести сделку кредитования. Чтобы получить выгодное предложение с минимальной процентной ставкой, потенциальному заемщику следует подготовить финансовую отчетность за последний год. Сроки кредитования и максимальный размер суммы каждый банк определяет самостоятельно.

Что делает Финансовый супермаркет ЭТП ГПБ, когда поставщик обращается за тендерным кредитом?

Рассмотрение заявки

Финансовый супермаркет достаточно оперативно рассматривает полученную заявку, от 1 дня. Для этого поставщику нужно предоставить короткий перечень документов и подписать их электронно-цифровой подписью (ЭЦП).

Такую подпись можно получить через личный кабинет ЭТП ГПБ или заказать в удостоверяющем центре площадки. После получения пакета документов, поставщик получает ответ по финансированию для обеспечения заявки в течение одних суток.

Установление ставки

Обычно можно спрогнозировать ставку сразу, без рассмотрения заявки. В Финансовом супермаркете – ставка от 3,4%. В 99% случаев сделки по тендерному финансированию проходит именно по этой ставке.

Периодически, примерно в 1% случаев, у предприятия будущего заемщика слабые балансы, либо контракт, который они выиграли, существенно отличается от предыдущего бэкграунда. Тогда кредитор может увеличить ставку для того, чтобы не отказывать в выдаче кредита, но дополнительно обезопасить себя. Ставка может вырасти на несколько десятых процента, обычно это не больше 0,6%.

Дополнительные условия

Тендерный кредит

Финансовый супермаркет ЭТП ГПБ не обязывает поставщиков открывать счета или брать на себя обязательства по переводу оборотов. Все сделки оформляются онлайн, нет необходимости встречаться в офисе. Общение с клиентами происходит по телефону, получение документов – по электронной почте.

Обратите внимание, до 1 октября все средства по тендерному финансированию отправляются на счет площадки, где проводится тендерная процедура. С 1 октября средства будут отправляться на специальный счет поставщика, открытый в одном из 18 уполномоченных банков. Вот список уполномоченных банков для спецсчетов:

  1. ПАО «Сбербанк России»
  2. ПАО «Банк ВТБ»
  3. АО «Газпромбанк»
  4. АО «Российский Сельскохозяйственный банк»
  5. АО «Альфа-Банк»
  6. ПАО «Московский Кредитный банк»
  7. ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие»
  8. АО «Райффайзенбанк»
  9. ПАО «Росбанк»
  10. АО «Всероссийский банк развития регионов»
  11. ПАО «Промсвязьбанк»
  12. АО «Акционерный Банк «Россия»»
  13. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
  14. ПАО «Совкомбанк»
  15. ПАО «Российский национальный коммерческий банк»
  16. АО «Акционерный коммерческий банк «РосЕвроБанк»»
  17. АО «ОТП Банк»
  18. АО «ЮниКредит Банк»

Готовиться к переходу на спецсчета целесообразно уже сейчас, собирайте необходимые документы, чтобы с октября участвовать в закупках в полном объеме.

Для того чтобы принять участие в большинстве государственных и муниципальных закупок проводимых в форме конкурса или аукциона участнику обязательно потребуется предоставить обеспечение заявки.

Чаще всего оно предоставляется в форме перечисления денег на счет заказчика. Учитывая, что начальная цена закупки может быть весьма велика, сумма обеспечения для многих участников может оказаться неподъемной, чтобы использовать собственные средства.

Главным их отличием является то, что они предоставляются разными видами организаций. Предоставление займа осуществляется микрофинансовой организацией, в то время как кредит предоставляется банком, имеющим соответствующую лицензию Центрального банка.

Также сумма тендерного займа ограниченна по сумме в размере не более одного миллиона рублей, в то же время у тендерного кредита таких ограничений не существует. Это условие компенсируется тем, что собрать документы для тендерного займа и получить его намного проще, чем в случае с тендерным кредитом, что в условиях минимального количества времени для подачи заявки на участие в закупке является большим преимуществом.

Следующим важным отличием является предоставление информации о заказчике планируемого к участию тендера. Для банка эта информация является значимой для принятия решения о выдаче кредита, в то время как микрофинансовой организации сведения о заказчике не являются интересными.

Предлагаем ознакомиться:  Суд оставил без рассмотрения что это значит

Таким образом это обеспечивает в случае использования тендерного займа вашу большую мобильность и гибкость при принятии решения об участии в той или иной закупке. Условия получения кредита и займа отличаются не слишком сильно.

Документов для получения тендерного займа потребуется несколько меньше, в частности потребуется заполнить анкету, финансовый отчет, учредительные документы. В случае с тендерным кредитом дополнительно может потребоваться еще справка об отсутствии задолженности.

Выше уже оговаривалось, что займ является более быстрым с точки зрения его получения по сравнения с кредитом. Срок его получения чаще всего ограничивается несколькими часами. Срок получения кредита исчисляется несколькими днями.

Однако кредит под госконтракт бывает двух видов, в виде единоразового, либо в виде постоянной восполняемой линии. И последний как раз лишен недостатка его долгого оформления, поскольку оформив единожды такой вид тендерного кредита у вас появляется возможность в рамках него использовать необходимые вам средства по своему усмотрению в пределах установленных условий.

Регулярно пользуясь таким видом тендерного кредита вы можете значительно улучшить свою кредитную историю, при условии если все условия исполняются вами надлежащим образом. Единоразовый конечно не предоставляет такой мобильности, но в то же время у участника не возникает излишней закредитованности.

Другими разновидностями являются кредит под залог госконтракта и кредит под госконтракт без залога. Но, как правило, он предоставляется на беззалоговой основе, что значительно удобнее участникам.

Для получения тендерного займа необходимо обращаться непосредственно в любую выбранную вами микрофинансовую организацию. В случае с кредитом можно обратиться как в банк напрямую, так и воспользовавшись услугами банковского брокера, но стоит помнить, что услуги брокера скорее всего не будут для вас бесплатны, но он значительно сократит время оформления и позволит выбрать лучшее предложение на рынке.

Один из первых тендеров на территории РФ был проведен в 1654 при царе Алексее Михайловиче. Его указ о подрядной цене на доставку в Смоленск муки и сухарей сохранился до наших дней.

Тендерное кредитование - что это?

Условно можно выделить 3-и основные цели получения тендерного кредита (займа) участником закупки:

  1. Обеспечение заявки на участие в тендере (Примечание: Если вам необходим кредит на обеспечение заявки для участия в тендере, то вы можете оставить свою заявку здесь);
  2. Обеспечение исполнения контракта;
  3. Выполнение условий контракта.

обеспечение заявки для участия в них предоставляться только в виде денежных средств. Тендерный кредит (займ) для выполнения условий контракта является наиболее востребованным, т.к. большинство контрактов в настоящее время не предусматривают авансирования.

В среднем решение банка о выдаче кредита занимает 1-3 дня. Ставка по таким кредитам варьируется в пределах 14-21% годовых. Срок кредита — до 90 дней.

Пакет документов необходимых для получения кредита включает в себя:

  • финансовую отчетность за год;
  • справку об отсутствии задолженностей;
  • анкету-заявку и реквизиты тендера, в котором планируется участие (или ссылку на него).

Перечень необходимых документов, а также остальные условия выдачи кредита в различных банках могут отличаться.

Что такое тендерный займ

Продукт уникален тем, что не все бизнесмены даже знают, что он собой представляет и для чего нужен этот банковский продукт. Если фирма не выполняет госзаказов и не участвует в тендерных конкурсах, то вопрос снимается сам собой.

Федеральный закон 94-ФЗ указывает на то, что предприятия, чье участие в тендерах не увенчалось успехом, получают возврат внесенного обеспечения в течение пяти дней после окончания торгов. Поступление этих средств на расчетный счет не является доходом – оно, согласно Налоговому кодексу РФ, относится к задаткам и не влечет фискальных обязательств (ст. 41 НК РФ).

Предлагаем ознакомиться:  Где взять справку для судебного пристава об отсутствии задолженности в налоговой воронеж

Тендерное кредитование - что это?

Это означает, что в большинстве случаев речь идет об относительно небольшой сумме (по сравнению с ценой контракта), изымаемой из оборота на короткий срок (период от подачи заявки до окончания торгов плюс 5 дней).

На практике, однако, этой суммы у фирмы может на данный момент не быть, или изъятие ее критично, особенно если бизнес малый или средний. Остается одно – занять средства под тендер. Следует признать, что риски в данном случае минимальны.

Исходя из вышеперечисленных обстоятельств, можно вывести ориентировочные условия тендерного заимствования:

  • срок – до трех месяцев, чаще всего с погашением в течение нескольких дней после окончания торгов;
  • ставка – от 17 до 20% из годового учета.

Займ или кредит

Эти понятия кажутся синонимами, но таковыми являются не в полной мере.

Тендерный кредит — это заемное обеспечение участия в конкурсе, полученное от банка с лицензией ЦБ РФ. Следовательно, для его оформления необходимо пройти всю процедуру, включая подачу заявки, предоставление залога или гарантии, сбор пакета документов и т. д.

Получить тендерный займ на участие в конкурсе, и даже победить в нем, бывает недостаточно. Нужно еще выполнить условия контракта, на что также требуются дополнительные оборотные средства. В связи с этим различаются три типа тендерных займов:

  1. Взятые с целью обеспечения возможности участия и используемые в качестве взноса.
  2. Полученные для того, чтобы выполнить госзаказ. Такие займы бывают нужны победителям тендеров, у которых собственных средств для этого недостаточно, или в случаях требования заказчиком дополнительных гарантий.
  3. Выдаваемые подрядчику госзаказа под обеспечение накладными на отгруженный товар или акты о выполненных работах в случае временной приостановки госзаказчиком финансирования.

В связи с характером кредитования, определяемым временными рамками, различают два его вида:

  • разовые – для обеспечения участия в конкретном тендере;
  • возобновляемые (кредитные линии) – дающие возможность принимать участие в нескольких конкурсах или создающие условия для исполнения заказа в течение длительного периода.

Процесс оформления займа в микрофинансовой организации скоротечен, но предполагает несколько обязательных этапов:

  • ознакомление клиента с требованиями финансового учреждения;
  • сбор пакета документации;
  • оформление заявки;
  • одобрение заявки руководством МФО;
  • подписание договора;
  • поступление средств на счет кредитуемой компании.

Как в любых ситуациях, связанных с заимствованием, особое внимание следует уделять процентной ставке, срокам погашения и возможным штрафным санкциям.

тендерный займ

Микрофинансовые организации предпочитают одобрять заявки тех заемщиков, которые соответствуют следующим критериям:

  • опыт в бизнесе от шести месяцев;
  • прибыльность предприятия;
  • хотя бы один государственный контракт уже выполнен.

Пакет документов для получения займа в МФО обычно включает:

  • баланс (ф. № 1 и 2) за последний отчетный период;
  • налоговая декларация;
  • приходно-расходная книга (для работающих по УСН);
  • учредительные документы фирмы и ее реквизиты (плюс копии);
  • личные данные учредителей и руководителя;
  • информация о конкурсе, в котором предприятие собирается принимать участие.

Тендерный займ или кредит служит для того, чтобы обезопасить заказчика (в данном случае – госструктуру) от неисполнения подрядчиком своих обязательств. Ту же функцию может нести еще один инструмент обеспечения – банковская гарантия.

Если заимствование «живых» денежных средств может производить любая кредитно-финансовая организация (для кредита – банк, для займа – МФО), то в отношении банковской тендерной гарантии действуют строгие ограничения.

  • с капитализацией от 1 миллиарда рублей и выше;
  • с лицензией на вид деятельности «выдача гарантий»;
  • работающий более пяти лет.

Основы банковской тендерной гарантии:

  • Принцип безотзывности. Если гарантия выдана, то она действует в любом предусмотренном договором случае.
  • Принцип непередаваемости. Бенефициар всегда остается неизменным.
  • Принцип конкретности. Действие гарантии распространяется на обеспечение участия в одном отдельном обязательстве.
  • Принцип независимости. Принципал обязан выполнить свои обязательства в любой ситуации, за исключением обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажора).
Предлагаем ознакомиться:  Комиссия по легализации налоговой базы что говорить

Недостатками банковской тендерной гарантии по сравнению с займом являются:

  • относительно длительные сроки оформления;
  • высокие требования к кредитуемой фирме;
  • расширенный пакет документов.

Последствия банковской гарантии в случае неисполнения подрядчиком взятых по условиям договора обязательств выражаются следующей последовательностью событий:

  • банк-гарант покрывает финансовые потери бенефициара (заказчика);
  • гарант обращается в суд с иском о взыскании суммы убытка с принципала (исполнителя).
Кредитное учреждение Условия тендерного займа (комиссия, руб., годовая ставка %) Срок оформления, дней Период кредитования Сумма, руб.
Промсвязьбанк Индивидуально 2 Индивидуально До 150 млн
Локобанк От 1% комиссия 1 До 12 мес. До 15 млн
Велес Тендер От 3,3% суммы займа 1 Индивидуально До 3 млн
Адепт Комиссия 4,5% не менее 14 тыс. руб. 1 На время торгов От 100 тыс. до 1 млн
Корпорация РИМ 13% комиссия 4% 1 До 2 мес. До 3 млн
Программа Срок действия гарантии Условия (комиссия за выдачу или годовая ставка) Сумма, руб.
Бизнес-Гарантия до 3 лет 2,66% от суммы гарантии, разово От 50 тысяч
Бизнес-Контракт до 3 лет Ставка (минимальная) 11% До 600 млн

Выводы

Обеспечить участие в конкурсе на получение госзаказа предприятие может посредством тендерного кредита, займа или банковской гарантии.

Существует выбор между банковским тендерным кредитом и займом у микрофинансовой организации. Все способы тендерного заимствования обладают своими достоинствами и недостатками.

Компания, которая хочет получить кредит для участия в тендере, должна соответствовать ряду критериев. Без опыта выполнения госзаказов получить займ гораздо сложнее.

У предпринимателей, для получения тендерных кредитов, наибольшей популярностью пользуется Сбербанк, который предлагает две программы гарантийного кредитования.

#Банки для бизнесаРасчетно-кассовое обслуживание бизнеса в ДелоБанке
#Кредиты для бизнесаКредиты в Альфа-Банке для бизнеса — тарифы и условия для ИП и юридических лиц

Как получить тендерный кредит

Зная, что такое тендерный займ и его отличия от кредита, следует понимать, что само понятие тендера в российском законодательстве отсутствует. Таким образом, в юридическом аспекте речь идет о целевом кредитовании, на которое распространяется обычная банковская практика.

Оформить договор денежного заимствования можно, выполняя следующую последовательность действий:

  1. Выбор наиболее приемлемых условий из актуальных предложений банков, предлагающих целевое кредитование.
  2. Оформление и подача заявки.
  3. Сбор и предоставление банку всей требуемой документации о кредитуемом предприятии.
  4. Получение одобрения заявки.
  5. В случае успешности предыдущих пунктов – получение денежных средств и оплата ими счета, выставленного организатором тендерного конкурса.

Тендерные кредиты, как и всякие другие, банки стремятся обезопасить от невозврата. Залог может быть востребован, но не всегда. Избежать необходимости материального обеспечения могут фирмы, зарекомендовавшие себя предыдущей хорошей кредитной историей.

Пакет документов соответствует обычным требованиям банка, предъявляемым при кредитовании.

Получить тендерный кредит можно, как непосредственно в самом банке, так и обратившись за помощью к брокеру. Брокер, как правило, получает за свои услуги такой же процент, что и банк. Однако получение кредита через брокера занимает значительно меньше времени, нежели через банк.

По сути, брокер является посредником между участником и банком, и берет на себя часть работы (проверка документов, оформление кредита и т.д.), за что и получает свое вознаграждение от банка. Помимо этого брокер может работать с несколькими банками, поэтому вы сможете подобрать для себя наиболее оптимальные условия кредитования из предложенных.

Еще один немаловажный момент — получить кредит у брокера можно без внесения залога. В банках же внесение залога чаще всего является обязательным условием получения тендерного кредита, а также может потребоваться и открытие расчетного счета в этом банке.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Adblock detector